借り換え市場規模、シェアおよび業界分析、タイプ別（住宅ローン借り換え、自動車ローン借り換え、学生ローン借り換え、個人ローン借り換えなど）、チャネル別（オンラインプラットフォーム、金融機関/銀行、ブローカーおよび代理店）、エンドユーザー別（個人消費者および企業）、および地域予測、2026～2034年

世界の借り換え市場規模は、2025年に228億2,000万米ドルと評価されています。市場は2026年の244億9,000万米ドルから2034年までに461億7,000万米ドルに成長すると予測されており、予測期間中に8.2%のCAGRを示します。

借り換え市場は、柔軟な金融ソリューションに対する需要の高まりにより、大幅な成長を遂げています。個人も企業も財務の複雑さの増大に直面しており、債務を管理し財務状況を最適化するのに役立つ借り換えオプションを模索しています。借り手がよりパーソナライズされた手頃なソリューションを求めているため、この傾向は市場の拡大を加速すると予想されます。

• たとえば、2025 年 12 月には、連邦準備理事会の政策転換に伴う住宅ローン金利の低下が、不動産および住宅関連株の回復を支えました。この環境により、借り換え活動は前年比で 88% の急増を促進し、手頃な価格の改善により既存の住宅ローンを借り換える借り手が増えたことを示しています。

さらに、Chase (JPMorgan Chase)、Rocket Mortgage、United Wholesale Mortgage (UWM)、AmeriSave Mortgage などのいくつかの業界プレーヤーは、革新的な借り換えソリューションの開発に注力しています。これらの企業は、費用対効果が高く柔軟な借り換えオプションに対する需要の高まりに応えるために、製品提供を拡大し、先進技術に投資しています。

借り換え市場の動向

リモートおよびオンライン借り換えへの移行が進む市場で観察される顕著な傾向

デジタルプラットフォームの台頭により、借り手はオンライン借り換えオプションを選択し、すべて自宅からローンの申し込み、処理、完了を行うようになっています。この傾向は新型コロナウイルス感染症のパンデミック中に加速し、対面でのやり取りを避けることを好む消費者が増えるにつれて勢いを増し続けています。 Rocket Mortgage や AmeriSave などの主要企業は、完全デジタルの借り換えサービスを提供することでこの変化を利用し、プロセスをより迅速かつアクセスしやすくしています。オンライン借り換えプラットフォームでは、AI や自動化などの高度なテクノロジーも活用して、ローン申請を簡素化し、処理時間を短縮し、エラーを削減しています。

• たとえば、2025 年 8 月の業界報道では、借り手がデジタル ファーストの住宅ローンおよび借り換え体験をますます期待しており、多くの人が直接訪問したり手作業での書類作成を行わずに借り換えプロセスのほとんどをオンラインで完了することを望んでいることが強調されました。

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市場ダイナミクス

市場の推進力

低金利の借り換えオプションに対する需要の高まりにより市場の成長が加速

借り手は、より低い金利を利用して月々の支払いと総負債を削減するためにローンの借り換えを検討するようになっています。特に、変動金利ローンを利用する消費者は、より低い固定金利を固定して財務上の安定を提供したいと考えています。金融機関は、より競争力のある金利を提供することで対応しており、需要がさらに高まっています。さらに、オンライン借り換えプラットフォームの利用可能性が高まったことにより、借り手は金利や条件を比較することが容易になり、より多くの個人が借り換えソリューションを求めるようになりました。低金利が引き続き有利であるため、この需要の増加は継続すると予想され、借り換え市場の成長を支えています。

• たとえば、2025 年 9 月には、米国の住宅ローンの平均借り換え金利が今年見られた最低水準まで低下し、30 年固定の平均借り換え金利は約 6.63%、15 年固定金利は 6% を下回りました。この下落により、以前ははるかに高い金利でローンを保有していた多くの住宅所有者が借り換えをし、借入コストを低く抑えて月々の支払いを減らす機会が生まれました。

市場の制約

厳しい規制により借り換えプロセスが遅れ、借り換え市場の成長が制限される

詳細な開示規則、厳格な引受基準、融資慣行の遵守などの規制要件により、借り換えプロセスがより困難になり、時間がかかる可能性があります。これらの規制により貸し手の運営コストが増加することが多く、そのコストがより高い手数料を通じて借り手に転嫁される可能性があります。

その結果、多くの潜在的な借り手、特に信用度や財務状況が理想的とは言えない人は、借り換えの資格を得ることが難しいと感じる可能性があります。これらの障壁は市場全体のリーチを制限し、借り換え活動のペースを遅らせます。

市場機会

市場成長の機会を提供する持続可能性とグリーン借り換えオプションに焦点を移す

持続可能性への関心の高まりにより、特にグリーン借り換えオプションを通じて、借り換えセクターに大きな市場成長の機会が生まれています。消費者や企業の環境意識が高まるにつれ、エネルギー効率の高い住宅や建物に対する需要が高まっています。貸し手は、エネルギー効率の高いアップグレード向けに特別に設計された次のような借り換え商品を提供することで、この傾向を利用できます。ソーラーパネル設置、断熱性の向上、エネルギー効率の高い機器など。

• たとえば、2025 年 10 月に、米国のいくつかの金融業者は、エネルギー効率の高いアップグレード資金として借り換えた住宅所有者に低金利と手数料を軽減するグリーン借り換え商品を導入しました。ある大手銀行は、特にソーラーパネルの設置や高効率冷暖房システムへのアップグレードを目的とした借り換えを検討している借り手からの申し込みが顕著に増加していると報告した。

セグメンテーション分析

タイプ別

セグメント別の成長を促進するため、多くの主婦層による優遇金利の導入が増加

タイプに基づいて、市場は住宅ローンの借り換え、自動車ローンの借り換え、学生ローンの借り換え、個人ローン借り換えなど。

住宅ローン借り換えセグメントは、有利な金利を利用したいと考えている住宅所有者の数が増加しているため、借り換え市場で最大のシェアを占めています。借り手は、毎月の支払いを減らしたり、ローン期間を短縮したり、改善やその他の資金ニーズに合わせて住宅資産を利用したりするために住宅ローンを借り換えることがよくあります。不動産市場が変動し金利が変動する中、住宅所有者はより有利な条件を確保するための借り換えオプションを模索する傾向が強くなっています。

自動車ローンの借り換えは、月々の自動車ローンの支払いを減らす方法を模索する消費者が増えるため、予測期間中に12.2%のCAGRで増加すると予想されます。金利が変動する中、多くの自動車所有者はより良い条件を確保するために自動車ローンの借り換えを検討しています。

チャンネル別

金融機関・銀行のインフラ整備がセグメントの成長を加速

チャネルに基づいて、市場はオンラインプラットフォーム、金融機関/銀行、ブローカーと代理店に分割されます。

2025年、金融機関/銀行が世界市場を支配しました。この優位性は、確立されたインフラストラクチャ、消費者との信頼、および幅広い製品によるものです。これらの金融機関は、競争力のある金利と柔軟な条件を提供するためのリソースを備えており、大規模な顧客ベースを魅了しています。確立されたネットワーク、規制遵守、オンラインとオフラインの両方のサービスを提供できる能力により、借り換えソリューションの好ましい選択肢となり、市場での優位性を維持しています。例えば、

オンライン プラットフォームは、利便性とスピードに対する消費者の嗜好の高まりにより、予測期間中に 12.4% の CAGR で成長すると予測されています。金利を比較し、借り換えプロセスを完全にオンラインで完了できる容易さにより、特にテクノロジーに精通した借り手の間で、これらのプラットフォームの採用が促進されています。

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エンドユーザー別

個人消費者への借り換えの採用の増加が市場の成長を促進

エンドユーザーに基づいて、市場は個人消費者と企業に分類されます。

2025 年には個人消費者が市場シェアを独占し、予測期間中に 8.8% の CAGR で成長すると予測されています。より多くの住宅所有者や借り手が月々の支払いを減らし、住宅資産を利用したり、より良いローン条件を確保したりしたいと考えており、借り換えの選択肢に目を向けています。この成長は、利用可能な借り換えの機会に対する消費者の認識と、プロセスを簡素化するデジタル プラットフォームへのアクセスのしやすさによって特に促進されています。さらに、金利が引き続き有利なため、より多くの消費者がコストを削減するために住宅ローンやローンを借り換えると予想されます。

• たとえば、2025 年 9 月には、住宅ローン金利が年初のピークから低下したため、米国での借り換え活動が顕著に増加し、多くの個人住宅所有者が月々の支払いを削減したり、住宅資産を利用したりするために既存のローンを借り換えるようになりました。

借り換え市場の地域別見通し

地理的に、市場はヨーロッパ、北アメリカ、アジア太平洋、南アメリカ、中東およびアフリカに分類されます。

北米

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北米は2024年に89億5,000万米ドルで圧倒的なシェアを維持し、2025年も95億米ドルで首位を維持した。北米市場の成長は、この地域の強固な金融インフラ、広範な消費者意識、低金利などの有利な経済状況など、いくつかの重要な要因によって推進されています。デジタル借り換えプラットフォームへのアクセスのしやすさと、米国における住宅所有の傾向の高まりも、借り換え活動の増加に貢献しています。

米国の借り換え市場

北米の強い貢献と地域内での米国の優位性により、米国市場は2025年に76億8,000万米ドルに達し、世界売上高の約34.0%を占めました。

ヨーロッパ

ヨーロッパは今後数年間で6.5%の成長率を記録し、全地域の中で2番目に高く、2025年までに評価額47億2000万米ドルに達すると予測されています。この成長は、特に英国、ドイツ、フランスなどの主要市場における消費者の意識と借り換えソリューションに対する需要の高まりによって推進されています。有利な金利と住宅所有者の増加により、住宅ローンやローンの借り換えを行う個人が増えています。

英国の借り換え市場 

2025 年の英国市場は約 10 億 3,000 万ドルに達し、世界収益の約 5.0% に相当します。

ドイツの借り換え市場

ドイツ市場は2025年に10億ドルに達し、世界売上高の約4.0％に相当します。

アジア太平洋地域  

アジア太平洋地域は 2025 年に 52 億米ドルに達し、市場で 3 番目に大きい地域の地位を確保します。この地域では、インドと中国は 2025 年にそれぞれ 11 億 1,000 万米ドルと 13 億 1,000 万米ドルに達しました。

日本の借り換え市場

2025 年の日本市場は約 11 億 4,000 万ドルに達し、世界収益の約 5.0% を占めます。この成長は、借り換えのメリットに対する消費者の意識の高まりによる、安定した成熟した金融環境によるものです。同国の低金利により、住宅所有者と企業の両方が借入コストを削減するためにローンの借り換えを奨励している。

中国の借り換え市場

中国市場は世界最大の市場の一つとなり、2025年の売上高は13億1,000万米ドルに達すると予測されており、これは世界売上高の約6%に相当します。

インドの借り換え市場

2025 年のインド市場は 11 億 1,000 万米ドルに達し、世界収益の約 5% を占めます。

南米、中東、アフリカ

南アメリカ、中東およびアフリカ地域は、予測期間中にこの市場空間で緩やかな成長を遂げると予想されます。南米市場は、2025 年に評価額 21 億米ドルに達します。地域の成長は、借り換えオプションに対する消費者の意識の高まり、有利な金利、手頃な金融ソリューションに対する需要の高まりなどの要因によって支えられています。中東とアフリカでは、GCC は 2025 年に 5 億 9,000 万米ドルの価値に達しました。

競争環境

主要な業界プレーヤー

市場の進歩を推進するために主要企業によるデジタル プラットフォームと自動化の統合に焦点を当てる

借り換え市場の主要企業は、市場の進歩を促進するためにデジタルプラットフォームと自動化の統合にますます注力しています。オンライン プラットフォームを導入することで、金融機関は借り手にシームレスで効率的な借り換えの顧客エクスペリエンスを提供し、ローンの申し込み、処理、クローズをリモートで行うことができるようになります。

• たとえば、2025 年 9 月に、DocMagic は、DocMagic One と呼ばれる AI を活用したプラットフォームを立ち上げました。これは、文書の準備、コンプライアンスチェック、融資完了の調整を単一の自動システムに統合し、貸し手と借り手の住宅ローンと借り換えのワークフローを簡素化します。

世界市場における他の注目すべきプレーヤーには、PenFed Credit Union、Cross Country Mortgage、AmeriSave Mortgage、Veterans United Home Loans、loanDepot.com, LLC などがあります。これらの企業は、予測期間中に世界市場シェアを拡大​​するためにコラボレーションを優先すると予想されます。

プロファイルされた主要な借り換え会社のリスト

• ロケット住宅ローン（私たち。）
• チェース (JPモルガン・チェース)（私たち。）
• ユナイテッド・ホールセール・モーゲージ (UWM)（私たち。）
• SoFiテクノロジー（私たち。）
• 海軍連邦信用組合 (米国)
• ペンフェデラル信用組合 (米国)
• クロスカントリー住宅ローン (米国)
• AmeriSave Mortgage (米国)
• 退役軍人ユナイテッド住宅ローン (米国)
• com, LLC (米国)
• アリー・ファイナンシャル社（米国）
• シティグループ社（米国）
• Better Holdco, Inc.（米国）
• Calibre Home Loans, Inc. (米国)
• RefiJet、Rocket Companies, Inc. (米国)

主要な産業の発展

• 2025 年 12 月:–PUMA SEは、6億米ドルのブリッジローンと1億2,600万米ドルの追加の確認融資枠を通じて、7億米ドル以上の新規資金を確保しました。どちらの制度も、既存の 14 億米ドルのリボルビング信用制度の利用を借り換えるために暫定的な流動性を提供するように設計されています。
• 2025 年 8 月:サレプタ・セラピューティクスは、2027年までに1.25%の転換社債約7億ドルの借り換えを発表した。この取引はサレプタの資本構造をさらに強化し、負債管理に対する同社の積極的なアプローチを反映している。
• 2025 年 3 月:Lumen Technologies, Inc. は、Level 3 Financing, Inc. における借り換え取引の完了を発表し、財務上の柔軟性と資金調達の安定性が向上しました。
• 2025 年 1 月:Verastem Oncologyは、2025年半ばの再発性kras変異型低悪性度漿液性卵巣がんの治療開始を支援するため、Oberland Capitalとの債務借り換えとIQVIAとの戦略的商業化パートナーシップを発表した。
• 2024 年 6 月:世界的なバイオテクノロジー企業である Alvotech は、戦略的借り換え取引の取り決めが成功したと発表しました。この取引により、Alvotech は、予想される短期の製品発売とパイプラインの進捗に対する当社の自信を共有する経験豊富なヘルスケア投資家から資金を調達します。

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