エンベデッド保険市場規模、シェアおよび業界分析、保険タイプ別（損害保険、健康保険、自動車保険、旅行保険、サイバー保険など）、流通チャネル別（電子商取引およびオンラインプラットフォーム、電気通信およびデジタルサービスプロバイダー、小売店および実店舗、金融機関および銀行など）、エンドユーザー別（個人顧客、中小企業、および大企業）、および地域予測、2026年から2034年

世界の組み込み保険市場規模は、2025年に1,438億8,000万米ドルと評価されています。市場は2026年の1,763億5,000万米ドルから2034年までに1,4644億2,000万米ドルに成長すると予測されており、予測期間中に30.30%のCAGRを示します。アジア太平洋地域は、2025 年に 47.60% のシェアを獲得して世界市場を支配します。

埋め込み型保険は、製品またはサービスの購入過程における保険補償をシームレスに統合するものです。別途の申請プロセスを必要とせず、主に販売時点でリアルタイム データで提供されます。このモデルは、消費者が取引中に配送、旅行、デバイス保険などの状況に応じた関連する保護にアクセスできるようにします。これは、保険会社とサービス プロバイダー、小売業者、または技術プラットフォームを接続する API とデジタル プラットフォームを利用しています。

市場は、保険商品をカスタマージャーニーにシームレスに統合するデジタルプラットフォームと電子商取引の採用の増加によって推進されています。パーソナライズされたオンデマンドの保険補償に対する消費者の需要の高まりにより、企業は保険商品を他のサービスや商品に組み込むようになっています。さらに、データ分析と AI の進歩により、保険会社はカスタマイズされたソリューションを提供できるようになり、顧客エクスペリエンスと業務効率が向上します。

Qover、Cover Genius、Bolttech などの市場の主要企業は、モビリティ、電子商取引、フィンテック、旅行プラットフォームとの API ベースの統合に重点を置いた成長戦略を採用し、適切なサービスを大規模に提供しています。これらの企業は、現地のパートナーシップや規制サンドボックスを通じて新しい地域に進出しています。また、健康保険、サイバー保険、ギグエコノミー保険など、提供内容を多様化している企業も多くあります。

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組み込み型保険市場の重要なポイント

世界市場規模と予測

• 2025年の市場規模：1,438億8,000万ドル
• 2026年の市場規模：1,763億5,000万ドル
• 2034年の予測市場規模：1兆4,644億2,000万ドル
• CAGR: 2026 ～ 2034 年で 30.30%

市場占有率

• アジア太平洋地域は、2025 年に 47.60% のシェアを獲得し、組み込み保険市場を独占しました。
• 損害保険セグメントは、2026 年に市場の 30.03% を占めると予想されています。
• 電子商取引およびオンラインプラットフォーム部門は、2026 年に 49.03% のシェアを獲得して市場をリードすると予測されています。

主要な地域のハイライト

アジア太平洋地域

アジア太平洋地域は2025年に47.60%の市場シェアを保持し、その価値は684億6,000万米ドルに達し、2026年には862億2,000万米ドルに達すると予測されています。

ヨーロッパ

欧州は2025年に414億8000万ドルを占め、2026年には504億9000万ドルに達すると予想されている。

北米

北米は2025年に世界市場の16.60%を占め、その規模は239億1,000万米ドルとなり、2026年には280億6,000万米ドルに達すると予測されています。

私たち。

米国の組み込み保険市場は、2026 年までに 218 億 4,000 万米ドルに達すると予測されています。

日本

日本 組み込み型保険市場は、2026 年までに 135 億 7,000 万米ドルに達すると予測されています。

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ジェネレーティブ AI の影響

市場の成長を促進する組み込み型保険分野での AI 主導のチャットボットの台頭

生成AIは、保険契約の生成を自動化し、リアルタイム データに基づいて商品の推奨をパーソナライズし、AI 主導のチャットボットを通じて顧客サポートを強化することにより、組み込み保険を変革します。これにより、保険会社はユーザーの行動や取引状況に基づいてマイクロ保険の提案を動的に調整できるようになります。たとえば、顧客がBooking.comなどのOTAでフライトを予約すると、GenAIは旅行履歴、旅行期間、目的地のリスクを即座に分析し、チェックアウトプロセスに自動的に組み込まれるカスタマイズされた旅行保険を提案できます。同様に、電子商取引においても、GenAI は製品価値とユーザー プロファイルに合わせた延長保証または損害保護プランを推奨できます。 Cover Genius や Zego などの企業は、GenAI を使用して動的ポリシーを自動生成し、AI チャットボットを通じて顧客の質問に答え、手動入力なしで関連性のあるオンデマンドのマイクロ保険を提供することでコンバージョンを向上させています。これにより、組み込み保険市場の成長がさらに促進されます。

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市場ダイナミクス

市場の推進力

市場拡大を促進するためにマイクロ保険とニッチな分野への注目を高める

マイクロ保険は、携帯電話、旅行、身の回り品などの特定のニーズに合わせた少額で手頃な補償を提供するため、特に新興市場において、より幅広い層が保険にアクセスできるようになります。例えば、

• 2024 年 10 月、インド生命保険公社 (LIC) は、単一プレミアムグループマイクロ定期保険プランを開始しました。これは、さまざまな経済的および社会的グループのメンバーに手頃な価格の生命保険を提供するのに役立ちます。
• 2024 年、オンデマンド保険の大手企業である Trov は、電子商取引プラットフォームにマイクロ保険のオプションを組み込み、消費者が電子機器や鞄などの高額商品の補償を販売時点で購入できるようにしました。

さらに、Cover Genius などのプラットフォームは、予約プロセス中に特殊な旅行保険を組み込み、医療費、荷物の紛失、旅行のキャンセルなど、旅行のニーズに合わせたニッチな補償を提供しています。このようなオンデマンド保険やマイクロ保険の人気の高まりにより、保険契約がよりアクセスしやすく、関連性が高く、手頃な価格になることで、顧客エクスペリエンスが向上し、組み込み型保険の台頭が加速します。

市場の制約

認識と理解の欠如が市場の成長を制限する可能性がある

多くの消費者はまだ組み込み型保険の仕組みに慣れておらず、導入に消極的であり、販売時点で補償を受ける利便性などのメリットを失っています。たとえば、航空券を購入する消費者は、チェックアウト時に提供される即時旅行保険の付加価値を理解していない可能性があり、多くの場合、それを不必要な出費であると認識します。

同様に、電子商取引では、買い物客は購入する商品に対する偶発的損傷や保証範囲などの保護プランの必要性を理解していない可能性があります。

この知識の欠如は、保険が取引プロセスにシームレスに統合されている場合でも、導入率の低下につながる可能性があります。 Cover Genius などの企業は、消費者を教育し、コンセプトを説明することに取り組んでいますが、市場は完全に認識していなければ、その潜在力を発揮するのに苦労するでしょう。

市場機会

インシュアテックを活用した技術変革の成長により市場拡大を推進

技術の進歩により、保険会社は自社の商品を他業界の商品と統合する新たな機会が生まれました。電子商取引、旅行、ヘルスケアのプラットフォームとのオープン API ベースの接続やシームレスなデータ共有を通じて、保険会社は潜在的な顧客を特定し、購入時に自社の商品を提供できます。例えば、

• インシュアテック企業である Zego は、API テクノロジーを活用して、Deliveroo や Uber などのプラットフォームに柔軟な商業保険を組み込んでいます。配達員とドライバーは出張補償を購入でき、業務とシームレスに統合される従量課金制の保険モデルを提供します。

この技術の進歩により、保険会社は小売業者が顧客と確立した信頼から恩恵を受けるため、流通コストが大幅に削減されます。消費者は保険を追加費用ではなく付加価値サービスとして認識し、考え方を変え、売上を伸ばします。

埋め込まれた保険市場動向

取引における顧客の期待の変化は、重要な市場トレンドであると考えられています

消費者は、取引における利便性、パーソナライゼーション、透明性の向上を期待しています。即時サービスと摩擦の必要性がますます高まる中、保険会社は、電子サービス、旅行、モバイルなどの販売ポイントで保険の範囲を統合することで適応しました。たとえば、航空券を予約したり、オンラインで商品を購入したりするとき、スマートフォン、顧客は最小限の労力で保険を追加できるオプションを期待しています。

消費者はまた、旅行の時期や目的地に応じてカスタマイズされた旅行保険など、特定のニーズに合わせてパーソナライズされたインセンティブを求めています。消費者の行動の変化により、保険会社は従来のモデルを離れ、保険の範囲を日々の購入に統合するようになっています。

したがって、企業はテクノロジーを利用して即時ポリシーと要求ポリシーを提供することで、これらの期待に応えます。この傾向は、消費者の利便性を高めるためのオンサイト ソリューションの広範な変化を反映しており、最終的には市場の成長を促進します。

セグメンテーション分析

保険の種類別

不動産取引中のシームレスな補償に対する需要の高まりが損害保険部門の成長を促進

保険の種類に基づいて、市場は損害保険、健康保険、自動車保険、旅行保険、サイバー保険、その他。

不動産取引やレンタル中の現場でのシームレスな補償に対する需要の高まりにより、不動産保険セグメントは2026年に市場の30.03%を占めると予想されています。たとえば、Airbnb などのプラットフォームでは、ホームシェアリング保険を予約に直接組み込んでいます。ホストとゲストには、滞在中の賠償責任や損害に対する自動補償が提供されます。さらに、Zillow などのオンライン不動産プラットフォームには、賃貸人と購入者が取引中に不動産保険のオプションを組み込み始めており、最小限の労力で簡単に保護を確保できるようになりました。

自動車保険は、予測期間中に最高の CAGR で成長すると予想されます。これは、自動車エコシステム内でのシームレスなカバレッジに対する需要の高まりによって推進されています。たとえば、Uber と Lyft は自動車保険をアプリに直接統合しました。テスラは車両に埋め込み型保険を導入し、運転行動に基づいて調整されたリアルタイムの使用量ベースの保険を提供しています。これらの統合は、利便性と柔軟性を求める消費者の増大する欲求に応え、個別のプロセスを必要とせずにサービス提供時点で保険にオプトインできるようにします。

流通チャネル別

オンライン購入とデジタル サービスへの移行が進み、E コマースとオンライン プラットフォーム部門の成長が促進

流通チャネルに基づいて、市場を電子商取引とオンラインプラットフォームに分析し、電気通信およびデジタル サービス プロバイダー、小売店および実店舗、金融機関および銀行など。

2026 年には、電子商取引およびオンライン プラットフォーム部門が 49.03% のシェアを獲得して市場をリードすると予測されています。オンラインデジタルサービスや電子購入への移行が進む中、消費者は販売時点での一括保険オプションへのアクセスなど、さらなる利便性を期待しています。アリババ、アマゾン、その他のオンライン小売業者を含む企業は、オンデマンド経済に対応するために保険商品を自社の商品に組み込んでいます。

金融機関と銀行は、予測期間中に最高の CAGR で成長すると予想されます。規制環境が進化するにつれ、デジタルバンキング銀行はこれらのサービスの提供にますます熟練してきています。この統合により、各機関は顧客エンゲージメントを向上させ、パーソナライズされた包括的な金融サービスを提供できるようになります。

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エンドユーザー別

個人顧客セグメントの成長を促進するため、個人ごとにカスタマイズされた保険商品へのニーズの高まり

エンドユーザーに基づいて、個人顧客、中小企業、大企業の観点から市場が調査されます。

2026 年には個人顧客セグメントが 57.68% のシェアを獲得して市場をリードすると予測されており、個人顧客セグメントは日常の活動に簡単に統合できるパーソナライズされた保険商品をますます求めています。さらに、デジタルプラットフォームの導入が進むにつれ、個人消費者は日常生活に統合できる、簡単、迅速、柔軟な保険ソリューションを模索しています。

中小企業は、予測期間中に顕著な CAGR で成長すると予想されます。政府や規制当局は、財務の安定性と事業継続性を向上させるために、中小企業に対して保険商品の導入をますます奨励しています。これにより、組み込み保険が成長できる環境が生まれています。さらに、多くの場合中小企業をターゲットとするインシュアテック イノベーションの成長が、この成長をさらに支えています。

埋め込まれた保険市場地域別の見通し

地理的に、市場は北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、南米、中東およびアフリカに分類されます。

アジア太平洋地域

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アジア太平洋地域の市場は、2025年に684億6,000万米ドルと評価され、世界収益の47.60%を占め、モバイルの普及とフィンテックの革新により、2026年には862億2,000万米ドルに達すると推定されています。これにより、保険商品を日常の取引にシームレスに統合することが容易になりました。日本市場は2026年までに135億7,000万米ドルに達すると予測されており、中国市場は2026年までに376億8,000万米ドルに達すると予測されており、インド市場は2026年までに137億8,000万米ドルに達すると予測されています。

• アリババは、保険商品を自社の電子商取引エコシステムに直接組み込んでおり、消費者が取引中に簡単に保険を購入できるようにしています。

さらに、中間層人口の増加と保険商品に対する意識の高まりも市場の拡大に貢献しています。インドなどの国の規制支援により、保険と金融サービスおよびデジタル プラットフォームの統合がさらに加速しています。

中国は、電子商取引とフィンテックサービスの普及により、アジア太平洋市場で最大のシェアを占めています。 Alipay と WeChat Pay は、旅行、健康、製品保証などの組み込み保険商品をプラットフォームに直接統合し、消費者にシームレスな購入オプションを提供しています。さらに、中国の規制枠組みは、デジタル変革保険業界の評価を高め、保険会社に革新的なソリューションの採用を奨励します。

ヨーロッパ

ヨーロッパは2025年に414億8,000万米ドルを占め、世界市場シェアの28.80%を占め、2026年には504億9,000万米ドルに達すると予測されています。欧州では、LemonadeやZegoなどのインシュアテック企業の台頭により、保険商品を電子商取引やギグエコノミープラットフォームなどの日常のデジタルエクスペリエンスに統合することでイノベーションが推進されています。 Zego は、モバイル アプリを通じて配達員とドライバーに埋め込み型保険を提供しています。 EU デジタル ファイナンス パッケージなどの欧州の支援的な規制環境は、消費者保護を確保しながらイノベーションを促進し、地域の成長にも貢献しています。英国市場は2026年までに133億9,000万米ドルに達すると予測されており、ドイツ市場は2026年までに111億9,000万米ドルに達すると予測されています。

北米

北米は2025年の世界市場に16.60%を占め、その評価額は239億1,000万米ドルに達し、2026年には280億6,000万米ドルに達すると予測されています。オンデマンドサービスの人気の高まりとともに、電子商取引プラットフォームの普及が進んだことにより、健康、自動車、旅行などの分野で組み込み型保険の提供が拡大しています。さらに、米国とカナダのデジタル金融サービスに対する規制の支援により、これらのソリューションの導入が加速しています。米国市場は2026年までに218億4,000万米ドルに達すると予測されています。

米国の組み込み保険市場は、デジタル プラットフォーム、電子商取引、金融サービスへの保険商品の統合が進んでいることにより、大幅な成長を遂げています。シームレスなオンデマンド補償を求める消費者の需要により、特に自動車、健康、旅行などの分野で企業が組み込みソリューションを提供するようになっています。

中東とアフリカ

中東およびアフリカの市場は、2025 年に 40 億 2,000 万米ドルに達し、総市場収益の 2.80% を占め、2026 年には 46 億 4,000 万米ドルに達すると予測されています。MEA 地域では、市場に対してかなりの需要が見られます。 UAEや南アフリカなどの国では、組み込み型保険が電子商取引プラットフォームやモバイルアプリに統合されており、補償をより利用しやすくしています。さらに、新興市場の消費者におけるインターネットの普及と保険商品に対する意識の高まりも、この分野の拡大に貢献しています。

南アメリカ

2025 年に南米は 60 億米ドルを生み出し、世界市場収益の 4.20% に貢献し、2026 年には 69 億 4,000 万米ドルに成長すると予測されています。南米市場の成長は、インターネット アクセスの増加と電子商取引およびフィンテック サービスの拡大によって推進されています。ブラジルとアルゼンチンのプラットフォームは、特に健康、自動車、旅行分野でデジタル サービスの一部として保険商品を提供しています。

競争環境

主要な業界関係者

市場の成長を推進する主要企業間の広範なサービスポートフォリオと製品拡張

組み込み保険市場の主要企業は、競争上の地位を強化し、市場範囲を拡大するために、戦略的買収、提携、包括的なデジタル保険ソリューションの開発に注力しています。これらの戦略により、組織はデジタル プラットフォーム内でのシームレスなオンデマンドの保険統合に対する需要の高まりに応えることができます。さらに、プレーヤーは、高度なテクノロジーと堅牢なデータ管理ソリューションを通じて、データ プライバシー、規制遵守、スケーラビリティなどの重要な課題に対処します。

調査対象企業の長いリスト

• Endava (U.K.)
• Chubb (U.S.)
• Accenture (Ireland)
• AXA Insurance (France)
• Lemonade (U.S.)
• Root (U.S.)
• Openkoda (Poland)
• Cover Genius (U.S.)
• Quver (Belgium)
• Tigerlab (Switzerland)
• ERGO Group AG (Germany)
• Extend (Canada)
• Owen (Italy)
• Cheche Group (China)
• Smartplay Corporation (Japan)
• Hepster (Germany)
• Olik (Brazil)
• Carrot (South Korea)
• OneDegree (South Korea)
• And Others

主要な産業の発展

• 2025 年 5 月:ボルトテックは日本の商社の一つである住友商事と提携しました。これら 2 社は、アジア市場全体の販売パートナーにテクノロジー主導の組み込みソリューションを提供するために合弁事業を締結しました。
• 2025 年 3 月:BNPL サービスプロバイダーである Smartpay Corporation は、Chubb Insurance Japan と提携しました。このパートナーシップは、全国で組み込み型保険の立ち上げを支援し、日本の保険市場にイノベーションをもたらすことを目指しています。
• 2025 年 1 月:Accenture は、自動車サプライヤーおよびメーカー向けの組み込みソフトウェアを専門とするドイツに本拠を置く企業 AOX を買収しました。この買収により、ソフトウェア デファインド ビークルへの移行における課題に対処する自動車顧客をサポートするアクセンチュアの能力が強化されます。
• 2025年1月: 組み込み型保険プラットフォームである Tint は、新しく革新的な組み込み型保険ソリューションの発売を発表しました。拡張された製品ポートフォリオは現在、モビリティ、ホームシェアリング、輸送および物流分野をカバーすると同時に、同社のまったく新しい市場への参入を示しています。
• 2024 年 8 月:ERGO、O2 Telefonica、Telefonica Insurance は、O2 の製品とサービスに統合された組み込み保険を提供するために提携しました。 O2 の顧客は間もなく、デバイス保険や旅行保険などの追加補償をデジタルかつオンデマンドで簡単に追加できるようになります。

投資分析と機会

組み込み保険市場には、特にデジタル プラットフォームとインシュアテック イノベーションの導入の拡大により、大きな投資機会が存在します。企業が電子商取引、フィンテック、モビリティサービスにおける保険のシームレスな統合の可能性を認識しており、市場では投資の急増が見られています。たとえば、インシュアテックのリーダーであるレモネードは、住宅保険や健康保険などの新しい分野にソリューションを拡大するために多額の資金を調達しました。

投資家はパートナーシップにも注目しており、Zegoなどの企業はウーバーと提携してギグワーカー向けに組み込み保険を提供している。市場の成長は、パーソナライズされたオンデマンドの保険ソリューションに対する需要の増加によって推進されており、新興企業や既存のプレーヤーが革新する機会が生まれています。さらに、EU や米国を含む地域における規制の進歩により、事業拡大に有利な環境が提供されています。

レポートの範囲

このレポートは、市場の詳細な分析を提供し、主要企業、サービスの種類、サービスの主要なアプリケーションなどの主要な側面に焦点を当てています。さらに、このレポートは市場動向に関する洞察を提供し、主要な業界の発展に焦点を当てています。上記の要因に加えて、レポートには、近年の市場の成長に貢献したいくつかの要因が含まれています。

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