حجم السوق المصرفي الرقمي ، ومشاركته ، وتحليل الصناعة حسب النوع (الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، والخدمات المصرفية الاستثمارية) ، حسب الخدمة (الخدمات المعاملات والخدمات غير المتصلة) ، حسب الوضع (المنصات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول) ، والتوقعات الإقليمية ، 2025 2032

رؤى السوق الرئيسية

يزداد السوق المصرفي الرقمي العالمي بسرعة من خلال الطلب المتزايد على الخدمات المالية غير المحمولة ، والأتمتة التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي ، وحلول الأمن السيبراني المحسنة. يعمل دمج blockchain و AI على تعزيز سلامة المعاملات ، والكشف عن الاحتيال ، والتجربة المصرفية المخصصة. من خلال توفير المنتجات المالية الإبداعية والخدمات غير المكلفة ، تقوم البنوك الرقمية فقط بتغيير القطاع. إن الوصول إلى مجموعات غير مصممة وخانقًا يمكّن الإدماج المالي بسبب وجود الإنترنت المتزايد في البلدان النامية. مزيد من التوسع في السوق هي المساعدة التنظيمية والابتكارات في البرامج المصرفية المتنقلة. تعيد الخدمات المصرفية الرقمية تعريف مستقبل الخدمات المالية مع الكفاءة وإمكانية الوصول مع ارتفاع التحول الرقمي.

• وفقًا للبنك للتسويات الدولية ، يظل الطلب العام على النقد ثابتًا ، سواء كوسيلة للدفع وكحل ملاذ آمن. ولكن ، وصل حجم وقيمة المدفوعات السريعة إلى مستويات قياسية في عام 2021.

سائق السوق المصرفي الرقمي

التقدم التكنولوجي ، طلب المستهلكين على الراحة ، وكفاءة التكلفة لتعزيز نمو السوق

من خلال تحسين خدمة العملاء ، واكتشاف الاحتيال ، والتوجيه المالي الفردي ، فإن دمج الذكاء الاصطناعي (AI) والأتمتة هو إعادة تشكيل الخدمات المصرفية الرقمية. يحرك السوق تحسينات الكفاءة والأمان من chatbots التي تعمل بالنيابة ، والتحليلات التنبؤية ، وأدوات تقييم المخاطر التلقائية.

إن الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية السلسة والمتنقلة قد تسارع إلى حد كبير استخدام الأنظمة المصرفية الرقمية. يتوقع العملاء الوصول الفوري إلى الخدمات المالية في كل مكان ، ودائمًا ما يتم اعتبار تطبيقات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمحافظ الرقمية أمراً مفروغاً منه.

من خلال أتمتة العديد من الإجراءات وتقليل التبعية على الفروع المادية ، تساعد الخدمات المصرفية الرقمية المؤسسات المالية على خفض التكاليف التشغيلية. زيادة الكفاءة والربحية الناتجة عن الدعم الذكي الاصطناعي ، والمعاملات غير الورقية ، والعمليات المبسطة.

ضبط السوق المصرفي الرقمي

قد تؤثر مخاوف أمن البيانات والخصوصية والامتثال التنظيمي والحواجز التكنولوجية على توسيع السوق

مع زيادة التهديدات السيبرانية وانتهاكات البيانات ، أصبح الأمن اعتبارًا كبيرًا لقبول الخدمات المصرفية الرقمية. للحفاظ على معلومات العميل الحساسة والحفاظ على الثقة ، يتعين على الشركات المالية على الإطلاق أن تذهب باستمرار نحو تقنيات الأمن السيبراني المتطورة.

بالنسبة للبنوك الرقمية ، قد يكون التفاوض على البيئات التنظيمية الصعبة في العديد من المناطق أمرًا صعبًا وقد يتوقفون عن مبادرات النمو. للحفاظ على العمليات السلسة ، تحتاج المتطلبات القانونية المختلفة إلى موارد كبيرة ومرونة استراتيجية في الامتثال.

يمكن إبطاء استخدام الخدمات المصرفية الرقمية في مناطق الوصول إلى الإنترنت القليل أو سوء محو الأمية الرقمية. إن سد هذه الفجوة يدعو إلى إجراءات مركزة بما في ذلك برامج تحسين البنية التحتية ومحو الأمية المالية.

فرصة السوق المصرفية الرقمية

ظهور البنوك الرقمية فقط ، ودمج تكنولوجيا blockchain ، والتوسع في الأسواق الناشئة لتقديم طرق جديدة للسوق

يجذب نمو البنوك الرقمية فقط المستهلكين الذين يتمتعون بالدهاء في التكنولوجيا مع منتجات مالية إبداعية وخدمات فردية. إن تجربة العملاء السلس وتكاليف التشغيل المنخفضة تجعلهم منافسين خطيرة على المؤسسات المالية التقليدية.

باستخدام blockchain ، يمكن تحسين أمان المعاملات والشفافية ، وبالتالي فتح فرص جديدة للمنتجات المصرفية الرقمية. تقنية دفتر الأستاذ اللامركزية تبسيط عمليات النقل عبر الحدود ، وتزيد من الثقة ، وتقلل من الاحتيال.

تتمتع البنوك الرقمية بفرصة كبيرة للوصول إلى التركيبة السكانية غير المقلدة والمعروفة مع ارتفاع الوصول إلى الإنترنت في البلدان النامية. يمكن أن يكون التوسع في السوق مدفوعًا بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والابتكارات المتاحة للتكنولوجيا التي تساعد على توسيع نطاق الإدماج المالي.

رؤى رئيسية

يغطي التقرير رؤى المفاتيح التالية:

• القدرة الإنتاجية واتجاهات الطلب ، حسب البلدان الرئيسية
• تحليل التكاليف والتقدم التكنولوجي في الذكاء الاصطناعي ، blockchain ، والأتمتة
• سائقي السوق والاتجاهات وفرص الاستثمار الرئيسية
• استراتيجيات العمل التي اعتمدها اللاعبون الرئيسيون والتطورات الصناعية (عمليات الدمج ، والاستحواذ ، والشراكات)
• نظرة عامة: الإطار التنظيمي والمبادرات الحكومية التي تدعم الخدمات المصرفية الرقمية

تجزئة

حسب النوع

• الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة
• الخدمات المصرفية للشركات
• الخدمات المصرفية الاستثمارية

عن طريق الخدمة

• خدمات المعاملات
• الخدمات غير الناقلة

حسب الوضع

• المنصات المصرفية عبر الإنترنت
• التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول

بواسطة الجغرافيا

• أمريكا الشمالية (الولايات المتحدة وكندا)
• أوروبا (المملكة المتحدة ، ألمانيا ، فرنسا ، إسبانيا ، إيطاليا ، الدول الاسكندنافية ، وبقية أوروبا)

• آسيا والمحيط الهادئ (اليابان والصين والهند وأستراليا وجنوب شرق آسيا وبقية آسيا والمحيط الهادئ)

• الشرق الأوسط وأفريقيا (جنوب إفريقيا ، دول مجلس التعاون الخليجي ، وبقية الشرق الأوسط وأفريقيا)

• أمريكا الجنوبية (البرازيل والمكسيك وبقية أمريكا الجنوبية)

تحليل حسب النوع

حسب النوع ، ينقسم السوق المصرفي الرقمي إلى الخدمات المصرفية للتجزئة والخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية.

إن الحاجة المتزايدة للخدمات المالية المخصصة والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمعاملات الرقمية السلسة تدفع الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة. يتم تحسين تجربة العملاء من خلال التحرك نحو المعاملات غير النقدية والخدمات المصرفية التي تعمل بالذكاء الاصطناعي ، مما يؤدي إلى هيمنة القطاع المصرفي للبيع بالتجزئة.

بالنسبة للشركات ، تستخدم الخدمات المصرفية للشركات القنوات الرقمية لتبسيط خدمات الائتمان والمدفوعات وإدارة النقد. الأتمتة جنبا إلى جنب مع التحليلات الاصطناعية التي تعمل بالذكاء تعزز الفعالية ، والسيطرة على المخاطر ، والحكم المالي. ويستعد الجزء لتنمو بشكل كبير.

توفر المنصات الرقمية الآن التداول الآلي ، وإدارة المحافظ ، والخدمات الاستشارية ، وبالتالي فإن الخدمات المصرفية الاستثمارية تتغير. بشكل عام ، فإن الجمع بين الذكاء الاصطناعي و blockchain يعمل على تحسين الشفافية والسرعة وأمن المعاملات المالية.

تحليل الخدمة

استنادًا إلى الخدمة ، يتم تقسيم السوق إلى خدمات المعاملات والخدمات غير التحويلية.

إن الحاجة المتزايدة للمدفوعات الفورية ، ونقل الأموال ، والمعاملات الرقمية السلسة تؤثر على زيادة خدمات المعاملات. علاوة على ذلك ، فإن دفع التوسع الكبير في هذا القطاع هو الزيادة في المدفوعات التي لا تلامس ومحافظ الأجهزة المحمولة.

تعد إدارة الحسابات الرقمية والتخطيط المالي والمشورة التي تحركها الذكاء الاصطناعي من بين المنتجات غير الناقصة. تساعد ميزات الأمان المحسنة والخدمات المصرفية المخصصة على زيادة مشاركة العملاء في هذه الصناعة ، مما يؤدي إلى توسع كبير.

التحليل حسب الوضع

استنادًا إلى الوضع ، يتم تقسيم السوق إلى منصات مصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات مصرفية للهواتف المحمولة

سيجد المستخدمون الذين يبحثون عن الإدارة المالية الشاملة على عمليات نقل صناديق البوابات المصرفية عبر الإنترنت ، وتطبيقات القروض ، وتتبع الاستثمار من بين الخدمات الأخرى. إن الحاجة إلى المصرفية الآمنة والسريعة عن بُعد تؤدي إلى قبولها ، مما يؤدي إلى التوسع الكبير في هذا القطاع.

تزايد استخدام الهواتف الذكية والحاجة إلى الخدمات المالية أثناء التنقل تساعد التطبيقات المصرفية المتنقلة على أن تصبح شائعة. المصادقة البيومترية والمساعدة القائمة على الذكاء الاصطناعي ، من بين العديد من الآخرين ، تزيد من راحة المستخدم والخصوصية. قد ينمو الجزء بشكل كبير في المستقبل.

التحليل الإقليمي

بناءً على المنطقة ، تمت دراسة السوق المصرفية الرقمية في جميع أنحاء أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا الجنوبية.

إن محو الأمية الرقمية العالية ، والبنية التحتية المتقدمة ، والابتكار المستمر يدفع هيمنة أمريكا الشمالية للقطاع المصرفي الرقمي. سياسات الأمن السيبراني القوية وإدخال الخدمات المصرفية التي تعمل بمنظمة العفو الدولية تعمل على تحسين توسيع السوق أكثر. يتم دعم النمو المستمر عن طريق زيادة شهية المستهلك للمعاملات الرقمية دون انقطاع.

يزدهر القطاع المصرفي في أوروبا ، بسبب جو تنظيمي ودود وارتفاع الطلب على الخدمات المالية المريحة. تعزز قواعد Open Banking و PSD2 المنافسة والإبداع داخل الشركات المالية. الاستخدام المتزايد للأدوات المالية التي تحركها الذكاء الاصطناعى يحسن خدمة العملاء والتشغيل.

يمنح التوسع الاقتصادي السريع وارتفاع استخدام الهواتف الذكية إمكانيات نمو كبيرة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ. تقدم أنظمة الدفع الرقمية الخدمات المالية لمجتمع رائع غير مصمم. المشاريع الحكومية تشجع التضمين المالي الرقمي على تبني السوق.

غطى اللاعبون الرئيسيون

يتضمن التقرير ملفات تعريف اللاعبين الرئيسيين التاليين:

• BNY Mellon Corp - (الولايات المتحدة)
• Oracle Corporation - (الولايات المتحدة)
• SAP SE - (ألمانيا)
• Temenos AG - (سويسرا)
• Finastra - (المملكة المتحدة)
• Appway AG - (سويسرا)
• Technisys S.A - (الأرجنتين)
• etronika - (ليتوانيا)
• Crealogix AG - (سويسرا)
• Ebankit - (البرتغال)

تطورات الصناعة الرئيسية

• في أغسطس 2024 ، قدم AMP Bank بطاقات الخصم التي لا تعد ولا تحصى لمكافحة الاحتيال والاحتيال ، وتعزيز الأمن للعملاء الصغيرة والخدمات المصرفية الشخصية.

• في يوليو 2024 ، أعلنت Wells Fargo أن الذكاء الاصطناعي (AI) سيؤثر على كل جزء من الشركة تقريبًا ، مع الطيارين عبر قطاعات مختلفة لتبسيط العمليات وتعزيز خدمة العملاء.