حجم سوق التمويل المدمج ، ومشاركته ، وتحليل الصناعة حسب النوع (المدفوعات المدمجة ، والإقراض المدمج ، والتأمين المضمن ، والاستثمار المدمج ، وغيرها) ، من خلال نموذج الأعمال (B2B و B2C) ، من خلال الصناعة (البيع بالتجزئة والتجارة الإلكترونية ، الرعاية الصحية ، التعليم ، الاتصالات ، واللوجستيات ، والآخرين) ، والمتوقعات الإقليمية ، 2025-2032

رؤى السوق الرئيسية

ينمو سوق التمويل العالمي المدمج بسرعة ، مدفوعة بالشهية المتزايدة للخدمات المالية السلسة والمتصلة عبر المنصات غير المالية. تشمل الشركات المدفوعات المدمجة ، والإقراض ، وغيرها من المنتجات المالية لزيادة مشاركة المستهلك بما يتماشى مع التطورات الرقمية والرغبة الشعبية في حلول مالية بسيطة. يتيح تطوير واجهات برمجة التطبيقات للشركات غير المالية تقديم خدمات مالية دون البدء من البدء من Ground Zero. تعد المشاريع المصرفية المفتوحة من بين الهياكل التنظيمية التي تدعم هذا التوسع ، في حين تفتح رقمنة المناطق بما في ذلك آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط بشكل خاص الطرق الواعدة في الأسواق المتخلفة. يعيد تشكيل القطاعات بما في ذلك البيع بالتجزئة والطبية والتجارة الإلكترونية ، وتمويل المدمج الشركات في جميع أنحاء العالم مع حلول إبداعية ودفقات إيرادات جديدة.

• وفقًا لمكتب الإحصاء الأمريكي ، في عام 2023 ، استخدم 87000 من التجار الأمريكي حلول الدفع المدمجة

سائق سوق التمويل المدمج

التحول الرقمي عبر الصناعات ، والطلب على تجارب العملاء السلس ، والتطورات في تقنيات API لتعزيز نمو السوق

أحدثت التقنيات الرقمية ثورة في الخدمات المالية ، مما يجعلها سهلة الاندماج مع الأنظمة غير المالية. يتوسع توزيع الشركات التي تقدم الخدمات المالية حيث يمكن للمستهلكين الآن الوصول بسهولة إلى الخدمات المالية عبر القنوات التي يستخدمونها بالفعل.

إن تشجيع الشركات على دمج أدوات تعزيز مشاركة العملاء هو الأشخاص الذين يبحثون عن خدمات مالية يومية كاملة في حياتهم اليومية. تزيد الشركات من ولاء المستهلك ، وزيادة رضا المستخدم العام ، وتبسيط الأشياء من خلال توفير التمويل مباشرة من خلال قنواتهم.

دون الحاجة إلى إنشاء خدمات مالية من الألف إلى الياء ، تسمح واجهات برمجة التطبيقات للشركات غير المالية بدمج الخدمات المالية ببساطة. تمكين العديد من الأنظمة ، وتمكين واجهات برمجة التطبيقات للشركات من تقديم الخدمات بما في ذلك المدفوعات والاقتراض والتأمين ، وبالتالي خفض التعقيد والتكاليف أثناء قيادة الابتكار وتوسيع الخدمة.

ضبط سوق التمويل المدمج

قد يؤثر الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر ، وأمن البيانات والخصوصية ، وتعقيد الشراكات على توسيع السوق

الشركات الجديدة في الخدمات المالية قد تجد صعوبة في الامتثال للوائح ؛ وبالتالي ، هناك حاجة إلى المعرفة للتفاوض عليها. بدون المعرفة الصحيحة ، تخاطر الشركات بالمسؤولية القانونية والغرامات النقدية ، وبالتالي الحد من قدرتها على الوصول إلى قطاع التمويل المدمج.

يظهر مزيج من الخدمات المالية أسئلة حول خصوصية البيانات ؛ لذلك تصبح التدابير الأمنية القوية ضرورية. لحماية البيانات الحساسة والاحتفاظ بثقة العملاء ، يتعين على الشركات اتباع قواعد خصوصية البيانات لرسالة القانون.

يمكن أن يكون إنشاء العلاقات والتعامل معها بين الشركات المالية وغير المالية تحديًا لأنها تستلزم مفاوضات حول انشقاقات الإيرادات وملكية العملاء واتفاقيات الخدمة. سيساعد الإعداد الصحيح والأمانة في هذه المحادثات على ضمان ميزة مزدوجة والمساعدة في تجنب أي توتر.

فرصة سوق التمويل المدمجة

التوسع في الأسواق الناشئة ، وتنويع المنتجات المالية ، والتعاون مع شركات Fintech لتقديم طرق جديدة للسوق

تفتح الرقمنة السريعة في مناطق مثل آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط أبوابًا للمنتجات المالية المدمجة لخدمة السكان الممثلة تمثيلا ناقصا ، مما سيساعد على التضمين المالي وتوسيع نطاق السوق.

يمكن أن يوفر دمج المدخرات والتأمين والاستثمار وغيرها من الخدمات على القنوات غير المالية دخلًا جديدًا وتشجيع مشاركة العملاء عبر عروض شاملة تتجاوز حلول الإقراض والدفع النموذجي.

من خلال التعاون مع شركات FinTech ، يمكن للشركات التقليدية دمج خدمات التمويل المدمجة بسلاسة وتحسين بضائعها لتلبية متطلبات المستهلكين المعاصرة ، وبالتالي الحصول على المعرفة التقنية والإبداع.

تجزئة

حسب النوع	بواسطة نموذج العمل	عن طريق الصناعة	بواسطة الجغرافيا
● المدفوعات المدمجة ● الإقراض المدمج ● تأمين مضمن ● الاستثمار المضمن ● الآخرين	● B2B ● B2C	● التجزئة والتجارة الإلكترونية ● الرعاية الصحية ● التعليم ● الاتصالات ● النقل والخدمات اللوجستية ● الآخرين	● أمريكا الشمالية (الولايات المتحدة وكندا) ● أمريكا الجنوبية (البرازيل والمكسيك وبقية أمريكا الجنوبية) ● أوروبا (المملكة المتحدة ، ألمانيا ، فرنسا ، إسبانيا ، إيطاليا ، الدول الاسكندنافية ، وبقية أوروبا) ● الشرق الأوسط وأفريقيا (جنوب إفريقيا ، دول مجلس التعاون الخليجي ، وبقية الشرق الأوسط وأفريقيا) ● آسيا والمحيط الهادئ (اليابان والصين والهند وأستراليا وجنوب شرق آسيا وبقية آسيا والمحيط الهادئ)

رؤى رئيسية

يغطي التقرير رؤى المفاتيح التالية:

• معدلات تبني حلول التمويل المدمجة عبر المناطق الرئيسية
• طلب المستهلكين على الخدمات المالية المتكاملة في مختلف الصناعات
• سائقي السوق والاتجاهات وفرص الاستثمار الرئيسية
• استراتيجيات العمل التي اعتمدها اللاعبون الرئيسيون وتطورات الصناعة الرئيسية (الشراكات والاندماج والاستحواذ)
• نظرة عامة: المناظر الطبيعية التنظيمية والسياسات الحكومية التي تدعم التمويل المدمج

تحليل حسب النوع

حسب النوع ، يتم تقسيم سوق التمويل المضمن إلى مدفوعات مضمنة ، والإقراض المضمن ، والتأمين المضمن ، والاستثمار المضمن ، وغيرها

إن زيادة احتياجات المستهلكين إلى البساطة ستؤدي إلى تطوير كبير عن طريق المدفوعات المدمجة ، والتي توفر معاملات سلسة داخل الأنظمة غير المالية. مع تركيز الشركات على تبسيط أنظمة الدفع ، يشكل هذا القطاع جزءًا كبيرًا من السوق.

المزيد من المواقع غير المالية ، بما في ذلك التجارة الإلكترونية والتكنولوجيا ، تمنح الفضل الفوري للعملاء ، لذلك فإن الإقراض المضمن يكتسب بسرعة أرضية. نظرًا لأنه يطابق الحاجة المتزايدة للخيارات المالية المريحة أثناء التنقل ، فإن هذا القطاع ينمو بسرعة أكبر.

تحليل نموذج العمل

حسب نموذج الأعمال ، يتم تقسيم سوق التمويل المدمج إلى B2B ، و B2C

نظرًا لأن الشركات تدمج الخدمات المالية في منتجاتها لتحسين مشاركة العملاء وأداء التشغيل ، فإن حلول التمويل المدمجة B2B تشهد تطويرًا كبيرًا. يحظى هذا النهج بشعبية كبيرة في عدد من القطاعات بما في ذلك التجزئة والتجارة الإلكترونية و SaaS.

ارتفاع الطلب على المستهلكين لسهولة الخدمات المالية المدمجة في عمليات الشراء اليومية هو دفع النمو السريع في التمويل المدمج B2C. مدفوعًا بالحاجة المتزايدة للمنتجات المالية المخصصة والمتاحة القادمة مباشرة من القنوات التي تواجه العملاء ، يتوسع هذا القطاع بسرعة أكبر.

تحليل من قبل الصناعة

حسب الصناعة ، ينقسم سوق التمويل المدمج إلى تجارة التجزئة والتجارة الإلكترونية والرعاية الصحية والتعليم والاتصالات والنقل والخدمات اللوجستية وغيرها

الشركات التي تدمج أدوات التمويل المدمجة لتبسيط المعاملات ، وتحسين ولاء العملاء ، وتوفير خيارات تمويل مخصصة في منصاتها ، تقود توسعًا كبيرًا في صناعة التجزئة والتجارة الإلكترونية.

يتمتع التمويل المدمج بشعبية كبيرة في قطاع الرعاية الصحية لأنه يسمح بحلول الدفع السلس ، والتأمين المرتبط بالعمليات الطبية ، وبالتالي تعزيز تجربة المريض وتوافر الخدمات الصحية.

التحليل الإقليمي

استنادًا إلى المنطقة ، تمت دراسة سوق التمويل المدمج في جميع أنحاء أمريكا الشمالية وأمريكا الجنوبية وأوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا وآسيا والمحيط الهادئ

تم دفع اعتماد أمريكا الشمالية لحلول التمويل المدمجة بشكل كبير من خلال الابتكار التكنولوجي وبيئة التكنولوجيا القوية. إلى جانب المناخ التشريعي المواتية ، فإن اعتماد المستهلك العالي للخدمات المالية الرقمية يمهد الطريق لتطوير السوق والإبداع.

إن المشاريع المصرفية المفتوحة مثل PSD2 تساعد أوروبا من خلال تشجيع مشاركة البيانات ودمج الخدمات المالية في منصات غير مالية. يتم دعم الشراكات المزدهرة بين البنوك التقليدية والشركات غير المالية من خلال نظام مالي قوي ، في حين أن الطلب على المستهلكين على المنتجات المالية السلسة يستمر في زيادة الامتصاص.

إن الرقمنة السريعة في آسيا والمحيط الهادئ ، مدفوعة باستخدام استخدام الهواتف الذكية والاتصال بالإنترنت ، تقود قبول التمويل المدمج. تساعد التدابير الحكومية على تشجيع الإدماج المالي على دفع وصول الأسواق والنمو عن طريق العديد من الفرص التي يقدمها السكان الكبار غير المصحّبين في المنطقة.

غطى اللاعبون الرئيسيون

يتضمن التقرير ملفات تعريف اللاعبين الرئيسيين التاليين:

• Payrix - الولايات المتحدة
• Block ، Inc. - الولايات المتحدة
• شريط - الولايات المتحدة
• Bajaj Finserv Limited - الهند
• FPL Technologies Pvt. المحدودة - الهند
• Lendflow - الولايات المتحدة
• Zopa Bank Limited - U.K.
• Finastra International Limited - U.K.
• Finbox - الهند
• Cybrid Technology Inc - كندا
• أنظمة الدفع Fortis ، LLC - الولايات المتحدة
• Paypal Holdings ، Inc - الولايات المتحدة
• Visa ، Inc. - الولايات المتحدة
• Plaid ، Inc. - الولايات المتحدة
• Klarna Bank AB - السويد
• ضفة النهر كروس - الولايات المتحدة
• Zeta Services ، Inc. - الولايات المتحدة

اللاعبون الرئيسيون في الصناعة

• في مارس 2025 ، تعاونت Walmart مع JPMorgan Chase لتسريع المدفوعات للتجار في سوقها على الإنترنت ، مما يمثل دمج الخدمات المالية في منصات البيع بالتجزئة.
• في أغسطس 2022 ، حصلت شركة Parafin ، Inc. التي تتخذ من الولايات المتحدة ومقرها الولايات المتحدة على 60 مليون دولار في جولة تمويل من السلسلة B ، مما يبرز اهتمام المستثمر في إمكانات نمو القطاع.
• في عام 2023 ، لتوسيع نطاق النمو وتسريعه ، فإن الشركات في قطاع التمويل المدمج تعمل في عمليات الدمج والاستحواذ ، واكتساب مقدمي الحلول لتعزيز عروض الخدمات الخاصة بهم.