Tamaño del mercado del mercado de seguros comerciales, participación y análisis de la industria por tipo (seguro de automóvil comercial, seguro de propiedad comercial, seguro de responsabilidad civil, seguro marino y otros), por tipo de empresa (grandes empresas, PYME y empresas pequeñas), por industria (fabricación, construcción, TI y telecomunicaciones, atención médica, energía y servicios públicos, transporte y logística y otros), y la región previa hasta 2025-2032

El mercado mundial de seguros comerciales está creciendo cortesía de aumentar la complejidad comercial y el crecimiento económico. Los mercados de seguros comerciales ofrecerían cobertura de riesgos a las empresas contra daños a la propiedad, responsabilidad, amenazas cibernéticas y reclamos de empleados. Hay una serie de factores que influyen en el mercado, entre ellos la expansión de las operaciones comerciales; requisitos reglamentarios; creciente incidencia de delitos cibernéticos y ataques; y ocurrencias crecientes de desastres naturales.

• Según la Agencia de Seguridad de Ciberseguridad e Infraestructura (CISA), Estados Unidos asignó $ 15 mil millones para seguros cibernéticos en pólizas comerciales.

El mercado se ha vuelto robusto debido al aumento de los riesgos comerciales y las amenazas cibernéticas. Las operaciones actuales para las empresas confían en las tecnologías digitales que los entusiasman con los crecientes peligros cibernéticos, incluidas las violaciones de datos, los ataques de ransomware y los esquemas de phishing. Las empresas ahora están buscando un seguro cibernético como un medio para protegerse de pérdidas financieras anticipadas y sanciones regulatorias. La creciente conciencia y la demanda de seguros de seguridad cibernética está alimentando la aparición de seguros comerciales.

Conductor del mercado de seguros comerciales

Cumplimiento regulatorio y pasivos legales

La demanda de responsabilidad y seguro de indemnización profesional aumentará debido a la aplicación global de los requisitos de cumplimiento para las empresas por parte de los gobiernos nacionales y los reguladores de la industria. Las empresas de hoy requieren cubrir las reclamaciones futuras posibles por parte de cualquiera contra las empresas o sus empleados con respecto a los problemas ambientales. Por lo tanto, el sector de seguros comerciales crecerá principalmente debido a una creciente demanda de protección.

Restricción del mercado de seguros comerciales

Altos costos de primas y limitaciones de cobertura pueden obstaculizar el crecimiento de la industria

Las primas de seguro no solo han aumentado de manera sin precedentes, sino que también ha provocado un gran costo de las pequeñas y medianas empresas, ya que a estas empresas les resulta excepcionalmente difícil gestionar las reclamaciones en condiciones de pago elevado por coberturas de seguro y pérdidas catastróficas, junto con la inflación. Mientras tanto, algunas de las características de estas políticas pueden llegar a las exclusiones o límites para cubrir los peligros emergentes, como las relacionadas con pandemias o incidentes cibernéticos. Todo esto podría afectar el apetito por la compra y renovación de las pólizas de seguro comercial.

Oportunidad del mercado de seguros comerciales

Adopción de IA y plataformas de seguros digitales para crear nuevas oportunidades

Confiar en la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y las plataformas digitales para cualquier posible integración de suscripción, reclamos y evaluación de riesgos, puede llevar a las personas a acceder y proporcionar seguros. Innovaciones Insurtech ayudan a actualizar las políticas hechas a medida y los acuerdos de reclamos más rápidos, lo que lleva a una mejor experiencia del cliente. Con un aumento en la transformación digital, las aseguradoras que adoptan estas tecnologías crearán un aumento para la industria.

• La Cámara de Comercio de los Estados Unidos indicó que el 25% de las primas de seguros comerciales de EE. UU. Fueron por cobertura de responsabilidad civil.

Ideas clave

El informe cubre las siguientes ideas clave:

• Creciente pasivos, por países clave
• Conductores, restricciones, tendencias y oportunidades
• Inversiones en seguros cibernéticos, por países clave
• Análisis FODA consolidado de jugadores clave
• Desarrollos clave de la industria (fusiones, adquisiciones, asociaciones)

Segmentación

Análisis por tipo

Por tipo, el mercado se divide en seguros de automóviles comerciales, seguro de propiedad comercial, seguro de responsabilidad civil y seguro marino.

El seguro de automóvil comercial protege los vehículos comerciales contra accidentes, robo y pasivos relacionados con las operaciones de una flota. Se espera que este segmento crezca constantemente a medida que las actividades de logística y comercio electrónico continúan expandiéndose, junto con la mayor aplicabilidad de las regulaciones de seguros de vehículos comerciales en el mercado.

El seguro de propiedad comercial protege a las empresas contra cualquier pérdida financiera causada por daños a la propiedad, calamidades naturales e interrupción comercial. Se espera que este segmento sea el segmento principal en el mercado debido a la creciente aparición de desastres naturales, urbanización e inversiones en propiedades comerciales.

Análisis por tipo empresarial

Según el tipo de empresa, el mercado se subdivide en grandes empresas, PYME y empresas de pequeño tamaño.

En el caso de tres operaciones considerables, el seguro integral para las operaciones, los empleados, algunas amenazas cibernéticas y las actividades comerciales globales realmente serían un requisito. Si bien este segmento probablemente puede consumir el resto de los segmentos en el mercado, está altamente expuesto al riesgo, sometido a regulaciones internacionales y sus inversiones en productos de seguros especializados que aumentan por las empresas.

Las PYME quieren un seguro que cubra daños a la propiedad, reclamos de responsabilidad civil e interrupciones operativas. Por otro lado, los altos costos les impiden proporcionar dicho seguro; Por lo tanto, serían un segmento para ver que podría crecer muy rápidamente. Esto podría ser alentado por innovaciones en tecnología de seguros que permiten un seguro digital inteligente y creando políticas flexibles y asequibles para pequeñas empresas.

Análisis por industria

Basado en la industria, el mercado se divide en fabricación, construcción, TI y telecomunicaciones, atención médica, energía y servicios públicos, y transporte y logística.

El seguro para los riesgos del sector de la fabricación comprende la desglose de maquinaria, las lesiones de los trabajadores y la interrupción de la cadena de suministro. Es probable que el sector se expanda constantemente debido a la automatización industrial, la introducción de las regulaciones de seguridad y un aumento en la demanda de seguro de responsabilidad civil.

El seguro de construcción que cubre daños a la propiedad, lesiones de los trabajadores y demora durante el proyecto debido a eventos inesperados es un producto de seguro inevitable. Se prevé que esta parte tenga la participación de un león en el mercado debido a la rápida urbanización, el desarrollo masivo de infraestructura y las regulaciones de seguridad cada vez más estrictas.

Análisis regional

Basado en la geografía, el mercado se ha estudiado en América del Norte, Europa, Asia Pacífico, América del Sur y Oriente Medio y África.

El mercado de seguros comerciales de América del Norte ganará necesidad con incidentes crecientes de ataques cibernéticos, calamidades naturales y regulaciones estrictas. Todos estos factores contribuirán al requisito de responsabilidad, propiedades y cibernéticos en los sectores progresivos, especialmente la atención médica y la TI, principalmente de los Estados Unidos, ya que este país no tiene comparación en esta línea. La adopción de la tecnología en la industria de seguros está mejorando sus eficiencias en la evaluación de riesgos y el procesamiento de reclamos. Se espera que América del Norte mantenga una posición de liderazgo en la penetración de seguros y posibles soluciones de diversificación de riesgos en la región.

La palabra de crecimiento de la industria de seguros comerciales europeos sigue siendo tan constante como cualquiera debido a las regulaciones inquebrantables de la UE de Europa, los riesgos prospectivos que emanan del cambio climático y la creciente preocupación por los pasivos corporativos. Se exigieron principalmente el seguro de indemnización profesional y de la propiedad de los países de Alemania, el Reino Unido y Francia; Sin embargo, el mercado también encuentra la transición a un ámbito diferente de soluciones de seguros, desde productos de seguros tradicionales hasta consideraciones más sostenibles. Por lo tanto, esto hace de Europa un mercado donde las medidas regulatorias determinan la demanda junto con la existencia de algunas de las aseguradoras mundiales más grandes.

Dado que el mercado de seguros comerciales en la región de Asia Pacífico se está convirtiendo rápidamente en una escalera de desarrollo para la industrialización y la urbanización, así como la conciencia de las PYME. Algunos tienen una fuerte demanda de seguros de propiedad, seguros de automóviles y seguros cibernéticos en China, India y Japón. Además, se ha facilitado la disponibilidad de plataformas y programas de seguros digitales adoptados por los gobiernos para promover la cobertura de las empresas.

Jugadores clave cubiertos

El informe incluye los perfiles de los siguientes jugadores clave:

• Zurich (Suiza) 
• Marsh LLC. (A NOSOTROS.) 
• Chubb (EE. UU.) 
• Direct Line Insurance Group plc (Reino Unido) 
• Willis Towers Watson (Reino Unido) 
• Allianz (Alemania) 
• American International Group, Inc. (EE. UU.) 
• Agencia Marsh & McLennan (EE. UU.) 
• El Hartford (EE. UU.) 
• Aviva (Reino Unido) 
• Axa (Francia) 
• Hanover Insurance Group (EE. UU.) 
• Markel Corporation (EE. UU.) 
• CNA Financial (EE. UU.) 
• Berkshire Hathaway (EE. UU.)

Desarrollos clave de la industria

• En 2023, AIG introdujo un nuevo conjunto de productos de seguros cibernéticos diseñados para pequeñas y medianas empresas (PYME).
• En julio de 2022, Chubb adquirió el negocio de seguros de vida y accidentes de Cigna en Asia-Pacífico, expandiendo su cartera de seguros comerciales.