サイバー保険の市場規模、シェアおよび業界の動向分析、保険タイプ（スタンドアロンおよびテーラード）、カバレッジタイプ（ファーストパーティおよび責任の補償）、エンタープライズサイズ（中小企業、大企業）、エンドユーザー（ヘルスケア、小売、BFSI、IT＆テレコム、製造など）、および地域の予測、2024-2032

世界のサイバー保険市場規模は2023年に166億6000万米ドルと評価され、2024年の208億8000万米ドルから2032年までに1204億7000万米ドルへ成長し、予測期間中に24.5%のCAGRを示すと予測されている。北米は2023年に36.61%のシェアで世界市場を支配した。サイバー保険業界の成長は、サイバー脅威の増加、規制順守要件、デジタルトランスフォーメーションの進展、リスク意識の高まりによって推進されている。

サイバー保険ソリューションの使用は、企業がデータ侵害やサイバー攻撃などのサイバー脅威のリスクを減らすのに役立ちます。これらのソリューションは、情報ガバナンス、ITインフラストラクチャ、情報ポリシーに影響を与えるインターネットベースの攻撃のコストから組織を保護します。この攻撃は、多くの場合、従来の保険商品や商業責任ポリシーではカバーされていません。サイバーセキュリティのリスクとデータ侵害活動の増加により、企業はサイバー保険契約を実施できるようになりました。現在、中小企業もサイバー攻撃者の標的にされています。この要因は、中小企業による新しいサイバー保険商品の採用を後押しすると予測されています。

Covid-19のパンデミックは、事業運営のデジタル化を加速し、リモートワーキングを採用するために個人や企業を義務付けました。従業員が在宅勤務、エンタープライズで働いています仮想プライベートネットワーク（VPN）組織にはサーバーが必要になりました。これにより、世界中のサイバー犯罪者は、危機を利用する機会を見ました。パンデミック期間は、ハッカーがこの危機を餌として使用してブランドを模倣し、それによって従業員を誤解させていたため、メールスパム、ランサムウェア攻撃、フィッシング攻撃の増加を記録しました。

日本のサイバー保険市場に関する洞察

日本では、企業のデジタル化が急速に進む一方で、巧妙化するサイバー攻撃への備えが経営上の最優先課題となっています。事業継続性の確保やステークホルダーからの信頼維持を目的に、多くの組織がサイバーリスク管理の強化を進めており、その中でもサイバー保険は重要な戦略的手段として位置づけられています。グローバル市場が拡大する今、日本企業にとっては、先進的な保険ソリューションを取り入れ、レジリエンス向上と長期的な競争力強化を実現する絶好の機会となっています。

最新のサイバー保険業界の動向

暗号保険サービスの採用の増加により促進される市場の拡大

暗号の所有権は世界中で毎日成長しています。暗号の所有権の増加に伴い、暗号の脅威は加速されたペースで上昇しています。非常に不安定な暗号通貨は、数百万ドルのハッキングの目標として機能し、投資家が数百万を失い、セクターが数十億を減らすことになります。たとえば、2022年3月にハッカーが盗みました暗号通貨ブロックチェーンプロジェクトRoninからほぼ5億4,000万米ドルの価値があります。これは、記録上最大の暗号通貨強盗の1つであると記録されました。

これらの暗号脅威に取り組むために、企業はこれらの脅威に対抗するために保険契約に投資しています。さらに、Goldman Sachsからの調査では、米国の保険会社の11％が現在の投資に関心を示しているか、暗号通貨への投資を計画していることを示しています。保険会社は、今後数年間でこの投資に対する利益を拡大し、強化することを期待しています。

したがって、暗号の脅威の増加と暗号保険に投資する保険会社の数は、予測期間にわたって市場の成長にプラスの影響を与えると予想されます。

近年、サイバー保険の請求の頻度が増加しており、これにより、保険契約者の継続的なプレミアムハイキングをもたらす不安定なリスク環境が生まれています。しかし、市場は2022年に収益性を経験し、2023年に条件を容易にしました。それでも、多くの被保険者は、特定の損失のサイバーセキュリティの慣行と除外に関して、引受会社からの範囲の範囲の制限と精査を通知します。人工知能（AI）の暴露、データ収集の懸念、ビジネスメールの妥協（BEC）リスク、およびランサムウェアの脅威は、予測期間中に観察されるいくつかの重要な傾向です。

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サイバー保険業界の成長要因

市場の成長を促進するために、企業間でサイバー攻撃とデータ侵害の増加

サイバー攻撃とデータ侵害は、あらゆる規模の企業の中で世界中で増加しています。フォーブスによると、組織を襲ったランサムウェア攻撃の割合は、2021年には前年比29％の成長率で66％に跳ね上がりました。これらの上昇するサイバー攻撃は、組織の運用能力に影響を与え、市場の成長を促進すると予想されます。

さらに、2023年の最新の英国政府の調査によると、過去1年間に企業の32％と慈善団体の24％がサイバー違反とサイバー攻撃に見舞われました。これは、大企業の69％と中規模企業の59％で高くなっています。このようなサイバー違反と攻撃の中で、英国政府は、中小規模のビジネスが1,384米ドルの損失を被った一方で、大規模なビジネスが6,240米ドルの損失を被ったと推定しています。

BFSI、ヘルスケア、教育、小売を含む業界は、大量の顧客データがあるため、ハッカーや脅威アクターの標的にされています。また、成長するデジタル化、インターネットバンキング、モバイルバンキング、オンラインショッピング、デジタル支払い、および電子医療記録は、これらの業界でのデータ侵害のリスクを高めます。

Cyber​​ Insuranceは、企業に包括的な補償範囲を提供し、Cyber​​Attack後の影響を最小限に抑えるのに役立ちます。したがって、サイバー犯罪を増やすと、さまざまな政策の需要が急増します。

抑制要因

市場の成長を妨げるための高いプレミアムコスト

サイバー保険は、サイバー犯罪や脅威に対する保護を伴う多くの業界に利益をもたらし、その結果、保険契約の需要が増加します。ただし、市場は保険契約の高いプレミアムコストで課題に直面しています。保険会社による保険の価格の引き上げは、彼らの継続と更新を妨げています。プレミアムレートは30％増加しており、American International Group Inc.を含む企業は、コストが高まるにつれて補償制限を削減しています。

限られた資金を持つ中小企業（中小企業）は、この要因のためにセキュリティ保険への投資をためらいます。したがって、高コストは市場の成長を妨げると予想されます。

サイバー保険業界のセグメンテーション

保険タイプ分析による

市場の成長を促進するためのスタンドアロン保険タイプによる最大のカバレッジ

保険の種類に基づいて、市場はスタンドアロンに分類され、カスタマイズされています。

スタンドアロンセグメントは、包括的なカバーポリシーにより、最大の市場シェアを獲得する可能性があります。スタンドアロンの種類の保険は、機密情報を保護しなかったことを主張するセキュリティまたはプライバシーの違反のために提出された訴訟から組織を保護します。さらに、スタンドアロンのポリシーは、ビジネスの中断、データの損失/破壊、資金移転の損失など、さまざまな資産リスクをカバーしています。

カスタマイズされたセグメントは、さまざまなカスタマイズされたソリューションが利用できるため、予測期間中に最高のCAGRを記録することが予想されます。テーラード保険は、BFSI、ヘルスケア、IT、テレコムなどのセクター間で人気を獲得しています。

カバレッジタイプ分析による

サイバー犯罪の増加により、ファーストパーティの補償需要が急増します

カバレッジタイプに基づいて、市場はファーストパーティと責任の補償に分類されます。

ファーストパーティのカバレッジセグメントは、市場シェアをリードしています。ファーストパーティの保険は、被害者が事件に直接関与している場合を対象としています。データ侵害とサイバー攻撃の効果を軽減するために、企業に財政支援を提供します。オンライン盗難の増加、ハッキング活動、恐tor、データの破壊は、ファーストパーティセグメントの成長を促進する可能性があります。

責任/サードパーティの補償セグメントは、予測期間中に最高のCAGRを記録すると予想されます。賠償責任保険は、リスク管理プログラムの不可欠な部分になっているため、高い需要があります。賠償責任の補償は、企業の中断による損失の補償、データ侵害の補償、サイバー強要に対する防御における法医学的支援、典型的な責任ポリシーを超えた補償などの利益を伴う、企業の特定のニーズに合わせて調整されます。

したがって、クライアントの機密データを扱う企業は、サードパーティの報道を大幅に採用しています。

エンタープライズサイズ分析による

大企業の保険への投資を促進するための大量のデータ生成

市場は、企業規模に基づいて、中小企業（中小企業）と大企業にセグメント化されています。

大規模な企業セグメントは、大量のデータ生成により市場をリードする可能性があります。これにより、サイバー犯罪と大規模なデータ侵害のインシデントが増加します。大企業は、クライアントと会社のデータの安全性を確保するために、リスク管理ソリューションに広く投資しています。

また、SMESセグメントは、予測期間中に大幅な成長を目撃すると予想されています。中小企業はハッカーの新しいターゲットです。したがって、中小企業はサイバーセキュリティ保険ソリューションへの投資に熱心です。

エンドユーザー分析による

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BFSIセクターの保険需要を急増するために、重要な顧客データの保護を義務付ける

エンドユーザーに基づいて、市場はヘルスケア、小売、BFSI、IT＆テレコム、製造などに分類されます。

BFSIセグメントは、予測期間中に最大のシェアを保持する可能性があります。デジタル化、モバイルアプリケーション、およびインターネットバンキングに対する消費者の傾向は、サイバーリスクを高めると予想されます。金融セクターの膨大なデータ生成により、ハッカーにとって簡単なターゲットになります。これは、BFSI業界でのサイバーセキュリティ保険の需要を急増させる可能性が高く、それによりセグメントの成長を推進します。

ヘルスケア業界は、予測期間中に最高のCAGRを登録すると予測されています。ヘルスケア業界での保険契約の採用は、このセクターのデータ侵害の増加により、増加しています。ヘルスケア部門は、2009年から2021年の間に500を超える記録を含む約4,419のデータ侵害を報告しました。

地域の洞察

地理的には、市場は北米、南アメリカ、ヨーロッパ、中東、アフリカ、アジア太平洋の5つの重要な地域に分かれています。それらはさらに国に分類されます。

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北米は、予測期間中に市場を支配すると予想されています。地域の成長は、サイバー攻撃の増加とデータ損失のリスクが高いことによって促進されます。米国市場は、国の強力な政府規制とサイバーセキュリティを確保するための厳格な政策により、この地域で最大のシェアを保持しています。また、成長は、支配的なソリューションプロバイダーの存在によるものです。

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アジア太平洋地域は、地域の身代金攻撃とリスクの増加により、予測期間中に大幅な成長を目撃すると予想されています。 2021年、アジア太平洋地域でサイバー攻撃が最も高くなる国は、日本、シンガポール、インドネシア、マレーシアであり、それぞれ40％、30％、25％、22％の増加があります。さらに、日本、インド、韓国、中国を含む政府は、サイバー犯罪の影響を軽減するために保険に投資しています。

サイバーリスク管理によるレポートによると、サイバーセキュリティに対するアジア太平洋地域の保険需要は87％増加しました。

サイバー保険ソリューションは、接続性が急速に増加しているため、アジア太平洋地域で牽引力を獲得しています。加速デジタル変換組織を公開し、サイバー搾取に対して脆弱にします。

ヨーロッパは、予測期間中に著名な市場シェアを獲得する態勢を整えています。地域市場の成長は、これらの保険サービスの需要を高める保険規制規則の変化に起因しています。 Wavestone、Marsh、および法律事務所のCMSによる調査によると、組織間のデジタル化は悪意のあるサイバー攻撃に対して脆弱なままであるため、保険請求はヨーロッパ全体のポリシーの数を超えています。

南アメリカは、予測期間中に着実に成長する可能性があります。この地域では、1秒あたり1ギガバイト（GBPS）の下で分散されたサービス拒否（DDO）攻撃の急増が急増しているため、南アメリカではサイバーポリシーの需要が増加しています。これにより、保険会社が地域の製品提供と顧客ベースを拡大する機会が生まれます。

同様に、中東とアフリカは、予測期間中に大幅な成長を示す可能性があります。カタール、オマーン、U.A.E。、バーレーンなどの国々は、地域の市場の成長を推進すると予測されているセキュリティと観察領域のデジタル化に強力に動いています。

競争力のある風景

キープレーヤーの市場のフットプリントを高めるための戦略的なコラボレーションとパートナーシップ

主要なプレーヤーは、パートナーシップとコラボレーションを通じて、事業を拡大し、グローバルな存在感を高めようとしています。これにより、彼らは彼らを開発することができますサイバーセキュリティ提供と顧客ベース。例えば、

• 2022年4月：Beazley GroupとCytoraは、クライアントとブローカーの保険を合理化するために提携し、収益性の高い成長を加速し、リスク処理を自動化しました。 Cytoraプラットフォームを実装することにより、Beazleyはグローバルな引受操作を近代化し、ストレートスルー処理を改善し、手動プロセスを削減します。
• 2022年7月：Spring Insureは、中小企業（SME）向けにパーソナライズされた商用サイバー提供を発売しました。このサイバー製品は、サイバー攻撃からの喪失に対する保護を提供し、リスク管理や侵害前サービスを含むビーズリーサイバーサービスへのアクセスを提供します。

プロファイリングされた主要なサイバー保険会社のリスト：

• 旅行者補償会社 （私たち。）
• AXA XL（私たち。）
• チャブ（スイス）
• American International Group、Inc。（私たち。）
• Beazley Group（英国）
• Axis Capital Holdings Limited（バミューダ）
• CNA Financial Corporation（米国）
• BCS Financial Corporation（米国）
• The Hanover Insurance、Inc。（米国）
• チューリッヒ保険（スイス）

最新のサイバー保険業界の開発：

• 2023年3月：Saiber Innovation Technologiesは、サイバー保険の専門家であるCymar Management Ltd.とパートナーシップを結び、U.A.E。の海上および物流部門のサイバー保険のニーズを満たしますそして、このセクターをサイバー攻撃から保護するのに役立ちます。
• 2023年2月：サイバー保険プロバイダーであるCowbellは、Millennial Shift Technologiesとパートナーシップを結び、Cowbell Prime 100および250として名付けられたCowbellのサイバー保険プログラムを提供し、Millennial ShiftのE-Trading BrokerプラットフォームであるMfactorをより良い運用にアクセスしました。
• 2022年7月：SBI Generalは、SBI General Cyber​​ VaultEdge Insurance Planを導入しました。これは、サイバーリスクと攻撃のために発生する財政的損失に対する保護を提供する保険カバーです。
• 2022年10月：Axa XLは、アメリカでインシデント対応チームを形成しました。サイバーインシデント対応チームは、クライアントへのコミットメントを決定し、サイバーインシデントの前、最中、後にクライアントを支援します。
• 2022年7月：AXA XLは、米国でのサイバー保険の役割と地域管理の任命を発表しました。これらの役割は、会社の成長戦略に焦点を当て、複雑なサイバーとテクノロジーのリスクに対処するための革新的な方法を発見します。

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