定期保険市場規模、シェアおよび業界分析、保険タイプ別（平準定期保険、逓減定期保険、返戻金定期保険、転換型定期保険）、保険期間別（短期（1～5年）、中期（6～15年）、長期（16～30年））、支払頻度別（毎月、四半期、毎年）、販売チャネル別（銀行窓販、消費者直販/オンライン、独立系代理店とブローカー、および職場)、および地域予測、2025 ～ 2032 年

世界の定期保険市場規模は、2024年に7,527億9,000万米ドルと評価されました。市場は2025年の8,043億3,000万米ドルから2032年までに1兆2,192億2,000万米ドルに成長すると予測されており、予測期間中に6.12%のCAGRを示します。 

定期保険は生命保険の一種で、合意された期間 (定期とも呼ばれます) に基づいて経済的保護が提供されます。保険期間内に被保険者が死亡した場合には死亡保険金が受取人に支払われますが、被保険者が保険期間を超えて生存した場合には現金は支払われません。これにより、低保険料で高い補償が得られる明確な保障プランとなります。

市場成長の主な要因は、金融セキュリティに対する消費者の関心の高まり、新興市場における人口増加などの人口動態の変化、保険購入のためのオンラインプラットフォームの人気です。 AI を活用した引受業務やオンライン申し込みの合理化などの技術開発も、定期保険をより利用しやすく効率的なものにしています。さらに、可処分所得の増加や手頃な価格の商品機能などの経済的側面により、定期保険はより多くの層にとって魅力的なものとなっています。

業界のトップ企業は、Allianz SE、Ping An Insurance (Group) Company of China, Ltd.、China Life Insurance Company、日本生命保険相互会社、MetLife, Inc.、および AXA S.A. です。

市場力学

市場の推進力

デジタルトランスフォーメーションが市場の成長を促進

デジタル変革の概念は、引受業務、保険金請求、保険契約の管理など、さまざまな業務分野の効率を向上させることで市場に革命をもたらしています。最新のデジタル ツール プラットフォームを使用することで、保険業界は日常のプロセスを自動化し、間違いを大幅に最小限に抑え、ビジネス コストを削減する準備を整えることができます。このテクノロジーの変化により、より正確なデータ主導のリスク管理と顧客との対話に対するパーソナライズされたアプローチが可能になりました。 Forbes によると、消費者の約 79% がデジタル プラットフォーム経由で保険会社とやり取りすることを好みます。デジタル インターフェイスの使用の増加により、顧客エクスペリエンスが変化し、イノベーションが可能になり、これらが組み合わさって、継続的な定期保険市場の成長を強力に推進しています。

市場の制約

データ保護と成長に影響を与えるサイバーセキュリティ リスク 

定期保険市場のデジタル化は、サイバーセキュリティに対しても大きな脅威をもたらしており、特に情報保護と事業継続に対するリスクの観点から、軽減することが非常に困難になる可能性があります。保険会社は膨大な量の個人情報や機密性の高い財務データを扱っているため、データ侵害、個人情報の盗難、その他のデジタル詐欺の主な標的となっています。このような事件が発生すると、クライアントの信頼が著しく損なわれ、多額の規制罰金が科せられる可能性があります。したがって、保険会社はサイバーセキュリティ分野の最新ツールに投資し、データプライバシーに関するすべてのルールが遵守されていることを確認し、組織内の意識を高める必要があります。このような積極的な措置は、保険対象の情報を保護し、その完全性を確保する上で極めて重要であり、それなしでは市場は長期的に健全に成長することはできません。

市場機会

新興国経済と保険が不十分なセグメントによる成長が成長を促進し、機会を創出

新興国の保険市場は、特に生命保険の普及率が依然として低い地域で成長の可能性を切り開いています。可処分所得の増加、金融リテラシーの向上、そして保険に対する政府の支援が、これらの分野の需要を刺激しています。このようなセグメントで事業を展開している対象を絞った保険会社は、初めての消費者、特にミレニアル世代、若い家族連れ、専門家に、彼らの特定のニーズを満たす専用の商品を提供することができます。さらに、モバイルプラットフォームやマイクロ保険などの新しい流通チャネルの利用は、十分なサービスを受けていない人々や遠隔地の人々にリーチするのに役立ちます。これらの取り組みは、保険会社がポートフォリオを多様化し、新しい顧客グループに参入し、長期的な成長を維持するのに役立ちます。

定期保険市場の動向 

業務効率を高める保険テクノロジーが主要な市場トレンドとして浮上

定期保険市場は、人工知能 (AI)、モノのインターネット (IoT)、ビッグデータ分析などの新しい保険テクノロジーの導入により、大きな変革を迎えています。これらのテクノロジーは、引受業務、保険金請求管理、顧客サービスのプロセスを自動化するため、基本的な業務を簡素化し、効率と正確性を高め、コストと人的ミスを削減します。不正行為を検出し、カスタマイズされた製品を提示する機能も非常に価値があります。このようなデジタル ソリューションを通じて、保険会社は業務のスピードと機敏性を向上させ、競争上の優位性をもたらします。 

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セグメンテーション分析

保険の種類別

ファイナンシャル・プランニングに対する意識の高まりにより、定期保険部門の成長が加速

保険の種類に基づいて、市場は平準定期保険、逓減定期保険、返戻金定期保険、転換型定期保険に分類されます。

平準定期保険セグメントは、2024 年の世界市場全体で 4,947 億 6,000 万米ドルの最大の収益シェアを保持しました。このセグメントは、6.56% という最高の CAGR を保持しています。この部門の成長は、期待できる保険料と分かりやすい保障を提供するその広範な普及によるものであり、平準定期保険は初めての保険契約者と経験豊富な消費者の両方にとって非常に魅力的なものとなっています。これは、財務計画への意識の高まり、可処分所得の増加、長期的なリスク保護の選好によってさらに裏付けられており、このセグメントは予測期間を通じて最も高い成長を遂げると考えられています。

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中期（6～15年）セグメントは、手頃な価格と十分な保証期間により市場をリード

保険期間に基づいて、市場は短期（1～5 年）、中期（6～15 年）、長期（16～30 年）に分けられます。

中期（6 ～ 15 年）セグメントは 3,580 億米ドルの市場シェアを誇ります。この部門は、手頃な価格と十分な保障期間の間の最適なバランスを提供し、幅広い保険契約者を魅了しているため、好調に推移しています。消費者は、長期保険に伴う高額な保険料を支払うことなく経済的保護ができるため、中期保険を選択する傾向があります。このため、このセグメントは、若い専門家、短期から中期の経済的義務を負っている家族、保険計画に柔軟性を求めている人々にとって特に魅力的なものとなっています。

長期 (16 ～ 30 年) では、世界市場で最大 7.10% の CAGR を達成しました。この部門の成長は主に、持続的な経済的安全と長期的な人生計画の必要性に対する消費者の意識の高まりによるものです。保険契約者は、扶養家族の保護、退職後の備え、長期にわたる不測の事態からの保護を目的として、数年または数十年続く補償を求める傾向が強くなっています。発展途上国における可処分所得の増加、生命保険の普及の増加、長期貯蓄や投資関連商品の人気の高まりにより、長期定期保険の需要が促進され、下支えされるでしょう。

支払い頻度別

年一回の支払いの利便性が年間セグメントの成長を促進

支払い頻度に基づいて、市場は月次、四半期、年に分けられます。 

年間保険部門は、2024 年に 3,259 億 7,000 万米ドルで最大の定期保険市場シェアを占めました。この成長の理由は、保険契約者の大部分が、財務計画を簡素化し、管理労力を軽減する年間一括支払いの利便性を好んでいるためです。この選好は、保険会社が年間保険料の割引やインセンティブを提供することでさらに強化され、簡単な補償を求める中所得および高所得の消費者にとって、費用対効果の高い選択肢となっています。さらに、企業およびグループの保険は年払いを中心に構成されていることが多く、このセグメントの優位性がさらに強化されています。

月次の CAGR は世界市場で 8.31% と最大です。この部門の成長は、特に若い都市部のデジタルに精通した消費者の間で、柔軟で手頃な支払いオプションに対する需要が高まっていることに起因しています。オンライン保険プラットフォームとモバイル決済ソリューションの拡大により、月々の保険料がより利用しやすくなっている一方、保険会社は初めての保険契約者を引き付けるために少額保険料プランをますます推進しています。この傾向は、財務計画に対する意識の高まりと、コストを少額の分割払いに分散する利便性によってさらに後押しされ、予測期間中の急速な導入を促進します。

流通チャネル別

パーソナライズされたガイダンスが独立系エージェントおよびブローカー部門の成長を促進

流通チャネルに基づいて、市場は銀行窓販、消費者向け直接/オンライン、独立代理店とブローカー、職場に分割されます。

2024 年には、独立系代理店およびブローカー部門が 3,136 億 6,000 万米ドルのシェアで首位となりました。このセグメントの成長は、消費者とつながり、複数の通信事業者の製品を比較し、個々の経済的ニーズに対応する顧客固有のソリューションを提供する能力に起因すると考えられます。彼らの地元での強い存在感と長期的な関係を築く能力は、消費者が生命保険に加入する前に専門家のアドバイスを好む市場において非常に価値のある信頼を育みます。

消費者直販/オンラインは、急速なデジタル導入とセルフサービス オプションに対する消費者の好みにより、世界市場内で 8.29% という最大の CAGR を示すと予測されています。保険契約者は、最小限の労力でオンライン プラットフォーム、モバイル アプリ、Web ポータル上でプランを簡単に比較し、即座に見積もりを取得し、保険契約を購入できるため、仲介業者への依存を最小限に抑えることができます。このモードは、利便性、透明性、スピードを好む、デジタルに精通した都市部の若年層に特に人気があります。保険会社はまた、予測期間にわたってチャネルの普及を維持するために、デジタルファーストの商品やターゲットを絞ったマーケティングをさらに提供しています。

定期保険市場の地域別見通し

市場は地理的に北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、南米、中東およびアフリカに分割されています。

北米

現在、北米が市場をリードしています。市場規模は、2023年と2024年にそれぞれ2,618億6,000万米ドルと2,822億8,000万米ドルと見積もられています。この地域の成長は、確立された保険業界、消費者の意識の高まり、定期保険商品への信頼を促進する強力な規制の枠組みによるものです。多様な保険オプションの利用可能性の増加、高い可処分所得、成熟したファイナンシャル・プランニング文化も、定期保険の採用の増加につながります。

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米国は北米市場の最前線にあり、2025 年には 2,268 億米ドルの収益が見込まれています。この成長は、カスタマイズ可能な製品、特に収入や住宅ローン保護に対する消費者の強い需要によるものです。

ヨーロッパ

欧州市場は大幅に成長しており、2025 年には 2,294 億 1,000 万米ドルの収益シェアに貢献すると見込まれています。この地域の成長は、経済の不確実性と、デジタル プラットフォームと競争の激化に支えられた金融安全の必要性に対する意識の高まりによるものです。

英国、ドイツ、フランスは市場の成長に大きく貢献しており、2025年までにそれぞれ587億6,000万米ドル、469億4,000万米ドル、277億4,000万米ドルの必要収益が見込まれています。

アジア太平洋地域 

アジア太平洋地域は 7.40% という最も高い CAGR が見込まれており、最も急速に成長する市場としての地位を確立します。 2025 年の市場規模は 1,754 億 1,000 万米ドルと推定されています。この地域の成長は、生命保険の普及率の上昇、中流階級の人口の増加、経済的保護と長期計画に対する意識の高まりによるものです。その他の要素としては、急速な都市化、デジタル流通チャネルの拡大、生命保険に対する政府の支援的取り組みなどが挙げられます。

インドと中国は定期保険市場の成長に大きく貢献しており、2025年までにそれぞれ179億5,000万米ドルと645億米ドルの収益シェアが見込まれています。

南米、中東、アフリカ

南米と中東・アフリカの市場は、金融包摂の促進、意識の高まり、デジタル導入により、2025年にはそれぞれ527億米ドルと439億2000万米ドルのシェアを獲得すると予想されています。

GCC 諸国の市場シェアは 2025 年までに 109 億米ドルになると予測されています。 

競争環境

主要な業界プレーヤー

トップ企業は業界をリードするためにパートナーシップとイノベーションに注力

業界のトップ企業は、Allianz SE、Ping An Insurance (Group) Company of China, Ltd.、China Life Insurance Company、Nippon Life Insurance Company、MetLife, Inc.、および AXA S.A です。これらの企業は、競争力を維持するために、イノベーション、研究開発 (R&D)、および戦略的パートナーシップに戦略を集中させています。また、RGB レーザー ソリューションなどの高度なレーザー技術の開発にも投資し、映画、教育、商業用途での高輝度、色精度の向上、寿命の向上を実現しています。また、市場での存在感を強化するためにパートナーシップや地理的拡大も活用しています。 

プロファイルされた主要な定期保険会社のリスト

• アリアンツ SE (ドイツ)
• 中国平安保険（グループ）会社（中国）
• 中国寿保有限公司 (中国)
• 日本生命保険相互会社（日本）
• メットライフ社（米国）
• AXA S.A.（フランス）
• Assicurazioni Generali S.p.A. (イタリア)
• インド生命保険公社（インド）
• チューリッヒ保険グループ株式会社（スイス）
• ニューヨーク生命保険会社（米国）
• 住友生命保険相互会社（日本）

主要な産業の発展

• 2025年10月-インド最大の保険会社であるLICは、マイクロ保険プラン「LICのジャン・スラクシャ」と貯蓄型生命保険プラン「LICのビマ・ラクシュミ」という2つの新しい保険商品の発売を発表した。どちらも国内市場を対象とした非額面、非リンクの個別プランです。この発表は、製品ポートフォリオを拡大し、さまざまな所得セグメントにわたる多様な顧客ニーズに対応するというLICの取り組みを示しています。 
• 2025年9月- アクシス・マックス・ライフ・インシュアランス・リミテッド（旧マックス・ライフ・インシュアランス・カンパニー・リミテッド）とインド・ポスト・ペイメント・バンクは、ティア1を超えた手頃な価格の生命保険ソリューションをインド農村部の新興地域市場に提供することを目的とした戦略的提携を発表した。
• 2025年9月- RBL銀行は、インド最大の生命保険会社であるインド生命保険公社（LIC）と銀行窓販提携を締結した。この戦略的提携により、RBL銀行の顧客は同行の広範な支店ネットワークとデジタルチャネルを通じてLICの包括的な生命保険商品にアクセスできるようになる。
• 2025年4月-インド最大の保険会社であるインド生命保険公社（LIC）は、マニパルシグナ健康保険の株式を最大50％取得するための協議を進めており、急成長する医療保険への戦略的参入を示唆している。 健康保険市場。この契約は約3,500～4,000億ルピーと評価され、医療保険の状況を大きく変え、LICにとって新たな成長の機会を切り開く可能性がある。
• 2025年3月- アリアンツSEは、バジャージ・フィンサーブ社と拘束力のある株式購入契約を締結し、成功を収めている損害保険・生命保険合弁事業であるバジャージ・アリアンツ総合保険会社およびバジャージ・アリアンツ生命保険会社の株式26％を総額約26億ユーロでバジャージ・グループに売却する。アリアンツは収益を複数回に分けて受け取る可能性がある。

レポートの範囲

グローバル レポートは、市場の詳細な分析を提供し、著名な企業、展開モード、種類、製品のエンド ユーザーなどの主要な側面に焦点を当てています。これに加えて、定期保険市場のトレンドに関する洞察を提供し、主要な業界の動向と主要企業の市場シェア分析に焦点を当てています。前述の要因に加えて、レポートには、近年の市場の成長に貢献したいくつかの要因が含まれています。 

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レポートの範囲とセグメント化