オープンバンキング市場規模、シェアおよび業界分析、提供内容別（口座情報、支払い開始、資金管理、クレジットおよび融資、不正行為防止およびリスク管理、コンプライアンスおよび規制報告）、展開別（オンプレミス、クラウド、およびハイブリッド）、エンドユーザー別（銀行および金融機関、個人、フィンテック企業、電子商取引企業、会計プラットフォーム、クレジットおよび融資会社）および地域予測、 2026～2034年

世界のオープンバンキング市場規模は、2025年に353億米ドルと評価されています。市場は2026年の421億米ドルから2034年までに1,909億4,000万米ドルに成長すると予測されており、予測期間中に20.8%のCAGRを示します。ヨーロッパは2025年に31.30%のシェアを獲得し、世界市場を独占しました。

オープン バンキングとは、標準化されたアプリケーション プログラミング インターフェイス API を通じて金融機関、銀行、サードパーティ サービス プロバイダーの間で金融データを共有する実践を指します。このアプローチは、銀行業界内の競争と革新を促進します。多くの国で銀行サービスと決済の導入が増加しています。推定によると、世界のこうした銀行決済取引の価値は、2023 年から 2027 年の間に 500% 以上増加し、570 億米ドルから 3,300 億米ドルに増加すると予測されています。

Plaid、TrueLayer、GoCardless、Tink、Yapily などの市場プレーヤーは、イノベーションを加速し、サービスを強化し、リーチを拡大するために、フィンテック企業、テクノロジー プロバイダー、規制当局などの他の業界プレーヤーと戦略的提携を結んでいます。

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オープンバンキング市場の重要なポイント

市場規模と予測

• 2025年の市場規模：353億ドル
• 2026年の市場規模：421億ドル
• 2034 年の予測市場規模: 1,909 億 4,000 万ドル
• CAGR: 2026 ～ 2034 年で 20.8%

市場占有率

• ヨーロッパは、2025 年に 31.30% のシェアを獲得し、オープン バンキング市場を支配しました。
• ハイブリッドセグメントは、2026 年に 40.94% のシェアを獲得して市場を支配すると予測されています。
• アカウント情報（アカウントアグリゲーション）セグメントは、2026 年に 33.34% のシェアを獲得して市場を独占すると予測されています。

主要な地域のハイライト

北米

北米市場は2025年に101億3,000万米ドルに達し、市場総収益の28.70%を占め、2026年には121億8,000万米ドルに達すると予測されています。

ヨーロッパ

欧州は2025年に世界市場に約110億4000万ドルを貢献し、シェア31.30％を占め、2026年には127億5000万ドルに達すると予想されている。

アジア太平洋地域

2025 年のアジア太平洋市場は 77 億 5,000 万米ドルで、世界需要の 22.00% を占め、2026 年には 95 億 4,000 万米ドルに成長すると予測されています。

私たち。

市場の拡大は、標準化された API ベースのデータ共有を可能にする CFPB の 2024 年のオープン バンキング ルールによって推進されています。

日本

日本市場は2026年までに21億7,000万ドルに達すると予測されている

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生成型 AI の影響

市場成長を促進するために銀行業務を変革するための生成 AI への需要の増加

生成人工知能は、世界的なコミュニケーションとアクセシビリティに革命をもたらす可能性を秘めた革新的なテクノロジーとして登場しました。金融サービス部門は Gen-AI の導入により変革を遂げました。業界の専門家によると、このテクノロジーを利用する銀行の年間収益は増加しており、営業利益の9%〜15%に相当する2,000億〜3,400億米ドルに達すると推定されています。

生成 AI をオープン バンキングに統合すると、金融サービス業界に変革と成長の大きな機会がもたらされます。生成 AI の機能を利用してデータを分析し、結果を予測し、パーソナライズされたエクスペリエンスを作成することで、銀行は革新的な金融商品を提供し、規制遵守を合理化し、顧客とのやり取りを強化し、リスク管理を向上させることができます。この組み合わせにより、前例のないレベルの効率、パーソナライゼーション、セキュリティが実現し、最終的には顧客と金融エコシステムの両方に利益をもたらします。

オープンバンキング市場の動向

オープン バンキング決済 API の需要が主要な市場トレンドとして機能

決済 API により、銀行システムと外部アプリケーション間の安全かつ効率的な接続、データ交換、機能が可能になります。消費者の 87% がオープン バンキングを活用したアプリを使用しているため、モバイル バンキングの利用が増加しており、企業はこのタイプのバンキングを中心とした追加のユースケースを開発する必要があります。バンキング API は銀行の魅力を高め、既存の顧客の進化する需要に応えながら新しい顧客を引き付けることができます。これらの API は、顧客エンゲージメントを高め、安全かつ機敏で将来性のある方法で顧客のニーズに対応するユニークな機会も提供します。この変化により、予算作成アプリ、投資プラットフォーム、支払い自動化など、数多くの革新的な金融商品やサービスへの扉が開かれました。

オープン バンキング API は銀行サービスを強化し、顧客エンゲージメントを高め、銀行が新しいチャネルを通じてデジタル収益を生み出すのに役立ちます。 API を導入した銀行は収益が 20% 増加します。したがって、決済 API の需要がオープン バンキング市場の成長を促進しています。

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市場力学

市場の推進力

デジタル金融サービスに対する消費者の需要が高まり、市場の成長を促進

2014 年から 2021 年までに、デジタル決済低・中所得経済圏では26%から51%へと2倍に増加しました。この期間中に、デジタル決済を使用する口座所有者の割合は約 50% から 65% に増加しました。低所得地域や農村部でも携帯電話が利用できるようになったことで、モバイル バンキング、デジタル決済、クレジットなどのサービスの導入が容易になりました。さらに、デジタルサービスの重要な設計は、グローバルな金融包摂を促進する上でデジタル金融の可能性を最大化するために不可欠です。これには、民間が提供するインフラストラクチャと政府が実装するインフラストラクチャとの間のトレードオフ、ID へのアクセス、相互運用性の優先順位、規制枠組みとテクノロジーの互換性への対応などの考慮事項が含まれます。 2024 年には、デジタル バンキング ユーザーは世界で 36 億人を超え、以前の予測を上回り、2020 年の 24 億ユーザーから 50% 増加しました。

したがって、デジタル金融サービスに対する消費者の需要が高まると、市場の成長が促進されます。

市場の制約

データプライバシーとセキュリティの懸念に関連する課題が市場の成長を妨げる

オープン バンキングでは機密の財務情報をサードパーティ プロバイダー (TPP) と共有する必要があり、これによりデータ侵害、不正アクセス、個人情報の盗難に関連するリスクが高まります。多くの消費者は、特に強力なデータ保護法が整備されていない地域では、金融データの共有に同意することに依然として躊躇しています。 GDPR や PSD2 などの規制フレームワークがあっても、一貫性のない実装や弱い施行はユーザーの信頼を不安定にします。しかし、データプライバシーとセキュリティへの懸念の高まりにより、市場の成長を妨げる可能性のある障害が生じています。

市場機会

市場参加者に有利な機会を生み出す組み込みファイナンスの人気の高まり

組み込み金融の台頭により、金融サービスへのアクセス方法と提供方法が変わりつつあります。この変化により、これらのサービスは従来の銀行チャネルから離れ、日常のデジタル体験に統合されます。組み込み金融とは、融資、保険、支払い、銀行業務などの金融商品を、配車アプリ、電子商取引 Web サイト、エンタープライズ SaaS ツールなどの非金融プラットフォームにシームレスに統合することを指します。

オープン バンキングは、サードパーティのプラットフォームがユーザーが許可した財務データにアクセスし、金融取引を直接開始できるようにする安全な標準化された API を提供することでこれを可能にします。たとえば、会計プラットフォームを使用している中小企業は、API を介して集約されたリアルタイムの財務データに基づいてローンを申請したり、オンライン ショッピングを行う顧客は、クレジット カードやサードパーティのウォレットを使用することなく、自分の銀行口座を通じて直接支払うことができます。このモデルは、摩擦を軽減し、状況に応じた財務上の意思決定を可能にすることでユーザー エクスペリエンスを向上させ、非金融企業に新たな収益化の道を開きます。

その結果、従来の銀行は現在、次の銀行と提携しています。フィンテック企業やデジタル プラットフォームがサービスとしてのバンキング (BaaS) を提供する一方で、フィンテックはこの移行をサポートする API ベースのインフラストラクチャを構築しています。オープン バンキングと組み込み金融の融合により、従来のモデルよりも包括的で応答性が高く、効率的な分散型の顧客中心の金融エコシステムが構築されています。

そのため、医療翻訳の需要の増加により、オープンバンキングの市場シェアが拡大すると予想されます。

セグメンテーション分析

提供によって

顧客の財務に関するデータを共有できる口座情報主導の市場

市場は、提供内容に基づいて、アカウント情報、支払い開始、資金管理、信用と融資、詐欺防止とリスク管理、コンプライアンスと規制報告に分類されます。

2024 年には口座情報セグメントが市場を支配しました。口座情報により、ユーザーの同意を得た上で、複数の銀行口座にわたる取引履歴、口座残高、収入、支出パターンなどの消費者および企業の財務データを安全に集約および共有できます。この集約された財務データは、顧客の財務状況の包括的なリアルタイムのビューを提供します。これは、個人の財務管理、信用スコアリング、予算作成ツール、さらには財務顧問サービスなど、さまざまなアプリケーションにとって非常に重要です。アカウント情報（アカウントアグリゲーション）セグメントは、2026 年に 33.34% のシェアを獲得して市場を独占すると予測されています。

決済開始セグメントは、加盟店やサービスプロバイダーが銀行間の直接送金を開始することでカードネットワークや交換手数料を回避できるため、予測期間中に最も高いCAGRで成長すると推定されています。この要素により、特に大量の支払いや定期的な支払いの場合に、取引コストが削減されます。

展開別

スケーラビリティと柔軟性によりクラウドセグメントの市場が支配的

導入によって、市場はさらにオンプレミス、クラウド、ハイブリッドに分類されます。

クラウド セグメントは、拡張性と柔軟性を提供するため、2024 年の市場を支配しました。これにより、金融機関は、従来のオンプレミス インフラストラクチャに伴う多額の先行投資や長いリードタイムを必要とせずに、サービスを迅速に展開、更新、拡張できます。

ハイブリッドセグメントは、予測期間中に最高の CAGR で成長すると予想されます。金融機関は、顧客の機密データを保護し、業務の回復力を維持しながら、迅速に革新し、規制要件を満たさなければならないというプレッシャーの増大に直面しています。ハイブリッド モデルを使用すると、銀行は重要な機密データと中核的な銀行機能を安全なプライベート クラウドまたは独自のデータ センターに保管できるため、データ プライバシー、コンプライアンス、遅延に関する懸念に対処できます。ハイブリッドセグメントは、2026 年に 40.94% のシェアを獲得して市場を支配すると予測されています。

エンドユーザー別

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銀行および金融機関によるオープン バンキングの導入により顧客エクスペリエンスが向上し、部門別の成長を推進

エンドユーザーごとに、市場はさらに銀行および金融機関、個人、フィンテック企業、電子商取引企業、会計プラットフォーム、クレジットおよび融資会社に分割されます。

2024 年には、銀行と金融機関が市場を独占しました。フィンテック企業やその他のサードパーティプロバイダーと協力することで、顧客エクスペリエンスを向上させ、収益源を増やします。現在、銀行は顧客の嗜好とテクノロジーの進歩によって大きな変革を迎えています。オープン バンキングは、企業が従来の銀行業務から移行するための重要な推進力として機能し、新しい機会を模索し、追加の収益を生み出し、忠実な顧客ベースを構築することを可能にします。銀行および金融機関部門は市場をリードし、2026 年には全世界で 31.88% を占めると予想されています。

フィンテック企業は、予測期間中に最も高い CAGR で成長すると予想されます。オープン バンキングにより、フィンテックは複数の銀行の顧客口座、取引、残高データにリアルタイムでアクセスできるようになります。また、API を使用すると、フィンテックは各銀行と直接提携する必要がなく、より迅速に製品を構築して発売できるようになります。

オープンバンキング市場の地域別見通し

市場は、北米、南米、ヨーロッパ、中東とアフリカ、アジア太平洋地域にわたって地域的に調査されており、各地域は国全体にわたってさらに調査されています。

ヨーロッパ

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欧州は、2025 年に世界市場に約 110 億 4000 万米ドルを貢献し、シェアの 31.30% を占め、2026 年には 127 億 5000 万米ドルに達すると予想されています。欧州のオープン バンキングは PSD2 に基づいて開始され、規制要件からデータ主導の市場へと進化しています。それは金融イノベーションの新時代の主要な推進力となりつつあります。 2024 年には、EU には約 6,400 万人のオープン バンキング ユーザーが存在しました。ヨーロッパは世界の API 提供の 46% を占めており、テクノロジーとイノベーションを通じて API を促進する上でこの地域が重要な役割を果たしていることが浮き彫りになっています。

英国では、予測期間中に市場は大幅な成長を遂げると予測されています。英国の銀行取引額は、2023 年から 2027 年の間に 500% 増加し、約 820 億米ドルに達すると予想されています。 2024 年に実施されたマスターカードの調査によると、英国の消費者の約 70% は現在、さまざまな財務タスクの管理を支援するツールに金融アカウントを直接接続しています。しかし、「オープン バンキング」という用語をよく知っている消費者は 22% のみです。この調査では、英国におけるオープン バンキングのユースケースのトップ 3 が、送金または支払い (72%)、請求書の支払い (66%)、銀行サービスの利用 (66%) であることも強調しています。英国市場は2026年までに30億1,000万米ドルに達すると予想され、ドイツ市場は2026年までに26億9,000万米ドルを占めると予想されています。

アジア太平洋地域

2025年のアジア太平洋地域の市場規模は77億5,000万米ドルで、世界需要の22.00%を占め、2026年には95億4,000万米ドルに成長すると予測されています。アジア太平洋地域は、予測期間中に最も高いCAGRで成長すると予想されています。アジア太平洋地域の政府は、規制上の義務や自主的な枠組みを通じてこの種の銀行業務を積極的に推進し、安全で標準化されたデータ共有の基盤を構築しています。日本市場は2026年までに21億7,000万米ドルに達すると予測されており、中国市場は2026年までに27億7,000万米ドルに達し、インド市場は2026年までに14億6,000万米ドルに達すると予想されています。たとえば、

• シンガポールでは、シンガポール金融管理局が 2024 年に API Exchange を開始し、データ共有に関する強力なガイドラインを備えたイノベーション促進アプローチを推進しています。
• インドでは、政府が 2021 年にアカウント アグリゲーター フレームワークを開始しました。これは、ユーザーが規制対象事業体全体で財務データを管理および共有できるようにするものです。

北米

北米市場は2025年に101億3,000万米ドルに達し、総市場収益の28.70%を占め、2026年には121億8,000万米ドルに達すると予測されています。北米は予測期間中に大幅な市場成長を示すと予想されます。 JPモルガン・チェース、ウェルズ・ファーゴ、バンク・オブ・アメリカ、RBC、TDバンクなどの北米の大手銀行は、もはやオープンバンキングに抵抗していません。代わりに、プラットフォームベースのモデルに移行し、安全な開発者ポータルを通じてフィンテックやサードパーティ開発者にオープン API を提供しています。この移行により、銀行はすべての機能を社内で構築することなく、流通チャネルを拡大し、デジタル イノベーターと提携して顧客エクスペリエンスを向上させることができます。

米国は、この地域の国々の中で高い成長を遂げると推定されています。米国におけるオープンバンキングの導入は、特に消費者金融保護局（CFPB）が2024年10月にドッド・フランク法第1033条に基づく規則を最終決定したことを受けて、勢いが増している。これらのルールは、従来の画面スクレイピング慣行を置き換えることを目的として、金融機関とサードパーティプロバイダーの間で標準化された安全な API ベースのデータ共有を義務付けています。米国市場は、2026 年までに 99 億 2,000 万米ドルと推定されています。

中東とアフリカ

中東・アフリカ地域は世界市場で強い存在感を維持し、2025年には39億6,000万米ドルに達し、シェア11.20%を占め、2026年には47億7,000万米ドルに達すると予想されています。中東・アフリカ地域は、予測期間中に着実な成長が見込まれています。中東の金融情勢は、この種の銀行業務と、競争を強化し、金融包摂を促進し、消費者が金融上の選択についてより大きな管理と透明性を持てるようにする新しい規制の枠組みによって進化しています。

南アメリカ

南米市場は2025年に24億2,000万米ドルを生み出し、世界市場の6.90%を占め、2026年には28億6,000万米ドルに達すると予想されています。南米は予測期間中に着実な成長を記録すると予想されます。南米のフィンテック情勢は急速に成長しており、ブラジルだけでも 2017 年から約 300% 拡大しており、フィンテック機関の数は 2017 年の 244 から 2020 年には 771 に増加しました。そのため、銀行 API の需要が増加しています。

競争環境

主要な市場プレーヤー

市場参加者は合併・買収戦略を実行して存在感を拡大

市場の主要企業は、市場での存在感を高め、新たな機会を活用するためにさまざまなビジネス戦略を採用しています。プレーヤーは、市場投入までの時間を短縮し、製品提供を改善するために、フィンテック、新興企業、技術プロバイダー、アグリゲーターと協力しています。プレーヤーは、より多くの銀行規制や需要がある新しい地域や市場に進出しています。

のリスト鍵オープンバンキング企業の紹介

• Plaid (U.S.)
• TrueLayer (U.K.)
• Tink AB (Sweden)
• Token (U.K.)
• Yapily (U.K.)
• Salt Edge (U.K.)
• Finastra (U.K.)
• MX Technologies (S.)
• Volt (K.)
• Worldline (France)
• Finicity (S.)
• Bud (U.K.)
• Brite Payments (Sweden)

主要な産業の発展

• 2025年6月 –Experian は Plaid と協力して、リアルタイムのキャッシュ フローに関する洞察により信用アクセスを強化しました。
• 2025年5月 –Backbase は、オープン バンキングの導入を強化するために Salt Edge とパートナーシップを締結しました。この連携により、銀行はコンプライアンス要件をシームレスに満たしながら、新たな収益機会を創出できるようになります。
• 2025年4月 –Yapily は Allica Bank と提携して、Yapily のオープン バンキング インフラストラクチャ上に構築された新しいトップアップ サービスを導入し、顧客が普通預金口座に資金を入金する簡単かつ迅速な方法を提供しました。
• 2024年10月 –Axway は、オープン バンキング ソリューションを強化するために Sopra Banking Software を買収しました。
• 2024年2月 –Adyen は Yapily と協力して、販売者のオンボーディングを改善し、アカウント認証を強化しました。

レポートの範囲

市場調査レポートは、詳細な市場分析を提供します。主要企業、製品、アプリケーションなどの重要なポイントに焦点を当てています。これに加えて、レポートは最新の市場動向の理解を提供し、主要な業界の発展に焦点を当てています。上記の要因に加えて、レポートには、近年の市場の成長に貢献したいくつかの要因が含まれています。

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