حجم سوق برامج التمويل الشخصي ، حجم سوق الأسهم ، وتحليل الصناعة ، عن طريق الأدوات (برامج الميزانية ، برامج إدارة الضرائب ، برامج تخطيط التقاعد ، برامج تتبع الاستثمار ، وغيرها) ، حسب النوع (المستند إلى الويب والهواتف المحمولة) ، عن طريق النشر (السحابة والرسم) ، من قبل المستخدمين النهائيين والمستهلكين الفرديين) ، والتوقعات الإقليمية 2025-2032

آخر تحديث: November 17, 2025 | شكل: PDF | معرف التقرير: FBI112683

رؤى السوق الرئيسية

استمع إلى النسخة الصوتية

بلغ قيمة سوق برامج التمويل الشخصي العالمي 1.28 مليار دولار أمريكي في عام 2024. ومن المتوقع أن ينمو السوق من 1.35 مليار دولار أمريكي في عام 2025 إلى 2.19 مليار دولار بحلول عام 2032 ، ويظهر معدل نمو سنوي مركب قدره 7.2 ٪ خلال فترة التنبؤ.

يشهد السوق العالمي نموًا كبيرًا ، مدفوعًا بزيادة الرقمنة ، والحاجة إلى شفافية مالية أكبر ، وارتفاع الطلب على الحلول الآلية. تطورت تطبيقات الهاتف المحمول أيضًا كأداة أساسية لإدارة الشؤون المالية الشخصية أثناء التنقل.

في نطاق العمل ، درسنا البرامج التي تقدمها الشركات ؛ Quicken Inc. ، النوع اللانهائي ، تحتاج إلى ميزانية LLC و Buxfer Inc. و Doxo Inc. وغيرها. اعتمد هؤلاء اللاعبون استراتيجيات مختلفة لتعزيز وضعهم في السوق وزيادة تغلغل السوق في صناعة البرمجيات المالية الشخصية.

تقدم العديد من حلول مدير النفقات تطبيقات محمولة سهلة الاستخدام تتيح للمستخدمين تتبع النفقات وتحديد الميزانيات وتحليل عادات الإنفاق في أي وقت وفي أي مكان. علاوة على ذلك ، في حين توفر حلول مدير النفقات رؤى قيمة ، يمكن للمستشارين الماليين تقديم مشورة وتوجيهات مخصصة. يمكن أن يؤدي دمج التكنولوجيا والخبرة البشرية إلى تخطيط مالي أكثر فعالية. على سبيل المثال،

في أغسطس 2024 ،بدأت Galileo Financial Technologies في السماح لشركائها Fintech بربط عملائهم من أعمالهم بمنصة الإبلاغ عن النفقات والتحليلات من MasterCard. من خلال استخدام بيانات MasterCard Smart من خلال Fintechs ، يمكن للشركات استيراد تفاصيل الشراء الشاملة بسلاسة في أنظمة إدارة موارد المؤسسات (ERP) أو أنظمة إدارة النفقات.

أثرت جائحة COVID-19 بشكل إيجابي على السوق بسبب زيادة الحاجة إلى البرامج التي تساعد الأفراد على إدارة حساباتهم المصرفية وبطاقات الائتمان والاستثمارات والدخل والنفقات من خلال الهواتف الذكية أو أجهزة الكمبيوتر أثناء تأمينهم.

تأثير الذكاء الاصطناعي

أدت حالات الاستخدام المتزايدة لوكالة الذكاء الاصطناعى في التمويل الشخصي إلى قرارات مالية فعالة

AI التوليديأصبح موردًا يستخدم على نطاق واسع في التمويل الشخصي ، حيث يعرض المواقف المتغيرة تجاه الميزانية والاستثمار والتخطيط المالي. تساعد الأدوات بما في ذلك Google Gemini و Cleo و ChatGPT الأفراد في اتخاذ خيارات مالية معقدة. على سبيل المثال ، يمكن لـ Gemini (المعروف سابقًا باسم Bard) تقييم البيانات المالية الشاملة وإنتاج التقارير وتقديم التنبؤات وتقديم اقتراحات مخصصة.

وفقًا لتقرير Cleo’s 2024 AI و Money ،74 ٪ من Gen Z و Millennials تقبلا استخدام الأدوات المالية التي تحركها AI لإدارة المسائل المالية. على عكس الاعتقاد الشائع بالإنفاق المهمل ، فإن 57 ٪ من الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 24 عامًا في تقرير الولايات المتحدة أنهم يضعون بالفعل أموالًا للتقاعد - وعدد كبير يحققون ذلك بمساعدة من الذكاء الاصطناعي.

علاوة على ذلك ، ذكرت دراسة استقصائية لعام 2024 من قبل Experian أنه من بين 2011 من البالغين الأمريكيين ، استخدم 67 ٪ من Poll -Z Populace (تتراوح أعمارهم بين 18 و 27 عامًا) و 62 ٪ من جيل الألفية (الذين تتراوح أعمارهم بين 28 إلى 43 عامًا) الذكاء الاصطناعي للمساعدة في أموالهم. يقول المستخدمون أن أدوات الذكاء الاصطناعى التوليدي ، بما في ذلك chatgpt ساعدت في مجالات تشمل الادخار والميزنة (60 ٪) ، وتخطيط الاستثمار (48 ٪) ، وتحسين درجة الائتمان (48 ٪).

ديناميات السوق

اتجاهات سوق برامج التمويل الشخصي

صعود Fintech للظهور كاتجاه رئيسي في إدارة التمويل الشخصي

التمويل الشخصي يعاني من التحول الرقميتغذيها التطورات المبتكرة في Fintech ، مما يؤدي إلى عصر سهولة وفعالية لا مثيل لها. جعل تحول Fintech إدارة التمويل الشخصي أكثر قابلية للوصول والبسيط والتخصيص لتناسب المتطلبات الفردية. من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والاستثمارات الآلية ، تخضع أساليب الادخار والإنفاق والاستثمار لإصلاح كامل.

يمثل الحاجة إلى خدمات مخصصة ، ودمج تقنيات الذكاء الاصطناعى ، والخدمات المصرفية الرقمية ، والأدوات المالية الآلية ، و blockchain و cryptocurrency ، تغييرات تكنولوجية سريعة في المشهد العالمي Fintech. على الرغم من أن هذه التقنيات لا تزال في مراحلها المبكرة ، إلا أن تأثيرها على إدارة الشؤون المالية الشخصية قد يكون كبيرًا. أنها توفر طرقًا وإمكانيات استثمار مبتكرة للخدمات المصرفية اللامركزية ، والتي قد تؤدي إلى مزيد من الخدمات المالية التي يمكن الوصول إليها.

سائقي السوق

التبني السريع للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لتعزيز توسع السوق

إن ظهور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، مدفوعًا بتوافر الهواتف الذكية على نطاق واسع والحاجة إلى خدمات مالية مريحة ، قد غير عادات المستهلكين ، والبيئة التنافسية ، والقطاع المصرفي بأكمله. مع سهولة لا مثيل لها ، يمكن للعملاء الاستفادة من الخدمات المصرفية في أي وقت ومن أي مكان. ساهمت شركات Fintech و Neobanks بشكل كبير في هذا التحول ، مما زاد من حصة السوق. بدأت العديد من البنوك في التعاون مع هذه الكيانات لتوفير خدمات مصرفية محسنة.

في يناير 2025 ،قدم بنك أبو ظبي الإسلامي (ADIB) ، وهو مؤسسة مالية بارزة في الإمارات العربية المتحدة ، أداة إدارة التمويل الشخصية الافتتاحية للمنطقة ، وهي شركة ADIB Money Management Tracker ، بالتعاون مع Lune ، وهي شركة Fintech الإماراتية. تم تصميم هذه المبادرة لتحويل كيفية الإشراف على العملاء في مواردهم المالية ، مما يتيح لهم الحصول على سيطرة وفهم أكبر لأنشطتهم المالية.

جعل ظهور التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول وخيارات Fintech المتطورة التعامل مع الشؤون المالية الشخصية أكثر قابلية للإدارة وفعالية. هذا الانتقال ضروري لآلاف الألفية و Gen Z ، الذين يتقنون التكنولوجيا ويواجهون تحديات مالية وآفاق مميزة.

قيود السوق

ارتفاع الهجمات الإلكترونية على التمويل الشخصي للحد من نمو السوق

تهديدات التصيد والهندسة الاجتماعية سائدة في مشهد الأمن السيبراني لصناعة الخدمات المالية. في هذه الحوادث ، يخدع مجرمو الإنترنت الناس للكشف عن تفاصيلهم الشخصية أو المالية ، وغالبًا ما يتنكرون كمنظمة موثوق بها. نمت الاحتيال عبر الإنترنت ، مخططات التصيد ، وسرقة الهوية ، مما يمثل مخاطر كبيرة على السلامة المالية للأفراد. يمكن أن تساعد سهولة المعاملات المصرفية والرقمية عبر الإنترنت على استهداف الضحايا المطمئنين.

وفقا ل VMware ،شهد النصف الأول من عام 2020 زيادة بنسبة 238 ٪ في الهجمات الإلكترونية التي تستهدف المؤسسات المالية. علاوة على ذلك ، وفقًا لـ IBM ومعهد Ponemon ، فإن متوسط تكلفة خرق البيانات في القطاع المالي في عام 2021 هو 5.72 مليون دولار أمريكي.

الأنظمة والتطبيقات التي تعمل في تدابير أمان الطلب السحابي تتجاوز مجرد الاعتماد على مقدمي الخدمات السحابية لحماية VPN وجدار الحماية و WAF. نظرًا لأن المعلومات والبيانات من التطبيقات التي تستضيفها السحابة أصبحت أكثر تعرضًا ، فإن هذه الواجهات تتطلب اعتبارات أمان تتجاوز التحكم البسيط في الوصول. بالإضافة إلى ذلك،الهاتف الذكيوالاستخدام المتزايد لمستخدمي المستخدمين لتطبيقات التمويل الشخصي ، هناك خطر من الهجمات الإلكترونية التي تعيق نمو السوق بشكل كبير. ويرجع ذلك إلى أن البيانات التي يتم نقلها من خلال منصات الحوسبة السحابية ، والتي تشكل مخاطر على هذه الأجهزة من الأنشطة الخبيثة الناجمة عن التعرض للبيانات.

فرص السوق

يوفر زيادة اعتماد برامج التمويل الشخصي بين الاقتصادات النامية فرصة كبيرة للتوسع في السوق

إن الاقتصادات الناشئة في مناطق آسيا والمحيط الهادئ وأمريكا الجنوبية والشرق الأوسط وأفريقيا (MEA) تحمل إمكانات كبيرة لنمو خدمات التكنولوجيا المالية (FINTECH) ، والتي من المتوقع أن تدفع نمو سوق برامج التمويل الشخصي طوال فترة التنبؤ. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الزيادة المستمرة في استخدام الإنترنت والهواتف المحمولة في الدول النامية توفر فرصًا متعددة للسوق.

بالإضافة إلى ذلك ، تدعم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي المؤسسات المالية في مراحل مختلفة من عملية إدارة المخاطر ، بما في ذلك التعرف على المخاطر ، وقياس كميات وتنبؤ وتقييم آثارها.

تحليل التجزئة

بواسطة أداة

ارتفاع الطلب على برامج الميزانية للخدمات الشخصية دفعت نمو القطاع

استنادًا إلى الأدوات ، يتم تقسيم السوق إلى برامج الميزانية ، وبرامج إدارة الضرائب ، وبرامج تخطيط التقاعد ، وبرامج تتبع الاستثمار ، وغيرها من القطاعات.

احتفظ برنامج الميزانية بأهم حصة سوق برامج التمويل الشخصي في عام 2024. يساعد مخطط الميزانية كل من الأفراد وأصحاب الأعمال الصغيرة في تنظيم وإدارة نفقاتهم. يسمح لهم بالتحقيق الاستقرار المالي من خلال ضمان مدفوعات الفواتير في الوقت المناسب وتخصيص أموال لمزيد من النفقات الكبيرة ، بما في ذلك مركبة أو منزل. بالإضافة إلى ذلك ، من المتوقع أن يدفع المقدمة المتزايدة لمخططي الميزانية في جميع أنحاء العالم نمو هذا القطاع.

في مارس 2025 ،أطلقت PocketNest ومقرها Slovenia ، وهو مزود حلول Financial Wellness Financial White ، أداة لإدارة الميزانية لمساعدة المستخدمين على إدارة نفقاتهم وديونهم ومدخراتها والاستثمارات. تستخدم أداة الميزانية نظامًا قائمًا على دلو بدلاً من جداول البيانات التقليدية ، ويوجه المستخدمين لإنشاء ميزانيات مخصصة ، وتحديد فائض النقود ، ويقدم توصيات لتخصيص الأموال المثلى.

من المتوقع أن يسجل برنامج تتبع الاستثمار أعلى معدل نمو سنوي مركب خلال فترة التنبؤ. يمكن ربط توسيع هذا القطاع بالوعي المتزايد حول الاستثمارات بين المستهلكين. تعمل منظمات مختلفة ، بما في ذلك مكتب تعليم المستثمرين والدعوة (OIEA) في لجنة الأوراق المالية والبورصة ، على تعزيز المعرفة الاستثمارية بين الناس. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم العديد من تطبيقات التمويل الشخصي ، بما في ذلك تلك الموجودة في شركة Quicken Inc. و Buxfer Inc. و Intuit ، ميزات تتبع الاستثمار التي تدعم نمو هذا القطاع.

لمعرفة كيف يمكن لتقريرنا أن يساعد في تبسيط عملك، التحدث إلى المحلل

حسب النوع

عزز الطلب على "سهولة الاستخدام" لإدارة الشؤون المالية الشخصية اعتماد الحلول القائمة على الويب

يتم تقسيم السوق إلى الويب القائم على الويب ، واستنادًا إلى نوعه.

سيطر برنامج التمويل الشخصي المستند إلى الويب على السوق في عام 2024. إن هيمنة البرامج القائمة على سطح المكتب تنبع إلى حد كبير من ميزاته الشاملة ، مثل الرسوم البيانية والرسوم البيانية ، والتي يمكن الوصول إليها على أجهزة سطح المكتب أكثر من الأجهزة المحمولة. قد تجد المؤسسات هذا البرنامج أكثر فائدة بسبب الطبيعة المعقدة لتدفقها النقدي. يمكن استخدام برامج التمويل الشخصي المختلفة ، مثل MoneyDance ، وهي أداة تمويل شخصية خاصة بسطح المكتب ، على أنظمة تشغيل Windows أو Mac أو Linux.

من المحتمل أن ينمو القطاع القائم على الهاتف المحمول مع أعلى معدل نمو سنوي مركب خلال فترة التنبؤ. يمكن ربط توسيع هذا القطاع بالاعتماد الواسع للهواتف المحمولة على مستوى العالم. على سبيل المثال ، في عام 2022 ، ذكرت شركة Newzoo International B.V. ، وهي شركة تركز على ألعاب الفيديو واللاعبين ، أن معدلات اختراق الهواتف الذكية في الصين والولايات المتحدة واليابان وصلت إلى 68.4 ٪ و 81.6 ٪ و 78.6 ٪ على التوالي. بالإضافة إلى ذلك ، بدأت العديد من شركات البرمجيات الشخصية المستندة إلى سطح المكتب في إطلاق التطبيقات التي تعمل على أنظمة تشغيل Android و iOS ، مما يساهم في النمو القطاعي.

عن طريق النشر

زيادة استخدام البرامج المستندة إلى مجموعة النظراء لتمكين الوصول متعدد الأجهزة أدى إلى نمو قطاعي

استنادًا إلى النشر ، يتم تشعب السوق إلى السحابة وعلى أساس السحابة.

عقد قطاع السحابة أكبر حصة في السوق في عام 2024 ويقدر أنه يواصل هيمنته طوال فترة التنبؤ. من المتوقع أن تدفع زيادة استخدام الخدمات السحابية من قبل العديد من الشركات في جميع أنحاء العالم نمو هذا القطاع. بالإضافة إلى ذلك ، تسهل السحابة مزامنة البيانات وتتيح للمستخدمين الوصول عبر أجهزة متعددة. على سبيل المثال ، يمكن للفرد الانتقال دون عناء بين جهاز محمول وسطح مكتب باستخدام النشر السحابي ؛ وبالتالي ، من المحتمل أن تحفز هذه المزايا نمو القطاع طوال الفترة المتوقعة.

من ناحية أخرى ، من المتوقع أن تعرض النمو المعتدل نمواً معتدلاً خلال فترة التنبؤ. يرجع صعود برنامج التمويل الشخصي المحلي إلى ميزات الأمان القوية. تتيح الحلول المحلية للسيطرة على تحديثات البرامج وعدد المرات التي تحدث فيها. وبالتالي ، يتم تفضيل هذا الخيار من قبل العديد من الشركات الصغيرة ، لأنه يوفر الطريقة المثلى لحماية المعلومات المالية والإشراف عليها.

بواسطة المستخدم النهائي

زيادة الحاجة إلى تحسين عملية التخطيط المالي بين مستخدمي الأعمال الصغيرة لزيادة توسيع القطاع

يتم تقسيم السوق إلى مستخدمي الأعمال الصغيرة والمستهلكين الأفراد ، بناءً على المستخدم النهائي.

استنادًا إلى المستخدمين النهائيين ، يُقدر أن اعتماد برامج التمويل الشخصي بين مستخدمي الأعمال الصغيرة ينمو بأعلى معدل نمو سنوي مركب خلال فترة التنبؤ. تستخدم العديد من المؤسسات الصغيرة والشركات المنزلية برامج التمويل الشخصي لتنظيم المعلومات المالية والتمييز بين شركاتها ، مما يولد رؤى تحليلية مطلوبة لتحسين التخطيط المالي. يمكن ربط هذا التبني بالمزايا التي يقدمها البرنامج ، والتي تسهل تتبع النفقات وتوفير الميزانية ، وإدارة الفواتير وإدارة الدفع ، وإدارة التدفقات النقدية لأصحاب الأعمال الصغيرة. بالإضافة إلى ذلك ، من المتوقع أن يدفع العدد المتزايد للشركات الصغيرة في جميع أنحاء العالم نمو هذا القطاع. على سبيل المثال،

وفقًا لـ Advocacy.sba.gov و Oberlo ، في عام 2022 ، كان هناك 33.2 مليون شركة صغيرة في الولايات المتحدة

علاوة على ذلك ، احتفظ المستهلكون الأفراد بأكبر حصة في السوق في عام 2024 بسبب استخدام الأفراد المتزايد لبرامج التمويل الشخصي ، حيث يتم تجهيزهم بشكل أفضل لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة من خلال توفير نظرة عامة واضحة وفي الوقت الفعلي على رفاههم الاقتصادي. يمكن ربط الزيادة في استخدام برامج التمويل الشخصي بالوعي المالي المتزايد بين الناس. أفاد خبراء الصناعة أن أكثر من 60 ٪ من الأميركيين يعتقدون أنهم أكثر قدرة على الوصول إلى أهدافهم المالية من الأجيال السابقة.

التوقعات الإقليمية لسوق البرمجيات المالية

تمت دراسة السوق جغرافيا في خمس مناطق مركزية: أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ وأمريكا الجنوبية والشرق الأوسط وأفريقيا.

أمريكا الشمالية

North America Personal Finance Software Market Size, 2024 (USD Billion)

للحصول على مزيد من المعلومات حول التحليل الإقليمي لهذا السوق، تنزيل عينة مجانية

شكل سوق أمريكا الشمالية أكبر حصة على مستوى العالم في عام 2024. إن نمو السوق الإقليمي مدفوع بوجود شركات البرمجيات المالية الرئيسية ، بما في ذلك شركة Quicken Inc. و Paypal Inc. و Buxfer Inc. بالإضافة إلى ذلك ، من المحتمل أن تساهم في زيادة الحملات ومبادرات التعليم المالي في هذا التوسع خلال فترة التنبؤ.

يشير مؤشر التقدم المالي الحقيقي BMO إلى أن عددًا متزايدًا من الأميركيين ، وخاصة من Gen Z ، يستخدمالذكاء الاصطناعي (AI)لإدارة المالية والاستثمار في عام 2024. من بين 37 ٪ من الأميركيين الذين يوظفون الذكاء الاصطناعي للمساعدة المالية ، تنطوي التطبيقات الأكثر انتشارًا على اكتساب المعرفة حول مواضيع التمويل الشخصي (49 ٪) ، و/أو إنشاء ومراجعة ميزانيات الأسر المعيشية (48 ٪) ، واكتشاف استراتيجيات استثمارية جديدة (47 ٪) ، وتعزيز التوفير (47 ٪) ، و/أو تحديث خططهم المالية (46 ٪).

تنزيل عينة مجانية للتعرف على المزيد حول هذا التقرير.

كان سوق برامج التمويل الشخصي في الولايات المتحدة مهيمنة على مدى السنوات القليلة الماضية في منطقة أمريكا الشمالية. يرتبط هذا التوسع باعتماد التكنولوجيا الرقمية المتزايدة في البلاد ، مما يؤدي إلى تكامل ملحوظ لإدارة التمويل الشخصي Fintech في الروتين المالية للأفراد. يكشف دراسة استقصائية أجراها مركز بيو للأبحاث في عام 2023 أن ما يقرب من نصف (54 ٪) من البالغين في الولايات المتحدة يزعمون أن لديهم معرفة كبيرة بالتمويل الشخصي. بالإضافة إلى ذلك ، أبلغ 33 ٪ عن معرفة مبلغ معتدل عن الشؤون المالية الشخصية ، في حين اعترف 13 ٪ بأن لديهم معرفة محدودة أو معدومة. يشمل فهم الشؤون المالية الشخصية الاستراتيجيات المالية المختلفة ، مثل الادخار أو الميزانية أو إدارة الديون أو الاستثمار.

آسيا والمحيط الهادئ

من المتوقع أن ينمو سوق آسيا والمحيط الهادئ بأعلى معدل نمو سنوي مركب بين عامي 2025 و 2032. وقد دفع الطلب المتزايد على خيارات الخدمة الذاتية والمنتجات والخدمات الشخصية التوسع في قطاع الخدمات المصرفية المتنقلة. أدت الابتكارات في التكنولوجيا إلى تطوير العديد من الميزات القيمة في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، بما في ذلك دعم العملاء في الوقت الفعلي ، والواجهات البديهية ، والمعاملات الفورية.

ما يقرب من تسعة من بين كل عشرة مستهلكين في كل من الأسواق الناشئة والمتقدمة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ يشاركون بنشاط في الخدمات المصرفية الرقمية ، والأغلبية على استعداد لاكتساب خدمات مصرفية إضافية من خلال المنصات الرقمية. من المتوقع أن يدفع هذا التغيير بشكل كبير نمو السوق في المنطقة في السنوات المقبلة.

أمريكا الجنوبية

يرى السوق في أمريكا الجنوبية معدل نمو معتدل خلال الفترة المتوقعة ، بسبب تزايد الرقمنة والدفع المبتكرة في المنطقة. وفقًا لخبراء الصناعة ، أشارت حصة كبيرة من جميع حاملي الحسابات المصرفية (44 في المائة) إلى أنهم قد يتخيلون التعامل مع معاملاتهم المالية حصريًا عبر الهاتف الذكي في البرازيل في الربع الرابع من عام 2024.

علاوة على ذلك ، وفقًا للمسح ، فإن حوالي 40 ٪ من السكان البرازيليين يشعرون بالقلق من الظروف الاقتصادية الوطنية والمالية. يؤكد المسح أن البرازيليين متفائلون بالمستقبل من حيث الشؤون المالية والاقتصاد.

أوروبا

يميز الاهتمام القوي بتطبيقات الميزانية والتخطيط صناعة التمويل الشخصي في أوروبا. شهدت تطبيقات مثل YNAB و Splitwise و Finanzguru - Konten & Verträge و Emma - تعقب مخطط الميزانية ، من بين أمور أخرى ، تنزيلات كبيرة ومشاركة المستخدم في الربع الأول من عام 2024 ، كما ذكرت برج المستشعرات.

كما ذكرت Eurostat ، زادت مدخرات الأسرة في الاتحاد الأوروبي بنسبة 56.1 ٪ على مدار العقد من عام 2013 إلى عام 2023. ومن المتوقع أن يستمر الارتفاع في المدخرات خلال عامي 2024 و 2025.

الشرق الأوسط وأفريقيا

من المحتمل أن يكتسب الطلب على برامج التمويل الشخصي في الشرق الأوسط وأفريقيا نموًا صحيًا في النمو السنوية خلال الفترة المتوقعة. في السنوات الأخيرة ، شهد عدد سكان الشرق الأوسط زيادة ملحوظة في محو الأمية المالية.

في فبراير 2024 ،Zain Fintech ، قسم الخدمات المالية لمجموعة زين - وهي شركة تقدم تقنيات مبتكرة واتصالات نمط الحياة الرقمية في ثمانية أسواق في جميع أنحاء الشرق الأوسط وأفريقيا - لم تكن علامتها التجارية الجديدة ، Bede. يوفر تطبيق الهاتف المحمول الجديد ، المتوافق مع قانون الشريعة ، خدمة التمويل الأصغر المستهلك البسيطة والمريحة التي يمكن الوصول إليها مع بضعة صنابير فقط.

مع استمرار الشرق الأوسط في التنقل في المشهد الاقتصادي الفريد ، فإن تبني برنامج التمويل الشخصي داخل القطاع المصرفي سيلعب دورًا محوريًا في تشكيل مستقبل التمويل في المنطقة.

المشهد التنافسي

اللاعبون الرئيسيون في الصناعة

تركز الشركات على استراتيجيات توسيع المنتج لتلبية متطلبات المستخدم النهائي المتطور

تم تصنيف السوق على أنه موحد معتدل. تشارك الشركات الرئيسية في مشاريع التوسع ، وتشكيل تحالفات استراتيجية ، ودخول المشاريع المشتركة لتعزيز موقعها التنافسي. تركز الشركات الرائدة على الابتكارات التكنولوجية ومبادرات النمو لمعالجة الطلب المتزايد على أدوات التمويل الشخصية في جميع أنحاء العالم. بالإضافة إلى ذلك ، أدت عمليات إطلاق المنتجات الأخيرة إلى إنشاء تعاون تهدف إلى إنشاء عروض جديدة.

في يناير 2023 ،كشف Plum ، وهو تطبيق مالي مبتكر في أوروبا ، عن إدخال تطبيق التمويل الشخصي في خمس دول أوروبية: البرتغال وإيطاليا واليونان وهولندا وقبرص. بسبب هذا التوسع ، يمكن لعملاء البرقوق في هذه البلدان الآن ربط حساباتهم المصرفية بالتطبيق.

قائمة شركات البرمجيات المالية الشخصية

Quicken Inc.(نحن.)
النوع اللانهائي (اسكتلندا)
تحتاج إلى ميزانية LLC (الولايات المتحدة)
Buxfer Inc. (الولايات المتحدة)
Doxo Inc.(نحن.)
Money Dashboard Limited (المملكة المتحدة)
MoneySpire Inc.(نحن.)
المنفق (الجمهورية التشيكية)
شركة Capital Corp (الولايات المتحدة)
البنوك (الولايات المتحدة)
Pocket Smith Ltd. (نيوزيلندا)
شركة FINITY(نحن.)
Payu (هولندا)
PayPal (الولايات المتحدة)
رأس المال الشخصي (الولايات المتحدة)
FutureAdvisor (الولايات المتحدة)

تطورات الصناعة الرئيسية

فبراير 2025:كشفت MoneySpire عن أحدث إصدار من البرامج لعام 2025 ، والتي تهدف إلى تعزيز الإدارة المالية لتكون أكثر سهولة في الاستخدام وفعالة وآمنة للمستخدمين في جميع أنحاء العالم. يتميز الإصدار الأخير بواجهة مستخدم مكررة ، وقدرات الموازنة وإعداد التقارير المطورة ، وزيادة دعم النظام الأساسي ، وأكثر من ذلك.
يناير 2025:تهدف Quicken إلى تحويل إدارتها المالية من خلال تقديم Quicken Business & Personal. يتيح ذلك للمستخدمين التعامل مع الشركات المالية لمختلف الشركات وحساباتهم - كل ذلك داخل منصة واحدة. من خلال إدارة الفواتير وتراقب الاستثمارات ، يزيل التطبيق صعوبات استخدام العديد من الأدوات ، ومساعدة المستخدمين على اتخاذ خيارات مالية أكثر استنارة والوصول إلى أهدافهم بسرعة أكبر.
يناير 2025:قدمت Doxo Inc. تطبيقًا يبسط دفع الفواتير وإدارته مع مساعدة المستهلكين في تجنب الرسوم الخفية مثل رسوم السحب على المكشوف. يمكّن التطبيق ، المسمى Doxobills ، المستخدمين من إدارة ودفع الفواتير لأكثر من 120،000 Billers. يتيح المدفوعات لأي قاعة عبر محفظة رقمية دون الكشف عن تفاصيل البنك أو البطاقة.
يونيو 2024:أعلنت JG Wentworth عن الاستحواذ على Ottopay ، وهي منصة رقمية كاملة لإدارة مدفوعات الديون ومعالجة. يوفر Ottopay للمستخدمين أداة رقمية شاملة لمساعدتهم على فهم مسؤوليات الديون والإشراف عليها والوفاء بها بشكل أكثر فعالية. يولد البرنامج خطط سداد مخصصة تتكيف مع التغييرات السلوكية ويقترح بذكاء طرقًا للمستخدمين لخفض تكاليف الفائدة وتعزيز رفاههم المالي.
مايو 2024:تعاونت شركة Treasure Financial ، وهي شركة فنية متخصصة في الاستثمار المدمج ، مع Sequence ، وهي شركة تمويل شخصية معترف بها لمنصة جهاز التوجيه المالي. من خلال هذا التعاون ، تعتزم التسلسل دمج واجهة برمجة تطبيقات الاستثمار المدمجة من Treasure ، مما يسمح لعملاء التسلسل بالوصول إلى مجموعة من عروض الاستثمار المدارة بنشاط.

تحليل الاستثمار والفرص

توفر الزيادة في الاستثمارات في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي القدرة على تحويل مساحة الأتمتة للعمليات المستهلكة للوقت ، وتوفر تجربة عملاء أكثر تبسيطًا وشخصية ، مما يعزز نمو السوق.

علاوة على ذلك ، تقوم المؤسسات المالية الكبرى بما في ذلك Bank of America و JPMorgan و Morgan Stanley باستثمارات كبيرة فيالتعلم الآليالتقنيات لإنشاء مستشارين للاستثمار الآلي وأنظمة القطار لتحديد مؤشرات القضايا مثل غسل الأموال وغيرها من الأنشطة الاحتيالية ، والتي من المتوقع أن تولد فرصًا مربحة لنمو سوق البرمجيات المالية. على سبيل المثال،

في مارس 2025 ،كشفت شركة Flex ، وهي شركة Fintech التي تمكن رواد الأعمال من تبسيط عملياتهم الخلفية والتوسيع ، أنها حصلت على 225 مليون دولار أمريكي من تمويل الأسهم والديون لتسريع تطوير إطار عمل الدفع والتطبيقات المالية الشخصية لأصحاب الأعمال.

تغطية الإبلاغ

يوفر تقرير سوق البرمجيات المالية الشخصية تحليلًا تفصيليًا للسوق ويركز على الجوانب الرئيسية مثل الشركات الرائدة وأنواع المنتج/الخدمة وتطبيقات المنتج الرائدة. علاوة على ذلك ، يقدم التقرير نظرة ثاقبة على اتجاهات السوق ويسلط الضوء على تطورات الصناعة الرئيسية. بالإضافة إلى العوامل المذكورة أعلاه ، يشمل التقرير العديد من العوامل التي ساهمت في نمو السوق في السنوات الأخيرة.

للحصول على رؤى واسعة النطاق حول السوق، تحميل للتخصيص

الإبلاغ عن نطاق وتجزئة

يصف	تفاصيل
فترة الدراسة	2019-2032
سنة قاعدة	2024
السنة المقدرة	2025
فترة التنبؤ	2025-2032
الفترة التاريخية	2019-2023
معدل النمو	CAGR من 7.2 ٪ من 2025 إلى 2032
وحدة	القيمة (مليار دولار)
تجزئة	بواسطة أداة برنامج الميزانية برنامج إدارة الضرائب برنامج تخطيط التقاعد برنامج تتبع الاستثمار آخرون (برنامج الدفع ، وما إلى ذلك) حسب النوع على شبكة الإنترنت القائم على الهاتف المحمول عن طريق النشر سحاب برفقة بواسطة المستخدم النهائي مستخدمي الأعمال الصغيرة المستهلكون الأفراد حسب المنطقة أمريكا الشمالية (بواسطة أداة ، حسب النوع ، عن طريق النشر ، من قبل المستخدم النهائي ، والبلد) نحن. كندا المكسيك أمريكا الجنوبية (بواسطة أداة ، حسب النوع ، عن طريق النشر ، من قبل المستخدم النهائي ، والبلد) البرازيل الأرجنتين بقية أمريكا الجنوبية أوروبا (بواسطة أداة ، حسب النوع ، عن طريق النشر ، من قبل المستخدم النهائي ، والبلد) المملكة المتحدة. ألمانيا فرنسا إيطاليا إسبانيا روسيا بينيلوكس الشمال بقية أوروبا الشرق الأوسط وأفريقيا (بواسطة أداة ، حسب النوع ، عن طريق النشر ، من قبل المستخدم النهائي ، والبلد) ديك رومى إسرائيل مجلس التعاون الخليجي شمال أفريقيا جنوب أفريقيا بقية MEA آسيا والمحيط الهادئ (بواسطة أداة ، حسب النوع ، عن طريق النشر ، حسب المستخدم النهائي ، والبلد) الصين الهند اليابان كوريا الجنوبية آسيان أوقيانوسيا بقية آسيا والمحيط الهادئ
الشركات التي تم تصنيفها في التقرير	Inficen Inc. (الولايات المتحدة) ، النوع اللانهائي (اسكتلندا) ، تحتاج إلى ميزانية LLC (الولايات المتحدة) ، Buxfer Inc. (الولايات المتحدة) ، Doxo Inc. (U.