コアバンキングソフトウェア市場の規模、シェア、業界分析、導入形態別（SaaS/ホスト型およびライセンス型）、銀行の種類別（大規模銀行（資産300億米ドル超）、中規模銀行（資産100億～300億米ドル）、小規模銀行（資産50億～100億米ドル）、コミュニティバンク（資産50億米ドル未満）、信用組合）、エンドユーザー別（リテールバンキング、トレジャリー、コーポレートバンキング、ウェルスマネジメント）、地域予測、2025～2032年

世界のコアバンキングソフトウェア市場規模は、2024年に167億9000万米ドルと評価された。市場は2025年の196億7000万米ドルから2032年までに649億6000万米ドルへ成長し、予測期間中に18.6％のCAGR（年平均成長率）を示すと予測されている。北米は2024年に42.88%のシェアで世界市場を支配した。さらに、米国のコアバンキングソフトウェア市場は大幅に成長し、2032年までに推定158億7000万米ドルに達すると予測されています。

コアバンキングソフトウェアは、銀行や金融機関が口座管理、取引、融資、預金、顧客対応といった中核業務を管理するための集中型システムです。これにより、銀行は複数の支店やデジタルチャネルを横断したシームレスな銀行サービスを提供できます。このソフトウェアは、24時間365日の銀行サービス、集中型データ管理、高速取引、拡張性、規制順守など、複数の利点を提供します。業務の効率化、顧客体験の向上、デジタルバンキング変革の支援を通じて、現代の銀行業務において重要な役割を果たしています。

COVID-19パンデミックにより、数多くの銀行やその他の金融機関、そしてその従業員は在宅勤務（WFH）政策の採用を余儀なくされました。金融業界が金利の急激な変動や家賃支払いの延期に直面する中、COVID-19危機は世界金融市場に大きな変化をもたらしました。したがって、パンデミックによる信用・融資管理環境全体の変化を回復することは、多くの金融機関や銀行にとって困難であった。IDCのCOVID-19影響レポートによると、世界的に「新たな日常」に戻ったと報告している金融機関は20%未満である。さらに調査では、北米の銀行の89％、欧州・中東・アフリカ地域の銀行の83％が業務レジリエンスの強化を継続していることが明らかになった。一方、パンデミックの影響が早期に現れたアジア太平洋地域の銀行の77％は、長期的な変革プロジェクトに向けたイノベーションとコアバンキングソリューションの導入に再び注力し始めていた。

日本のコアバンキングソフトウェア市場インサイト

日本の金融機関では、デジタル化の加速や顧客体験の高度化を背景に、コアバンキングシステムの刷新が重要なテーマとなっています。効率性向上、運用コストの最適化、セキュリティ強化への需要が高まる中、クラウド基盤やAPI連携を活用した次世代型ソフトウェアへの関心が強まっています。また、決済の多様化や金融サービスの拡張に対応する柔軟なアーキテクチャが求められ、国内外の事業者にとって新たな導入機会が広がっています。こうした動向を踏まえ、革新的で持続可能な金融インフラを支えるソリューションを提示することは、日本市場における信頼性と成長性の向上につながります。

生成AIの影響

高度なAIチャットボットと仮想アシスタントへの需要増加が市場成長を牽引

生成AIは顧客データを分析し、個別対応型商品・推奨事項・金融アドバイスを提供することで、ハイパーパーソナライゼーションを実現します。高度なAIチャットボットとバーチャルアシスタントは、顧客の問い合わせに対応し、リアルタイムサポートを提供し、顧客満足度を向上させます。銀行は、AI搭載のコアバンキングシステムを活用して、銀行業務の効率化とユーザー体験の向上を図っています。例えば、

• 2024年5月：テメノスは銀行プラットフォーム向けの新規生成AIソリューションを発表。本ソリューションはテメノス・コアおよび金融犯罪対策（FCM）ソリューションとの統合が可能。生成AI技術の統合により、銀行のデータ活用方法が変革され、収益性と生産性が向上し、大幅な投資利益率（ROI）の実現が期待される。
• 2023年10月：フランス企業ソプラ・バンキング・ソフトウェアはAI搭載コアバンキングシステムを発表。銀行のデジタルサービス強化を目的として開発され、顧客が迅速に導入できると同時に総所有コスト（TCO）を削減する。

市場動向

市場推進要因

SaaSおよびクラウドベースソリューションへの需要増加が市場成長を牽引

コアバンキングソフトウェア市場成長の主要な推進要因の一つは、Finastra、FIS Global、Temenos AGなどの主要ソフトウェアプロバイダーが提供するSaaS型 -ベースおよびクラウドベースの銀行プラットフォームの導入拡大です。Finastra、FIS Global、Temenos AGなどの主要ソフトウェアプロバイダーが提供するこれらのクラウドベースプラットフォームにより、金融機関は支払いや取引、その他の金融業務を効率的に監視できます。生産性と業務効率の向上に対する需要が市場拡大を促進しています。競争優位性を獲得するため、主要プレイヤーは積極的に新製品を投入しています。例えば、

• 2023年1月、ケニアのフィンテック企業Kwaraは、クラウドベースのコアバンキングプラットフォームを導入するため、IRNET Coopを買収しました。この買収により、IRNETがケニア貯蓄信用協同組合連合（KUSCC）の子会社であったことから、IRNETの既存の顧客基盤へのアクセスも得られました。このような進歩は、企業間のクラウド導入を加速し、消費者に包括的な銀行機能を提供することを目的としています。

市場の制約要因

コアバンキング分野におけるプライバシーへの懸念の高まりとデータ侵害が市場の成長を阻害

金融機関がサイバー脅威の増大に直面し続ける中、データセキュリティは銀行幹部の最優先課題であり続けています。高度なデジタルプラットフォームを活用しているにもかかわらず、銀行や金融サービスプロバイダーはサイバー攻撃やデータ侵害に対して脆弱なままであり、コアバンキングソフトウェア市場に重大なリスクをもたらしています。例えば、

• IBMの「データ侵害コスト2024」レポートによると、金融機関はデータ侵害1件あたり平均59億米ドルの損失を被っており、これは世界平均を28%上回る。金融セクターへの攻撃の48%は悪意ある行為者によるもので、33%は人的ミスが原因である。

プライバシー懸念、ソフトウェアの複雑性、セキュリティ脆弱性の複合的要因が市場成長を鈍化させている。強化されたサイバーセキュリティ対策、暗号化、コンプライアンス主導型ソリューションによるこれらの課題への対応が、市場拡大を持続させる上で極めて重要となる。

市場機会

コアバンキングへのRegTech統合が市場成長の潜在的機会を創出

規制技術（RegTech）のコアバンキングシステムへの統合は、銀行がリスクを管理し、コンプライアンスチェックを自動化し、報告プロセスを効率化する方法を変革しています。AIと高度なデータ分析を活用することで、RegTechは規制コンプライアンスと業務効率を向上させると同時に、手動介入を削減します。世界中の銀行は、進化する地域およびグローバルな規制へのコンプライアンスを確保するため、RegTechの導入を加速しています。これらのソリューションをコアバンキングシステムに統合することで、コンプライアンスワークフローの自動化、リスク軽減、透明性向上が図られます。例：

• ACI Worldwideは、リアルタイムコンプライアンス監視、不正検知、マネーロンダリング対策（AML）機能をコアバンキングプラットフォームに統合するソリューションを提供しています。

規制環境が変化し続ける中、RegTechの統合は銀行がコンプライアンスを維持し、コスト削減と業務効率化を図る重要な機会を提供します。

コアバンキングソフトウェア市場の動向

デジタルトランスフォーメーションへの志向が市場成長を加速

金融テクノロジーの分野において、このソフトウェアは世界中の銀行におけるデジタルトランスフォーメーションの主要な構成要素となっている。金融機関が業務効率の改善、顧客体験の向上、規制遵守を目指す中、コアバンキングシステムの導入は戦略的課題となっている。

コアバンキング導入に影響を与える最も重要な市場要因の一つは、銀行セクターにおけるデジタルトランスフォーメーションの急速な加速である。デジタルに精通した顧客や機敏なフィンテック競合他社からの圧力が高まる中、伝統的な銀行は近代的なコアバンキングシステムに多額の投資を行っている。これらのプラットフォームは日常的な銀行業務の基盤を形成するだけでなく、イノベーションの触媒としても機能する。例えば：

• 2024年1月、バンク・オブ・アメリカのブライアン・モイニハンCEOは、38億米ドルを技術イニシアチブに投資する同社の野心的な計画を明らかにし、銀行業界におけるイノベーションとデジタルトランスフォーメーションへの取り組みを表明した。

柔軟性・効率性・アクセシビリティを備えた銀行ソリューションへの需要は市場で高まり続けています。銀行がデジタルファースト戦略へ移行する中、市場は大きな収益機会を提供しており、これが長期的な業界の成長と革新を牽引しています。

セグメンテーション分析

導入形態別インサイト

サブスクリプションモデル需要の急増が主要セクターにおけるSaaS/ホステッド型導入を牽引

導入形態に基づき、市場はSaaS/ホステッド型とライセンス型に分類される。

このうちSaaS/ホステッド型は、予測期間において最大のコアバンキングソフトウェア市場シェアと最高CAGRを維持すると推定される。この成長は、クラウドベースの銀行システムに対する企業の需要増加に起因する。こうしたソリューションは、利息計算、ローンサービス、出金・入金処理など、エンドユーザーの銀行業務改善を支援する。銀行業界におけるクラウドの将来に関するレポートによると、北米の銀行の60％が今後数年間でクラウド投資を拡大する予定である。同様に、欧州・中東・アフリカ地域では82％、アジア太平洋地域では83％がクラウド投資を計画しており、市場の健全なクラウド導入成長を牽引している。

セキュリティ懸念と運用コスト削減を目的としたライセンス型銀行ソリューションの採用拡大により、ライセンス市場は急成長が見込まれる。エンドユーザーは決済処理業者を必要としない金融活動実現のため、複数のライセンス型銀行エンジンの導入に注力している。例えばインフォシスが提供する「Finacle」は、多様な銀行に汎用的なデジタルバンキング機能を提供するライセンス型コアバンキングソフトウェアである。

銀行種別別インサイト

大規模銀行における集中型銀行システムの需要拡大が市場成長を牽引

銀行種別に基づき、市場は大規模銀行、中規模銀行、小規模銀行、地域銀行、信用組合に分類される。

2024年には、欧州連合（EU）全域における多様な規制要件への厳格な順守により、大手銀行が最大の市場シェアを獲得しました。大手銀行は1日あたり数百万件の取引を処理できるため、集中型銀行システムの導入は市場成長を促進する上で重要な役割を果たしています。

世界中の地域銀行は、顧客に技術的に先進的な金融サービス体験を提供するため、デジタルバンキングソリューションの導入に重点的に取り組んでいます。このため、地域銀行は予測期間中に18.8％という最高CAGRで成長すると見込まれています。

このレポートがどのようにビジネスの効率化に役立つかを知るには、 アナリストに相談

エンドユーザー別インサイト

先進的銀行システムの採用拡大により法人向け銀行業務が牽引力を獲得

エンドユーザー別では、市場はリテールバンキング、財務管理、法人向け銀行業務、資産管理に分類される。

予測期間中、法人向け銀行業務セグメントが最大のシェアを占めると見込まれます。ユーザー間でのオンライン・モバイルバンキングソフトウェアの採用拡大により、法人向け銀行業務では銀行取引をリアルタイムで追跡・監視することが可能となっています。

ウェルスマネジメント分野は最も高い成長率を示し、今後数年間で勢いを増すと予測される。この分野の成長を牽引する主な要因は、デジタル化とプロセス自動化の進展、および投資モジュールへの需要増加である。さらに、リテールバンキングや財務管理分野におけるこうした銀行ソリューションの導入拡大が、市場成長を促進すると見込まれる。

コアバンキングソフトウェア市場の地域別展望

地域別分析に基づき、北米、欧州、アジア太平洋、中東・アフリカ、南米における市場を調査しています。

北米

この市場の地域分析についての詳細情報を取得するには、 無料サンプルをダウンロード

北米市場は、政府系銀行や金融機関による投資を背景に、銀行ソフトウェア市場をリードしている。主要プレイヤーは、世界規模でサービスを提供するため、先進的なコアバンキングソフトウェアソリューションの開発に注力している。また、米国やカナダなどの国々では、政府系銀行や金融機関がコアバンキングサービスの導入に多額の投資を行っている。さらに、これらの国々にはコアバンキングソフトウェアおよびサービスの提供業者が多数存在する。例えば、

• 2024年1月：テメノスAGとデロイトUSは、米国金融機関がクラウド環境でコアバンキングと決済システムの近代化を低コストで加速させる技術ソリューション提供に向け提携を開始した。

無料サンプルをダウンロード このレポートについて詳しく知るために。

2024年、米国は最大の市場シェアを獲得した。米国の主要プレイヤーは、革新的な技術プロバイダーと積極的に連携し、コアバンキングソフトウェアへの投資を行う可能性が高い。オンラインバンキングアプリケーションや金融機関の増加、クラウド技術の進歩が、米国市場の成長を後押しすると見込まれる。

このレポートがどのようにビジネスの効率化に役立つかを知るには、 アナリストに相談

欧州

欧州はコアバンキングソフトウェア市場で大きなシェアを占めると予想される。この成長は、クラウドサービスの採用増加、銀行・金融セクターにおけるデータ生成量の急増、先進的な銀行アプリケーション導入に向けた政府・公共部門の支出拡大によるものである。例えば、

• 欧州機関によれば、欧州の組織の約70%がワークロードをクラウドに移行している。これは主にクラウド利用によるコスト最適化が要因であり、約50%の組織が業務効率向上のためにクラウドファースト戦略を導入している。

これにより、主要プレイヤーが英国、ドイツ、フランス、スペイン、イタリアなどの国々でコアバンキングソフトウェアの提供を拡大する様々な市場機会が創出されるでしょう。

アジア太平洋地域

アジア太平洋市場は予測期間中、最も高いCAGRで成長すると見込まれています。同地域の政府や銀行は、業務効率、規制順守、顧客体験の向上を目的として、銀行インフラの近代化を積極的に推進しています。例えば、インド、インドネシア、フィリピンの政府は、銀行システムを利用していない人々への銀行サービス普及を推進しています。この要因が、コスト効率の高いコアバンキングソフトウェアソリューションの需要を増加させています。

中東・アフリカ

中東・アフリカ地域では、エンドユーザー向け銀行スタートアップや国内金融機関の増加により、市場は新興段階にあります。また、サウジアラビアの「ビジョン2030」、クウェートの「ビジョン2035」、UAEの「スマート政府イニシアチブ」といった経済多様化戦略に関する政府のビジョンが、銀行のデジタル化を推進しています。

南米

南米市場は、政府や主要プレイヤーによる銀行・金融分野への投資増加により、発展段階にあります。この地域の銀行セクターは、効率性向上、規制順守、顧客エンゲージメント強化のためインフラ近代化を進めるなど、大きなデジタル変革を遂げています。例えば、

• 情報サービスグループ（ISG）が発表した新たな調査報告書によると、ブラジルの銀行は激化する市場競争に耐えるため、より応答性の高いコアバンキングおよび決済プラットフォームを選択している。

競争環境 

主要業界プレイヤー

主要プレイヤー間の協業・提携が市場成長を促進

企業はソフトウェア提供を強化し市場シェア拡大を図るため、技術革新企業やクラウドサービスプロバイダーとの提携を進めています。例えば、

• 2025年1月、クラウドバンキングプラットフォームの10x BankingとDLT Appsは、金融機関向けデータ移行の変革を目的として提携した。この提携は、AIベースのツールを活用することで、複雑な既存システムと最新のコアバンキングプラットフォーム間の移行に伴う摩擦の解消を目指すものである。

主要コアバンキングソフトウェア企業一覧（プロファイル対象）

• Edgeverve Systems Limited (Infosys) (インド)
• Temenos Headquarters SA (スイス)
• Oracle Corporation (米国)
• フィデリティ・ナショナル・インフォメーション・サービス (米国)
• タタ・コンサルタンシー・サービシズ・リミテッド (インド)
• フィサーブ・インク (米国)
• インテレクト・デザイン・アリーナ株式会社 (インド)
• フィナストラ・インターナショナル・リミテッド (英国)
• マンブ・ジーエムビー（ドイツ）
• 10xバンキング・テクノロジー・リミテッド（英国）
• SDK.finance (ウクライナ)
• Backbase (オランダ)
• nCino (米国)
• SAP SE (ドイツ)
• CGI (カナダ)
• Alkami Technology (米国)
• Jack Henry & Associates (米国)
• DeshDevs (英国)
• Securepaymentz (米国)
• Sopra Banking Software (フランス)

…その他多数

業界の主な動向

• 2025年1月、インフォシス（Infosys）の完全子会社でありエッジヴァーヴ・システムズ（EdgeVerve Systems）の一部門であるインフォシス・フィナクル（Infosys Finacle）は、銀行にバランスシート上のエクスポージャーを企業全体で把握できるリスク管理ソリューション「フィナクル・アセット・ライアビリティ・マネジメント・ソリューション」を発表しました。
• 2025年1月、インテレクト・デザイン・アリーナ社はコフォージ社と戦略的提携を締結。この連携により、金融機関はインテレクトのプラットフォーム「eMACH.ai」および「iTurmeric」を活用し、最小限の混乱でシステム近代化を実現可能に。
• 2025年1月、インテレクト・デザイン・アリーナ社のコンシューマーバンキング部門であるインテレクト・グローバル・コンシューマー・バンキング（iGCB）は、eMACH.aiカードプラットフォームの機能強化を発表した。タレス社のpayShield HSM（ハードウェアセキュリティモジュール）の統合により、銀行や金融機関向けの次世代保護を目的とした追加のセキュリティ層と認証機能が導入された。
• 2024年12月、Fiserv, Inc.は200以上の信用組合にサービスを提供する顧客所有のフィンテック企業COCCとの提携を拡大した。このパートナーシップはFiservのExperience Digital（XD）を活用したデジタルバンキングソリューションを提供し、金融サービスの水準を変革する継続的なイノベーションへの道を開く。
• 2024年10月、INDEXOはMambuのクラウドバンキングプラットフォームを活用した、ラトビア人向けの新総合銀行サービスをローンチしました。このプラットフォームは日常的な銀行業務と金融貸付において強化されたサービスを提供します。

投資インサイトと機会

市場の主要な投資領域は以下の通りと考えられます：

• AIと自動化：コアバンキングソフトウェアへのAI・自動化技術の導入により、不正検知、リスク管理、パーソナライズドバンキングが強化されます。
• ブロックチェーン技術：ベンダーは、取引セキュリティとデジタルID管理の向上を目的として、CBS（コアバンキングシステム）へのブロックチェーン技術導入に注力しています。
• さらに、デジタル技術を活用した銀行システムにより、ネオバンクやフィンテックスタートアップが従来型銀行に革新をもたらす中、柔軟なAPI駆動型コアバンキングシステムへの需要が高まっています。

レポートのカバー範囲

本レポートは市場の詳細な分析を提供し、主要企業、銀行の種類、導入形態、サービスのエンドユーザーといった重要な側面に焦点を当てています。さらに、市場動向に関する洞察を提供し、主要な業界動向を強調しています。上記の要因に加え、本レポートは近年における市場成長に寄与した複数の要因を網羅しています。

市場に関する詳細なインサイトを得るには、 カスタマイズ用にダウンロード

レポート範囲とセグメンテーション