Tamanho do mercado de empréstimos baseados em ativos, participação e análise do setor, por implantação (nuvem e local), por tipo de financiamento (financiamento ao consumidor, financiamento automotivo, financiamento de equipamentos, capital de giro e outros), por credor (bancos, cativas, empresas financeiras e outros), por tipo de empresa (PMEs e grandes empresas) e previsão regional, 2026-2034

O tamanho do mercado global de empréstimos baseados em ativos foi avaliado em US$ 834,49 bilhões em 2025. O mercado deverá crescer de US$ 937,13 bilhões em 2026 para US$ 2.370,49 bilhões até 2034, exibindo um CAGR de 12,30% durante o período de previsão.

O empréstimo baseado em ativos (ABL) é o financiamento em que uma empresa usa seus ativos como garantia para garantir um empréstimo ou linha de crédito. O valor dos ativos determina o montante de financiamento que uma empresa pode receber. As empresas utilizam financiamento que necessita de capital de giro ou fundos de curto prazo para apoiar o crescimento. Os ativos utilizados em empréstimos baseados em ativos incluem estoques, contas a receber, imóveis, equipamentos e outros.

As empresas estão a aproveitar rapidamente as soluções ABL, uma vez que proporcionam vários benefícios, incluindo melhor fluxo de caixa, financiamento flexível, apoio ao capital de giro, taxas de juros mais baixas, melhor gestão de risco e outras oportunidades de crescimento. Além disso, outros ativos corporativos, como patentes, marcas registradas e outros ativos intangíveis, são ocasionalmente utilizados. Além disso, os credores estão mudando de sistemas internos e migrando para tecnologia baseada em nuvem. Isso permite economia de custos, eficiência operacional e ambientes seguros e compatíveis, impulsionando assim o mercado.

Impacto da COVID-19 nos empréstimos baseados em ativos Mercado

A pandemia impactou negativamente a maior parte das operações do país, reduzindo a rentabilidade e o volume de negócios. Com restrições comerciais onerosas e imposições regulamentares por parte do governo, muitas empresas em todo o mundo testemunharam balanços enfraquecidos e pressões de caixa. Para manter a sua sobrevivência, as empresas dependiam de empréstimos para se sustentarem no mercado. Além disso, para fazer face às dificuldades financeiras, as empresas evoluíram de linhas de crédito baseadas em fluxos de caixa para linhas de crédito baseadas em activos. Isto aumentou a procura por soluções de empréstimo baseadas em activos, impulsionando assim o mercado. O ABL provou ser uma opção flexível e acessível para empresas que buscam capital de giro adicional. Além disso, a introdução de novos produtos pelos principais intervenientes está a alimentar e a impulsionar o crescimento do mercado.

• Por exemplo, em Novembro de 2020, a Northpoint Commercial Finance (empresa de serviços financeiros) expandiu a sua oferta de produtos ao lançar soluções de empréstimo baseadas em activos para empresas de média dimensão sediadas nos EUA.

Assim, a ABL ajudou as empresas a enfrentar os desafios da pandemia e a criar valor no futuro.

Principais insights

O relatório cobrirá os seguintes insights principais:

• Indicadores Micro Macro Econômicos
• Drivers, restrições, tendências e oportunidades
• Estratégias de Negócios Adotadas pelos Players
• Impacto do COVID-19 no mercado de empréstimos baseados em ativos
• Análise SWOT consolidada dos principais participantes

Segmentação

Análise por tipo de empresa

O mercado é segmentado em pequenas e médias empresas e grandes empresas com base no tipo de empresa. As grandes empresas detêm a maior quota de mercado devido às suas substanciais carteiras de ativos. Estas empresas têm diversas opções de garantias, o que as torna participantes vitais na condução do mercado de empréstimos baseados em activos.

No entanto, espera-se que as PME cresçam com o CAGR mais elevado devido às suas crescentes necessidades de capital de giro e liquidez.

• Por exemplo, em Setembro de 2022, a Corporação Financeira Internacional (IFC) estimou que cerca de 43% das PME nos países em desenvolvimento têm uma necessidade de financiamento não satisfeita de quase 4,1 biliões de dólares.

As soluções de empréstimo baseadas em ativos ajudam as PME, fornecendo soluções de financiamento flexíveis que atendem às suas situações financeiras e as ajudam a expandir as suas operações.

Análise Regional

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O mercado de empréstimos baseados em ativos é estudado em cinco regiões: América do Norte, América do Sul, Europa, Oriente Médio e África e Ásia-Pacífico. A América do Norte detém a maior participação de mercado devido à infraestrutura financeira bem desenvolvida na economia. Além disso, os EUA contribuem para o crescimento com a presença de grande número de empresas no país. De acordo com um novo estudo da Secured Finance Network, o número total de compromissos ABL dos EUA foi de 502,3 mil milhões de dólares até ao final de 2022, um aumento de 10% em relação ao ano anterior.

Além disso, estima-se que a Ásia-Pacífico cresça com o CAGR mais elevado devido à ascensão das PME nas economias de crescimento mais rápido, incluindo a China, a Índia e os países do Sudeste Asiático.

A distribuição do mercado de empréstimos baseados em activos por região de origem é a seguinte:

• América do Norte – 49%
• Europa – 16%
• Ásia-Pacífico – 26%
• Médio Oriente e África – 6%
• América do Sul – 3%

Principais participantes cobertos

• Os principais players globais que operam no mercado global de empréstimos baseados em ativos incluem ABLSoft, Solifi, Sopra Banking Software, Cync Software, Aptic, CODIX, ConvergeSol Inc., FinSoft, LLC,  NETSOL Technologies, Odessa Technologies, entre outros.

Principais desenvolvimentos da indústria:

• Fevereiro de 2023:Solifi lançou a versão mais recente do software ABL, incluindo recursos aprimorados, como maior gerenciamento de risco, dados de distribuição de empréstimos e fluxos de trabalho automatizados, além de recursos de autoatendimento de marca branca.
• Janeiro de 2023:A Solifi fez parceria com a Codat para permitir que as empresas ABL tomassem decisões de crédito mais rápidas. Com a ajuda da solução ABL baseada em SaaS da Solifi, a Codat integra dados de negócios em sistemas operacionais em tempo real.