Commercial Insurance Market Size, Share, and Industry Analysis By Type (Commercial Motor Insurance, Commercial Property Insurance, Liability Insurance, Marine Insurance, and Others), By Enterprise Type (Large Enterprises, SMEs, and Small-sized Enterprises), By Industry (Manufacturing, Construction, IT & Telecom, Healthcare, Energy & Utilities, Transportation & Logistics, and Others), and Regional Forecast till 2025-2032

O mercado global de seguros comerciais está crescendo cortesia de aumentar a complexidade comercial e o crescimento econômico. Os mercados de seguros comerciais ofereceriam cobertura de risco às empresas contra danos à propriedade, responsabilidade, ameaças cibernéticas e reivindicações de funcionários. Existem vários fatores que influenciam o mercado, entre eles a expansão das operações comerciais; requisitos regulatórios; incidências crescentes de crimes cibernéticos e ataques; e crescentes ocorrências de desastres naturais.

• De acordo com a agência de segurança de segurança cibernética e infraestrutura (CISA), os EUA alocaram US $ 15 bilhões para seguro cibernético em políticas comerciais.

O mercado tornou -se robusto devido ao aumento dos riscos comerciais e às ameaças cibernéticas. As operações atuais para empresas estão confiando que as tecnologias digitais os escravam com perigos cibernéticos crescentes, incluindo violações de dados, ataques de ransomware e esquemas de phishing. As empresas agora estão analisando o seguro cibernético como um meio de se proteger de perdas financeiras antecipadas e multas regulatórias. A crescente conscientização e a demanda por seguro de segurança cibernética estão alimentando o surgimento do seguro comercial.

Motorista de mercado de seguros comerciais

Conformidade regulatória e responsabilidades legais

A demanda por seguro de responsabilidade e indenização profissional aumentará devido à aplicação global dos requisitos de conformidade para empresas por governos nacionais e reguladores da indústria. Hoje, os negócios exigem a cobertura contra futuras reivindicações possíveis por qualquer pessoa contra as empresas ou seus funcionários em relação a questões ambientais. Assim, o setor de seguros comerciais crescerá principalmente devido a uma demanda crescente por proteção.

Restrição de mercado de seguros comerciais

Altos custos de premium e limitações de cobertura podem dificultar o crescimento da indústria

Não apenas os prêmios de seguro aumentaram de maneira sem precedentes, mas isso também estimulou um grande custo de pequenas e médias empresas, pois essas empresas acham excepcionalmente difícil gerenciar reivindicações sob condições de pagamento aumentado para coberturas de seguro e perdas catastróficas, juntamente com a inflação. Enquanto isso, algumas das características dessas políticas podem chegar a exclusões ou limites para cobrir perigos emergentes-como aqueles relacionados a pandemias ou incidentes cibernéticos. Tudo isso pode afetar o apetite pela compra e renovação de apólices de seguro comercial.

Oportunidade de mercado de seguros comerciais

Adoção de IA e plataformas de seguro digital para criar novas oportunidades

Confiar na inteligência artificial, aprendizado de máquina e plataformas digitais para qualquer possível integração de subscrição, reivindicações e avaliação de riscos, pode levar as pessoas a acessar e proporcionar seguros. As inovações da InsurTech ajudam a atualizar políticas feitas sob medida e acordos de reivindicação mais rápidos, levando a uma melhor experiência do cliente. Com um aumento na transformação digital, as seguradoras que adotam essas tecnologias criarão um aumento no setor.

• A Câmara de Comércio dos EUA indicou que 25% dos prêmios de seguro comercial dos EUA eram para cobertura de responsabilidade.

Insights principais

O relatório abrange as seguintes informações importantes:

• Passivos crescentes, pelos principais países
• Motoristas, restrições, tendências e oportunidades
• Investimentos em seguro cibernético, por países -chave
• Análise SWOT consolidada dos principais players
• Principais desenvolvimentos da indústria (fusões, aquisições, parcerias)

Segmentação

Análise por tipo

Por tipo, o mercado é dividido em seguro de automóvel comercial, seguro de propriedade comercial, seguro de responsabilidade civil e seguro marítimo.

O seguro automóvel comercial protege veículos comerciais contra acidentes, roubo e passivos relacionados às operações de uma frota. Espera-se que esse segmento cresça constantemente à medida que as atividades de logística e comércio eletrônico continuam a se expandir, juntamente com a maior aplicabilidade dos regulamentos de seguro de veículos comerciais no mercado.

O seguro de propriedade comercial protege as empresas contra qualquer perda financeira causada por danos à propriedade, calamidades naturais e interrupção de negócios. Espera -se que esse segmento seja o principal segmento do mercado devido à crescente ocorrência de desastres naturais, urbanização e investimentos em propriedades comerciais.

Análise por tipo corporativo

Com base no tipo corporativo, o mercado é subdividido em grandes empresas, PMEs e pequenas empresas.

No caso de três operações consideráveis, o seguro abrangente para as operações, os funcionários, algumas ameaças cibernéticas e atividades de negócios globais realmente seriam muito exigentes. Embora esse segmento possa provavelmente consumir o restante dos segmentos no mercado, ele é altamente exposto a riscos, sujeito a regulamentos internacionais e seus investimentos em produtos de seguros especializados, aumentando pelas empresas.

As PME desejam seguro que cobre danos a propriedades, reivindicações de responsabilidade e interrupções operacionais. Por outro lado, altos custos os proíbem de proporcionar esse seguro; Portanto, eles seriam um segmento para assistir que poderia crescer muito rapidamente. Isso pode ser incentivado por inovações em tecnologia de seguros, permitindo um seguro digital inteligente e criando políticas flexíveis e acessíveis para pequenas empresas.

Análise por indústria

Com base na indústria, o mercado é dividido em fabricação, construção, TI e telecomunicações, saúde, energia e serviços públicos e transporte e logística.

O seguro para os riscos do setor manufatureiro compreende a quebra de máquinas, lesões do trabalhador e interrupção da cadeia de suprimentos. É provável que o setor se expanda constantemente devido à automação industrial, à introdução dos regulamentos de segurança e um aumento na demanda por seguro de responsabilidade civil.

Seguro de construção que cobre danos à propriedade, lesão do trabalhador e atraso durante o projeto devido a eventos inesperados é um produto de seguro inevitável. Prevê -se que esta parte mantenha a participação de um leão no mercado devido à rápida urbanização, ao desenvolvimento de infraestrutura maciço em andamento e aos regulamentos de segurança cada vez mais rigorosos.

Análise Regional

Baseado na geografia, o mercado foi estudado na América do Norte, Europa, Ásia -Pacífico, América do Sul e Oriente Médio e África.

O mercado de seguros comerciais da América do Norte ganhará necessidade com incidentes crescentes de ataques cibernéticos, calamidades naturais e regulamentos rigorosos. Todos esses fatores contribuirão para o requisito de responsabilidade, propriedade e seguros cibernéticos nos setores progressistas, especialmente na saúde e na TI, principalmente dos Estados Unidos, já que este país é incomparável nessa linha. A adoção da tecnologia no setor de seguros está melhorando suas eficiências na avaliação de riscos e no processamento de reivindicações. A América do Norte deve manter uma posição de liderança na penetração de seguros e possíveis soluções de diversificação de risco na região.

A palavra de crescimento do setor de seguros comerciais europeus permanece tão constante quanto qualquer qualquer coisa devido aos regulamentos inflexíveis da UE da Europa, os riscos prospectivos que emanam das mudanças climáticas e a crescente preocupação com os passivos corporativos. O seguro de propriedade e de indenização profissional foi exigido principalmente dos países da Alemanha, do Reino Unido e da França; No entanto, o mercado também encontra transição para um campo diferente de soluções de seguros, desde produtos de seguro tradicionais para aqueles que são considerações mais sustentáveis. Assim, isso faz da Europa um mercado em que as medidas regulatórias determinam a demanda juntamente com a existência de algumas das maiores seguradoras globais.

Como o mercado de seguros comerciais na região da Ásia -Pacífico está rapidamente se tornando uma escada de desenvolvimento para industrialização e urbanização, bem como a conscientização das PME. Alguns têm forte demanda por seguro de propriedade, seguro de automóvel e seguro cibernético na China, Índia e Japão. Além disso, foi facilitado pela disponibilidade de plataformas e programas de seguros digitais adotados pelos governos para promover a cobertura das empresas.

Os principais jogadores cobertos

O relatório inclui os perfis dos seguintes jogadores -chave:

• Zurique (Suíça) 
• Marsh LLC. (NÓS.) 
• Chubb (EUA) 
• Grupo de Seguros de Linha Direta Plc (Reino Unido) 
• Willis Towers Watson (Reino Unido) 
• Allianz (Alemanha) 
• American International Group, Inc. (EUA) 
• Agência Marsh & McLennan (EUA) 
• The Hartford (EUA) 
• Aviva (Reino Unido) 
• AXA (França) 
• Hanover Insurance Group (EUA) 
• Markel Corporation (EUA) 
• CNA Financial (EUA) 
• Berkshire Hathaway (EUA)

Principais desenvolvimentos da indústria

• Em 2023, a AIG introduziu um novo conjunto de produtos de seguros cibernéticos adaptados para pequenas e médias empresas (PMEs).
• Em julho de 2022, a Chubb adquiriu o negócio de seguros de vida e acidentes da CIGNA na Ásia-Pacífico, expandindo seu portfólio de seguros comerciais.