金融服务中的人工智能代理市场规模、份额和行业分析，按代理类型（对话式人工智能代理、风险与合规代理、欺诈检测代理、信贷和借贷代理、投资和财富代理、支付和交易代理等）、按部署类型（本地、基于云和混合）、最终用户（银行、保险和非银行金融机构）以及区域预测，2025年 – 2032

2024年，全球金融服务人工智能代理市场规模为15.693亿美元。预计该市场将从2025年的17.471亿美元增长到2032年的42.800亿美元，预测期内复合年增长率为13.7%。北美以46.11的份额主导全球市场%2024年。

代理人工智能在银行、财富管理机构、保险公司和非银行机构等金融机构中的需求量很大。金融公司对风险管理、增强客户体验和高级数据分析的需求不断增长，都推动了人工智能代理在金融服务市场的增长。对人工智能驱动型公司和创新初创企业的大量投资，尤其是在新兴经济体和发达经济体，预计将进一步提振市场。 金融机构内的海量数据生成显着加速了对监管合规性和高效网络安全解决方案的需求，从而促进了人工智能代理的增长。例如，根据联合国贸易与发展组织的数据，人工智能技术在前沿技术市场的占比可能会从2023年的7%增长到2033年的29%，十年间增长25倍。

人工智能代理用于多项任务，包括交易处理、投资组合优化、金融市场分析、营销策略、欺诈管理、客户服务、审计、合规性和网络安全。由于其广泛的应用（例如个性化客户参与和风险管理任务），市场持续增长。

IBM 公司和微软等市场主要参与者正在通过开发新的人工智能模型和平台来扩展其产品。

尽管 COVID-19 大流行暂时限制了金融机构的准入，但它加速了向移动银行和网上银行解决方案的转变。这种转变反过来增加了对基于人工智能的网络安全解决方案的需求，且长期增长趋势依然强劲。

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创业生态系统的影响

增加对新兴初创企业的风险投资以促进市场发展

风险投资家对创业生态系统的大力支持，特别是在以下领域生成式人工智能和Agentic AI解决方案，预计将推动AI代理在金融服务市场的增长。由于人工智能代理的广泛应用和金融机构的长期成本效率，预计人工智能代理将在金融服务市场中以显着的速度增长。金融交易量的增加和数据可用性的增加是推动 BFSI 领域采用人工智能代理的关键因素。

• 例如，根据 OECD 的数据，2024 年全球在生成型人工智能领域注册的风险投资总数为 938 笔，全年平均投资规模约为 9700 万美元。

关税对市场的影响

人工智能基础设施成本增加和部署延迟限制了市场增长

代理人工智能解决方案可能会带来某些挑战，特别是与增加的硬件成本和部署时间相关的挑战。人工智能基础设施建设的延迟可能会暂时减缓金融机构对人工智能驱动解决方案的采用。硬件成本的增加可能会进一步增加影响需求的人工智能解决方案的成本。对云服务的日益依赖可能会进一步挑战金融服务市场增长中的​​人工智能代理。

市场动态

金融服务中的人工智能代理市场趋势

提高监管合规性和运营成本以推动市场增长

多家金融机构正在寻求通过 Agentic AI 降低运营成本并增强客户服务。对于金融机构来说，管理严格的法规和不断增加的货币欺诈事件传统上是一个劳动力密集型且成本高昂的过程。金融服务中的人工智能代理有助于降低运营成本并增强金融机构的高效交易监控。多个反洗钱案例、KYC验证、监管合规管理等都需要AI代理来确保高效监控。

市场驱动因素

跨金融流程的广泛应用可促进市场增长

人工智能代理在金融服务市场中的份额不断增长，因为它们在客户服务增强、网络安全威胁检测和预防以及监管合规和验证方面的突出应用。银行和其他金融机构越来越多地通过这些解决方案实现任务自动化、简化运营并提高运营效率。人工智能代理可以以最小的错误更快地检测欺诈活动，增强风险评估，并确保合规性。此外，这些代理还提供数据驱动的决策，例如财务预测和信用评分。客户参与仍然是银行和金融服务的重点，特别是在新兴国家和发展中国家。 AI 代理可以实现更快、自动化和个性化的响应，从而推动对 Agentic AI 解决方案的需求。此外，市场上的主要参与者正在大力资助初创公司和国内参与者，以推动基于人工智能的创新解决方案并降低长期运营成本。例如，2025 年 5 月，Affiniti 吸引了包括 Contrarian Thinking Capital 和 Sequel 在内的投资者超过 1700 万美元的投资。   

市场限制

高安装成本和有限的熟练劳动力可能会阻碍市场增长

一些发展中经济体和新兴经济体继续在传统 IT 基础设施上运行，需要升级和定制才能与现代技术集成。在银行和金融公司实施新的基础设施通常涉及高昂的安装成本和对熟练劳动力的需求。预算限制和熟练劳动力的有限供应可能会限制市场的增长。此外，由于金融资源有限，一些公共部门和合作银行在部署人工智能驱动的解决方案时可能面临挑战，从而阻碍市场增长。

市场机会

财富管理咨询服务投资不断增加带来市场机遇

各地区对个人财富管理的认识不断增强，对投资组合管理顾问产生了强烈需求。印度和中国等发展中国家和新兴国家的年轻且受过金融教育的人群正在寻求财务管理解决方案，这将进一步产生对人工智能代理和机器人顾问的需求。财富管理环境中的人工智能代理为客户提供除衍生品、股票和房地产之外的多元化投资解决方案。这些先进的代理人提供高效、准确的财富管理解决方案，让客户更轻松、更方便。例如，摩根士丹利财富管理公司于 2024 年 6 月宣布推出一套面向财务顾问的 GenAI 工具。

分割分析

按代理类型

对话式人工智能代理细分市场因其提供个性化客户响应的能力而占据市场主导地位

根据代理类型，市场分为对话式人工智能代理、风险与合规代理、欺诈检测代理、信贷和借贷代理、投资和财富代理、支付和交易代理等。其他部分包括自主决策代理和多代理系统。对话式人工智能代理在 2024 年占据了最高的市场份额，这得益于它们提供个性化响应和高效客户服务的能力。

金融服务中由人工智能驱动的代理充当虚拟助理，提供实时数据洞察和定制银行服务，进一步推动全球市场对对话式人工智能代理的需求。以客户为中心的交互和对客户的准确响应将进一步产生银行和其他金融机构对对话式人工智能代理的强烈需求。他们增强客户互动的能力支持改进决策并与个人财务目标保持一致，使他们成为 BFSI 部门的宝贵资产。

由于网络犯罪和金融欺诈不断增加，预计欺诈检测代理将在预测期内出现最快的增长。对预测性人工智能模型和 GenAI 代理检测欺诈和可疑交易的需求不断增长，正在推动该细分市场的扩张。为了提高运营效率，金融机构越来越多地在风险和合规任务、信贷和贷款代理以及财富和投资管理等各个职能领域采用人工智能代理。  

按部署类型

本地细分市场因其有效的优势而引领市场控制数据处理

根据部署类型，市场分为本地、基于云和混合。

由于增强的数据安全性和遵守严格的监管框架，本地细分市场占据了最高的市场份额。

一些银行和非银行金融机构继续在遗留系统上运行，其中集成和数据处理通过本地系统更易于管理。本地系统还提供对数据处理的完全控制，从而降低金融公司的运营成本。

基于云的系统因其可扩展性和实时数据可访问性而受到关注。基于云的部署可根据不断变化的市场需求提供轻松集成和改进的模型。

按最终用户

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银行业务因交易量高而主导市场

根据最终用户，市场分为银行、保险和非银行金融机构。银行由于大量的交易和增强客户体验的需求而占据市场主导地位。

银行需要先进的人工智能模型来优化其运营，例如客户分析和参与、财务建议、信贷和贷款、合规解决方案以及欺诈监控和检测。正在进行的数字化转型新兴国家和发展中国家进一步推动了对 GenAI 驱动解决方案的需求。人工智能代理可以在整个端到端银行流程中提供准确的见解并提高运营效率，使其成为现代银行业务的关键组成部分。

由于更快的索赔处理、风险和合规活动、轻松的欺诈检测和预防以及其他任务，保险领域可能会在预测期内实现最高的增长率。提高人们对保险单的认识和购买以创建大量数据集，将在预测期内进一步产生对人工智能代理的巨大需求。

金融服务中的人工智能代理市场区域前景

金融服务人工智能代理市场分为北美、欧洲、南美、亚太地区、中东和非洲。

北美

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由于早期采用人工智能代理，北美市场占据了最高的收入市场份额。这一增长得益于对 Agentic AI 解决方案的资本投资、不断变化的人口对先进金融服务的需求以及创新 AI 代理的持续开发。根据经济合作与发展组织（OECD）的数据，美国在生成式人工智能领域吸引了超过 152.6 亿美元的风险投资。技术的早期采用和网络犯罪率的上升进一步推动了该地区的市场。

由于金融服务的快速发展和人工智能驱动举措的扩展，美国有望主导市场。对资金管理解决方案不断增长的需求预计将进一步推动美国市场的增长。在大量资金和强大的创新生态系统的支持下，美国在银行和金融机构采用生成式人工智能方面继续处于领先地位。  根据经济合作与发展组织 (OECD) 的数据，2020 年至 2024 年间，美国在 BFSI 领域的生成型人工智能风险投资中处于领先地位。

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亚太地区

由于年轻的人口结构和便捷的数字平台，亚太地区正在经历快速的创新和对现代化银行业务的需求。采用人工智能驱动的超个性化交互以及对道德数据隐私的高度关注正在推动该地区的产品需求。不断增长的中小型人工智能企业、对人工智能基础设施的大量投资以及对风险管理和欺诈检测的需求可能会进一步支持金融服务中人工智能代理的市场增长。

欧洲

由于对早期初创企业的积极投资、主要参与者的扩张战略以及为金融机构开发创新的 Agentic-AI 解决方案，欧洲国家金融服务市场的 AI 代理实现了稳定增长。然而，该地区的增长面临监管政策带来的挑战。例如，2021年4月，欧盟人工智能法案实施了严格的治理框架和数据隐私政策，以保护金融机构免受高影响力人工智能系统的风险。

南美洲

金融生态系统将为巴西、阿根廷和智利等南美国家带来强劲增长。金融服务市场中的人工智能代理正在加速和提升银行交易水平，让精通技术的客户变得更加轻松和简化。该地区的金融机构越来越多地转向人工智能来降低运营成本并增强个性化客户参与度，从而推动未来几年的市场增长。

中东和非洲

在 Agentic AI 解决方案的实施推动下，中东和非洲市场的银行和金融服务正在经历重大转型。该地区大量的欺诈交易以及精通技术的年轻人口所带来的快速数字化转型进一步产生了对人工智能代理的高需求。例如，南非银行风险信息中心（SABRIC）报告称，2022年网上银行欺诈造成的损失约为4080万美元，增幅超过24%。这凸显了该地区对人工智能代理在欺诈检测和风险合规解决方案方面日益增长的需求。

竞争格局

主要行业参与者

主要参与者强调推进对话 人工智能代理支持金融领域的数字化转型

IBM、埃森哲和微软等知名市场参与者正在投资人工智能初创公司，这些公司为金融服务行业提供量身定制的 Agentic 人工智能解决方案。这些参与者专注于推进对话式人工智能代理、风险与合规性以及欺诈检测技术，以支持银行和金融领域的数字化转型。金融机构越来越多地与科技公司合作，实现重复性操作任务的自动化并提高服务效率。例如，Hebbia 在由 Andreessen Horowitz、Index Ventures、Google Ventures 和 Peter Thiel 资助的 B 轮融资中筹集了超过 1.3 亿美元。

按键列表金融服务中的人工智能代理 研究企业（但不限于）

• IBM公司（我们。）
• 埃森哲（爱尔兰）
• 微软（美国）
• 谷歌云（美国）
• 认知（美国）
• 人工智能（我们。）
• Verint 系统（美国）
• 凯（卡西斯托）（我们。）
• UiPath（美国）
• 暗迹（英国）
• 费埃哲（美国）
• 发送鸟（美国）
• 认知实验室（美国）
• MavenAGI（美国）
• Samaya AI（美国）
• 亲和力（美国）
• Greenlite AI（美国）
• 独特的人工智能（瑞士）
• 人物学（以色列）
• 艾（挪威）

主要行业发展

• 2025 年 5 月：印度 Agentic AI 初创公司 Data Sutram 获得超过 900 万美元的 A 轮融资，由 B Capital 和 Lightspeed 领投。
• 2025 年 3 月：总部位于苏黎世的 Unique 在 CommerzVentures 和 DN Capital 领投的 A 轮融资中获得了约 3000 万美元的投资。
• 2024 年 7 月：Harvey 在由 OpenAI、Kleiner Perkins、Elad Gill、红杉资本和 SV Angel 领投的 C 轮融资中筹集了超过 1 亿美元。
• 2024 年 9 月：Hebbia 在 A 轮融资中筹集了约 3000 万美元，用于为银行和金融行业开发人工智能解决方案。此轮融资由 Index Ventures 领投。
• 2023 年 9 月：蚂蚁集团推出了用于金融服务行业财富管理市场分析的人工智能模型。新技术创新解析金融产品，帮助投资者资产管理配置。

报告范围

该报告对市场进行了详细分析，重点关注领先公司、代理类型、部署类型和最终用户等关键方面。此外，该报告还提供了对市场趋势的洞察，并重点介绍了行业的关键发展。除了上述因素外，报告还涵盖了近年来促进市场增长的几个因素。

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