开放银行市场规模，股份和行业分析，通过提供（账户信息，付款，付款，基金管理，信贷和贷款，预防和风险管理，合规性和监管报告），通过部署（本地，云，云和混合），最终用户（银行和金融机构，个人，个人，等级公司，征收平台，以及征收平台，以及贷方和贷方，以及贷方，以及租赁平台，以及贷方，以及贷方，以及贷方，以及贷方，以及贷方，以及贷方，以及贷方，以及贷方，以及贷方，以及贷方，以及范围5

全球开放银行市场规模在2024年价值297.2亿美元。预计到2032年，该市场将从2025年的3530亿美元增长到1288.9亿美元，在预测期间的复合年增长率为20.3％。

开放银行是指通过标准化的应用程序编程接口API在金融机构，银行和第三方服务提供商之间共享财务数据的做法。这种方法促进了银行业的竞争和创新。在许多国家，采用银行服务和付款正在上升。根据估计，全球这些银行支付交易的价值预计将在2023年至2027年之间增加500％以上，从570亿美元增长到3300亿美元。

市场上的参与者，包括格子，Truelayer，go cardless，Tink，Yapily等，正在与其他行业参与者建立战略性联盟，例如金融科技公司，技术提供商和监管机构，以加速创新，增强产品并扩大产品范围。

生成AI的影响

增加对生成AI的需求，以改造银行业务以促进市场增长

生成人工智能已成为一种变革性技术，具有彻底改变全球沟通和可访问性的潜力。金融服务部门随着Gen-AI的采用而发生了变化。据行业专家称，利用该技术的银行的年收入正在增加，估计达到200美元至3400亿美元，相当于9％–15％的营业利润。

将生成的AI整合到开放式银行中，为金融服务行业的转型和增长提供了巨大的机会。通过利用生成AI的功能来分析数据，预测结果并创造个性化的体验，银行可以提供创新的金融产品，简化监管合规性，增强客户互动并改善风险管理。这种组合提供了前所未有的效率，个性化和安全性水平，最终使客户和金融生态系统受益。

开放银行市场趋势

对开放银行支付API的需求充当关键市场趋势

付款API可实现银行系统和外部应用程序之间的安全有效的连接，数据交换和功能。有87％的消费者使用开放式银行供电的应用程序，移动银行使用量正在上升，促使企业围绕此类银行开发其他用例。银行API增强了银行的上诉，使其能够满足现有客户的不断发展的需求，同时吸引新客户的需求。这些API还提供了一个独特的机会，可以以安全，敏捷和防止的方式来满足客户的需求并满足客户需求。这种转变为众多创新的金融产品和服务打开了大门，包括预算应用程序，投资平台和支付自动化。

开放银行API可增强银行服务并促进客户参与度，并帮助银行通过新渠道产生数字收入。实施API的银行的收入增加了20％。因此，对API的付款需求正在推动开放银行市场的增长。

市场动态

市场驱动力

增加消费者对数字金融服务的需求以提高市场增长

从2014年到2021年，成年人的百分比数字付款在低收入和中等收入中，经济体增加了一倍，从26％增加到51％。在此期间，使用数字支付的帐户持有人比例从约50％上升到65％。即使在低收入和农村地区，手机的可用性也促进了采用移动银行，数字付款和信贷等服务。此外，数字服务的重要设计对于最大程度地提高了数字金融在促进全球金融包容性方面的潜力至关重要。这包括考虑因素，包括私人提供的基础设施与政府实施之间的权衡，获得识别，确定互操作性的优先级以及解决监管框架和技术兼容性。 2024年，数字银行用户在全球范围内超过36亿，超过了早期的预测，比2020年的24亿用户跃升了50％。

因此，增加消费者对数字金融服务的需求会促进市场的增长。

市场约束

与数据隐私和安全有关的挑战障碍市场增长

开放银行需要与第三方提供商（TPPS）共享敏感财务信息，该信息引发了与数据泄露，未经授权的访问和身份盗窃有关的风险。许多消费者仍然不愿同意共享其财务数据，尤其是在缺乏强大数据保护法的地区。即使使用GDPR或PSD2等监管框架，实施不一致，并且执法不稳定。但是，增加数据隐私和安全问题正在造成可能阻碍市场增长的障碍。

市场机会

嵌入式融资的普及越来越多，为市场参与者创造利润丰厚的机会

嵌入式财务的兴起正在改变金融服务的访问和交付方式。这种转变将这些服务从传统的银行渠道移开，并将它们整合到日常数字体验中。嵌入式融资是指金融产品的无缝集成，包括贷款，保险，付款和银行业务，将其纳入非财务平台，例如乘车应用程序，电子商务网站和企业SaaS工具。

开放银行可以通过提供安全的标准化API来实现这一目标，该API允许第三方平台访问用户收到的财务数据并直接启动财务交易。例如，使用会计平台的小型企业可以根据API汇总的实时财务数据申请贷款，或者在线购物可以直接通过其银行帐户付款，而无需使用信用卡或第三方钱包。该模型通过减少摩擦并实现上下文财务决策来增强用户体验，并为非金融公司开辟新的货币化途径。

结果，传统银行现在正在与金融科技公司和数字平台提供银行服务（BAAS）（BAAS），而金融科技公司正在建立基于API的基础架构以支持此过渡。开放银行和嵌入式融资的融合正在创建一个分散的以客户为中心的金融生态系统，比传统模型更全面，响应式和高效。

因此，预计对医学翻译的需求不断增加，将增加开放的银行市场份额。

分割分析

通过奉献

帐户信息LED市场，因为它允许分享与客户财务有关的数据

基于发行，市场被细分为信息，付款启动，基金管理，信贷和贷款，预防欺诈和风险管理以及合规性和监管报告。

帐户信息部分在2024年主导了市场。帐户信息可以通过用户同意，可以在多个银行帐户中的交易记录，帐户余额，收入和支出模式等消费和业务财务数据的安全汇总和共享。此汇总的财务数据提供了对客户财务状况的全面，实时的看法，这对于各种应用程序至关重要，包括个人财务管理，信用评分，预算工具甚至财务咨询服务。

据估计，在预测期内，付款启动部分估计将以最高的复合年增长率增长，因为它允许商人和服务提供商通过启动直接的银行到银行转移来绕过卡网络和交换费。该因素降低了交易成本，尤其是对于大量或经常性付款。

通过部署

由于其可伸缩性和灵活性，云部分指挥市场

通过部署，市场进一步分为本地，云和混合动力。

云领域在2024年占据了市场的主导地位，因为它提供了可伸缩性和灵活性，从而使金融机构能够快速部署，更新和扩展服务，而无需大量的前期投资和与传统的本地基础设施相关的长时间的交货时间。

预计在预测期内，混合动力细分市场将以最高的复合年增长率增长。金融机构面临着越来越多的迅速创新的压力，并满足监管要求，同时保护敏感的客户数据并保持运营弹性。混合模型允许银行在安全的私有云或其自己的数据中心上保留关键，敏感的数据和核心银行业务功能，从而解决有关数据隐私，合规性和延迟的担忧。

由最终用户

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通过银行和金融机构采用开放银行业务，以增强客户体验以推动分段增长

根据最终用户，市场进一步细分为银行和金融机构，个人，金融科技公司，电子商务公司，会计平台以及信贷和贷款公司。

2024年，银行和金融机构统治了市场。通过与金融科技公司和其他第三方提供商合作，它们可以增强客户体验并增加收入来源。当前，银行正在经历由客户偏好和技术进步驱动的重大转变。开放银行业务是他们从传统的银行业务中转移的关键动力，使他们能够探索新的机会，产生额外的收入并建立忠实的客户群。

预计在预测期内，金融科技公司的复合年增长率最高。 Open Banking为金融科技提供了对客户帐户，交易以及来自多个银行的数据的实时访问，API还允许金融科技更快地生产和启动产品，而无需与每个银行建立直接合作伙伴关系。

开放银行市场区域前景

该市场在北美，南美，欧洲，中东和非洲和亚太地区进行了区域研究，并在各个国家进行了进一步研究。

欧洲

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欧洲于2024年统治了市场。欧洲的开放银行业务是根据PSD2启动的，它正在从监管要求发展为数据驱动的市场。它正在成为金融创新新时代的主要驱动力。在2024年，欧盟有大约6400万开放银行用户。欧洲占全球API产品的46％，强调了该地区通过技术和创新来促进它的重要作用。

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在英国，市场预计在预测期间将经历显着增长。在2023年至2027年之间，英国的银行交易价值预计将增加500％，达到约820亿美元。根据2024年的万事达卡调查，英国约有70％的消费者目前将其财务帐户直接连接到帮助他们管理各种财务任务的工具。但是，只有22％的消费者熟悉“开放银行业务”一词。该调查还指出，英国开放银行业务的前三个用例是汇款或支付款项（72％），支付账单（66％）并利用银行服务（66％）。

亚太地区

预计在预测期内，亚太地区的复合年增长率最高。亚太地区的各国政府通过监管任务或自愿框架积极促进这种银行业务，为安全和标准化的数据共享创造了基础。例如，

• 在新加坡，新加坡的货币管理局于2024年推出了API Exchange，并通过强大的数据共享指南促进了一种亲创新方法。
• 在印度，政府在2021年启动了帐户汇总框架，该框架可帮助用户控制和共享受监管实体的财务数据。

北美

预计北美将在预测期内显示出明显的市场增长。北美主要银行，例如摩根大通，富国银行，美国银行，加拿大皇家银行和TD银行不再抵制开放银行。取而代之的是，它们正在过渡到基于平台的模型，并通过安全开发人员门户网站向金融科技和第三方开发人员提供开放的API。这种转变使银行能够扩展分销渠道，与数字创新者合作，并改善客户体验，而无需在内部构建所有功能。

据估计，美国将见证该地区国家之间的高增长。美国的开放银行采用正在获得强大的势头，特别是根据《多德 - 弗兰克法案》第1033条，在2024年10月的消费者金融保护局（CFPB）最终确定了规则之后。这些规则要求金融机构和第三方提供商之间标准化，安全的基于API的数据共享，旨在替代传统的屏幕剪接实践。

中东和非洲

预计中东和非洲地区将在预测期内稳定增长。由于这种类型的银行业务和新的监管框架，中东的金融格局正在发展，从而增强竞争，促进财务包容性，并使消费者能够对其财务选择具有更大的控制和透明度。

南美洲

在预测期内，南美可能会稳定增长。南美金融科技景观的增长迅速，仅巴西就扩大了约300％，而金融科技机构的数量从2017年的244个增加到2020年的771。因此，对银行API的需求正在增加。

竞争格局

关键市场参与者

市场参与者实施合并和获取策略以扩大其存在

市场上的主要参与者正在采用各种业务战略来增强其市场业务并利用新兴的机会。玩家正在与金融科技，初创企业，技术提供商和聚合者合作，以加速推销时间并改善产品产品。玩家正在扩展到新的地区或市场，那里有更多的银行法规或需求。

列表 钥匙 开放银行公司介绍了

• 格子（美国）
• Truelayer（英国）
• Tink AB（瑞典）
• 令牌（英国）
• 是的（英国。）
• 盐边缘（英国）
• Finastra（英国）
• MX技术（S.）
• Volt（K。）
• 世界线（法国）
• 优雅（S.）
• 芽（英国）
• Brite付款（瑞典）

…。还有更多

关键行业发展

• 2025年6月 - Experian与Plaid合作，通过实时现金流洞察增强信用访问。
• 2025年5月 - Backbase与Salt Edge建立了合作伙伴关系，以增强开放银行的采用。这项合作将有助于银行在创造新的收入机会的同时，无缝地满足合规要求。
• 2025年4月 - Yapily与Allica Bank合作，引入了基于Yapily的开放银行基础设施建立的新的充值服务，为客户提供了一种将资金存入其储蓄帐户中的更简单，更快的方式。
• 2024年10月 - Axway收购了Sopra银行软件，以增强开放银行解决方案。
• 2024年2月 - Adyen与Yapily合作，以改善商人入职并加强帐户验证。

报告覆盖范围

市场研究报告提供了详细的市场分析。它重点介绍了主要公司，例如领先的公司，产品和应用程序。除此之外，该报告还了解了最新市场趋势，并突出了关键的行业发展。除上述因素外，该报告还包含近年来有助于市场增长的几个因素。

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