"Gestaltung der Zukunft von BFSI mit datengesteuerten Intelligenz und strategischen Erkenntnissen"
Die Größe des globalen Marktes für eingebettete Versicherungen wurde im Jahr 2025 auf 143,88 Milliarden US-Dollar geschätzt. Der Markt soll von 176,35 Milliarden US-Dollar im Jahr 2026 auf 1464,42 Milliarden US-Dollar im Jahr 2034 wachsen und im Prognosezeitraum eine jährliche Wachstumsrate von 30,30 % aufweisen. Der asiatisch-pazifische Raum dominierte den Weltmarkt mit einem Anteil von 47,60%im Jahr 2024.
Eine eingebettete Versicherung ist eine nahtlose Integration des Versicherungsschutzes in den Kaufprozess eines Produkts oder einer Dienstleistung. Es wird in Echtzeitdaten, hauptsächlich am Point of Sale, angeboten, ohne dass ein separater Antragsprozess erforderlich ist. Dieses Modell hilft Verbrauchern, während Transaktionen auf kontextbezogenen, relevanten Schutz zuzugreifen, z. B. auf Liefer-, Reise- oder Geräteversicherungen. Es basiert auf APIs und digitalen Plattformen, die Versicherer mit Dienstleistern, Einzelhändlern oder Technologieplattformen verbinden.
Der Markt wird durch die zunehmende Akzeptanz digitaler Plattformen und des E-Commerce vorangetrieben, die eine nahtlose Integration von Versicherungsprodukten in die Customer Journey ermöglichen. Die steigende Verbrauchernachfrage nach personalisiertem und bedarfsgerechtem Versicherungsschutz zwingt Unternehmen dazu, Versicherungsangebote in andere Dienstleistungen oder Produkte einzubetten. Darüber hinaus ermöglichen Fortschritte in der Datenanalyse und KI den Versicherern, maßgeschneiderte Lösungen anzubieten und so das Kundenerlebnis und die betriebliche Effizienz zu verbessern.
Wichtige Unternehmen auf dem Markt, wie Qover, Cover Genius und Bolttech, verfolgen Wachstumsstrategien, die sich auf API-basierte Integrationen mit Mobilitäts-, E-Commerce-, Fintech- und Reiseplattformen konzentrieren, um eine angemessene Abdeckung in großem Maßstab bereitzustellen. Diese Unternehmen expandieren durch lokale Partnerschaften und regulatorische Sandboxen in neue Regionen. Viele diversifizieren ihr Angebot auch in Kranken-, Cyber- und Gig-Economy-Versicherungen.
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Steigende KI-gesteuerte Chatbots in eingebetteten Versicherungen zur Ankurbelung des Marktwachstums
Generative KItransformiert eingebettete Versicherungen durch die Automatisierung der Policenerstellung, die Personalisierung von Produktempfehlungen auf der Grundlage von Echtzeitdaten und die Verbesserung des Kundensupports durch KI-gesteuerte Chatbots. Es ermöglicht Versicherern, Mikroversicherungsangebote basierend auf dem Benutzerverhalten und dem Transaktionskontext dynamisch anzupassen. Wenn ein Kunde beispielsweise einen Flug über ein OTA wie Booking.com bucht, kann GenAI sofort den Reiseverlauf, die Reisedauer und das Zielrisiko analysieren, um eine individuelle Reiseversicherung vorzuschlagen, die automatisch in den Checkout-Prozess integriert wird. Ebenso kann GenAI im E-Commerce erweiterte Garantie- oder Schadensschutzpläne empfehlen, die auf den Produktwert und das Benutzerprofil zugeschnitten sind. Unternehmen wie Cover Genius und Zego nutzen GenAI, um automatisch dynamische Policen zu generieren, Kundenanfragen über KI-Chatbots zu beantworten und die Konvertierung zu verbessern, indem sie relevante Mikroversicherungen auf Abruf ohne manuelle Eingaben anbieten. Dies treibt das Wachstum des Marktes für eingebettete Versicherungen weiter voran.
Verstärkter Fokus auf Mikroversicherungen und Nischenabdeckung, um die Marktexpansion voranzutreiben
Mikroversicherungen bieten einen kleinen, erschwinglichen Versicherungsschutz für spezifische Bedürfnisse wie Mobiltelefone, Reisen oder persönliche Gegenstände und machen die Versicherung einem breiteren Publikum zugänglich, insbesondere in Schwellenländern. Zum Beispiel,
Darüber hinaus integrieren Plattformen wie Cover Genius spezielle Reiseversicherungen in den Buchungsprozess und bieten Nischenschutz, der auf die Bedürfnisse der Reise zugeschnitten ist, wie z. B. medizinische Kosten, verlorenes Gepäck oder Reisestornierungen. Die zunehmende Beliebtheit solcher On-Demand- und Mikropolicen verbessert das Kundenerlebnis und beschleunigt den Aufstieg eingebetteter Versicherungen, indem sie Policen zugänglicher, relevanter und erschwinglicher machen.
Mangelndes Bewusstsein und mangelndes Verständnis können das Marktwachstum einschränken
Viele Verbraucher sind noch immer nicht mit dem Arbeitsablauf eingebetteter Versicherungen vertraut und scheuen sich davor, diese zu übernehmen, wodurch ihnen Vorteile entgehen, beispielsweise die Bequemlichkeit, den Versicherungsschutz am Point-of-Sale zu erhalten. Beispielsweise versteht ein Verbraucher, der ein Flugticket kauft, möglicherweise nicht den Mehrwert einer sofortigen Reiseversicherung, die an der Kasse angeboten wird, und empfindet diese häufig als unnötige Ausgabe.
Auch im E-Commerce ist den Käufern möglicherweise nicht klar, dass für die von ihnen gekauften Produkte Schutzpläne wie Unfallschäden oder Garantieschutz erforderlich sind.
Dieser Mangel an Wissen kann zu geringen Akzeptanzraten führen, selbst wenn die Versicherung nahtlos in den Transaktionsprozess integriert ist. Unternehmen wie Cover Genius arbeiten daran, Verbraucher aufzuklären und das Konzept zu erklären, aber ohne vollständiges Bewusstsein wird der Markt Schwierigkeiten haben, sein Potenzial auszuschöpfen.
Wachsende, von Insurtechs angetriebene technologische Transformation, um die Expansion des Marktes voranzutreiben
Der technologische Fortschritt hat für Versicherer neue Möglichkeiten geschaffen, ihre Produkte mit denen anderer Branchen zu integrieren. Durch offene API-basierte Verbindungen mit E-Commerce-, Reise- und Gesundheitsplattformen sowie den nahtlosen Datenaustausch können Versicherer potenzielle Kunden identifizieren und ihre Produkte direkt beim Kauf anbieten. Zum Beispiel,
Dieser technologische Fortschritt reduziert die Vertriebskosten erheblich, da Versicherer vom etablierten Vertrauen des Einzelhändlers bei den Kunden profitieren. Verbraucher betrachten Versicherungen als Mehrwertdienst und nicht als zusätzliche Kosten, was zu einem Umdenken und zu Umsatzsteigerungen führt.
Sich ändernde Kundenerwartungen bei Transaktionen gelten als bedeutender Markttrend
Verbraucher erwarten mehr Komfort, Personalisierung und Transparenz bei ihren Transaktionen. Da sie zunehmend sofortige Dienstleistungen und Reibungsverluste benötigen, haben sich Versicherungsunternehmen angepasst, indem sie den Versicherungsumfang am Verkaufsargument integriert haben, sei es bei elektronischen Dienstleistungen, im Reiseverkehr oder auf Mobilgeräten. Zum Beispiel bei der Buchung eines Fluges oder beim Online-KaufSmartphoneKunden erwarten die Möglichkeit, mit minimalem Aufwand eine Versicherung abzuschließen.
Verbraucher suchen auch nach personalisierten Anreizen, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind, wie beispielsweise maßgeschneiderte Reiseversicherungen je nach Reisezeit oder Reiseziel. Verändertes Verbraucherverhalten motiviert Versicherungsunternehmen dazu, traditionelle Modelle zu verlassen und den Versicherungsumfang in den täglichen Einkauf zu integrieren.
Daher nutzen Unternehmen Technologie, um diese Erwartungen zu erfüllen, indem sie Sofort- und Nachfragerichtlinien bereitstellen. Der Trend spiegelt einen umfassenderen Wandel hin zu Vor-Ort-Lösungen für mehr Komfort für Verbraucher wider und fördert letztendlich das Wachstum des Marktes.
Steigende Nachfrage nach nahtlosem Versicherungsschutz bei Immobilientransaktionen, um das Wachstum des Sachversicherungssegments voranzutreiben
Basierend auf der Versicherungsart ist der Markt in Sachversicherung, Krankenversicherung, Kfz-Versicherung, Reiseversicherung,Cyberversicherung, und andere.
Die Sachversicherung eroberte im Jahr 2026 mit 30,03 % den größten Marktanteil, was auf die steigende Nachfrage nach einem lückenlosen Schutz vor Ort bei Immobilientransaktionen oder -mietungen zurückzuführen ist. Beispielsweise haben Plattformen wie Airbnb Home-Sharing-Versicherungen direkt in Buchungen integriert. Es bietet Gastgebern und Gästen automatischen Versicherungsschutz für Verbindlichkeiten oder Schäden während ihres Aufenthalts. Darüber hinaus haben Online-Immobilienplattformen wie Zillow damit begonnen, bei ihren Transaktionen Sachversicherungsoptionen für Mieter und Käufer einzubetten, was es einfacher macht, mit minimalem Aufwand Schutz zu gewährleisten.
Es wird erwartet, dass die Kfz-Versicherung im Prognosezeitraum mit der höchsten CAGR wächst. Dies wird durch die steigende Nachfrage nach einer nahtlosen Abdeckung innerhalb des Automobil-Ökosystems vorangetrieben. Uber und Lyft haben beispielsweise die Autoversicherung direkt in ihre Apps integriert. Tesla hat in seinen Fahrzeugen eine integrierte Versicherung eingeführt, die nutzungsbasierte Echtzeitrichtlinien bietet, die an das Fahrverhalten angepasst werden. Diese Integrationen kommen dem wachsenden Wunsch der Verbraucher nach Komfort und Flexibilität entgegen und ermöglichen es ihnen, sich direkt am Serviceort für eine Versicherung zu entscheiden, ohne dass separate Prozesse erforderlich sind.
Die zunehmende Verlagerung hin zum Online-Einkauf und zu digitalen Diensten trieb das Wachstum des Segments E-Commerce und Online-Plattformen voran
Basierend auf dem Vertriebskanal wird der Markt in E-Commerce- und Online-Plattformen analysiert.Telekommunikationund digitale Dienstleister, Einzelhandels- und physische Geschäfte, Finanzinstitute und Banken und andere.
E-Commerce- und Online-Plattformen eroberten im Jahr 2026 den größten Marktanteil und trugen weltweit 49,03 % bei. Angesichts der zunehmenden Verlagerung hin zu digitalen Online-Diensten und E-Käufen erwarten Verbraucher mehr Komfort, einschließlich des Zugangs zu gebündelten Versicherungsoptionen am Point of Sale. Unternehmen wie Alibaba, Amazon und andere Online-Händler haben Versicherungsprodukte in ihr Angebot aufgenommen und so eine On-Demand-Wirtschaft bedient.
Es wird erwartet, dass Finanzinstitute und Banken im Prognosezeitraum mit der höchsten CAGR wachsen. Da sich die regulatorischen Umgebungen zur Unterstützung weiterentwickelndigitales Bankingund eingebetteten Versicherungslösungen werden Banken immer geschickter darin, diese Dienstleistungen anzubieten. Diese Integration hilft Institutionen, die Kundenbindung zu verbessern und personalisierte, umfassende Finanzdienstleistungen anzubieten.
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Steigender Bedarf an personalisierten Versicherungsprodukten durch Privatpersonen, um das Wachstum des Einzelkundensegments voranzutreiben
Basierend auf dem Endverbraucher wird der Markt in Bezug auf Einzelkunden, KMU und Großunternehmen untersucht.
Unter diesen eroberten Einzelkunden mit einem Marktanteil von 57,68 % im Jahr 2026 den größten Marktanteil, da sie zunehmend nach personalisierten Versicherungsprodukten suchen, die sich leicht in ihre täglichen Aktivitäten integrieren lassen. Darüber hinaus suchen einzelne Verbraucher mit der zunehmenden Akzeptanz digitaler Plattformen nach einfachen, schnellen und flexiblen Versicherungslösungen, die in ihren Alltag integriert werden können.
Es wird erwartet, dass KMU im Prognosezeitraum mit einer deutlichen jährlichen Wachstumsrate wachsen werden. Regierungen und Regulierungsbehörden ermutigen KMU zunehmend, Versicherungsprodukte einzuführen, um die Finanzstabilität und die Geschäftskontinuität zu verbessern. Dies schafft ein Umfeld, in dem eingebettete Versicherungen florieren können. Darüber hinaus unterstützt das Wachstum von InsurTech-Innovationen, die häufig auf KMU abzielen, dieses Wachstum zusätzlich.
Geografisch ist der Markt in Nordamerika, Europa, den asiatisch-pazifischen Raum, Südamerika sowie den Nahen Osten und Afrika unterteilt.
Asia Pacific Embedded Insurance Market Size, 2025 (USD Billion)
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Der asiatisch-pazifische Raum verfügt über einen großen Anteil am Markt für eingebettete Versicherungen und wird im Untersuchungszeitraum voraussichtlich mit der höchsten CAGR wachsen, was auf die zunehmende Verbreitung von Mobilgeräten und Fintech-Innovationen zurückzuführen ist. Dies hat die nahtlose Integration von Versicherungsprodukten in die täglichen Transaktionen erleichtert. Der japanische Markt soll bis 2026 ein Volumen von 13,57 Milliarden US-Dollar erreichen, der chinesische Markt soll bis 2026 ein Volumen von 37,68 Milliarden US-Dollar erreichen und der indische Markt soll bis 2026 ein Volumen von 13,78 Milliarden US-Dollar erreichen.
Darüber hinaus tragen die wachsende Mittelschicht und das zunehmende Bewusstsein für Versicherungsprodukte zur Expansion des Marktes bei. Die regulatorische Unterstützung in Ländern wie Indien beschleunigt die Integration von Versicherungen in Finanzdienstleistungen und digitale Plattformen weiter.
Aufgrund der weit verbreiteten Einführung von E-Commerce- und Fintech-Diensten hält China den größten Anteil am asiatisch-pazifischen Markt. Alipay und WeChat Pay haben eingebettete Versicherungsprodukte wie Reise-, Kranken- und Produktgarantien direkt in ihre Plattformen integriert und bieten Verbrauchern nahtlose Kaufoptionen. Darüber hinaus entwickelt sich Chinas Regulierungsrahmen weiter, um dies zu unterstützendigitale Transformationdes Versicherungssektors und ermutigt Versicherer, innovative Lösungen einzuführen.
In Europa treibt der Aufstieg von InsurTech-Unternehmen wie Lemonade und Zego Innovationen voran, indem sie Versicherungsprodukte in alltägliche digitale Erlebnisse integrieren, einschließlich E-Commerce- und Gig-Economy-Plattformen. Zego bietet über seine mobile App integrierte Versicherungen für Zusteller und Fahrer an. Das unterstützende regulatorische Umfeld Europas, wie das EU-Digital-Finance-Paket, fördert Innovationen und gewährleistet gleichzeitig den Verbraucherschutz, was auch zum Wachstum der Region beiträgt. Der britische Markt soll bis 2026 ein Volumen von 13,39 Milliarden US-Dollar erreichen, während der deutsche Markt bis 2026 ein Volumen von 11,19 Milliarden US-Dollar erreichen soll.
Nordamerika wird im Prognosezeitraum mit einer beträchtlichen jährlichen Wachstumsrate wachsen. Die hohe Akzeptanz von E-Commerce-Plattformen hat zusammen mit der wachsenden Beliebtheit von On-Demand-Diensten zu einer Ausweitung eingebetteter Versicherungsangebote in Sektoren wie Gesundheit, Auto und Reisen geführt. Darüber hinaus beschleunigt die regulatorische Unterstützung digitaler Finanzdienstleistungen sowohl in den USA als auch in Kanada die Einführung dieser Lösungen. Der US-Markt soll bis 2026 ein Volumen von 21,84 Milliarden US-Dollar erreichen.
Der US-amerikanische Markt für eingebettete Versicherungen verzeichnet aufgrund der zunehmenden Integration von Versicherungsprodukten in digitale Plattformen, E-Commerce und Finanzdienstleistungen ein erhebliches Wachstum. Die Nachfrage der Verbraucher nach einer nahtlosen On-Demand-Abdeckung treibt Unternehmen dazu, eingebettete Lösungen anzubieten, insbesondere in Sektoren wie Automobil, Gesundheit und Reisen.
Die MEA-Region verzeichnet eine erhebliche Marktnachfrage. In Ländern wie den Vereinigten Arabischen Emiraten und Südafrika werden eingebettete Versicherungen in E-Commerce-Plattformen und mobile Apps integriert, wodurch der Versicherungsschutz leichter zugänglich wird. Darüber hinaus tragen die zunehmende Internetdurchdringung und das zunehmende Bewusstsein der Verbraucher in Schwellenländern für Versicherungsprodukte zur Expansion des Sektors bei.
In Südamerika wird das Marktwachstum durch den verbesserten Internetzugang und die Ausweitung von E-Commerce- und Fintech-Diensten vorangetrieben. Plattformen in Brasilien und Argentinien bieten im Rahmen ihrer digitalen Dienste Versicherungsprodukte an, insbesondere in den Bereichen Gesundheit, Auto und Reisen.
Breiteres Serviceportfolio und Produkterweiterung bei wichtigen Akteuren zur Förderung des Marktwachstums
Wichtige Akteure im eingebetteten Versicherungsmarkt konzentrieren sich auf strategische Akquisitionen, Partnerschaften und die Entwicklung umfassender digitaler Versicherungslösungen, um ihre Wettbewerbsposition zu stärken und die Marktreichweite zu erweitern. Diese Strategien ermöglichen es Unternehmen, der steigenden Nachfrage nach einer nahtlosen On-Demand-Integration von Versicherungen in digitale Plattformen gerecht zu werden. Darüber hinaus begegnen die Akteure kritischen Herausforderungen wie Datenschutz, Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Skalierbarkeit durch fortschrittliche Technologie und robuste Datenverwaltungslösungen.
Der eingebettete Versicherungsmarkt bietet erhebliche Investitionsmöglichkeiten, insbesondere aufgrund der zunehmenden Akzeptanz digitaler Plattformen und InsurTech-Innovationen. Der Markt beobachtet einen Anstieg der Investitionen, da Unternehmen das Potenzial einer nahtlosen Versicherungsintegration in E-Commerce, Fintech und Mobilitätsdienstleistungen erkennen. Beispielsweise hat Lemonade, ein führendes Unternehmen im Bereich InsurTech, erhebliche Mittel aufgebracht, um seine Lösungen auf neue Sektoren wie Hausrat- und Krankenversicherungen auszuweiten.
Investoren konzentrieren sich auch auf Partnerschaften, wobei Unternehmen wie Zego mit Uber zusammenarbeiten, um integrierte Versicherungen für Gig-Worker anzubieten. Das Wachstum des Marktes wird durch die steigende Nachfrage nach personalisierten On-Demand-Versicherungslösungen vorangetrieben, die Möglichkeiten für Innovationen für Start-ups und etablierte Akteure schaffen. Darüber hinaus bieten regulatorische Fortschritte in Regionen wie der EU und den USA ein günstiges Umfeld für die Expansion.
Der Bericht bietet eine detaillierte Analyse des Marktes und konzentriert sich auf Schlüsselaspekte wie führende Unternehmen, Servicetypen und führende Anwendungen des Dienstes. Darüber hinaus bietet der Bericht Einblicke in die Markttrends und beleuchtet wichtige Branchenentwicklungen. Zusätzlich zu den oben genannten Faktoren umfasst der Bericht mehrere Faktoren, die zum Wachstum des Marktes in den letzten Jahren beigetragen haben.
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ATTRIBUT |
DETAILS |
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Studienzeit |
2021-2034 |
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Basisjahr |
2025 |
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Geschätztes Jahr |
2026 |
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Prognosezeitraum |
2026-2034 |
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Historische Periode |
2021-2024 |
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Wachstumsrate |
CAGR von 30,30 % von 2026 bis 2034 |
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Einheit |
Wert (Milliarden USD) |
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Segmentierung |
Nach Versicherungsart
Nach Vertriebskanal
Vom Endbenutzer
Nach Region
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Im Bericht vorgestellte Unternehmen |
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Der Markt soll bis 2034 ein Volumen von 1464,42 Milliarden US-Dollar erreichen.
Im Jahr 2025 wurde der Markt auf 143,88 Milliarden US-Dollar geschätzt.
Der Markt wird im Prognosezeitraum voraussichtlich mit einer jährlichen Wachstumsrate von 30,30 % wachsen.
Nach Vertriebskanälen sind E-Commerce und Online-Plattform marktführend.
Es wird erwartet, dass die wachsende Menge und Komplexität der Daten die Expansion des Marktes vorantreiben wird.
Endava, Chubb, Accenture, AXA Insurance und Lemonade sind die Top-Player auf dem Markt.
Der Asien-Pazifik-Raum wird voraussichtlich den höchsten Marktanteil halten.
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