米国のコアバンキングソフトウェア市場規模、シェアおよび業界分析、導入別（SaaS/ホスト型、ライセンス型）、銀行タイプ別（大手銀行、中堅銀行、小規模銀行、コミュニティ銀行、信用組合）、エンドユーザー別（リテールバンキング、財務、コーポレートバンキング、ウェルスマネジメント）、2025年～2032年

米国の中核的な銀行ソフトウェア市場規模は、2024 年に 53 億米ドルと評価されています。市場は 2025 年の 60 億 9 億米ドルから、2032 年までに 168 億 1000 万米ドルに成長すると予測されており、CAGR 15.6 を示しています。%予測期間中。

Core Banking System (CBS) は、銀行組織が取引、支払い、口座更新、記録管理などの財務活動を管理するために使用するバックエンド ソリューションです。リアルタイムの一元的なオンライン バンキング サービスを顧客に提供します。多くの銀行は CBS を導入し、顧客が送金、融資処理、債務管理、口座へのアクセスなどのさまざまな銀行業務を実行できるようにしています。

米国の中核的な銀行ソフトウェア市場の成長は、国内の主要企業の主要な存在によって推進されています。業界の成長を促進するその他の要因としては、以前の技術革新と導入による集中アカウント管理と地域拡大に対する需要の高まりが挙げられます。

新型コロナウイルス感染症の影響

新型コロナウイルス感染症のパンデミック下での金利低下と与信管理の問題により市場の成長が制限

パンデミックにより、多くの銀行やその他の金融機関とその従業員は在宅勤務（WFH）政策の採用を余儀なくされ、その結果、地域の収益の大部分が医療機関や医療機関に向けられることになりました。シュローダー社のレポート 2021 によると、業界が全体的な利益率の 70% 低下につながる後退に見舞われたため、前年比利益は 185 億ドルに減少しました。したがって、パンデミックは金利と業界の利益率の低下により、市場に若干の減速を引き起こしました。しかし、検疫制限が緩和されると、市場は高い成長率を示しました。

最新のトレンド

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市場の成長を促進するデジタルトランスフォーメーションとモバイル導入の急増

クラウドなどのテクノロジーの採用が増加し、人工知能 (AI)、ビッグデータは銀行業界の状況を変えています。 Pendo.io によると、モバイル バンキング アプリケーションの使用量は 41% 増加し、パンデミック後の導入増加が維持されました。市場の健全性を維持するために、主要企業はオンライン バンキング ソリューションを導入して、消費者による銀行サービスを支援しました。さらに、Capital Banking Solutions や Fidelity などの企業は、消費者のデジタル バンキング プロバイダーへの移行に耐えるため、デジタル エクスペリエンスへの投資を開始しています。

推進要因

成長を支えるクラウドサービスの導入と地域内の多数の金融機関の存在

主要な推進要因の 1 つは、市場における SaaS ベースまたはクラウドベースのソリューションの導入の増加です。クラウドベースのプラットフォームにより銀行は支払い、取引、その他の銀行業務を監視できるようになるため、ビジネスにおける生産性と効率性に対するニーズの高まりにより、業界の成長はさらに促進されるでしょう。さらに、国家統計局によると、この国には2019年に4,488の金融機関が拠点を置いています。国内における金融機関の多大な存在は、データ分析における革新をもたらし、中核となる銀行業務ソフトウェアの需要の増加にさらに貢献しています。

抑制要因

市場の成長を妨げる満足のいかないユーザーエクスペリエンスと未熟な労働力

ソフトウェアのバグや技術的な問題は、標準以下のユーザー エクスペリエンスを引き起こし、その結果、市場の成長が鈍化します。さらに、すべてではありませんコアバンキングソフトウェア大規模な運用の柔軟性が含まれるため、データ侵害や規制リスクが生じます。金融行為監視機構 (FCA) によると、さまざまな銀行や金融機関におけるデータ侵害は 2020 年から 2021 年の間に 52% 増加しました。 2021 年 3 月、米国に本拠を置くフラッグスター バンコープはデータ侵害事件に直面し、電子メール ID、社会保障番号、電話番号などの従業員と顧客の個人データが失われました。ハッカーは、同社のデータ転送ファイル ソフトウェアを悪用して、エントリにアクセスしました。

したがって、コアバンキングシステムのバックエンド機能を適切に保護できないことは、市場の成長を妨げる熟練した労働力の必要性を示しています。

セグメンテーション

展開分析による

SaaS/ホステッドセグメントの成長を促進するサービスの大規模な導入とクラウドベンダーの主要な存在

導入に基づいて、この市場は SaaS/ホスト型導入技術とライセンス型導入技術に分類されます。これらの中で、SaaS/ホスト型展開が最大の市場シェアを保持すると予測されており、予測期間中に最高の CAGR が予測されます。クラウドサービスの実現可能性の高まりと導入率の急増により、ソフトウェア・アズ・ア・サービス (SaaS)ベースの展開。

銀行タイプ別分析

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大手銀行の大規模なユーザーベースが米国のコアバンキングソフトウェア市場の成長を支援

市場は、銀行の種類に基づいて、大手銀行、中堅銀行、小規模銀行、コミュニティ銀行、信用組合に分類されます。大手銀行セグメントは、パンデミックのような困難な時期であっても、大規模なユーザーベースと膨大な量のデータを管理できる能力により、最高の市場シェアを持つと予想されています。

市場では、地元の金融機関が提供する信頼性と忠誠心により、コミュニティ銀行の CAGR が最も高くなることが予想されています。大手金融機関はデジタル変革の観点からコミュニティ銀行の支援に貢献しており、デジタル変革は米国市場の活性化に重要な役割を果たしています。たとえば、2022 年 7 月、CSI は銀行家を支援する銀行家と提携し、コミュニティ銀行に力を与える取り組みを支援しました。 CSI は、デジタル バンキング戦略の構築と展開を支援し、コア バンキング ソフトウェア ソリューションを提供して、多数のコミュニティ銀行の成長を可能にしました。

エンドユーザー分析による

法人銀行の市場シェアの拡大を支援するために先進的な銀行システムの採用が増加

この市場はエンドユーザーに基づいて、リテール バンキング、トレジャリー バンキング、コーポレート バンキング、ウェルス マネジメントに分類されます。法人銀行部門は、予測期間中に最大の市場シェアを持つと予測されています。これは、ユーザーが高度な銀行サービスを利用し、リモートで取引を行うために、デジタル化とモバイル アプリケーションの導入が急速に進んでいることによって推進されています。

ウェルスマネジメントは、予測期間中に最高のCAGRで成長すると予想されます。これは、プロセス自動化の導入の増加と、投資ソリューションへの需要の高まりによるものです。

業界の主要プレーヤー

先進的な銀行ソリューションの開発に主要企業が重点を置くことで、その立場が強化される

Fiserv, Inc.、Finastra、Fidelity National Information Services, Inc. (FIS)、Nymbus などは、米国のフィンテック業界の主要企業の一部です。これらの企業は、AI、クラウド、ブロックチェーン、ビッグデータなど。

プロファイルされた主要企業のリスト:

• Oracle Corporation (U.S.)
• Jack Henry and Associates (U.S.)
• Nymbus (U.S.)
• nCino (U.S.)
• Capital Banking Solutions (U.S.)
• EdgeVerve Systems Limited (Infosys) (India)
• Fidelity National Information Services, Inc. (U.S.)
• Fiserv, Inc. (U.S.)
• SAP SE (Germany)
• Temenos AG (Switzerland)

主要な産業の発展

• 2022 年 10 月:米国に本拠を置き、米国以外の国民にサービスを提供するデジタル チャレンジャー バンクである Zenus Bank は、Fiserv の子会社である Finxact と提携しました。この提携により、世界中の何百万もの人々に米国の銀行口座を提供および管理する中核的な銀行プラットフォームが導入されました。
• 2022年9月 –ニューヨークに本拠を置く Stash という金融サービス プロバイダーは、独自のコア バンキング プラットフォームである Stash Core を立ち上げました。このプラットフォームは、集中バンキング、リモート管理、および納期の短縮を実装し、クライアントのビジネス成長を促進します。
• 2022年3月 –SoFiはブエノスアイレスに本拠を置くTechnisysを11億ドル相当の取引で買収した。同社は、クレジット カードや銀行サービスなど、Technisys のバンキング システム上に構築された新しいサービスを開発するために、Technisys を決済子会社の Galileo Processing Inc. と合併することを目指しています。同社はまた、地域銀行向けの銀行ソリューションの展開も計画していました。
• 2021年10月～Fargo、JP Morgan Chase、IBM を含む Banking Industry Architecture Network (BIAN) は、組織がコア バンキング システムの最新化とデジタル化を支援するために、コアレス バンキング プラットフォームの最新バージョンを発表しました。

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