자산 기반 대출 시장 규모, 점유율 및 산업 분석, 배포별(클라우드 및 온프레미스), 금융 유형별(소비자 금융, 자동차 금융, 장비 금융, 운전 자본 등), 대출 기관별(은행, 전속자, 금융 회사 및 기타), 기업 유형별(중소기업 및 대기업) 및 지역 예측(2026~2034년)

전 세계 자산 기반 대출 시장 규모는 2025년 8,344억 9천만 달러로 평가되었습니다. 시장은 2026년 9,371억 3천만 달러에서 2034년까지 2,3704억 9천만 달러로 성장하여 예측 기간 동안 CAGR 12.30%를 나타낼 것으로 예상됩니다. 2025년 북미 시장은 49%의 매출 점유율로 지배적이었습니다.

자산 기반 대출(ABL)은 기업이 자산을 담보로 사용하여 대출이나 신용 한도를 확보하는 금융입니다. 자산의 가치에 따라 회사가 받을 수 있는 자금의 금액이 결정됩니다. 기업은 성장을 지원하기 위해 단기 운전 자본이나 자금이 필요한 자금 조달을 사용합니다. 자산 기반 대출에 사용되는 자산에는 재고, 미수금, 부동산, 장비 등이 포함됩니다.

기업들은 향상된 현금 흐름, 유연한 자금 조달, 운전 자본 지원, 낮은 이자율, 더 나은 위험 관리 및 기타 성장 기회를 포함한 여러 가지 이점을 제공하는 ABL 솔루션을 빠르게 활용하고 있습니다. 또한 특허권, 상표권, 기타 무형자산 등 기타 기업 자산이 활용되는 경우도 있습니다. 또한 대출 기관은 사내 시스템에서 클라우드 기반 기술로 전환하고 있습니다. 이를 통해 비용 절감, 운영 효율성, 규정을 준수하고 안전한 환경을 구현하여 시장을 주도할 수 있습니다.

코로나19가 자산 기반 대출에 미치는 영향 시장

전염병은 국가 운영 대부분에 해로운 영향을 미쳐 수익성과 매출을 감소시켰습니다. 정부의 부담스러운 거래 제한과 규제 부과로 인해 전 세계 많은 기업이 대차대조표와 현금 압박이 약화되는 것을 목격했습니다. 생명선을 유지하기 위해 기업은 시장에서 유지하기 위해 대출에 의존했습니다. 또한 재정적 어려움에 대처하기 위해 기업은 현금 흐름 기반에서 자산 기반 신용 한도로 진화했습니다. 이는 자산 기반 대출 솔루션에 대한 수요를 증가시켜 시장을 주도했습니다. ABL은 추가 운전 자본을 원하는 기업에게 유연하고 접근 가능한 옵션임이 입증되었습니다. 또한 주요 업체의 신제품 출시는 시장 성장을 촉진하고 촉진하고 있습니다.

• 예를 들어, 2020년 11월 Northpoint Commercial Finance(금융 서비스 회사)는 미국 기반 중견 기업을 위한 자산 기반 대출 솔루션을 출시하여 제품 제공 범위를 확대했습니다.

따라서 ABL은 기업이 전염병의 어려움을 헤쳐나가고 미래의 가치를 창출하는 데 도움을 주었습니다.

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자산 기반 대출 시장 주요 시사점 

 글로벌 시장규모 및 전망

• 2025년 시장 규모: 8,344억 9천만 달러
• 2026년 시장 규모: 9,371억 3천만 달러
• 2034년 예상 시장 규모: 2조 3,704억 ​​9천만 달러
• CAGR: 2026~2034년 12.30%

 시장점유율

• 북미는 2025년에 가장 큰 수익 점유율로 시장을 장악했습니다.
• 대기업 부문은 2025년에 주요 시장 점유율을 차지했습니다.
• 확보된 운전 자본 금융 부문은 2025년 시장에서 상당한 점유율을 차지했습니다.

 주요 지역 하이라이트

북아메리카

북미는 기존 대출 기관의 강력한 존재로 인해 세계 시장을 주도했습니다.

유럽

유럽은 기업 자금 조달에 대한 수요 증가에 힘입어 상당한 시장 점유율을 유지했습니다.

아시아 태평양

아시아 태평양 지역은 예측 기간 동안 가장 빠른 성장을 보일 것으로 예상됩니다.

우리를

상업 금융에 대한 강력한 수요가 계속해서 시장 확장을 뒷받침하고 있습니다.

일본

자산 담보 금융의 채택이 증가하는 것은 시장 성장에 기여하고 있습니다.

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분할

기업 유형별 분석

시장은 기업 유형에 따라 중소기업과 대기업으로 분류됩니다. 대기업은 상당한 자산 포트폴리오로 인해 가장 큰 시장 점유율을 보유하고 있습니다. 이들 기업은 다양한 담보 옵션을 보유하고 있어 자산 기반 대출 시장을 주도하는 데 중요한 참여자가 됩니다.

그러나 중소기업은 운전 자본 및 유동성에 대한 수요가 증가함에 따라 가장 높은 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다.

• 예를 들어, 2022년 9월 국제금융공사(IFC)는 개발도상국 중소기업의 약 43%가 거의 4조 1천억 달러에 달하는 자금 조달 수요가 충족되지 않은 것으로 추정했습니다.

자산 기반 대출 솔루션은 중소기업의 재무 상황에 맞춰 운영을 확장할 수 있는 유연한 자금 조달 솔루션을 제공함으로써 중소기업을 지원합니다.

지역분석

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자산 기반 대출 시장은 북미, 남미, 유럽, 중동 및 아프리카, 아시아 태평양의 5개 지역에 걸쳐 연구됩니다. 북미는 경제에서 잘 발달된 금융 인프라로 인해 가장 큰 시장 점유율을 보유하고 있습니다. 더욱이 미국은 수많은 기업이 진출해 성장에 기여하고 있다. Secured Finance Network의 새로운 연구에 따르면 2022년 말까지 미국 ABL 약속의 총 금액은 5,023억 달러로 전년도보다 10% 증가했습니다.

또한 아시아 태평양 지역은 중국, 인도, 동남아시아 국가를 포함하여 가장 빠르게 성장하는 경제에서 중소기업의 증가로 인해 가장 높은 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다.

자산 기반 대출 시장의 출신 지역별 분포는 다음과 같습니다.

• 북미 – 49%
• 유럽 ​​– 16%
• 아시아 태평양 – 26%
• 중동 및 아프리카 - 6%
• 남미 - 3%

다루는 주요 플레이어

• 글로벌 자산 기반 대출 시장에서 활동하는 주요 글로벌 플레이어로는 ABLSoft, Solifi, Sopra Banking Software, Cync Software, Aptic, CODIX, ConvergeSol Inc., FinSoft, LLC, NETSOL Technologies, Odessa Technologies 등이 있습니다.

주요 산업 발전:

• 2023년 2월:Solifi는 향상된 위험 관리, 대출 신디케이션 데이터 및 자동화된 워크플로, 셀프 서비스 화이트 라벨 기능과 같은 향상된 기능을 포함하는 최신 버전의 ABL 소프트웨어를 출시했습니다.
• 2023년 1월:Solifi는 Codat과 제휴하여 ABL 회사가 더 빠른 신용 결정을 내릴 수 있도록 지원했습니다. Solifi의 SaaS 기반 ABL 솔루션을 통해 Codat은 비즈니스 데이터를 운영 시스템에 실시간으로 통합합니다.