"Estratégias inteligentes, dando velocidade à sua trajetória de crescimento"
O tamanho do mercado global de software de finanças pessoais foi avaliado em US $ 1,28 bilhão em 2024. O mercado deve crescer de US $ 1,35 bilhão em 2025 para US $ 2,19 bilhões em 2032, exibindo um CAGR de 7,2% durante o período de previsão.
O mercado global está experimentando um crescimento significativo, impulsionado pelo aumento da digitalização, pela necessidade de maior transparência financeira e pela crescente demanda por soluções automatizadas. Os aplicativos móveis também evoluíram como uma ferramenta essencial para gerenciar finanças pessoais em movimento.
No escopo do trabalho, estudamos software oferecido por empresas; A Quicken Inc., do tipo infinito, você precisa de um orçamento LLC, Buxfer Inc., Doxo Inc. e outros. Esses participantes adotaram várias estratégias para fortalecer sua posição de mercado e aumentar sua penetração no mercado no setor de software de finanças pessoais.
Muitas soluções do Gerenciador de Despesas oferecem aplicativos móveis fáceis de usar que permitem aos usuários rastrear despesas, definir orçamentos e analisar hábitos de gasto a qualquer momento, em qualquer lugar. Além disso, embora as soluções do Gerenciador de Despesas forneçam informações valiosas, os consultores financeiros podem oferecer conselhos e orientações personalizadas. A integração da tecnologia e da experiência humana pode levar a um planejamento financeiro mais eficaz. Por exemplo,
O covid-19 pandêmico afetou positivamente o mercado devido a uma crescente necessidade de software que ajuda as pessoas a gerenciar suas contas bancárias, cartões de crédito, investimentos, receitas e despesas através de smartphones ou computadores durante o bloqueio.
O aumento dos casos de uso de IA generativa em finanças pessoais levou a decisões financeiras eficazes
AI generativaestá se tornando um recurso amplamente utilizado em finanças pessoais, mostrando as atitudes em mudança em relação ao orçamento, investimento e planejamento financeiro. Ferramentas como Google Gemini, Cleo e ChatGPT estão ajudando as pessoas a fazer escolhas financeiras complicadas. Por exemplo, Gemini (anteriormente conhecido como BARD) pode avaliar dados financeiros extensos, produzir relatórios, fazer previsões e oferecer sugestões personalizadas.
Além disso, uma pesquisa de 2024 da Experian afirma que, dos 2.011 adultos dos EUA, 67% da população da geração Z entrevistada (de 18 a 27 anos) e 62% dos millennials pesquisados (com idades entre 28 e 43 anos) usaram inteligência artificial para ajudar com suas finanças. Os usuários dizem que as ferramentas generativas de IA, incluindo o ChatGPT, ajudaram em áreas, incluindo poupança e orçamento (60%), planejamento de investimentos (48%) e melhoria da pontuação de crédito (48%).
Rise de Fintech para emergir como uma tendência fundamental na gestão de finanças pessoais
Finanças pessoais estão experimentando um Transformação digitalAlimentado pelos avanços inovadores da FinTech, levando a uma era de facilidade e eficácia incomparáveis. A transformação da Fintech tornou o gerenciamento de finanças pessoais mais acessível, simplificado e personalizado para atender aos requisitos individuais. Através de bancos móveis e investimentos automatizados, os métodos de economia, gastos e investimentos estão passando por uma revisão completa.
A necessidade de serviços personalizados, integrando as tecnologias de IA e ML, bancos digitais, ferramentas financeiras automatizadas e blockchain e criptomoeda, representa mudanças tecnológicas rápidas no cenário global de fintech. Embora essas tecnologias ainda estejam em seus estágios iniciais, sua influência no gerenciamento de finanças pessoais pode ser substancial. Eles fornecem maneiras e possibilidades de investimento inovadoras para bancos descentralizados, o que pode resultar em serviços financeiros mais acessíveis.
Adoção rápida do banco móvel para aumentar a expansão do mercado
O surgimento do banco móvel, impulsionado pela ampla disponibilidade de smartphones e pela necessidade de serviços financeiros convenientes, alterou hábitos do consumidor, o ambiente competitivo e todo o setor bancário. Com facilidade incomparável, os clientes podem utilizar serviços bancários a qualquer momento e de qualquer local. As empresas e os neobanks da Fintech contribuíram significativamente para essa mudança, aumentando a participação de mercado. Muitos bancos começaram a colaborar com essas entidades para fornecer serviços bancários móveis aprimorados.
O surgimento de aplicativos bancários móveis e opções de ponta de ponta tornou o manuseio de finanças pessoais mais gerenciáveis e eficientes. Essa transição é essencial para a geração do milênio e a geração Z, que são proficientes com a tecnologia e encontram desafios e perspectivas financeiras distintas.
O aumento dos ataques cibernéticos sobre as finanças pessoais para limitar o crescimento do mercado
As ameaças de phishing e engenharia social são predominantes no cenário de segurança cibernética do setor de serviços financeiros. Nesses incidentes, os cibercriminosos enganam as pessoas para divulgar seus detalhes pessoais ou financeiros, geralmente disfarçando como uma organização de confiança. Fraude on -line, esquemas de phishing e roubo de identidade cresceram, apresentando perigos consideráveis para a segurança financeira dos indivíduos. A facilidade das transações bancárias e digitais on -line pode ajudar os cibercriminosos a segmentar vítimas desavisadas.
Sistemas e aplicações que operam nas medidas de segurança da demanda em nuvem além de apenas dependendo dos provedores de nuvem para proteção contra VPN, firewall e WAF. À medida que as informações e os dados dos aplicativos hospedados em nuvem se tornam mais expostos, essas interfaces exigem considerações de segurança além do simples controle de acesso. Adicionalmente,SmartphoneE o crescente uso de aplicativos de finanças pessoais pelos usuários de tablets, há um risco de ataques cibernéticos que dificultam significativamente o crescimento do mercado. Isso se deve ao transmissão de dados através de plataformas de computação em nuvem, o que representa riscos a esses dispositivos de atividades maliciosas decorrentes da exposição a dados.
O aumento da adoção do software de finanças pessoais entre as economias em desenvolvimento oferece uma enorme oportunidade para expansão do mercado
As economias emergentes nas regiões da Ásia -Pacífico, América do Sul e Oriente Médio e África (MEA) têm potencial significativo para o crescimento de serviços de tecnologia financeira (FinTech), que se espera impulsionar o crescimento do mercado de software de financiamento pessoal durante todo o período de previsão. Além disso, o aumento contínuo no uso da Internet e dos telefones celulares nos países em desenvolvimento oferece várias oportunidades para o mercado.
Além disso, a inteligência artificial e o aprendizado de máquina apóiam instituições financeiras em diferentes fases do processo de gerenciamento de riscos, incluindo o reconhecimento de exposição ao risco, quantificação, previsão e avaliação de seus impactos.
A crescente demanda por software de orçamento para serviços personalizados impulsionou o crescimento do segmento
Com base nas ferramentas, o mercado é segmentado em software de orçamento, software de gerenciamento de impostos, software de planejamento de aposentadoria, software de rastreamento de investimentos e outros segmentos.
O software orçamentário possuía a participação de mercado de software de finanças pessoais mais significativa em 2024. O planejador de orçamento auxilia indivíduos e pequenos empresários organizam e gerenciam suas despesas. Ele permite que eles atinjam a estabilidade financeira, garantindo pagamentos oportunos de fatura e reservando dinheiro para despesas mais consideráveis, incluindo um veículo ou uma casa. Além disso, espera -se que a crescente introdução dos planejadores orçamentários em todo o mundo impulsione o crescimento desse segmento.
O software de rastreamento de investimentos deve registrar o CAGR mais alto durante o período de previsão. A expansão desse setor pode estar ligada à crescente conscientização sobre os investimentos entre os consumidores. Diferentes organizações, incluindo o Escritório de Educação e Advocacia dos Investidores (OIEA) da Comissão de Valores Mobiliários, trabalham para aprimorar o conhecimento de investimento entre as pessoas. Além disso, vários aplicativos de finanças pessoais, incluindo as da Quicken Inc., Buxfer Inc. e Intuit, oferecem recursos de rastreamento de investimentos que apóiam o crescimento desse setor.
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A demanda por recurso de "facilidade de uso" para gerenciar finanças pessoais aumentou a adoção de soluções baseadas na Web
O mercado é segmentado em baseado na Web e em celular, com base em seu tipo.
O software de finanças pessoais baseado na Web dominou o mercado em 2024. O domínio do software baseado em desktop decorre amplamente de seus recursos abrangentes, como gráficos e gráficos, que são mais acessíveis em desktops do que dispositivos móveis. As instituições podem achar esse software mais benéfico devido à natureza complexa de seu fluxo de caixa. Vários programas de finanças pessoais, como MoneyDance, uma ferramenta de finanças pessoais específicas de desktop, podem ser utilizadas em sistemas operacionais Windows, Mac ou Linux.
O segmento baseado em dispositivos móveis provavelmente crescerá com o CAGR mais alto durante o período de previsão. A expansão deste segmento pode ser vinculada à adoção generalizada de telefones celulares globalmente. Por exemplo, em 2022, a Newzoo International B.V., uma empresa de dados focada em videogames e jogadores, informou que as taxas de penetração de smartphones na China, EUA e Japão atingiram 68,4%, 81,6%e 78,6%, respectivamente. Além disso, várias empresas de software pessoal baseadas em desktop começaram a lançar aplicativos que funcionam nos sistemas operacionais Android e iOS, contribuindo para o crescimento segmentar.
O aumento do uso do software baseado em nuvem para permitir o acesso de vários dispositivos levou ao crescimento segmentar
Com base na implantação, o mercado é bifurcado em nuvem e no local.
O segmento em nuvem manteve a maior participação de mercado em 2024 e estima -se que continue seu domínio durante todo o período de previsão. Prevê -se que um aumento no uso de serviços em nuvem por inúmeras empresas em todo o mundo para impulsionar o crescimento desse segmento. Além disso, a nuvem facilita a sincronização de dados e permite que os usuários acessem em vários dispositivos. Por exemplo, um indivíduo pode fazer a transição sem esforço entre um dispositivo móvel e uma área de trabalho usando a implantação em nuvem; Assim, essas vantagens provavelmente estimularão o crescimento do segmento ao longo do período projetado.
O local, por outro lado, deve mostrar um crescimento moderado de CAGR durante o período de previsão. A ascensão do software de finanças pessoais no local se deve aos seus fortes recursos de segurança. As soluções locais permitem o controle sobre as atualizações de software e com que frequência elas ocorrem. Consequentemente, essa opção é favorecida por muitas pequenas empresas, pois fornece o método ideal para proteger e supervisionar suas informações financeiras.
Aumentar a necessidade de melhorar o processo de planejamento financeiro entre os usuários de pequenas empresas para aumentar a expansão do segmento
O mercado é segmentado em usuários de pequenas empresas e consumidores individuais, com base no usuário final.
Com base em usuários finais, estima-se que a adoção de software de finanças pessoais entre usuários de pequenas empresas cresça com o maior CAGR durante o período de previsão. Inúmeras pequenas empresas e empresas domésticas utilizam software de finanças pessoais para organizar e diferenciar informações financeiras de suas empresas, gerando as informações analíticas necessárias para melhorar o planejamento financeiro. Essa adoção pode estar vinculada às vantagens oferecidas pelo software, que facilita o rastreamento e o orçamento de despesas, o faturamento e o gerenciamento de pagamentos e o gerenciamento de fluxo de caixa para pequenos empresários. Além disso, o crescente número de pequenas empresas em todo o mundo deve impulsionar o crescimento desse segmento. Por exemplo,
Além disso, os consumidores individuais mantiveram a maior participação de mercado em 2024 devido ao crescente uso do software de finanças pessoais pelos indivíduos, pois estão melhor equipados para tomar decisões financeiras informadas, fornecendo uma visão geral clara e em tempo real de seu bem-estar econômico. O aumento do uso do software de finanças pessoais pode ser vinculado a uma maior conscientização financeira entre as pessoas. Especialistas do setor relatam que mais de 60% dos americanos acreditam que são mais capazes de alcançar seus objetivos financeiros do que as gerações anteriores.
O mercado foi estudado geograficamente em cinco regiões centrais: América do Norte, Europa, Ásia -Pacífico, América do Sul e Oriente Médio e África.
North America Personal Finance Software Market Size, 2024 (USD Billion)
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O mercado da América do Norte foi responsável pela maior participação globalmente em 2024. O crescimento do mercado regional é impulsionado pela presença das principais empresas de software de finanças pessoais, incluindo a Quicken Inc., o PayPal Inc. e a Buxfer Inc. Além disso, é provável que o aumento das campanhas e iniciativas de educação financeira contribua para essa expansão durante o período de previsão.
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O mercado de software de finanças pessoais nos EUA tem sido dominante nos últimos anos na região da América do Norte. Essa expansão está ligada à crescente adoção da tecnologia digital pelo país, levando a uma notável integração do gerenciamento de finanças pessoais da FinTech nas rotinas financeiras das pessoas. Uma pesquisa realizada pelo Pew Research Center em 2023 revela que aproximadamente metade (54%) dos adultos nos EUA afirma ter um conhecimento considerável sobre finanças pessoais. Além disso, 33% relataram conhecer uma quantidade moderada sobre finanças pessoais, enquanto 13% admitiram ter conhecimento limitado ou sem conhecimento. A compreensão das finanças pessoais abrange várias estratégias financeiras, como economia, orçamento, gerenciamento de dívidas ou investimento.
O mercado da Ásia-Pacífico deve crescer com o maior CAGR entre 2025 e 2032. A crescente demanda por opções de autoatendimento e produtos e serviços personalizados impulsionou a expansão do setor bancário móvel. As inovações em tecnologia levaram ao desenvolvimento de vários recursos valiosos em bancos móveis, incluindo suporte ao cliente em tempo real, interfaces intuitivas e transações instantâneas.
Quase nove em cada dez consumidores em mercados emergentes e desenvolvidos na região da Ásia -Pacífico se envolvem ativamente em bancos digitais, e a maioria está disposta a adquirir serviços bancários adicionais por meio de plataformas digitais. Espera -se que essa mudança impulsione significativamente o crescimento do mercado na região nos próximos anos.
O mercado na América do Sul vê uma taxa de crescimento moderada durante o período de previsão, devido à crescente digitalização e inovadora setor de pagamentos da região. Segundo especialistas do setor, uma parcela substancial de todos os titulares de contas bancárias (44 %) indicou que eles poderiam imaginar lidar com suas transações financeiras exclusivamente via smartphone no Brasil no quarto trimestre de 2024.
Além disso, de acordo com a pesquisa, cerca de 40% da população brasileira está ansiosa com as condições e finanças econômicas nacionais. A pesquisa enfatiza que os brasileiros estão otimistas sobre o futuro em termos de finanças e economia.
Um forte interesse em aplicações de orçamento e planejamento caracteriza o setor de finanças pessoais na Europa. Aplicativos como YNAB, Splitwise, Finanzguru - Konten & Verträge e Emma - Planejador de Orçamento, entre outros, experimentaram downloads significativos e envolvimento do usuário no primeiro trimestre de 2024, conforme relatado pela Sensor Tower.
A demanda de software de finanças pessoais no Oriente Médio e na África provavelmente obterá um crescimento saudável de CAGR durante o período de previsão. Nos últimos anos, a população do Oriente Médio viu um aumento notável na alfabetização financeira.
À medida que o Oriente Médio continua a navegar em seu cenário econômico único, abraçar o software de finanças pessoais no setor bancário, sem dúvida, desempenhará um papel fundamental na formação do futuro das finanças na região.
As empresas estão se concentrando nas estratégias de expansão do produto para atender às demandas do usuário final em evolução
O mercado é classificado como moderadamente consolidado. As principais empresas se envolvem em projetos de expansão, formando alianças estratégicas e entrando em joint ventures para melhorar sua posição competitiva. As principais empresas estão se concentrando em inovações tecnológicas e iniciativas de crescimento para atender à crescente demanda por ferramentas de finanças pessoais em todo o mundo. Além disso, os lançamentos recentes de produtos levaram ao estabelecimento de colaborações destinadas a criar novas ofertas.
Um aumento nos investimentos em IA e aprendizado de máquina oferece o potencial de transformar a área de automação para processos mundanos e demorados e fornece uma experiência de cliente muito mais simplificada e personalizada, o que aumenta o crescimento do mercado.
Além disso, as principais instituições financeiras, incluindo Bank of America, JPMorgan e Morgan Stanley, estão fazendo investimentos significativos emaprendizado de máquinaTecnologias para criar consultores de investimentos e sistemas de investimento automatizados para identificar indicadores de questões como lavagem de dinheiro e outras atividades fraudulentas, que se espera gerar oportunidades lucrativas para o crescimento do mercado de software de finanças pessoais. Por exemplo,
O relatório do mercado de software de finanças pessoais fornece uma análise detalhada do mercado e se concentra em aspectos -chave, como empresas líderes, tipos de produtos/serviços e principais aplicativos de produtos. Além disso, o relatório oferece informações sobre as tendências do mercado e destaca os principais desenvolvimentos da indústria. Além dos fatores acima, o relatório abrange vários fatores que contribuíram para o crescimento do mercado nos últimos anos.
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ATRIBUTO |
DETALHES |
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Período de estudo |
2019-2032 |
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Ano base |
2024 |
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Ano estimado |
2025 |
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Período de previsão |
2025-2032 |
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Período histórico |
2019-2023 |
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Taxa de crescimento |
CAGR de 7,2% de 2025 a 2032 |
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Unidade |
Valor (US $ bilhões) |
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Segmentação |
Por ferramenta
Por tipo
Por implantação
Pelo usuário final
Por região
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Empresas perfiladas no relatório |
Quicken Inc. (EUA), The Infinite Kind (Escócia), você precisa de uma LLC do Orçamento (EUA), Buxfer Inc. (EUA), Doxo Inc. (EUA), Dinheiro Limitado (U.K.), Moneyspire Inc. (EUA), Pessoal Capital Corp. (EUA), Pocket Ltd. (New Zealand), e Paypal Inc. |
O mercado deve atingir US $ 2,19 bilhões até 2032.
Em 2024, o mercado foi avaliado em US $ 1,28 bilhão.
O mercado deve crescer a uma CAGR de 7,2% durante o período de previsão.
O software orçamentário lidera o mercado.
A rápida adoção de bancos móveis aumenta a expansão do mercado.
Você precisa de uma Orçamento LLC, Quicken Inc., Personal Capital Corp., Paypal Inc., Moneyspire Inc. e Dinheiro Limited são os principais players do mercado.
A América do Norte deve manter a maior participação de mercado.
No usuário final, espera-se que os usuários de pequenas empresas cresçam com o maior CAGR durante o período de previsão.
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