嵌入式保险市场规模、份额和行业分析，按保险类型（财产保险、健康保险、汽车保险、旅行保险、网络保险等）、分销渠道（电子商务和在线平台、电信和数字服务提供商、零售和实体店、金融机构和银行等）、最终用户（个人客户、中小企业和大型企业）以及区域预测，2026年至2034年

2025年，全球嵌入式保险市场规模为1438.8亿美元。预计该市场将从2026年的1763.5亿美元增长到2034年的14644.2亿美元，预测期内复合年增长率为30.30%。亚太地区以 47.60 的份额主导全球市场%2024年。

嵌入式保险是将保险范围无缝集成到产品或服务的购买过程中。它主要在销售点提供实时数据，无需单独的申请流程。该模型帮助消费者在交易过程中获得情境相关的保护，例如送货、旅行或设备保险。它由 API 和数字平台提供支持，将保险公司与服务提供商、零售商或技术平台连接起来。

该市场是由越来越多地采用数字平台和电子商务推动的，这些平台和电子商务将保险产品无缝集成到客户旅程中。消费者对个性化和按需保险的需求不断增长，促使企业将保险产品嵌入其他服务或产品中。此外，数据分析和人工智能的进步使保险公司能够提供量身定制的解决方案，改善客户体验和运营效率。

市场上的主要公司，如 Qover、Cover Genius 和 Bolttech，正在采用增长战略，重点关注基于 API 的与移动、电子商务、金融科技和旅游平台的集成，以提供适当的大规模覆盖。这些公司正在通过当地合作伙伴和监管沙箱扩展到新的地区。许多公司还将产品多元化到健康、网络和零工经济保险。

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生成人工智能的影响

嵌入式保险中人工智能驱动的聊天机器人不断增加，推动市场增长

生成式人工智能通过自动化保单生成、基于实时数据的个性化产品推荐以及通过人工智能驱动的聊天机器人增强客户支持来改变嵌入式保险。它使保险公司能够根据用户行为和交易环境动态定制小额保险产品。例如，当客户在 Booking.com 等 OTA 上预订航班时，GenAI 可以立即分析旅行历史记录、行程长度和目的地风险，以建议自动嵌入到结帐流程中的定制旅行保险。同样，在电子商务中，GenAI 可以根据产品价值和用户概况推荐延长保修或损坏保护计划。 Cover Genius 和 Zego 等公司使用 GenAI 自动生成动态保单，通过人工智能聊天机器人回答客户查询，并通过提供相关的按需小额保险而无需手动输入来提高转化率。这进一步推动了嵌入式保险市场的增长。

市场动态

市场驱动因素

更加关注小额保险和利基覆盖范围以推动市场扩张

小额保险为手机、旅行或个人物品等特定需求提供小额、负担得起的保险，使更广泛的受众能够获得保险，尤其是在新兴市场。例如，

• 2024 年 10 月，印度人寿保险公司 (LIC) 推出了单一保费团体小额定期保险计划。这将有助于为各种金融和社会群体的成员提供负担得起的人寿保险。
• 2024 年，按需保险领域的领先企业 Trov 将小额保险选项嵌入电子商务平台，允许消费者在销售点购买电子产品或行李箱等高价值物品的保险。

此外，Cover Genius 等平台在预订过程中嵌入了专门的旅行保险，提供适合旅行需求的小众保险，例如医疗费用、行李丢失或旅行取消。这种按需和微观保单的日益普及增强了客户体验，并通过使保单更容易获得、相关和负担得起来加速嵌入式保险的崛起。

市场限制

缺乏意识和理解会限制市场增长

许多消费者仍然不熟悉嵌入式保险的工作流程，不愿意采用它，这使他们失去了好处，例如在销售点获得保险的便利性。例如，购买机票的消费者可能不了解结帐时提供的即时旅行保险的附加值，通常认为这是不必要的费用。

同样，在电子商务中，购物者可能无法理解他们购买的产品的保护计划的必要性，例如意外损坏或保修范围。

即使保险无缝集成到交易流程中，知识的缺乏也会导致采用率低。 Cover Genius 等公司正在努力教育消费者并解释这一概念，但如果没有完全的认识，市场将很难发挥其潜力。

市场机会

不断发展的保险科技驱动的技术转型将推动市场扩张

技术进步为保险公司将其产品与其他行业的产品整合创造了新的机会。通过与电子商务、旅游和医疗保健平台建立基于 API 的开放连接以及无缝数据共享，保险公司可以识别潜在客户并在购买时提供他们的产品。例如，

• 保险科技公司 Zego 利用 API 技术将灵活的商业保险嵌入到 Deliveroo 和 Uber 等平台中。送货人员和司机可以购买行程保险，提供与他们的工作无缝集成的现收现付保险模式。

这项技术进步显着降低了分销成本，因为保险公司可以从零售商与客户建立的信任中受益。消费者将保险视为一种增值服务，而不是一项额外费用，从而转变了观念并促进了销售。

嵌入式保险 市场趋势

改变客户交易期望被认为是一个重要的市场趋势

消费者期望交易更加便利、个性化和透明化。随着保险公司越来越需要即时服务和摩擦，保险公司通过整合销售点的保险范围来适应，无论是在电子服务、旅行还是移动领域。例如，在预订航班或在线购买时手机，客户希望能够以最小的努力添加保险。

消费者还寻求个性化的激励措施来满足他们的特定需求，例如根据旅行时间或目的地量身定制的旅行保险。消费者行为的变化促使保险公司放弃传统模式，将保险范围纳入日常购买。

因此，公司利用技术通过提供即时和需求政策来满足这些期望。这一趋势反映了现场解决方案为方便消费者而发生的更广泛的变化，最终促进了市场的增长。

细分分析

按保险类型

财产交易期间对无缝承保的需求不断增长，推动财产保险领域的增长

根据保险类型，市场分为财产保险、健康保险、车险、旅游保险、网络保险，以及其他。

由于财产交易或租赁期间对现场无缝承保的需求不断增加，财产保险在 2026 年占据了最大的市场份额，达到 30.03%。例如，Airbnb 等平台已将房屋共享保险直接整合到预订中。它为房东和房客提供住宿期间责任或损害的自动承保。此外，Zillow 等在线房地产平台已开始在交易过程中为租房者和买家嵌入财产保险选项，使其更容易以最小的努力获得保护。

预计汽车保险在预测期内将以最高复合年增长率增长。这是由汽车生态系统内对无缝覆盖的需求不断增长所推动的。例如，Uber 和 Lyft 已将汽车保险直接集成到他们的应用程序中。特斯拉在其车辆中引入了嵌入式保险，提供根据驾驶行为调整的实时、基于使用的保险。这些集成满足了消费者对便利性和灵活性日益增长的需求，使他们能够在服务点选择加入保险，而无需单独的流程。

按分销渠道

日益转向在线采购和数字服务推动了电子商务和在线平台细分市场的增长

基于分销渠道，市场被分析为电子商务和在线平台，电信和数字服务提供商、零售和实体店、金融机构和银行等。

电子商务和在线平台在 2026 年占据全球最大的市场份额，占 49.03%。随着在线数字服务和电子采购的不断转变，消费者期望获得更多便利，包括在销售点获得捆绑保险选项。阿里巴巴、亚马逊和其他在线零售商等公司已将保险产品纳入其产品中，以满足按需经济的需求。

预计金融机构和银行在预测期内将以最高复合年增长率增长。随着监管环境的发展以支持数字银行和嵌入式保险解决方案，银行越来越擅长提供这些服务。这种集成有助于机构提高客户参与度并提供个性化、全面的金融服务。

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按最终用户

个人对个性化保险产品的需求不断增长，推动个人客户细分市场的增长

以最终用户为基础，从个人客户、中小企业、大型企业等方面研究市场。

其中，个人客户占据了最大的市场份额，2026 年占 57.68% 的市场份额，因为他们越来越寻求易于融入日常活动的个性化保险产品。此外，随着数字平台的日益普及，个人消费者正在探索简单、快速、灵活的保险解决方案，以融入他们的日常生活。

预计中小企业在预测期内将以显着的复合年增长率增长。政府和监管机构越来越鼓励中小企业采用保险产品，以提高财务稳定性和业务连续性。这正在创造一个嵌入式保险蓬勃发展的环境。此外，通常针对中小企业的保险科技创新的增长进一步支持了这种增长。

嵌入式保险 市场区域前景

按地域划分，市场分为北美、欧洲、亚太地区、南美、中东和非洲。

亚太地区

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亚太地区拥有主要的嵌入式保险市场份额，由于移动普及率和金融科技创新的上升，预计在研究期间将以最高的复合年增长率增长。这促进了保险产品无缝融入日常交易。日本市场预计到2026年将达到135.7亿美元，中国市场预计到2026年将达到376.8亿美元，印度市场预计到2026年将达到137.8亿美元。例如，

• 阿里巴巴已将保险产品直接嵌入其电子商务生态系统，使消费者更容易在交易过程中购买保险。

此外，不断增长的中产阶级人口和对保险产品的认识不断提高也有助于市场的扩张。印度等国家的监管支持正在进一步加速保险与金融服务和数字平台的融合。

由于电子商务和金融科技服务的广泛采用，中国在亚太市场占据最大份额。支付宝和微信支付已将旅行、健康和产品保修等嵌入式保险产品直接集成到其平台中，为消费者提供无缝的购买选择。此外，中国的监管框架正在不断发展以支持数字化转型鼓励保险公司采用创新解决方案。

欧洲

在欧洲，Lemonade 和 Zego 等保险科技公司的崛起正在通过将保险产品融入日常数字体验（包括电子商务和零工经济平台）来推动创新。 Zego 通过其移动应用程序为送货员和司机提供嵌入式保险。欧洲的支持性监管环境，例如欧盟数字金融一揽子计划，在促进创新的同时确保消费者保护，也促进了该地区的增长。到2026年，英国市场预计将达到133.9亿美元，而德国市场预计到2026年将达到111.9亿美元。

北美

在预测期内，北美将以相当大的复合年增长率增长。电子商务平台的广泛采用以及按需服务的日益普及，导致嵌入式保险产品在健康、汽车和旅游等领域的扩张。此外，美国和加拿大对数字金融服务的监管支持正在加速这些解决方案的采用。预计到2026年美国市场将达到218.4亿美元。

由于保险产品越来越多地融入数字平台、电子商务和金融服务，美国嵌入式保险市场正在经历显着增长。消费者对无缝、按需覆盖的需求正在推动企业提供嵌入式解决方案，特别是在汽车、健康和旅游等领域。

中东和非洲

MEA 地区的市场需求量很大。在阿联酋和南非等国家，嵌入式保险正在被整合到电子商务平台和移动应用程序中，使保险更容易获得。此外，新兴市场消费者互联网普及率的提高和保险产品意识的提高也促进了该行业的扩张。

南美洲

在南美洲，市场的增长是由互联网接入的增加以及电子商务和金融科技服务的扩张推动的。巴西和阿根廷的平台提供保险产品作为其数字服务的一部分，特别是在健康、汽车和旅游领域。

竞争格局

主要行业参与者

主要参与者更广泛的服务组合和产品扩展，推动市场增长

嵌入式保险市场的主要参与者专注于战略收购、合作以及开发全面的数字保险解决方案，以增强其竞争地位并扩大市场覆盖范围。这些策略使组织能够满足数字平台内无缝、按需保险集成日益增长的需求。此外，参与者还通过先进技术和强大的数据管理解决方案应对数据隐私、法规遵从性和可扩展性等关键挑战。

研究公司的长名单

• 恩达瓦（英国）
• 丘布（美国）
• 埃森哲（爱尔兰）
• 安盛保险（法国）
• 柠檬水（美国）
• 根（我们。）
• 开放科达（波兰）
• 封面天才（我们。）
• 屈维尔（比利时）
• Tigerlab（瑞士）
• ERGO 集团（德国）
• 延长（加拿大）
• 欧文（意大利）
• 车车集团（中国）
• Smartplay株式会社（日本）
• 赫普斯特（德国）
• 奥利克（巴西）
• 胡萝卜（韩国）
• OneDegree（韩国）
• 及其他

主要行业发展

• 2025 年 5 月：Bolttech 与日本贸易公司之一住友商事株式会社 (Sumitomo Corporation) 合作。这两家公司成立了一家合资企业，为整个亚洲市场的分销合作伙伴提供技术驱动的嵌入式解决方案。
• 2025 年 3 月：BNPL 服务提供商 Smartpay Corporation 与 Chubb Insurance Japan 合作。此次合作将有助于在全国范围内推出嵌入式保险，旨在为日本保险市场提供创新。
• 2025 年 1 月：埃森哲收购了 AOX，这是一家专门为汽车供应商和制造商提供嵌入式软件的德国公司。此次收购增强了埃森哲支持汽车客户应对向软件定义汽车过渡的挑战的能力。
• 2025 年 1 月：嵌入式保险平台 Tint 宣布推出一系列全新创新嵌入式保险解决方案。扩大后的产品组合现已涵盖出行、家庭共享、运输和物流领域，同时也标志着该公司进入了全新的市场。
• 2024 年 8 月：ERGO、O2 Telefónica 和 Telefónica Insurance 合作提供集成到 O2 产品和服务中的嵌入式保险。 O2 客户很快就能以数字方式按需轻松添加补充保险，例如设备或旅行保险。

投资分析和机会

嵌入式保险市场提供了巨大的投资机会，特别是由于数字平台和保险科技创新的日益普及。随着公司认识到电子商务、金融科技和移动服务中无缝保险整合的潜力，市场正在观察投资的激增。例如，保险科技领域的领导者 Lemonade 筹集了大量资金，将其解决方案扩展到家庭和健康保险等新领域。

投资者还关注合作伙伴关系，Zego 等公司与 Uber 合作，为零工工人提供嵌入式保险。对个性化、按需保险解决方案的需求不断增长推动了市场的增长，为初创企业和老牌企业创造了创新机会。此外，欧盟和美国等地区的监管进步为扩张提供了有利的环境。

报告范围

报告对市场进行了详细分析，重点关注领先企业、服务类型、服务领先应用等关键方面。此外，该报告还提供了对市场趋势的洞察，并重点介绍了行业的关键发展。除了上述因素外，该报告还涵盖了近年来促进市场增长的几个因素。

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