通过工具（预算软件，税收管理软件，退休计划软件，投资跟踪软件等），按类型（基于Web的和基于移动的）通过Deployment（Cloud和本地），最终用户（小型企业用户和个人消费者）以及第2025-2025-2032-2032-2032-2032-2032-

全球个人理财软件市场规模在2024年价值12.8亿美元。预计该市场将从2025年的13.5亿美元增长到2032年的21.9亿美元，在预测期内的复合年增长率为7.2％。

全球市场正在经历显着的增长，这是由于数字化增加，对财务透明度的需求以及对自动解决方案的需求不断增长的驱动。移动应用程序也发展为管理旅途中个人理财的重要工具。

在工作范围内，我们研究了公司提供的软件； Quicken Inc.，无限类型，您需要一个预算有限责任公司，Buxfer Inc.，Doxo Inc.等。这些参与者采用了各种策略来加强其市场地位并提高个人理财软件行业的市场渗透率。

许多费用管理器解决方案都提供用户友好的移动应用程序，使用户可以随时随地跟踪费用，设定预算并分析支出习惯。此外，尽管费用经理解决方案提供了宝贵的见解，但财务顾问可以提供个性化的建议和指导。整合技术和人类专业知识可以导致更有效的财务计划。例如，

• 2024年8月，Galileo Financial Technologies开始允许其Fintech Partners将其业务客户与MasterCard的费用报告和分析平台联系起来。通过通过金融科技利用万事达卡智能数据，公司可以无缝将全面的购买细节导入其企业资源计划（ERP）或费用管理系统。

由于对软件的需求增加，在锁定期间，通过智能手机或计算机来帮助个人管理其银行帐户，信用卡，投资，收入和费用，因此COVID-19大流行对市场产生了积极影响。

生成AI的影响

人身理财中生成的AI的用例增加导致有效的财务决策

生成的AI正在成为个人理财中广泛使用的资源，展示了对预算，投资和财务计划的不断变化的态度。包括Google Gemini，Cleo和Chatgpt在内的工具正在协助个人做出复杂的财务选择。例如，双子座（以前称为吟游诗人）可以评估广泛的财务数据，制作报告，做出预测并提供自定义的建议。

• 根据克莱奥（Cleo）的2024年AI和金钱报告，Z世代和千禧一代的74％都可以使用AI驱动的财务工具来管理其财务问题。与普遍认为粗心支出的信念相反，在美国报告中，有57％的年龄在18至24岁的个人已经在为退休留出资金 - 在AI的协助下，有很大一部分人在实现这一目标。

此外，经过经验的一项2024年的调查指出，在2,011名美国成年人中，有67％的民意测验（18至27岁）和62％的被调查的千禧一代（28至43岁）使用人工智能来帮助他们的财务。用户说，包括CHATGPT在内的生成AI工具在包括储蓄和预算（60％），投资计划（48％）和信用评分提高（48％）等领域有所帮助。

市场动态

个人理财软件市场趋势

金融科技的兴起成为个人理财管理的关键趋势

个人理财正在经历 数字转换在金融科技的创新进步的推动下，导致了无与伦比的轻松和有效性的时代。金融科技转型使个人理财管理更加可及，精简和定制，以适应个人要求。通过移动银行和自动投资，储蓄，支出和投资的方法正在进行全面检修。

需要定制服务，整合AI和ML技术，数字银行，自动化金融工具以及区块链和加密货币的需求，代表了全球Fintech景观的快速技术变化。尽管这些技术仍处于早期阶段，但它们对管理人身理财的影响可能很大。他们为分散银行提供创新的投资方式和可能性，这可能会导致更容易获得的金融服务。

市场驱动力

快速采用移动银行业务以促进市场扩张

由智能手机的广泛供应以及对便利金融服务的需求驱动的移动银行业务的出现，改变了消费者习惯，竞争环境和整个银行业。客户可以随时随地轻松地使用银行服务。金融科技公司和新单银行对这一转变做出了重大贡献，从而增加了市场份额。许多银行已经开始与这些实体合作，以提供改进的移动银行服务。

• 2025年1月阿联酋著名的金融机构阿布扎比伊斯兰银行（ADIB）与埃米拉蒂金融科技公司Lune合作，引入了该地区的首个个人财务管理工具ADIB货币管理跟踪器。该计划旨在改变客户如何监督其财务状况，使他们能够获得更大的控制和对财务活动的理解。

移动银行应用程序和最先进的金融科技选择的出现使处理个人理财更易于管理和高效。这种过渡对于熟练技术并遇到独特的财务挑战和前景的千禧一代和Z世代至关重要。

市场约束

网络攻击对个人理财的攻击以限制市场增长

网络钓鱼和社会工程威胁在金融服务行业的网络安全环境中普遍存在。在这些事件中，网络犯罪分子通常通过伪装成一个值得信赖的组织来欺骗人们的个人或财务细节。在线欺诈，网络钓鱼方案和身份盗用已经增长，对个人的财务安全构成了很大的危险。在线银行和数字交易的便利性可以帮助网络犯罪分子针对毫无戒心的受害者。

• 根据VMware，2020年上半年，针对金融机构的网络攻击增加了238％。此外，根据IBM和Ponemon Institute的说法，2021年金融部门的数据泄露的平均成本为572万美元。

在云需求安全措施中运行的系统和应用程序不仅取决于VPN，防火墙和WAF保护的云提供商。随着来自云托管应用程序的信息和数据变得更加公开，这些接口需要超越简单访问控制的安全考虑。此外，手机平板电脑用户对个人理财应用的日益增长的使用风险会大大阻碍市场增长。这是由于数据通过云计算平台传输的数据，该数据从数据暴露引起的恶意活动给这些设备带来了风险。

市场机会

发展经济体中个人理财软件的采用增加为市场扩张提供了巨大的机会 

亚太地区，南美和中东和非洲（MEA）地区的新兴经济体具有重要的潜力，可以增长金融技术（FINTECH）服务，预计该服务将在整个预测期内推动个人财务软件市场的增长。此外，互联网和移动电话在发展中国家中的使用持续增加为市场提供了多种机会。

此外，在风险管理过程的不同阶段，人工智能和机器学习支持金融机构，包括识别风险曝光，量化，预测和评估其影响。

分割分析

通过工具

针对个性化服务的预算软件的需求不断增加，推动了细分市场的增长

基于工具，市场被细分为预算软件，税收管理软件，退休计划软件，投资跟踪软件和其他细分市场。

预算软件在2024年占据了最重要的个人理财软件市场份额。预算规划师协助个人和小企业主都组织和管理其支出。它使他们能够通过确保及时支付账单并为包括车辆或房屋在内的更多费用筹集资金来实现财务稳定。此外，预计全世界预算规划师的日益推进将推动这一细分市场的增长。

• 2025年3月，白色标签财务健康解决方案提供商基于斯洛文尼亚的Pocketnest推出了一种预算管理工具，以帮助用户管理其支出，债务，储蓄和投资。预算工具使用基于存储桶的系统而不是传统电子表格，指导用户创建个性化的预算，确定剩余现金，并为资金的最佳分配提供建议。

投资跟踪软件预计将在预测期内注册最高的复合年增长率。该部门的扩展可以与对消费者投资的不断提高的认识有关。不同的组织，包括证券交易委员会的投资者教育和倡导办公室（OIEA），致力于增强人们之间的投资知识。此外，包括Quicken Inc.，Buxfer Inc.和Intuit的几种个人理财应用程序提供了支持该行业增长的投资跟踪功能。

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按类型

对管理个人理财的“易用性”功能的需求增强了基于Web的解决方案

基于其类型，该市场被细分为基于Web的移动设备。

基于Web的个人理财软件在2024年主导了市场。基于桌面的软件的优势主要源于其全面的功能，例如图表和图形，在台式机上，它们比移动设备更容易访问。由于其现金流的复杂性质，机构可能会发现该软件更有益。可以在Windows，Mac或Linux操作系统上使用各种个人理财计划，例如MoneyDance（MoneyDance（MoneyDance），桌面特定的个人理财工具。

在预测期内，基于移动的细分市场可能会以最高的复合年增长率增长。该细分市场的扩展可以与全球手机的广泛采用有关。例如，在2022年，一家专注于视频游戏和游戏玩家的数据公司Newzoo International B.V.报告说，中国，美国和日本的智能手机渗透率分别达到68.4％，81.6％和78.6％。此外，几家基于桌面的个人软件公司已经开始启动在Android和iOS操作系统上使用的应用程序，从而有助于分段增长。

通过部署

增加基于云的软件的使用来启用多设备访问导致分段增长

基于部署，市场分为基于云和本地。

云领域在2024年处于最大的市场份额，据估计在整个预测期内将继续其统治地位。预计全球众多公司在使用云服务的使用中有所增加，以推动这一细分市场的增长。此外，云促进了数据同步，并允许用户跨多个设备访问。例如，个人可以使用云部署轻松地在移动设备和台式机之间过渡；因此，这些优势可能会在整个预计期间刺激该细分市场的增长。

另一方面，本地人有望在预测期内展示中等的复合年增长率。本地个人理财软件的兴起是由于其强大的安全功能。本地解决方案允许控制软件更新以及发生的频率。因此，此选项受到许多小型企业的青睐，因为它提供了保护和监督其财务信息的最佳方法。

由最终用户

增加小企业用户的财务计划过程的需求增加，以增强细分市场的扩展

基于最终用户，市场将市场细分为小型企业用户和个人消费者。

根据最终用户，据估计，在小型企业用户中采用个人理财软件在预测期内的复合年增长率最高。许多小型企业和家庭企业都利用个人理财软件来组织和区分其与公司的财务信息，从而为改进的财务计划提供所需的分析见解。这种采用可以与软件提供的优势相关联，该软件有助于小型企业主的费用跟踪和预算，发票和支付管理以及现金流管理。此外，全世界的小型企业数量有所增加，预计将推动这一细分市场的增长。例如，

• 根据Aspacy.sba.gov和Oberlo的说法，2022年，美国有3320万个小企业

此外，由于个人对个人理财软件的日益增长的使用，个人消费者在2024年占据了最大的市场份额，因为他们可以通过提供清晰，实时的经济福祉概述来做出明智的财务决策。个人理财软件使用的增加可能与人们之间的财务意识提高有关。行业专家报告说，超过60％的美国人认为，与前几代人相比，他们更有能力达到财务目标。

个人理财软件市场区域前景

该市场已在五个中央地区进行地理研究：北美，欧洲，亚太地区，南美和中东和非洲。

北美

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北美市场在2024年全球占最大份额。地区市场的增长是由包括Quicken Inc.，Paypal Inc.和Buxfer Inc.在内的主要个人理财软件公司和Buxfer Inc.的存在驱动的。此外，在预测期间，不断增长的竞选活动和金融教育计划的不断增长可能会导致这一扩张。

• BMO真正的财务进度指数表明，越来越多的美国人，特别是Z世代的美国人使用人工智能（AI）对于2024年的财务和投资管理。在37％的美国人中，最普遍的申请涉及获得有关个人财务主题的知识（49％），建立和/或修订家庭预算（48％）（48％），发现新的投资策略（47％）（47％）（47％），增强储蓄（47％），以及更新的财务和/或更新的财务计划（46％）（46％）（46％）（46％）（46％）（46％）（46％）。

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在过去的几年中，美国的个人理财软件市场一直在北美地区占主导地位。这一扩展与美国对数字技术的越来越多的采用有关，从而导致金融科技个人理财管理的显着整合到人们的财务状态中。皮尤研究中心（Pew Research Center）在2023年进行的一项调查显示，美国大约有一半（54％）的成年人声称对个人理财有相当多的了解。此外，有33％的人报告知道对个人理财的中等程度，而13％的人承认有限或没有知识。了解个人理财包括各种财务策略，例如储蓄，预算，管理债务或投资。

亚太地区

预计在2025年至2032年之间，亚太市场的复合年增长率最高。对自助服务期权和个性化产品和服务的需求不断上升，这推动了移动银行业的扩张。技术的创新导致了移动银行业务的几个宝贵功能的发展，包括实时客户支持，直观界面和即时交易。

亚太地区的新兴市场和发达市场中有近9名消费者积极从事数字银行业务，大多数人愿意通过数字平台获得其他银行服务。预计这一变化将在未来几年显着推动该地区的市场增长。

南美洲

由于该地区日益增长的数字化和创新的支付行业，南美市场认为在预测期内的增长率中等。根据行业专家的说法，所有银行帐户持有人中的很大一部分（44％）表示，他们可以想象2024年第四季度通过巴西智能手机专门处理其金融交易。

此外，根据调查，约有40％的巴西人口对国家经济状况和财务状况感到焦虑。调查强调，巴西人在财务和经济方面对未来保持乐观。

欧洲

对预算和计划应用的浓厚兴趣是欧洲个人理财行业的特征。 YNAB，Splitwise，Finanzguru -Konten＆Verträge和Emma-预算规划师跟踪器等在2024年第一季度经历了重大下载和用户参与度，如Sensor Tower所报道。

• 据欧盟统计局报道，从2013年到2023年的十年中，欧盟的家庭储蓄增长了56.1％。预计在2024年和2025年，储蓄率将持续下降。 

中东和非洲

中东和非洲的个人理财软件需求可能会在预测期内获得健康的复合年增长率。近年来，中东人口的金融素养显着提高。

• 2024年2月，Zain Group的金融服务部Zain Fintech（一家在中东和非洲八个市场中提供创新技术和数字生活方式通信的公司）启用了其新的Fintech品牌Bede。这个符合伊斯兰教法的新移动应用程序提供了一种简单便捷的消费小额信贷服务，只需轻按一下即可访问。

随着中东继续在其独特的经济环境中导航，在银行业中拥抱个人理财软件无疑将在塑造该地区的财务未来方面发挥关键作用。

竞争格局

关键行业参与者

公司专注于产品扩展策略，以满足不断发展的最终用户需求

市场被归类为适度合并。主要公司从事扩展项目，建立战略联盟，并从事合资企业以提高其竞争地位。领先的公司专注于技术创新和增长计划，以满足对全球个人理财工具需求不断增长的需求。此外，最近的产品推出导致建立了旨在创建新产品的合作。

• 2023年1月，Plum是欧洲创新的金融应用程序，揭示了其在五个欧洲国家的个人理财应用程序：葡萄牙，意大利，希腊，荷兰和塞浦路斯。由于这种扩展，这些国家 /地区的李子客户现在可以将其银行帐户与应用程序联系起来。

个人理财软件公司列表

• Quicken Inc.（我们。）
• 无限种类（苏格兰）
• 您需要一个预算有限责任公司（美国）
• Buxfer Inc.（美国）
• Doxo Inc.（我们。）
• 货币仪表板有限公司（英国）
• Moneyspire Inc.（我们。）
• Spendee A.S. （捷克共和国）
• 个人资本公司（美国）
• 银行（美国）
• Pocket Smith Ltd.（新西兰）
• 优质公司（我们。）
• Payu（荷兰）
• 贝宝（美国）
• 个人资本（美国）
• Futureadvisor（美国）

关键行业发展

• 2025年2月：Moneyspire推出了其2025年的最新软件版本，旨在增强财务管理，以使全球用户更加友好，高效且安全。最新版本具有精致的用户界面，升级的预算和报告功能，增加平台支持等等。
• 2025年1月：Quicken旨在通过引入快速业务和个人来改变其财务管理。这使用户可以在一个平台内处理各种业务及其帐户的财务状况。通过管理发票并关注投资，该应用程序消除了使用多种工具的困难，帮助用户做出更明智的财务选择并更快地实现目标。
• 2025年1月：Doxo Inc.推出了一项应用程序，该应用程序简化了账单支付和管理，同时协助消费者避免了隐藏的费用，例如透支费用。该应用程序名为Doxobills，使用户可以管理和支付账单，以超过120,000个账单。它允许通过数字钱包向任何帐单付款，而无需透露其银行或卡详细信息。
• 2024年6月：JG Wentworth宣布收购Ottopay，这是一个完整的数字平台，用于管理债务和处理付款。 Ottopay为用户提供了一个无所不包的数字工具，以帮助他们更有效地理解，监督和履行其债务责任。该软件生成定制的还款计划，以适应行为改变，并巧妙地建议用户减少利息成本并增强其财务福祉的方法。
• 2024年5月：金融科技公司Brease Financial是一家专门从事嵌入式投资的公司，与Sequence合作，这是一家以其金融路由器平台认可的个人理财公司。通过这种合作，Sequence打算结合Treasure的嵌入式投资API，使Sequence客户毫不费力地访问Treasure的一系列积极管理的投资产品。

投资分析和机会

对AI和机器学习的投资增加提供了改变自动化领域以进行耗时，平凡的流程，并提供了更加流线和个性化的客户体验，从而增强了市场的增长。

此外，包括美国银行，摩根大通和摩根士丹利在内的主要金融机构正在对机器学习创建自动化投资顾问和火车系统的技术，以确定诸如洗钱和其他欺诈活动等问题的指标，这将为个人理财软件市场增长带来盈利的机会。例如，

• 2025年3月，Flex是一家金融科技公司，使企业家能够简化其后台业务并扩展，并透露，它已经获得了2.25亿美元的股权和债务融资，以加快其付款框架和企业主的个人融资申请的发展。

报告覆盖范围

个人理财软件市场报告提供了详细的市场分析，并着重于领先的公司，产品/服务类型和领先的产品应用程序等关键方面。此外，该报告还提供了有关市场趋势的见解，并强调了关键行业的发展。除了上述因素外，该报告还涵盖了近年来市场增长的几个因素。

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