基于 SaaS 的核心银行软件市场规模、份额和行业分析，按部署（公共云、私有云和混合云）、按银行类型（大型银行、中型银行、小型银行、社区银行和信用合作社）、最终用户（零售银行、财务、企业银行和财富管理）以及区域预测，2026 年至 2034 年

全球基于SaaS的核心银行软件市场规模以美元计13.2到 2025 年，该市场预计将增长 10 亿美元15.772026 年 10 亿美元65.78到 2034 年将达到 10 亿美元，复合年增长率为19.54% 在预测期内。 2024 年，北美市场占据主导地位，份额为 44.07%。

基于 SaaS 的核心银行软件为银行和金融机构提供了一种经济高效的替代方案，因为它消除了对硬件的大量前期投资并降低了维护成本。

• 业内专家表示，搬迁到的银行软件即服务与传统系统相比，基于 的系统可节省高达 40% 的基础设施和维护成本。
• 据埃森哲称，截至 2024 年，约 76% 的银行客户更喜欢数字优先服务。
• 根据行业专家的调查，约 70% 的金融机构表示，安全性和合规性的改进是转向 SaaS 平台的主要原因。

人工智能的生成性影响

生成式人工智能对基于 SaaS 的核心银行软件的影响是巨大的。市场参与者采用生成式人工智能为核心银行应用程序生成代码，减少人工工作并加快新银行功能的开发。生成式人工智能有助于生成用于客户验证、贷款处理和欺诈检测功能的后端逻辑。因此，开发所需的时间减少了。此外，生成式人工智能还可以自动生成客户报告或分析交易数据以获得见解。生成式人工智能可以通过分析数据并生成针对个人客户的定制建议和产品来提供个性化的客户体验。

互惠关税的影响

互惠关税对市场的影响是复杂的。 SaaS 提供商采用基于订阅的定价模式，关税导致的成本增加可能迫使公司提高价格，从而可能影响需求。 SaaS 平台依赖于全球采购的硬件和第三方软件工具。对技术进口征收互惠关税将扰乱供应链，导致延误并增加采购成本。

许多 SaaS 核心银行提供商依赖于全球云基础设施提供商，例如 Amazon Web Services (AWS)、Microsoft Azure 或 Google Cloud。假设对基于云的解决方案或服务征收关税。在这种情况下，它将影响定价以及 SaaS 供应商扩展服务或在某些地区提供有竞争力的定价的能力。

基于 SAAS 的核心银行软件市场趋势

API驱动的开放银行系统的普及推动市场增长

近年来，金融和银行服务业已将重点转向开放银行。这种创新的银行业务方法正在改变金融机构的运营方式以及与客户互动的方式。通过开放银行，第三方金融服务提供商可以通过应用程序编程接口（API）访问银行和非银行金融机构的交易、消费银行业务和其他金融数据。

实施基于 API 的架构正在推动开放银行运动，将核心银行系统改造为支持广泛第三方集成的平台。根据 Finastra 的《2023 年银行即服务展望》，约 85% 的银行表示开放银行业务是战略重点。据开放银行实施实体称，2022年通过API的呼叫量增加了385%，因此欧洲开放银行市场出现了显着增长。这种增长支持了多元化金融生态系统的形成，专业提供商可以通过统一的客户体验提供补充服务。

因此，API驱动的开放银行系统的普及预计将推动市场增长。

市场动态

市场驱动因素

消费者行为和期望的转变推动市场增长

近年来，消费者的期望发生了变化。根据 Salesforce 的一份报告，大约 73% 的银行客户表示，拥有流畅的数字体验是他们选择数字银行的主要原因之一，因为这些银行专注于增强客户体验，而不仅仅是提供更多产品。

对超个性化的需求激增，客户期待个性化的财务见解和建议。据埃森哲称，银行利用其核心系统提供定制体验，客户参与度提高了 40%，流失率降低了 30%。

因此，消费者行为和期望的转变正在推动基于 SaaS 的发展核心银行软件市场增长。

市场限制

数据安全问题限制市场扩张

核心银行业务处理极其敏感的财务和客户数据。由于担心网络攻击、监管处罚和数据泄露，这些银行往往不愿在场外托管这些信息。因此，数据隐私和安全问题限制了市场的增长。

市场机会

新兴市场的扩张预计将为参与者创造机会 

在非洲、亚太地区和南美洲等新兴国家扩展核心银行软件预计将为参与者创造机会。包括印度、非洲、巴西等在内的新兴国家正在见证其银行业格局的转变，而核心银行服务提供商处于这一变革的最前沿。

新兴市场有大量未获得银行服务的人口。因此，核心银行软件提供商可以为这个市场提供价格实惠、移动优先的解决方案，帮助扩大对银行服务不足的人群（主要是农村和服务欠缺地区）的金融服务。例如，在印度，政府的 Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana 举措旨在将数百万没有银行账户的人口纳入正规金融体系。

因此，新兴市场的扩张预计将大幅提升基于 SaaS 的核心银行软件市场份额。

细分分析

按部署

由于按需扩展的需求不断增加，公共云领域占据主导地位

根据部署，市场分为公有云、私有云和 混合云。

其中，公共云领域在 2024 年占据市场主导地位，因为它提供可扩展性、更快的部署和按需扩展。例如，银行在旺季扩大规模，在淡季缩小规模。公有云部署帮助银行减少停机时间并确保发生灾难时顺利恢复。

预计混合云部署在预测期内将以最高的复合年增长率增长。银行在严格监管的环境中运营，必须遵守当地数据法和行业特定标准。因此，越来越多的人采用混合云，因为混合设置允许将敏感工作负载存储在私有云中，而其他工作负载则迁移到公共云。

按银行类型

大型银行引领市场 提供个性化、数字化优先的实时客户体验 

根据银行类型，市场分为大型银行、中型银行、小型银行、社区银行和信用合作社。

其中，大型银行在 2024 年占据市场主导地位。大型银行需要系统能够处理海量交易量和数百万客户。基于云原生架构构建的 SaaS 解决方案就是用于此目的。大型银行专注于提供个性化、数字优先和实时的体验。因此，对 SaaS 解决方案的需求不断增加，因为它们提供开放 API、与数字渠道的集成以及有助于实现即时支付、动态产品供应和超个性化的实时处理。

据估计，社区银行在预测期内的复合年增长率最高。这是因为 SaaS 解决方案消除了对昂贵的硬件、数据中心和 IT 基础设施的需求，并提供基于订阅的定价，这更易于社区银行管理。

按最终用户

采用基于 SaaS 的核心银行软件识别欺诈促进零售银行业务增长

根据最终用户，市场分为零售银行业务、资金业务、企业银行业务和财富管理业务。

其中，零售银行业务在 2024 年占据了最大的市场份额。零售银行更注重以客户为中心的体验，因此银行需要实时数据、集成系统和 AI/ML 工具来提供个性化服务、识别欺诈并改善服务。对基于 SaaS 的解决方案的需求不断增加，因为该解决方案可以轻松集成分析工具、第三方 API 和 CRM 平台。这将带来更具吸引力、更具预测性和个性化的客户体验。

据估计，财富管理领域在预测期内的复合年增长率最高。财富管理侧重于采用提供数字门户、移动应用程序、聊天机器人和实时仪表板的平台，因为客户希望跟踪绩效、与顾问沟通并根据自己的时间调整目标。 SaaS 解决方案可实现这种级别的敏捷、全渠道参与。

基于SAAS的核心银行软件市场区域展望

按地区划分，市场分为北美、南美、欧洲、中东和非洲以及亚太地区。

北美

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受传统银行数字化转型、不断变化的客户期望以及对运营效率的需求的推动，北美地区在 2024 年以最高份额占据市场主导地位。 数字银行该地区的移动银行使用量激增。云服务的实施以及该地区许多金融机构的存在都有助于市场的增长。

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由于移动和数字银行使用的增加，预计美国未来几年将出现显着增长。到 2025 年底，美国数字银行用户预计将超过 2.168 亿。美国银行以约 3000 万活跃移动应用用户和超过 4000 万在线银行客户领先。据《美国银行家》报道，美国约 70% 的银行已数字化转型作为首要战略重点。因此，由于上述原因，美国对基于SaaS的核心银行软件的需求不断增加。

亚太地区

预计亚太地区市场在预测期内将以最高的复合年增长率增长。该地区的金融机构努力保持竞争力并与现代技术保持同步，因此对基于 SaaS 的核心银行软件的需求不断增加。核心银行系统对银行来说意味着重大投资，但该系统的好处是值得的。据毕马威称，该地区的核心银行系统升级成本往往约为 5000 万美元至 2 亿美元，具体取决于项目的复杂程度。

欧洲

由于对实时银行解决方案的需求不断增加，欧洲是基于 SaaS 的核心银行软件的第二大市场。该地区的银行越来越多地采用核心银行软件来增强安全性并遵守监管​​要求。

中东和非洲

中东和非洲地区预计在未来几年将显着增长。该地区的银行平均将 IT 预算增加 4.4%，以支持现代化工作并满足不断变化的合规性要求。

南美洲

南美洲在预测期内可能会出现稳定的增长率。到 2023 年，该地区的金融科技初创公司数量将达到 3,000 家。这些初创公司主要专注于为无银行账户人群提供金融服务，从而推动对基于 SaaS 的核心银行软件的需求。

竞争格局

主要行业参与者

重点企业不断开发和推出新产品，占据市场主导地位

市场上的主要参与者正在与其他参与者建立战略合作伙伴关系和收购。重要参与者实施这一战略，将服务与先进技术相结合。此外，通过业务战略，这些公司正在扩大业务并通过接触大众客户群来获得专业知识。多家公司合作增强其产品供应。市场参与者的目标是开发基于新兴技术的产品，以解决公司面临的挑战。

主要基于 SaaS 的核心银行软件公司名单分析

• 曼布（荷兰）
• nCino（美国）
• 斯卡雷特（法国）
• 后基地（荷兰）
• 阿瓦洛克（瑞士）
• 奥本（荷兰）
• FIS（美国）
• TCS BaNCS（印度）
• 甲骨文FLEXCUBE（印度）
• 特梅诺斯（瑞士）
• EdgeVerve（印度）
• SDK金融（立陶宛）
• 联合银行（美国）
• 菲纳斯特拉（英国）

……还有更多

主要行业发展

• 2025 年 2 月：nCino 收购了 Sandbox Banking，以帮助金融机构克服成本高昂的整合挑战。
• 2024 年 12 月：Backbase 与摩洛哥咨询公司 Sev​​en 合作，推动非洲和中东的数字银行创新。
• 2024 年 6 月：nCino 推出了 Banking Advisor，这是一种新的人工智能解决方案，旨在为金融机构提供主动投资组合管理的现代方法。  
• 2024 年 1 月： Temenos 推出 Temenos Banking Cloud，帮助银行在 24 小时内部署软件解决方案并降低现代化成本。
• 2023 年 6 月：Avaloq 与 BlackRock 合作，增强其针对私人银行和财富管理机构的投资技术解决方案。

报告范围

全球基于 SaaS 的核心银行软件市场分析提供了报告中包含的所有细分市场的市场规模和预测。它包括预计在预测期内推动市场发展的市场动态和市场趋势的详细信息。它提供有关关键行业发展、新产品发布以及合作伙伴关系、并购的详细信息。该报告涵盖了详细的竞争格局，包括市场份额和主要参与者概况的信息。

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