Marktgröße, Anteil und Branchenanalyse für Risikoversicherungen, nach Versicherungsart (Level-Risikoversicherung, abnehmende Risikoversicherung, Prämienrendite-Risikoversicherung und umwandelbare Risikoversicherung), nach Vertragslaufzeit (kurzfristig (1–5 Jahre), mittelfristig (6–15 Jahre) und langfristig (16–30 Jahre)), nach Zahlungshäufigkeit (monatlich, vierteljährlich und jährlich), nach Vertriebskanal (Bankversicherung, Direktvertrieb an Verbraucher/Online, unabhängige Agenten und Makler usw.) Arbeitsplatz) und regionale Prognose, 2025-2032

Die Größe des globalen Risikoversicherungsmarktes wurde im Jahr 2024 auf 752,79 Milliarden US-Dollar geschätzt. Der Markt soll von 804,33 Milliarden US-Dollar im Jahr 2025 auf 1.219,22 Milliarden US-Dollar im Jahr 2032 wachsen und im Prognosezeitraum eine jährliche Wachstumsrate von 6,12 % aufweisen. 

Eine Risikolebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, bei der der finanzielle Schutz auf der Grundlage einer vereinbarten Zeitspanne, auch Laufzeit genannt, angeboten wird. Sie zahlt den Anspruchsberechtigten eine Sterbegeldleistung aus, wenn die versicherte Person innerhalb der Laufzeit stirbt. In Fällen, in denen der Versicherte die Versicherungslaufzeit überlebt, wird jedoch kein Barwert ausgezahlt. Dies macht es zu einem übersichtlichen Schutzplan mit hoher Deckung bei niedrigen Prämien.

Die Haupttreiber des Marktwachstums sind das gestiegene Interesse der Verbraucher an finanzieller Sicherheit, der demografische Wandel, wie z. B. das Bevölkerungswachstum in den Schwellenländern, und die Beliebtheit von Online-Plattformen für den Kauf von Policen. Technologische Entwicklungen, darunter KI-gestütztes Underwriting und optimierte Online-Anwendungen, machen auch Risikoversicherungen zugänglicher und effizienter. Darüber hinaus machen wirtschaftliche Aspekte, darunter höhere verfügbare Einkommen und erschwingliche Produktmerkmale, Risikolebensversicherungen für einen größeren Teil der Bevölkerung attraktiver.

Die führenden Unternehmen der Branche sind Allianz SE, Ping An Insurance (Group) Company of China, Ltd., China Life Insurance Company, Nippon Life Insurance Company, MetLife, Inc. und AXA S.A.

MARKTDYNAMIK

Markttreiber

Digitale Transformation treibt Marktwachstum voran

Das Konzept der digitalen Transformation revolutioniert den Markt, indem es die Effizienz in verschiedenen Betriebsbereichen steigert, darunter Underwriting, Schadensregulierung und Policenverwaltung. Mithilfe moderner digitaler Toolplattformen kann sich das Versicherungsunternehmen darauf vorbereiten, tägliche Prozesse zu automatisieren, Fehler erheblich zu minimieren und die Geschäftskosten zu senken. Durch diesen technologischen Wandel sind ein präziseres, datengesteuertes Risikomanagement und eine personalisierte Herangehensweise an die Kundeninteraktion möglich geworden. Laut Forbes bevorzugen etwa 79 % der Verbraucher die Interaktion mit Versicherungsunternehmen über digitale Plattformen. Die zunehmende Nutzung digitaler Schnittstellen verändert das Kundenerlebnis und ermöglicht Innovationen, die zusammengenommen starke Treiber für das anhaltende Wachstum des Risikoversicherungsmarktes sind.

Marktbeschränkungen

Cybersicherheitsrisiken, die sich auf Datenschutz und Wachstum auswirken 

Die Digitalisierung des Risikoversicherungsmarktes stellt auch eine größere Bedrohung für die Cybersicherheit dar, die äußerst schwer einzudämmen sein kann, insbesondere im Hinblick auf Risiken für den Informationsschutz und die Geschäftskontinuität. Versicherer verarbeiten große Mengen persönlicher und sensibler Finanzdaten und sind daher das Hauptziel von Datenschutzverletzungen, Identitätsdiebstahl und anderem digitalen Betrug. Diese Vorfälle können das Vertrauen der Kunden ernsthaft schädigen und zu erheblichen Bußgeldern führen. Daher müssen Versicherer in die neuesten Tools im Bereich der Cybersicherheit investieren, sicherstellen, dass alle Regeln zum Datenschutz eingehalten werden, und das Bewusstsein innerhalb der Organisation schärfen. Solche proaktiven Schritte sind von entscheidender Bedeutung für den Schutz versicherter Informationen und die Gewährleistung ihrer Integrität, ohne die der Markt langfristig nicht gesund wachsen könnte.

Marktchancen

Wachstum durch Schwellenländer und unterversicherte Segmente fördern das Wachstum und schaffen Chancen

Der Versicherungsmarkt in Schwellenländern eröffnet Wachstumsperspektiven, insbesondere in Regionen, in denen die Verbreitung von Lebensversicherungen nach wie vor gering ist. Die steigenden verfügbaren Einkommen, die zunehmende Finanzkompetenz sowie die staatliche Förderung des Versicherungsbewusstseins befeuern die Nachfrage in diesen Bereichen. Gezielte Versicherer, die in solchen Segmenten tätig sind, können Erstkunden, insbesondere Millennials, junge Familien und Berufstätige, mit speziellen Produkten bedienen, die ihren spezifischen Bedürfnissen entsprechen. Darüber hinaus kann die Nutzung neuer Vertriebskanäle, einschließlich mobiler Plattformen und Mikroversicherungen, dazu beitragen, unterversorgte oder abgelegene Bevölkerungsgruppen zu erreichen. Diese Initiativen helfen Versicherern, ihre Portfolios zu diversifizieren, neue Kundengruppen zu erschließen und langfristiges Wachstum aufrechtzuerhalten.

Markttrends für Risikoversicherungen 

Versicherungstechnologie zur Steigerung der betrieblichen Effizienz entwickelt sich zu einem wichtigen Markttrend

Der Risikoversicherungsmarkt durchläuft aufgrund der Implementierung neuer Versicherungstechnologien, nämlich Künstliche Intelligenz (KI), Internet der Dinge (IoT) und Big-Data-Analysen, einen großen Wandel. Diese Technologien vereinfachen die grundlegenden Abläufe, da sie den Prozess des Underwritings, des Schadenmanagements und des Kundendienstes automatisieren, was die Effizienz und Genauigkeit erhöht und Kosten und menschliches Versagen senkt. Von großem Wert ist auch die Fähigkeit, Betrug zu erkennen und ein individuelles Produktangebot zu präsentieren. Durch solche digitalen Lösungen steigern Versicherer die Geschwindigkeit und Agilität ihrer Abläufe, was ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschafft. 

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SEGMENTIERUNGSANALYSE

Nach Versicherungsart

Gesteigertes Bewusstsein für Finanzplanung steigert das Wachstum des Level-Risikoversicherungssegments

Basierend auf der Versicherungsart wird der Markt in Risikolebensversicherungen auf Ebene, Risikolebensversicherungen mit abnehmender Risikolebensversicherung, Risikolebensversicherungen mit Prämienrendite und konvertierbare Risikolebensversicherungen unterteilt.

Das Segment der Level-Risikoversicherungen hatte im Jahr 2024 mit 494,76 Milliarden US-Dollar den größten Umsatzanteil am globalen Gesamtmarkt. Das Segment weist mit 6,56 % die höchste CAGR auf. Das Wachstum des Segments ist auf seine weit verbreitete Akzeptanz zurückzuführen, die erwartbare Prämien und einen unkomplizierten Versicherungsschutz bietet und die Level-Risikoversicherung sowohl für Erstversicherungsnehmer als auch für erfahrene Verbraucher äußerst attraktiv macht. Dies wird darüber hinaus durch ein zunehmendes Bewusstsein für Finanzplanung, steigende verfügbare Einkommen und die Bevorzugung einer langfristigen Risikoabsicherung unterstützt, wodurch dieses Segment im gesamten Prognosezeitraum das höchste Wachstum verzeichnen wird.

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Das mittelfristige Segment (6–15 Jahre) ist aufgrund seiner Erschwinglichkeit und ausreichenden Deckungsdauer marktführend

Basierend auf der Laufzeit der Police wird der Markt in kurzfristige (1–5 Jahre), mittelfristige (6–15 Jahre) und langfristige (16–30 Jahre) unterteilt.

Das mittelfristige Segment (6-15 Jahre) führt mit einem Marktanteil von 358,00 Milliarden US-Dollar. Das Segment entwickelt sich gut, da es ein optimales Gleichgewicht zwischen Erschwinglichkeit und ausreichender Versicherungsdauer bietet und ein breites Spektrum von Versicherungsnehmern anzieht. Verbraucher tendieren dazu, sich für mittelfristige Policen zu entscheiden, da diese einen finanziellen Schutz ohne die hohen Prämienkosten einer langfristigen Versicherung ermöglichen. Dies macht das Segment besonders attraktiv für Berufseinsteiger, Familien mit kurz- bis mittelfristigen finanziellen Verpflichtungen und diejenigen, die Flexibilität in ihrer Versicherungsplanung suchen.

Langfristig (16–30 Jahre) wurde die maximale CAGR von 7,10 % für den Weltmarkt erreicht. Das Wachstum dieses Segments ist vor allem auf das wachsende Bewusstsein der Verbraucher für die Notwendigkeit finanzieller Sicherheit über einen längeren Zeitraum und einer langfristigen Lebensplanung zurückzuführen. Versicherungsnehmer suchen zunehmend nach einem Versicherungsschutz, der Jahre oder Jahrzehnte hält, damit sie ihre Angehörigen schützen, sich auf den Ruhestand vorbereiten und langfristig vor unvorhergesehenen Ereignissen schützen können. Höhere verfügbare Einkommen, eine zunehmende Verbreitung von Lebensversicherungen in Entwicklungsländern und die zunehmende Beliebtheit langfristiger Spar- und Anlageprodukte werden die Nachfrage nach langfristigen Policen ankurbeln und unterstützen.

Nach Zahlungshäufigkeit

Die Bequemlichkeit einer einzigen jährlichen Zahlung steigert das jährliche Segmentwachstum

Basierend auf der Zahlungshäufigkeit wird der Markt in monatlich, vierteljährlich und jährlich unterteilt. 

Das jährliche Segment hatte mit 325,97 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024 den größten Marktanteil bei Risikoversicherungen. Das Wachstum ist darauf zurückzuführen, dass ein erheblicher Teil der Versicherungsnehmer den Komfort einer einzigen jährlichen Zahlung bevorzugt, was die Finanzplanung vereinfacht und den Verwaltungsaufwand reduziert. Diese Präferenz wird dadurch verstärkt, dass Versicherer Rabatte oder Anreize für Jahresprämien anbieten, was es zu einer kostengünstigen Wahl für Verbraucher mit mittlerem und hohem Einkommen macht, die einen unkomplizierten Versicherungsschutz suchen. Darüber hinaus sind Unternehmens- und Gruppenrichtlinien häufig auf jährliche Zahlungen ausgerichtet, was die Dominanz dieses Segments weiter stärkt.

Monatlich stellen sie mit 8,31 % die größte CAGR auf dem Weltmarkt dar. Das Wachstum des Segments ist auf die wachsende Nachfrage nach flexiblen und erschwinglichen Zahlungsmöglichkeiten zurückzuführen, insbesondere bei jüngeren, städtischen und digital versierten Verbrauchern. Der Ausbau von Online-Versicherungsplattformen und mobilen Zahlungslösungen hat den Zugang zu monatlichen Prämien erleichtert, während Versicherer zunehmend Mikroprämienpläne fördern, um Erstversicherungsnehmer anzulocken. Dieser Trend wird durch das zunehmende Bewusstsein für Finanzplanung und die Möglichkeit, die Kosten auf kleinere Raten zu verteilen, zusätzlich unterstützt, was zu einer schnellen Akzeptanz im Prognosezeitraum führt.

Nach Vertriebskanal

Personalisierte Beratung steigert das Wachstum des Segments der unabhängigen Agenten und Makler

Basierend auf dem Vertriebskanal ist der Markt in Bancassurance, Direktvertrieb an Verbraucher/Online, unabhängige Agenten und Makler sowie Arbeitsplatz unterteilt.

Im Jahr 2024 lag das Segment der unabhängigen Agenten und Makler mit einem Anteil von 313,66 Milliarden US-Dollar an der Spitze. Das Wachstum dieses Segments ist auf seine Fähigkeit zurückzuführen, mit Verbrauchern in Kontakt zu treten, Produkte mehrerer Anbieter zu vergleichen und kundenspezifische Lösungen für individuelle Finanzbedürfnisse anzubieten. Ihre starke lokale Präsenz und die Fähigkeit, langfristige Beziehungen aufzubauen, fördern das Vertrauen, was in Märkten, in denen Verbraucher eine fachkundige Beratung bevorzugen, bevor sie eine Lebensversicherung abschließen, von großem Wert ist.

Aufgrund der schnellen digitalen Akzeptanz und der Präferenz der Verbraucher für Selbstbedienungsoptionen wird der Direktvertrieb an Verbraucher/Online voraussichtlich mit 8,29 % die größte CAGR auf dem Weltmarkt aufweisen. Versicherungsnehmer können auf Online-Plattformen, mobilen Apps und Webportalen mit minimalem Aufwand problemlos Pläne vergleichen, sofortige Angebote einholen und Policen erwerben, wodurch die Abhängigkeit von Vermittlern minimiert wird. Besonders beliebt ist dieser Modus bei der jüngeren, urbanen und digital versierten Bevölkerung, die Komfort, Transparenz und Geschwindigkeit bevorzugt. Versicherer bieten außerdem mehr Digital-First-Produkte und gezieltes Marketing an, um die Akzeptanz des Kanals im Prognosezeitraum aufrechtzuerhalten.

REGIONALER AUSBLICK AUF DEN RISIKOVERSICHERUNGSMARKT

Geografisch ist der Markt in Nordamerika, Europa, den asiatisch-pazifischen Raum, Südamerika sowie den Nahen Osten und Afrika unterteilt.

Nordamerika

Nordamerika ist derzeit Marktführer. Die Marktgröße wurde im Jahr 2023 und 2024 auf 261,86 Milliarden US-Dollar bzw. 282,28 Milliarden US-Dollar geschätzt. Das Wachstum der Region ist auf die etablierte Versicherungsbranche, ein gestiegenes Verbraucherbewusstsein und strenge regulatorische Rahmenbedingungen zurückzuführen, die das Vertrauen in Risikolebensprodukte fördern. Die zunehmende Verfügbarkeit vielfältiger Versicherungsoptionen, hohe verfügbare Einkommen und eine ausgereifte Finanzplanungskultur führen auch zu einer zunehmenden Akzeptanz von Risikoversicherungen.

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Mit einem erwarteten Umsatz von 226,80 Milliarden US-Dollar im Jahr 2025 stehen die USA an der Spitze des nordamerikanischen Marktes. Das Wachstum ist auf die starke Verbrauchernachfrage nach anpassbaren Produkten, insbesondere zur Einkommens- und Hypothekenabsicherung, zurückzuführen.

Europa

Der europäische Markt wächst erheblich und dürfte im Jahr 2025 zu einem Umsatzanteil von 229,41 Milliarden US-Dollar beitragen. Das Wachstum der Region ist auf wirtschaftliche Unsicherheiten und ein wachsendes Bewusstsein für die Notwendigkeit finanzieller Sicherheit zurückzuführen, unterstützt durch digitale Plattformen und verstärkten Wettbewerb.

Das Vereinigte Königreich, Deutschland und Frankreich gehören zu den Haupttreibern des Marktwachstums, wobei der erforderliche Umsatzanteil bis 2025 jeweils 58,76 Milliarden US-Dollar, 46,94 Milliarden US-Dollar und 27,74 Milliarden US-Dollar beträgt.

Asien-Pazifik 

Der asiatisch-pazifische Raum wird voraussichtlich die höchste CAGR von 7,40 % aufweisen, was den Markt als den am schnellsten wachsenden Markt festigt. Die Marktgröße wurde im Jahr 2025 auf 175,41 Milliarden US-Dollar geschätzt. Das Wachstum der Region ist auf die zunehmende Verbreitung von Lebensversicherungen, die wachsende Mittelschicht und das zunehmende Bewusstsein für finanzielle Absicherung und langfristige Planung zurückzuführen. Weitere Komponenten sind die rasche Urbanisierung, der Ausbau digitaler Vertriebskanäle und unterstützende staatliche Initiativen für Lebensversicherungen.

Indien und China tragen mit einem erwarteten Umsatzanteil von 17,95 Milliarden US-Dollar bzw. 64,50 Milliarden US-Dollar bis 2025 maßgeblich zum Wachstum des Risikoversicherungsmarkts bei.

Südamerika, Naher Osten und Afrika

Die Märkte Südamerikas sowie des Nahen Ostens und Afrikas wachsen mit einem erwarteten Anteil von 52,70 Milliarden US-Dollar bzw. 43,92 Milliarden US-Dollar im Jahr 2025 aufgrund der zunehmenden finanziellen Inklusion, des steigenden Bewusstseins und der digitalen Akzeptanz.

Schätzungen zufolge werden die GCC-Länder bis 2025 einen Marktanteil von 10,90 Milliarden US-Dollar haben. 

WETTBEWERBSFÄHIGE LANDSCHAFT

Wichtige Akteure der Branche

Top-Firmen konzentrieren sich auf Partnerschaften und Innovation, um die Branche anzuführen

Die führenden Unternehmen der Branche sind Allianz SE, Ping An Insurance (Group) Company of China, Ltd., China Life Insurance Company, Nippon Life Insurance Company, MetLife, Inc. und AXA S.A. Die Unternehmen konzentrieren ihre Strategien auf Innovation, Forschung und Entwicklung (F&E) sowie strategische Partnerschaften, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Sie investieren außerdem in die Entwicklung fortschrittlicher Lasertechnologie, einschließlich RGB-Laserlösungen, um eine höhere Helligkeit, verbesserte Farbgenauigkeit und eine längere Lebensdauer für Film-, Bildungs- und kommerzielle Anwendungen zu bieten. Darüber hinaus nutzen sie Partnerschaften und geografische Expansion, um ihre Marktpräsenz zu stärken. 

LISTE DER WICHTIGSTEN ZEITVERSICHERUNGSUNTERNEHMEN IM PROFIL

• Allianz SE (Deutschland)
• Ping An Insurance (Group) Company of China, Ltd. (China)
• China Life Insurance Company (China)
• Nippon Life Insurance Company (Japan)
• MetLife, Inc. (USA)
• AXA S.A. (Frankreich)
• Assicurazioni Generali S.p.A. (Italien)
• Life Insurance Corporation of India (Indien)
• Zurich Insurance Group AG (Schweiz)
• New York Life Insurance Company (USA)
• Sumitomo Lebensversicherungsgesellschaft (Japan)

WICHTIGE ENTWICKLUNGEN IN DER INDUSTRIE

• Oktober 2025- LIC of India, der größte Versicherer des Landes, kündigte die Einführung von zwei neuen Versicherungsprodukten an: „LIC's Jan Suraksha“, ein Mikroversicherungsplan, und „LIC's Bima Lakshmi“, ein sparorientierter Lebensversicherungsplan. Bei beiden handelt es sich um nicht paritätische, nicht miteinander verbundene Einzelpläne, die auf den Inlandsmarkt abzielen. Diese Einführung unterstreicht das Engagement von LIC für die Erweiterung seines Produktportfolios und die Erfüllung vielfältiger Kundenbedürfnisse in verschiedenen Einkommenssegmenten. 
• September 2025- Axis Max Life Insurance Limited, früher bekannt als Max Life Insurance Company Limited, und India Post Payments Bank gaben eine strategische Partnerschaft bekannt, die darauf abzielt, erschwingliche Lebensversicherungslösungen über Tier 1 hinaus in aufstrebenden regionalen Märkten im ländlichen Indien bereitzustellen.
• September 2025- Die RBL Bank ist eine Bancassurance-Partnerschaft mit der Life Insurance Corporation of India (LIC), dem größten Lebensversicherer des Landes, eingegangen. Diese strategische Zusammenarbeit wird es den Kunden der RBL Bank ermöglichen, über das umfangreiche Filialnetz und die digitalen Kanäle der Bank auf das umfassende Angebot an Lebensversicherungsprodukten von LIC zuzugreifen.
• April 2025- Life Insurance Corporation of India (LIC), der größte Versicherer des Landes, befindet sich in fortgeschrittenen Gesprächen über den Erwerb von bis zu 50 % der Anteile an ManipalCigna Health Insurance und signalisiert damit seinen strategischen Einstieg in das schnell wachsende Unternehmen Krankenversicherungsmarkt. Der Deal im Wert von ca. ₹3.500–4.000 crore könnte die Krankenversicherungslandschaft erheblich verändern und neue Wachstumschancen für LIC eröffnen.
• März 2025- Die Allianz SE hat verbindliche Aktienkaufverträge mit Bajaj Finserv Ltd. abgeschlossen, um ihren 26 %-Anteil an ihren erfolgreichen Nichtlebens- und Lebensversicherungs-Joint Ventures – Bajaj Allianz General Insurance Company und Bajaj Allianz Life Insurance Company – für einen Gesamtpreis von ca. 2,6 Mrd. EUR an die Bajaj Group zu verkaufen. Der Erlös kann der Allianz in mehreren Tranchen zufließen.

BERICHTSBEREICH

Der globale Bericht bietet eine detaillierte Analyse des Marktes und konzentriert sich auf Schlüsselaspekte wie namhafte Unternehmen, Bereitstellungsmodi, Typen und Endbenutzer des Produkts. Darüber hinaus bietet es Einblicke in die Markttrends für Risikoversicherungen und beleuchtet wichtige Branchenentwicklungen sowie Marktanteilsanalysen für wichtige Unternehmen. Zusätzlich zu den oben genannten Faktoren umfasst der Bericht mehrere Faktoren, die in den letzten Jahren zum Wachstum des Marktes beigetragen haben. 

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Berichtsumfang und Segmentierung