작물 보험 시장 규모, 주식 및 산업 분석, 보장 유형 (MPCI (Multi-Peril Crop Insurance), Crop Hail Insurance 및 기타), 유통 채널 (민간 보험 제공자, 공공/정부 보험 제공 업체, 중개인 에이전트, Bancassurance 및 온라인 플랫폼) 및 지역 예측, 2025-2032

전 세계 작물 보험 시장 규모는 2024 년에 46.10 억 달러로 평가되었습니다. 시장은 2025 년 480 억 달러에서 2032 년까지 683 억 달러로 증가하여 예측 기간 동안 5.2%의 CAGR을 나타냅니다.

글로벌 작물 보험 부문은 농장 소득을 안정화 할뿐만 아니라 자연 재해, 해충 및 질병으로 인한 작물 손실의 재정적 영향을 완화하는 데 중요한 역할을합니다. 정부와 민간 보험사는 특히 기후 변화와 악천후에 취약한 지역에서 작물 보험을 촉진하기 위해 협력했습니다. 시장은 MPCI (Multi-Peril Crop Insurance) 및 Crop Hail Insurance에 대한 적용 범위에 따라 광범위하게 분류되며, MPCI는 포괄적 인 적용 범위로 인해 가장 널리 채택되었습니다. Munich Re, 취리히 보험 그룹 및 AIG (American International Group)와 같은 주요 선수들은 전 세계적으로 강력한 입지를 확립했으며, 이는 정부 지원 프로그램뿐만 아니라 지역 기관과의 파트너십을 통해 추가로 지원됩니다.

농업 보험 시장의 미래는 긍정적이며, 극한 날씨 사건의 빈도가 증가하고 농장 운영자, 특히 인도를 포함한 개발 도상국에서 인식이 높아짐에 따라 뒷받침됩니다. 원격 감지, 위성 이미지 및 AI 기반 위험 평가와 같은 기술 발전은 인수 정밀도 및 클레임 관리를 향상시킬 것으로 예상됩니다. 또한, 소규모 농민들에게 맞춤화 된 지수 기반 보험 상품의 도입과 함께 공공-민간 부문의 파트너십 확대는 시장 침투를 심화시키고 농업의 탄력성을 향상시킬 것으로 예상됩니다.

시장 역학

작물 보험 시장 동향

주요 추세로 등장하기위한 위험 평가의 기술 통합

위성 이미지, AI, 드론 모니터링 및빅 데이터 분석보다 정확한 위험 모델링, 실시간 작물 모니터링 및 더 빠른 클레임 처리를 허용하여 농업 보험 시장을 변화시키고 있습니다. 결과적으로 보험사들은 또한 보험 정밀도를 높이고 운영 비 효율성을 줄이기 위해 이러한 혁신을 대규모로 활용하여 정책을 설계하고 전달하는 방법을 재구성하는 데 도움이됩니다. 이 기술 변화는 간소화 된 운영뿐만 아니라 소외된 농업 지역에 대한 접근을 확대했습니다.

시장 동인

시장 성장을 주도하기위한 기후 변동성 및 극한 기상 이벤트

가뭄, 홍수 및 비 계절 강우와 같은 심각한 기후 관련 사건의 증가는 보험 수단을 통해 재정적 보호를 찾아야하는 농부들이 강요하고 있습니다. 이러한 예측할 수없는 날씨 패턴에 대한 취약성이 증가함에 따라 MPCI (Multi-Peril Crop Insurance)를 포함하여 포괄적 인 범위에 대한 수요가 증가하여 많은 자연 재해에 대비하여 작물을 보장합니다. 기후 위험이 선진 지역과 신흥 지역에서 강화됨에 따라 보험사와 정부는 농업 보험을 주요 위험 완화 도구로 촉진하려는 노력을 강화하고 있습니다.

시장 제한

시장 확장을 제한하기위한 낮은 농부 인식 및 경제성 문제

농업 보험이 제공하는 모든 장점에도 불구하고, 시장은 특히 개발 도상국의 소규모 농민들 사이에서 인식이 적고 재정적 제약으로 인해 한계에 직면 해 있습니다. 또한 많은 농민들은 보험 적용 옵션을 알지 못하거나 보조금없이 금지 된 보험료 비용을 찾지 못합니다. 보험사에 대한 신뢰 부족 및 지연 청구 합의와 같은 다른 문제도 소규모 농부 참여를 방해하고 있습니다. 이는 계속해서 광범위한 채택이 느려지고 궁극적으로 보험 회사가 가장 취약하지만 가장 필요한 시장에 접근하기가 어렵습니다.

시장 기회

공공-민간 협업 및 인덱스 기반 제품은 성장 기회를 제공합니다

강우 수준 또는 온도와 같은 사전 정의 된 매개 변수를 사용하여 지불금을 유발하는 인덱스 기반 보험 상품의 출현은 인프라가 열악하고 역사적 수익률 데이터가 제한된 지역의 액세스를 개선하기위한 확장 가능한 솔루션을 제공합니다. 지수 기반 보험은 정부 및 국제 개발 기관의 지원 증가와 결합 될 때, 공공 민간 파트너십은 더 넓은 유통 및 보험 제공을 촉진하고 있습니다. 이러한 협력은 농업이 농촌 생계의 중추 인 아시아 태평양 및 아프리카 지역의 많은 유리한 성장 전망을 잠금 해제 할 것으로 예상됩니다. 

세분화 분석

범위 유형별

MPCI (Multi-Peril Crop Insurance) 포괄적 인 위험 범위 및 정부 지원으로 인해 지배적입니다.

적용 범위를 기준으로 시장은 MPCI (Multi-Peril Crop Insurance), 작물 우박 보험 등으로 분류됩니다.

MPCI (Multi Peril Crop Insurance)는 예측 기간 동안 가장 큰 작물 보험 시장 점유율과 CAGR이 가장 높습니다. MPCI는 포괄적 인 범위로 인해 가뭄, 홍수, 질병, 해충 및 기타 자연 재해와 같은 다양한 위험으로부터 농민을 보호합니다. MPCI는 미국, 중국 및 인도에서 널리 채택되며, 정부 지원 프로그램 및 프리미엄 보조금으로 인해 대규모 농업 공동체에게는 저렴한 가격으로 이용할 수있게되었습니다. 기후 관련 사건의 빈도가 높아지고 식량 안보에 대한 강조 증가는 다중 위험 작물 보험 MPCI에 대한 수요를 높여서 전 세계에서 가장 선호되는 보험 상품입니다.

농작물 우박 보험은 농업 보험 공간에서 시장 점유율이 비교적 적습니다. 우박이 주로 유럽, 북미 및 호주 지역에서 일관되고 중요한 위협이있는 곳에서 더 일반적으로 발견됩니다. 대상 보호 기능을 제공하지만 MPCI와 비교할 때 좁은 범위는 더 넓은 위험 관리 도구 및 전략에서의 채택을 제한합니다.

다른 부문에는 수익 보호 및 기상 지수 보험과 같은 제품이 포함되어 있으며, 이는 여전히 틈새 시장이지만 다가오는 시장의 제품 중에서 성장하고 있으며 주로 관리 비용이 낮고 구현 용이성으로 인해 발생합니다. 그러나이 제품들은 현재 인식 부족과 규제 지원으로 인해 시장의 작은 부분을 차지하고 있습니다.

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배포 채널에 의해

공공/정부 보험 제공자는 정부 지원을 이끌고 있습니다보조금 농업 보험 제도

유통 채널을 통해 시장은 민간 보험 제공 업체, 공공/정부 보험 제공 업체, 중개인 에이전트, Bancassurance 및 온라인 플랫폼으로 분류됩니다.

공공/정부 보험 제공 업체는 전 세계 농업 보험 시장의 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다. 이는 주로 미국, 인도 및 중국과 같은 대규모 시장에서 보조금을받는 농업 보험 제도에 대한 정부 지원 때문입니다. 이 지역의 공공 프로그램은 농촌 및 농업 지역에 대한 프리미엄 비용이 낮고 접근성이 더 많습니다.

온라인 플랫폼은 예측 기간 동안 가장 높은 CAGR을 등록하여 가장 빠르게 성장할 것으로 예상됩니다. 이러한 성장은 주로 디지털 활용, 모바일 플랫폼, 정부 주도의 디지털 농업 전략 이니셔티브, 특히 젊고 기술에 정통한 농민 세대를위한 온라인 정책을 비교, 구매 및 사용자 정의하는 능력으로 인해 주도적으로 주도됩니다.

민간 보험 제공 업체는 상당한 시장 점유율을 가지고 있으며, 특히 공공 프로그램에 대한 경제성 구성 요소로 연관되어 있거나 공공 프로그램에 의존하는 선진 시장에서는 상당한 시장 점유율이 있습니다.재보험. 중개인 에이전트는 고객을 교육하기 위해 개별 영업 서비스를 제공 할 수 있지만 주주는 높은 서비스 비용에 직면하고 소수의 시장 점유율을 보유하고 있습니다.

Bancassurance는 덜 발전된 보호 제품 분배 영역이지만 농촌 및 도시 환경에서 금융 문해력이 발전함에 따라 고객 참여를 향한 농촌 은행 네트워크를 통한 제품 액세스를 지원합니다.

작물 보험 시장 지역 전망

지역 근거를 바탕으로 시장은 북미, 남미, 유럽, 중동 및 아프리카 및 아시아 태평양 지역에서 연구됩니다.

북아메리카

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북미는 미국이 이미 잘 확립되고 정부가 지원하는 농작물 보험 산업을 보유하고 있기 때문에 세계 농업 보험 시장의 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다. 농민들 사이의 인식 증가, 잘 정의 된 규제 환경, MPCI (Multi-Peril Crop Insurance)의 높은 인수 비율은이 지역의 성장에 도움이되는 몇 가지 요소입니다. 중요하게도, 특히 미국 연방 농작물 보험 프로그램을 통해 공공-민간 파트너십은 전적으로 민간 보험 부문이 혼자 달성하기 어려운 어느 정도의 보장을 촉진합니다. 캐나다는 또한 견고한 지방 차원의 보험 시스템을 보유하고 있으며, 멕시코 시장은 통합 정부 프로그램과 농업 정책을 통해 천천히 성장하고 있습니다.

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미국은 시장 규모 및 정책 양 측면에서 농업 보험의 글로벌 리더입니다. USDA의 위험 관리 기관 RMA가 관리하는 FCIC (Federal Crop Insurance Corporation)는 프리미엄 보조금 및 광범위한 참여를 가진 잘 구조화 된 프레임 워크를 제공합니다. 민간 보험사는 정책을 제공하는 반면 정부는 위험의 상당 부분을 가정합니다. 그 결과, 디지털화, 지속적인 정부 정책 지원 및 평판이 좋은 보험 계리 모델의 빠른 채택은 모두 농업 보험 관행의 글로벌 리더로 미국을 설립하는 데 도움이되었습니다. 

남아메리카

남아메리카는 지리적으로 다양한 지역이며 브라질과 아르헨티나에서는 상당한 농업 보험 사용이 있습니다. 브라질은 정부가 후원하는 농촌 보험 제도를 통해이 지역에서 가장 정교한 프로그램 중 하나를 보유하고있어 민간 부문의 참여를 장려합니다. 그러나 많은 소규모 국가는 여전히 높은 보험료 및 제한된 제품 접근성과 같은 도전에 직면 해 있습니다. 농업 비즈니스 수출의 중요성과 극한 날씨 사건에 대한 노출은이 지역의 그럴듯한 미래 수요를 유도 할 것입니다.

유럽

유럽은 프랑스, 스페인 및 이탈리아가 주요 국가로서 적당히 성숙 농업 보험 시장을 보유하고 있습니다. 정부 지원을 통한 적용 범위는 국가마다 상당히 다양하므로 침투율에 영향을 미칩니다. 우박 보험은 중부 및 동유럽의 일부 전반에 걸쳐 인기있는 제품입니다. 그럼에도 불구하고 기후 변동성은 많은 정부와 보험 회사들이보다 포괄적 인 MPCI 유형 보도를 제공 할 수있는 더 넓은 계약을 조사하고 개발하도록 이끌고 있습니다. 농업 위험 관리를위한 EU 자금 지원 프로그램은 또한 보험 제도에서 협업 및 국경 간 혁신을 주도하고 있습니다.

중동 및 아프리카

중동 및 아프리카의 농업 보험 시장은 비교적 탐구되지 않습니다. 그럼에도 불구하고 기후 변화와 식량 불안으로 인한 위험 증가로 인해 더 많은 관심을 끌기 시작했습니다. 지속적인 개발에 대한 장애물에는 인식 부족, 낮은 침투 및 인프라가 직면 한 문제가 포함됩니다. 그럼에도 불구하고, 국제 개발 기관과의 협력과 짝을 이루는 지수 기반 보험을 활용하는 파일럿 프로젝트는 사하라 이남 아프리카의 일부와 농업이 경제에 큰 기여를하는 북아프리카 시장에서 약속을 보여주기 시작했습니다.

아시아 태평양

아시아 태평양은 예측 기간 동안 가장 높은 CAGR을 묘사 할 것으로 추정됩니다. 인도와 중국은 농업 경제를 빠르게 확대하고 있으며, 정부는 보조금, 디지털 플랫폼 및 의무적 제도를 홍보함으로써 농업 보험을 적극적으로 장려하고 있습니다. 인도의 Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana (PMFBY)와 정부가 이끄는 중국의 멀티 페일 커버는 이미 보험 가입 지역을 확장하고 있습니다. 이 지역의 작물 보험 시장 성장에 기여하는 가장 중요한 측면은 농민들이 직면 한 기후 취약성 증가 와이 농민들의 총 수입을 안정화시켜야한다는 것입니다.

경쟁 환경

주요 업계 플레이어

주요 플레이어는 공공-민간 파트너십, 위험 다각화 및 기술 중심 솔루션에 중점을 둡니다.

국제 농업 보험 부문의 주요 업체는 특히 정부 보조금 및 규제 지원 분야에서 공공-민간 파트너십에 중점을 둡니다. 이러한 조직은 종종 재보험, 정부 기관과 파트너십을 결합하며 중개인, 은행 및/또는 기술 플랫폼 유통 네트워크를 결합합니다. 주요 업체들 사이에서 눈에 띄는 추세는 원격 감지, 위성, AI 및 위험 모델링과 같은 현대 기술을 사용하여 인수 정확도를 높이고 클레임 개발을 촉진하는 것입니다. 또한 다양한 지역 및 윤곽선 유형을 통해 위험 노출을 상쇄하고 소규모 소지자 신흥 시장 생산 업체에서부터 확립 된 경제의 농업 생산 업체의 대규모 감독에 이르기까지 광범위한 농업 수준을 해결할 수 있습니다.

연구 된 회사의 긴 목록 (포함하지만 이에 국한되지 않음)

• 뮌헨 리 (독일)
• 스위스 re(스위스)
• 중국 유나이티드 부동산 보험 회사 (중국)
• PICC 부동산 및 사상자 회사 Limited (중국)
• QBE Insurance Group Limited (호주)
• Tokio Marine Holdings Inc.(일본)
• Sompo Holdings, Inc.(일본)
• 취리히 보험 그룹 (스위스)
• American International Group, Inc. (미국)
• Chubb Limited(스위스)
• AXA XL (프랑스)
• Fairfax Financial Holdings Limited (캐나다)
• Allianz SE (독일)
• Travelers Companies, Inc. (미국)
• 위대한 미국 보험 그룹 (미국)
• ICICI Lombard General Insurance Company Ltd. (인도)
• Tata AIG General Insurance Company Limited (인도)
• India Ltd.의 농업 보험 회사 (인도)
• Mapfre S.A. (스페인)
• Hartford Financial Services Group, Inc. (미국)

주요 산업 개발

• 2025 년 3 월 :Palomar Holdings는 텍사스에 기반을 둔 작물 중심 MGA 인 AP (Advanced Agprotection)의 인수를 발표하여 전문 보험 서비스를 확장하고 농업 위험 포트폴리오를 심화 시켰다고 발표했습니다.
• 2025 년 2 월 :USDA의 Risk Management Agency는 통제 환경 파일럿 작물 보험 프로그램을 2026 년 17 개 주에 걸쳐 48 개 카운티로 확장하여 75%에서 85%로 보험 적용 범위를 높입니다.
• 2025 년 2 월 :캐나다 정부와 서스 캐처 원은 SCIC를 통한 2025 년 농업 보험 프로그램에 대한 자금을 재확인하여 프로그램 안정성을 보장하기 위해 70 억 달러의 청구, 프리미엄 매장량 및 비용 공유를 인수했습니다.
• 2025 년 1 월 :글로벌 파라 메트릭스는 프론티어 시장과 파트너 파트너 라자스탄과 우타르 프라데시에서 파라 메트릭 가뭄 보험을 시작하여 5,000 명의 여성 소액 농민들에게 빠른 지불금을 지원합니다.
• 2022 년 5 월 :필리핀은 소규모 농민들 사이의 탄력성을 높이기 위해 아시아 개발 은행이 뒷받침하는 최초의 공공 - 민간 농업 보험 제도를 소개합니다.

보고서 적용 범위

이 보고서는 시장에 대한 자세한 분석을 제공하며 주요 보험 회사, 적용 범위 유형 및 제품의 유통 채널과 같은 주요 측면에 중점을 둡니다. 또한이 보고서는 시장 동향에 대한 통찰력을 제공하고 주요 산업 개발을 강조합니다. 위의 요인들 외에도이 보고서는 최근 몇 년간 시장의 성장에 기여한 몇 가지 요소를 포함합니다.

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보고 범위 및 세분화