Insurtech Market Size, Share & Industry Analysis, By Component (Solution and Services), By Application (Claims Management, Policy Administration and Management, Fraud Detection and Prevention, Underwriting and Risk Assessment, Customer Experience Management, Regulatory Compliance, and Sales and Distribution), By Technology (AI & ML, Blockchain, Internet of Things, Big Data and Analytics, Cloud Computing, Robotic Process Automation, and Others), By End-User (Insurance Companies, Brokers and代理商，第三方管理员和被保险人）和区域预测，2025 - 2032

全球保险公司的市场规模在2024年的价值为155.6亿美元。预计该市场将从2025年的190.6亿美元增长到2032年的961亿美元，在预测期间的复合年增长率为26.0％。

InsurTech是指在保险行业中技术的创新应用，以提高效率，降低成本并增强客户体验。该报告着重于提供保险技术解决方案的公司，例如数字平台，软件（SAAS）和移动应用程序。市场增长是由对数字解决方案需求不断增长的驱动的，数据分析，以及人工智能的使用，再加上消费者偏好向无缝且易于使用的保险体验的转变。 Insurtech公司使用技术来自动化诸如承保，索赔管理和客户服务之类的流程，以提高运营效率并降低保险公司的成本。例如，

• 2024年3月，CNB Bank＆Trust（CIBC）和Insuritas合作推出了集成的全方位服务保险产品。 Insuritas宣布，CIBC选择了它来部署其功能齐全的数字保险代理解决方案。 Bundle是Insuritas的全功能保险代理平台，该平台集成到CIBC生态系统中，旨在为CIBC的零售和商业客户提供完整的解决方案。

因此，预计以产品驱动的增长模型和对可访问性的强烈关注的组合将为领先的提供商在该市场上运营的领先提供者创造利润丰厚的机会。

我们考虑了市场研究中的一些主要参与者，其中包括DXC技术，保险技术服务，Majesco，Oscar Insurance等。这些参与者正在采用各种策略来保持市场竞争力。

生成AI的影响

增加生成-AI的采用来刺激市场增长的政策

生成的AI可以分析大量客户数据以创建更多个性化的保险产品。 AI可以通过了解个人风险因素，偏好和行为来帮助设计量身定制的保险计划，以更好地满足客户需求。这可能会导致某些人的价格更高的定价和潜在的降低保费。随着技术的不断发展，其对保险行业的影响可能会增长，从产品开发到客户满意度，重塑了一切。

市场动态

市场驱动力

保险的数字化转型增加以加速市场增长

InsurTech主要是由采用数字技术来驱动的，这些技术可以增强客户体验，简化运营并降低成本。保险公司越来越依赖AI，数据分析，云计算和自动化以提供更个性化和高效的服务。

• 例如，2022年8月，AI驱动的保险公司Lemonade使用机器学习来简化索赔流程并提供个性化的保单。它的AI机器人“ Maya”几乎没有人为干预，可以处理索赔，从而使客户更快，负担得起他们的索赔。 

由于这些因素，该市场经历了巨大的增长，更多的最终用户探索了由于数字解决方案和保险服务的繁殖而增强了保险公司解决方案的可能性。

市场约束

与数据隐私有关以阻碍市场增长的问题

保险技术的主要障碍是隐私。使用分布式分类帐技术跟踪信用评分，这是许多不同公司和位置之间共享的数据库。它不断发展，这对数据保护法构成了挑战。具有不同方法管理分布式分类帐技术的监管机构面临国际司法管辖区的隐私问题。由于其协作性质，分布式分类帐技术可以分散，这意味着在发生争议的情况下，任何组织都没有承担任何责任。因此，与保险技术有关的隐私问题有望阻止在预测期内市场的增长。

市场机会

采用点对点保险来创造保险技术市场机会

P2P（点对点）保险模型正在获得关注，因为它们使保险公司能够共同汇集资源以互相保险。这些模型降低了行政成本，并提供更高的透明度和社区驱动的保险解决方案。 P2P模型特别吸引了寻求较低保费和对保险的更大控制感的消费者。该市场还为保险公司公司提供了创建创新，社区驱动保险的机会型号随着消费者对透明度和降低成本的渴望。

• 例如，2023年，总部位于德国的保险技术平台Friendsurance允许用户将其溢价汇总成小组。如果提出索赔，则该集团分享成本，如果没有提出索赔，则将这笔钱退还给会员。

因此，预计采用点对点模型将为在这个市场上运营的主要供应商创造利润丰厚的机会。

保险技术市场趋势

全自动和嵌入式保险的接受程度上升是最新的市场趋势 

向数字优先的保险平台的转变仍在继续，重点是从保单发行到索赔处理的所有事物的全自动流程。这消除了文书工作，降低了行政成本并加快服务交付的速度。

• 例如，在2024年，Root Insurance使用数字优先策略，与远程信息处理和智能手机应用程序集成以监视驾驶行为并确定完全自动化的溢价，从而为客户提供无缝和按需体验。

此外，嵌入式保险正在获得吸引力，其中保险产品被无缝集成到购买商品和服务中。这为消费者提供了更多的便利性和可访问性。

因此，完全自动化和嵌入式保险以增强用户体验的趋势不断增加，这是加速Insurtech市场增长的关键因素。

分割分析

按组件

对量身定制保险解决方案的需求激增，加速了解决方案细分生长

基于组件，市场分为解决方案和服务。该解决方案将进一步细分为数字平台，SaaS和移动应用程序。

由于消费者对适合其特定需求和生活方式的量身定制保险解决方案的需求越来越多，解决方案领域在2024年主导了市场。随着Insurtech空间的发展，政府和监管机构越来越多地采用框架来支持数字保险解决方案的创新，同时确保消费者保护。

• 例如，2024年，欧盟的偿付能力指令和美国各州的美国保险部正在不断发展，为保险技术创造更灵活的监管环境。这些框架通过提供法规合规性的清晰度来帮助Brolly和Lemonade等公司扩展其业务。

预计该服务部分将展示在预测期间最高的复合年增长率，这是由于对对的需求不断增长数字转换在保险行业中。客户可以通过数字平台实时跟踪其政策，索赔和保费。

通过应用

现代保险技术平台的采用越来越多地推动了用户政策管理和管理的需求

根据应用程序，市场分为索赔管理，政策管理和管理，欺诈检测和预防，承保和风险评估，客户经验管理，监管合规以及销售和分配。

由于数字化和数据分析的集成不断增加，政策管理和管理部门在2024年占据了市场。现代平台利用大量数据，例如客户行为和索赔历史，以优化政策管理。这些数据用于更好地承保决策，评估风险并进行政策调整。

预计承保和风险评估部分将展示预测期内最高的复合年增长率。关键的增长因素包括通过AI和机器学习的承保自动化，大数据和预测分析以进行更准确的风险评估以及行为和心理数据的利用。这些技术可显着提高客户满意度和风险管理。

通过技术

人工智能和ML细分市场由于其能力以更高的精度预测风险，因此领导了市场

基于技术，市场分为AI＆ML，区块链，物联网，大数据和分析，云计算，机器人过程自动化等。

AI和ML在2024年主导了市场。AI和ML模型通过分析来自多个来源的大量数据来帮助保险公司更准确地评估风险。机器学习算法可以通过识别模式和相关性来更精确地预测风险，而这些模式和相关性对于人类承销商来说可能不会立即显而易见。例如，

• 柠檬水等公司使用AI驱动的承保系统，可实时分析客户数据以提供个性化的政策。这使承保更快，更准确，并降低成本。

预计在预测期内，大数据和分析细分市场将注册最高的复合年增长率。该技术使保险公司能够降低运营成本并提高运营效率。此外，它们促进了不同保险平台的整合和新服务的开发，尤其是对于以前无法获得保险的个人。

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由最终用户 

技术创新促进了保险公司领域的增长

根据最终用户，市场分为保险公司，经纪人和代理商，第三方管理员和被保险人。

保险公司占据了市场的主导地位，预计由于电信行业的数字化日益增加，预测期间的复合年增长率最高。技术创新是保险技术革命背后的最大动力之一。今天的客户期望保险解决方案更灵活，个性化且可以使用数字化。

• 例如，2024年，Shift Technology提供了一种AI驱动的解决方案，该解决方案可以帮助有欺诈检测的保险公司。通过自动化欺诈检测过程，Shift技术可帮助保险公司更准确，更有效地检测和防止欺诈性索赔，从而降低索赔成本和运营成本。

由于提高效率，提高客户体验以及利用数据以获得更好的风险评估和产品产品，经纪人和代理商在市场上拥有第二大份额。

保险技术市场区域前景

北美

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随着消费者越来越多地花在与保险有关的产品上，北美占主导地位。由于能够提供可定制和适应性的财产和健康保险选择，Insurtech解决方案在该地区变得越来越流行。越来越多的保险技术初创公司也推动了该地区的扩张。

• 例如，根据行业分析，2024年，北美投资者向美国和加拿大初创公司投资了619亿美元。

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美国在2024年统治了市场，据估计在预测期内将以相当大的复合年增长率增长。消费者越来越期望根据其特定需求量身定制的个性化保险产品。美国的InsurTech初创公司正在利用数据分析，机器学习和AI来开发定制的保险产品，包括基于用法的或按需保险。

欧洲

由于法国，德国和英国保险公司的几个经济体和金融中心的发展，预计欧洲将持有第二大保险技术市场份额，该公司正在努力提供低成本的保险选择。随着欧洲对智能手机的需求的增加，区域市场预计将增长。

亚太地区

由于该地区使用智能手机的增加，预计在预测期内，亚太市场将以最高的复合年增长率增长。许多Insurtech公司正在采用移动优先的方法，使客户能够直接从其智能手机购买，管理和索赔保险。

• 例如，印度的Turtlemint提供了一个移动应用程序，用户可以在其中比较各种保险单，购买并直接通过手机提出索赔。

中东和非洲

中东和非洲的市场处于新兴阶段。移动优先的解决方案在MEA地区正在成为中心，尤其是在传统保险渗透率较低的国家。 Insurtechs正在提供移动应用程序和数字平台，使消费者更容易访问保险产品。

南美洲

南美市场处于不断发展的阶段，因为在市场上运营的公司正在利用AI和ML来改善客户服务。 AI驱动的聊天机器人和主张处理已成为南美国家的标准，并将在未来一年为区域增长做出贡献。

竞争格局

关键行业参与者

公司专注于伙伴关系以扩大全球影响力

领先的公司在合作伙伴关系和收购期间制定策略，以获得市场份额。预计这些策略将帮助他们设计强大的产品组合，以增加全球范围。在全球范围内运作的参与者也正在与新进入的公司建立合作和联盟，以大大扩展其运营。

• 例如，在2023年9月，麦肯锡和Salesforce建立了合作伙伴关系，以开发用于商业，营销，销售和服务的生成AI。该合作伙伴关系涉及一个解决方案建筑师，UX设计师，数据科学家，云工程师和组织文化专家的团队。

研究的关键保险公司列表

• NTT数据公司（日本）
• Hexaview Technologies，Inc。（我们。）
• InsureMo Corporation（新加坡）
• Damco集团（我们。）
• DXC技术（美国）
• 保险技术服务（美国）
• Majesco（美国）
• 奥斯卡保险（美国）
• 量定板（美国）
• 转移技术（法国）
• Wipro Limited（印度）
• 中国保险（中国）
• Acko General Insurance（印度）
• Metromile（美国）
• 艾伦（法国）
• 卢科（法国）
• 仁慈（英国）
• 埃瓦里（澳大利亚）
• 布洛利（英国）
• 保险保险（美国）

…等等

关键行业发展

• 2024年12月：确定与CU Financial Group，LLC合作揭幕了SimpleQuote，这是最新的数字保险解决方案，该解决方案将帮助信用合作社为其成员提供无缝的保险访问权限。
• 2024年11月：Fedo.ai与Canara HSBC人寿保险合作，使用AI进行非侵入性健康评估。这种战略合作伙伴关系旨在增强客户在健康评估方面的体验。
• 2024年3月：总部位于英国的Insurtech公司Zego将其车队保险提供给东南亚，强调了保险公司公司的全球化日益增长。
• 2024年1月：Lemonade获得了AI驱动的自动化创业公司，以提高其索赔处理效率。该公司旨在使用这项技术来加快其索赔审查流程并降低运营成本。
• 2022年3月：Nividous与Damco Solutions合作，通过通过智能自动化技术来重组核心和非核心流程，通过行业提供最佳的业务价值。

投资分析和机会

InsurTech涵盖了一系列旨在改善数字产品和服务的可用性，可访问性和整体体验的活动。随着公司越来越多地投资为用户提供无缝且引人入胜的体验，市场有望增长。用户对SaaS，移动应用程序和数字平台的投资增加将为未来几年为主要市场参与者创造绝佳的机会。

报告覆盖范围

该报告提供了对市场的详细分析，并着重于关键方面，例如领先的公司，服务类型和产品的领先应用。此外，该报告还提供了有关市场趋势的见解，并强调了关键行业的发展。除上述因素外，该报告还涵盖了近年来有助于市场增长的几个因素。

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