핵심 은행 소프트웨어 규모, 주식 및 산업 분석, 배치 (SAAS/호스팅 및 라이센스), 은행 유형 (대형 은행 (300 억 달러 이상), 중형 은행 (자산 300 억 달러에서 30 억 달러에 이르는 자산), 자산의 10 억 달러에 미화 5 억 달러 (USD 5 억에 불가능한), USD 5 억에 대한 USD 5 억에 해당) 은행, 재무부, 기업 은행 및 자산 관리) 및 지역 예측, 2025 - 2032

글로벌 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장 규모는 2024 년에 1,679 억 달러로 평가되었습니다. 시장은 2025 년에 2067 억 달러에서 2032 년까지 644 억 6 천만 달러로 증가 할 것으로 예상되며, 예측 기간 동안 CAGR은 18.6%를 나타 냈습니다. 북아메리카는 2024 년에 42.88%의 점유율로 세계 시장을 지배했습니다. 또한 미국 핵심 은행 소프트웨어 시장은 2032 년까지 1,870 만 달러의 추정 가치에 도달 할 것으로 예상됩니다.

Core Banking Software는 은행 및 금융 기관이 계정 관리, 거래, 대출, 예금 및 고객 상호 작용을 포함하여 핵심 운영을 관리 할 수있는 중앙 집중식 시스템입니다. 이를 통해 은행은 여러 지점과 디지털 채널에서 원활한 은행 서비스를 제공 할 수 있습니다. 이 소프트웨어는 24/7 뱅킹 서비스, 중앙 집중식 데이터 관리, 더 빠른 거래, 확장 성 및 규제 준수와 같은 여러 가지 이점을 제공합니다. 이 시스템은 운영을 간소화하고 고객 경험을 향상 시키며 지원을 통해 현대식 은행에 중요한 역할을합니다.디지털 뱅킹변환.

Covid-19 Pandemic은 수많은 은행, 기타 금융 기관 및 직원들이 WFH (집에서 일) 정책을 채택하도록 강요했습니다. Covid-19 위기는 금융 산업이 금리의 급격한 변화와 임대료 지불이 지연되면서 전 세계 금융 시장에서 크게 전환을 일으켰습니다. 따라서 많은 금융 기관과 은행이 전염병으로 인해 전반적인 신용 및 대출 관리 시나리오의 변화를 회복하는 것은 어려웠습니다. IDC COVID-19 Impact 보고서에 따르면 금융 기관의 20% 미만이 전 세계적으로“새로운 정상”으로 돌아온 것으로보고합니다. 또한,이 연구는 북미 은행의 89%와 유럽 및 MEA의 은행의 83%가 운영 탄력성을 계속 향상시키는 것으로 나타났습니다. 대조적으로, 전염병이 초기에 영향을 미쳤던 아시아 태평양 은행의 77%가 장기 변환 프로젝트를위한 핵심 은행 솔루션의 혁신과 구현에 중점을 두었습니다.

생성 -AI의 영향

고급 AI 챗봇 및 가상 어시스턴트에 대한 수요 증가

생성 AI고객 데이터를 분석하여 맞춤형 제품, 권장 사항 및 재정 조언을 제공하여 하이퍼 개인화를 가능하게합니다. 고급 AI 챗봇 및 가상 어시스턴트는 고객 쿼리를 처리하고 실시간 지원을 제공하며 고객 만족도를 향상시킵니다. 은행은 뱅킹 운영 효율성을 향상시키고 사용자 경험을 향상시키기 위해 AI 기반 핵심 뱅킹 시스템을 활용하고 있습니다. 예를 들어,

• 2024 년 5 월 : Temenos는 은행 플랫폼을위한 새로운 생성 AI 솔루션을 공개했습니다. 이 솔루션은 Temenos Core 및 Financial Crime Mitigation (FCM) 솔루션과 통합 될 수 있습니다. 생성 AI 기술의 통합은 은행이 데이터와 관련된 방식을 변화시키고, 수익성과 생산성을 높여 상당한 투자 수익을 실현할 것입니다.
• 2023 년 10 월 : Sopra Banking Software 인 프랑스에 본사를 둔 회사는 AI 지원 핵심 뱅킹 시스템을 시작했습니다. 은행이 디지털 서비스를 향상시킬 수 있도록 개발되었습니다. 이 AI-enables 핵심 뱅킹 시스템을 통해 고객은 솔루션을 신속하게 채택하면서 총 소유 비용 (TCO)을 줄일 수 있습니다.

시장 역학

시장 동인

SaaS 및 클라우드 기반 솔루션에 대한 수요 증가

핵심 은행 소프트웨어 시장 성장의 주요 동인 중 하나는Saas-Finastra, FIS Global 및 Temenos AG와 같은 주요 소프트웨어 제공 업체가 제공하는 기반 및 클라우드 기반 뱅킹 플랫폼. 이러한 클라우드 기반 플랫폼을 통해 은행 기관은 지불, 거래 및 기타 금융 운영을 효율적으로 모니터링 할 수 있습니다. 생산성 향상 및 운영 효율성에 대한 수요는 시장 확장에 힘 입어 가고 있습니다. 경쟁 우위를 확보하기 위해 주요 플레이어는 적극적으로 신제품을 출시하고 있습니다. 예를 들어,

• 2023 년 1 월, Kenya에 본사를 둔 Fintech Company Kwara는 IRNet Coop을 인수하여 클라우드 기반 핵심 뱅킹 플랫폼을 배치했습니다. 이 인수는 또한 케냐 저축 및 신용 협동 조합 (KUSCC)의 자회사 였기 때문에 IRNET의 기존 소비자 기반에 대한 액세스를 제공했습니다. 이러한 발전은 기업 간 클라우드 채택을 가속화하여 소비자에게 포괄적 인 은행 기능을 제공하는 것을 목표로합니다.

시장 제한

핵심 은행 부문의 개인 정보 보호 문제 및 데이터 유출 증가는 시장 성장을 방해합니다.

금융 기관이 계속 사이버 위협에 직면함에 따라 은행 경영진의 데이터 보안은 최우선 과제입니다. 고급 디지털 플랫폼을 활용하더라도 은행 및 금융 서비스 제공 업체는 사이버 공격 및 데이터 유출에 취약한 상태를 유지하여 핵심 은행 소프트웨어 시장에 중대한 위험을 초래합니다. 예를 들어,

• IBM의 데이터 위반 비용 2024 보고서에 따르면, 금융 회사는 데이터 위반 당 59 억 달러의 평균 손실이 발생하며 이는 전 세계 평균보다 28% 높습니다. 악의적 인 행위자는 금융 부문 공격의 48%를 차지하는 반면, 33%는 인적 오류로 인해 발생합니다.

개인 정보 보호 문제, 소프트웨어 복잡성 및 보안 취약점의 수렴은 시장의 성장을 늦추고 있습니다. 이러한 과제를 강화하여 해결합니다사이버 보안측정, 암호화 및 규정 준수 중심 솔루션은 시장 확장을 유지하는 데 중요합니다.

시장 기회

Core Banking에서 Regtech의 통합은 시장 성장을위한 잠재적 인 기회를 창출하고 있습니다.

규제 기술 (Regtech)을 핵심 뱅킹 시스템에 통합하면 은행이 위험을 관리하고 규정 준수 점검을 자동화하며보고 프로세스를 간소화하는 방식을 변화시키고 있습니다. AI 및 고급 데이터 분석을 활용하여regtech수동 개입을 줄이면서 규제 준수 및 운영 효율성을 향상시킵니다. 전 세계 은행은 지역 및 글로벌 규정 진화를 준수하기 위해 Regtech를 점점 더 채택하고 있습니다. 이러한 솔루션을 핵심 뱅킹 시스템에 통합하면 규정 준수 워크 플로를 자동화하고 위험을 완화하며 투명성을 향상시킬 수 있습니다. 인스턴스 :

• 전 세계 ACI실시간 준수 모니터링, 사기 탐지 및 자금 세탁 방지 (AML) 기능을 핵심 뱅킹 플랫폼에 통합하는 솔루션을 제공합니다.

규제 환경이 계속 발전함에 따라 Regtech Integration은 은행이 준수를 유지하고 비용을 줄이며 운영 효율성을 향상시킬 수있는 중요한 기회를 제공합니다.

핵심 은행 소프트웨어 시장 동향

디지털 혁신에 대한 성향은 시장의 성장을 가속화했습니다.

금융 기술 환경에서 소프트웨어는디지털 혁신전 세계 은행. 금융 기관이 운영 효율성을 향상시키고 고객 경험을 향상 시키며 규제를 준수하기 위해 노력함에 따라 핵심 은행 시스템 채택은 전략적 필수적이되었습니다.

핵심 은행의 채택에 영향을 미치는 가장 중요한 시장 요소 중 하나는 은행 부문에서 디지털 혁신의 빠른 가속화입니다. 은행이 디지털에 정통한 고객과 민첩한 핀 테크 경쟁자로부터 압력이 증가함에 따라 전통적인 은행은 현대식 핵심 뱅킹 시스템에 많은 투자를하고 있습니다. 이 플랫폼은 일상적인 은행 운영의 중추를 형성 할뿐만 아니라 혁신을위한 촉매제 역할을합니다. 예를 들어:

• 2024 년 1 월, Bank of America의 CEO 인 Brian Moynihan은 38 억 달러의 기술 이니셔티브를 투자하려는 회사의 야심 찬 계획을 공개하여 은행 부문의 혁신과 디지털 혁신에 대한 헌신을 보여주었습니다.

유연하고 효율적이며 접근 가능한 뱅킹 솔루션에 대한 수요는 시장에서 계속 증가하고 있습니다. 은행이 디지털 우선 전략으로 전환함에 따라 시장은 상당한 수익 기회를 제공하여 장기 산업의 성장과 혁신을 유도합니다.

세분화 분석

배포 통찰력으로

구독 모델이 필요한 급증 주요 부문에서 SaaS/호스팅 배포에 대한 수요가 발생했습니다.

배포에 따라 시장은 SaaS/호스팅 및 라이센스로 나뉩니다.

이 중 SaaS/Hosted는 추정 연구 기간 동안 가장 높은 CAGR과 가장 큰 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장 점유율을 보유 할 것으로 추정됩니다. 성장은 클라우드 기반 은행 시스템에 대한 기업의 수요 증가에 기인합니다. 이러한 솔루션은 최종 사용자가이자 계산, 서비스 대출 및 철수 및 예금 처리를 포함하여 은행 활동 개선을 지원합니다. 은행 보고서의 클라우드의 미래에 따르면, 북아메리카 은행의 60%가 다가오는 몇 년 동안 클라우드 투자를 늘리고 있습니다. 마찬가지로, 유럽과 중동 아프리카의 82%, 클라우드 투자를위한 아시아 태평양 지역의 83%가 클라우드 채택의 건전한 성장으로 시장을 안내합니다.

라이센스는 보안 문제와 운영 비용을 줄이기 위해 라이센스 기반 뱅킹 솔루션의 채택이 증가함에 따라 급격한 성장을 묘사 할 것으로 예상됩니다. 최종 사용자는 지불 프로세서가 필요없이 재무 활동을 수행하기 위해 수많은 라이센스 가행 엔진을 구현하는 데 중점을 둡니다. 예를 들어, Finacle은 다양한 은행에 보편적 인 디지털 뱅킹 기능을 제공하는 Infosys가 제공하는 라이센스가있는 핵심 뱅킹 소프트웨어 제품입니다.

은행 유형 통찰력에 의해

대규모 은행에서 중앙 은행 시스템의 요구가 증가함에 따라 시장 성장을 추진하고 있습니다.

은행 유형에 따라 시장은 대형 은행, 중소 은행, 소규모 은행, 커뮤니티 은행 및 신용 노조로 연구됩니다.

대형 은행은 유럽 연합 전역의 다양한 규제 요구 사항을 엄격히 준수함으로써 2024 년에 가장 큰 시장 점유율을 차지했습니다. 대형 은행은 하루에 수백만 건의 거래를 처리 할 수 있으므로 중앙 집중식 뱅킹 시스템의 배치는 시장 성장을 연료로 공급하는 데 중요한 역할을합니다.

전 세계의 커뮤니티 은행은 주로 기술적으로 고급 금융 서비스 경험을 제공하기 위해 디지털 뱅킹 솔루션 채택에 중점을두고 있습니다. 이로 인해 커뮤니티 은행은 예측 기간 동안 18.8%의 CAGR 높은 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다.

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최종 사용자 통찰력

고급 뱅킹 시스템의 채택을 늘려서 견인력을 얻기위한 기업 뱅킹

최종 사용자를 기반으로 시장은 소매 은행, 재무부, 기업 은행 및 자산 관리에 대해 연구됩니다.

기업 은행 부문은 예측 기간 동안 지배적 인 비율을 보유 할 가능성이 높습니다. 사용자 간 온라인 및 모바일 뱅킹 소프트웨어의 채택이 증가함에 따라 회사 은행은 실시간으로 은행 활동을 추적하고 모니터링 할 수 있습니다.

자산 관리 부문은 가장 높은 성장률을 보일 것으로 예상되며 다가오는 몇 년 동안 견인력을 얻을 것으로 예상됩니다. 이 부문의 성장을위한 주요 요인은 디지털화 및 프로세스 자동화가 증가하고 투자 모듈에 대한 수요 증가입니다. 게다가, 소매 은행 및 재무부에서 이러한 은행 솔루션의 구현은 시장 성장을 추진할 것으로 예상됩니다.

핵심 은행 소프트웨어 시장 지역 전망

지역 분석을 바탕으로 시장은 북미, 유럽, 아시아 태평양, 중동 및 아프리카 및 남미 전반에 걸쳐 연구됩니다.

북아메리카

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북미 시장은 정부 은행과 금융 기관의 투자로 인해 은행 소프트웨어 시장을 이끌고 있습니다. 시장의 주요 업체는 전 세계 서비스를 제공하기 위해 고급 핵심 뱅킹 소프트웨어 솔루션을 개발하는 데 중점을두고 있습니다. 또한 미국 및 캐나다와 같은 국가의 정부 은행 및 금융 기관은 핵심 은행 서비스 채택에 큰 투자를하고 있습니다. 또한이 국가에는 핵심 은행 소프트웨어 및 서비스에 대한 수많은 서비스 제공 업체가 있습니다. 예를 들어,

• 2024 년 1 월 : Temenos AG와 Deloitte US는 미국 금융 기관이 저렴한 비용으로 클라우드의 핵심 뱅킹 및 지불 현대화 속도를 높이는 데 도움이되는 기술 솔루션을 제공하기 위해 파트너십을 맺었습니다.

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미국은 2024 년에 가장 큰 시장 점유율을 차지했습니다. 미국 전역의 주요 업체들은 혁신 기술 제공 업체와 적극적으로 참여함으로써 핵심 뱅킹 소프트웨어에 투자 할 가능성이 높습니다. 클라우드 기술의 온라인 뱅킹 응용 프로그램, 금융 조직 및 발전이 증가하면 미국 시장의 성장을 강화할 것입니다.

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유럽

유럽은 핵심 은행 소프트웨어 시장의 상당 부분을 차지할 것으로 예상됩니다. 성장은 클라우드 서비스 채택, 은행 및 금융 부문의 데이터 생성 급증, 고급 은행 응용 프로그램 채택에 대한 정부 및 공공 지출 증가로 인한 것입니다. 예를 들어,

• 유럽 조직에 따르면, 유럽 조직의 약 70%가 워크로드를 클라우드로 마이그레이션하고 있습니다. 이는 주로 클라우드 사용으로 인한 비용을 최적화하기 때문에 조직의 약 50%가 클라우드 우선 전략을 배치하여 비즈니스 효율성을 높였습니다.

이를 통해 주요 업체가 영국, 독일, 프랑스, 스페인, 이탈리아 및 기타 국가에서 핵심 뱅킹 소프트웨어 제품을 확장 할 수있는 다양한 시장 기회가 생길 것입니다.

아시아 태평양

아시아 태평양 시장은 예측 기간 동안 CAGR이 가장 높은 상태에서 성장할 것으로 예상됩니다. 이 지역의 정부와 은행은 운영 효율성, 규제 준수 및 고객 경험을 향상시키기 위해 은행 인프라를 적극적으로 현대화하고 있습니다. 예를 들어, 인도, 인도네시아 및 필리핀의 정부는 은행 시스템을 사용하지 않는 사람들을위한 은행을 장려합니다. 이 요소는 비용 효율적인 핵심 뱅킹 소프트웨어 솔루션에 대한 수요를 증가시킵니다.

중동 및 아프리카

중동과 아프리카에서는 시장은 최종 사용 은행 스타트 업 및 국내 금융 기관의 수가 증가함에 따라 신흥 단계에 있습니다. 또한 사우디 아라비아 비전 2030, 쿠웨이트 비전 2035 및 UAE의 스마트 정부 이니셔티브와 같은 경제 다각화 전략에 대한 정부의 비전은 은행을 디지털화로 밀고 있습니다.

남아메리카

남미 시장은 은행 및 금융과 같은 부문의 정부와 주요 업체의 투자 증가로 인해 진화하는 단계에 있습니다. 이 지역의 은행 부문은 중대한 디지털 전환을 겪고 있으며, 은행은 인프라를 현대화하여 효율성, 규제 준수 및 고객 참여를 개선하고 있습니다. 예를 들어,

• ISG (Information Services Group)에서 발표 한 새로운 연구 보고서에 따르면 브라질 은행은 시장 경쟁이 증가하기 위해보다 반응이 좋은 핵심 뱅킹 및 지불 플랫폼을 선택하고 있습니다.

경쟁 환경 

주요 업계 플레이어

시장 성장을 추진하기 위해 주요 업체들의 협업 및 파트너십

기업은 기술 혁신가 및 클라우드 서비스 제공 업체와 파트너십을 구성하여 소프트웨어 서비스를 향상시키고 시장의 더 많은 부분을 차지하고 있습니다. 예를 들어,

• 2025 년 1 월, 클라우드 뱅킹 플랫폼 인 10X Banking 및 DLT 앱은 파트너십을 통해 금융 기관의 데이터 마이그레이션을 혁신했습니다. 이 파트너십은 AI 기반 도구를 활용하여 복잡한 기존 시스템 및 최신 핵심 뱅킹 플랫폼을 마이그레이션하는 데 관련된 마찰을 해결하는 것을 목표로합니다.

주요 핵심 뱅킹 소프트웨어 회사 목록

• Edgeverve Systems Limited (Infosys) (인도)
• Temenos 본사 SA (스위스)
• Oracle Corporation(우리를.)
• 충실도 국가 정보 서비스(우리를.)
• Tata Consultancy Services Limited (인도)
• Fiserv, Inc. (미국)
• Intellect Design Arena Ltd (인도)
• Finastra International Limited(영국)
• Mambu Gmbh (독일)
• 10X 뱅킹 기술 제한 (영국)
• sdk. inance(우크라이나)
• 백베이스 (네덜란드)
• NCINO (미국)
• SAP SE (독일)
• CGI (캐나다)
• 알카미 기술 (미국)
• Jack Henry & Associates (미국)
• Deshdevs (영국)
• SecurePaymentz (미국)
• 소프라 뱅킹 소프트웨어 (프랑스)

… 그리고 더 많은

주요 산업 개발

• 2025 년 1 월, Infosys의 전액 출자 자회사이자 Edgeverve Systems의 일부인 Infosys Finacle은 Finacle Asset Liability Management Solution을 시작했습니다.이 회사는 대차 대조표 노출에 대한 기업 전반의 관점을 제공하는 은행에 은행을 제공하는 위험 관리 솔루션입니다.
• 2025 년 1 월,Intellect Design Arena Ltd는 Coforge와 전략적 파트너십을 체결했습니다. 협업은 Intellect의 플랫폼 인 Emach.ai 및 Iturmeric을 활용하여 금융 기관이 최소한의 혼란으로 시스템을 현대화 할 수 있도록합니다.
• 2025 년 1 월,Intellect Global Consumer Banking (IGCB) 인 Intellect Design Arena Limited의 소비자 은행 부서는 Emach.ai 카드 플랫폼을 향상 시켰다고 발표했습니다. Thales Payshield HSM의 통합은 은행 및 금융 기관의 차세대 보호를 목표로 추가 보안 및 인증 계층을 도입했습니다.
• 2024 년 12 월, Fiserv, Inc.는 200 개 이상의 신용 조합에 서비스를 제공하는 고객 소유의 Fintech 회사 인 CoCC와의 관계를 확대했습니다. 이 파트너십은 Fiserv의 Experience Digital (XD)이 구동하는 디지털 뱅킹 솔루션을 제공하여 금융 서비스 표준을 변화시키는 지속적인 혁신의 길을 열었습니다.
• 2024 년 10 월Indexo는 Mambu의 클라우드 뱅킹 플랫폼으로 구동되는 라트비아 인을위한 새로운 포괄적 인 뱅킹 경험을 시작했습니다. 이 플랫폼은 일상적인 은행 및 금융 대출에서 강화 된 서비스를 제공합니다.

투자 통찰력과 기회

시장의 주요 투자 영역은 다음과 같이 고려됩니다.

• AI 및 자동화 : 핵심 뱅킹 소프트웨어에서 AI 및 자동화 기술 구현은 사기 탐지, 위험 관리 및 개인화 된 뱅킹을 향상시킵니다.
• 블록 체인 기술: 공급 업체는 거래 보안 및 디지털 아이덴티티 관리를 개선하기 위해 CBS에서 블록 체인 기술 채택에 중점을두고 있습니다.
• 또한 Neobanks 및 Fintech 스타트 업이 은행 시스템에서 디지털 기술을 사용하여 전통적인 뱅킹을 방해함에 따라 유연한 API 중심의 핵심 뱅킹 시스템에 대한 수요가 증가하고 있습니다.

보고서 적용 범위

이 보고서는 시장에 대한 자세한 분석을 제공하며 주요 회사, 은행 유형, 배포 및 서비스의 최종 사용자와 같은 주요 측면에 중점을 둡니다. 또한이 보고서는 시장 동향에 대한 통찰력을 제공하고 주요 산업 개발을 강조합니다. 위의 요인들 외에도이 보고서는 최근 몇 년간 시장의 성장에 기여한 몇 가지 요소를 포함합니다.

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보고 범위 및 세분화