보험 유형 (부동산 보험, 건강 보험, 자동차 보험, 여행 보험, 사이버 보험 및 기타), 유통 채널 (전자 상거래 및 온라인 플랫폼, 통신 및 디지털 서비스 제공 업체, 소매 및 물리적 상점, 금융 기관 및 기타), 최종 사용자 (개별 고객, SMES 및 대규모 엔터프리스), 2025-2025, 2025, 2025, 2025, 2025-2025-

전세계 임베디드 보험 시장 규모는 2024 년에 1,116 억 달러로 평가되었습니다. 시장은 2025 년에 1,438 억 달러에서 2032 년까지 8027 억 달러로 증가하여 예측 기간 동안 27.8%의 CAGR을 나타냅니다.

임베디드 보험은 제품 또는 서비스의 구매 여정 내에서 보험 적용 범위를 완벽하게 통합 한 것입니다. 별도의 응용 프로그램 프로세스없이 주로 판매 시점에서 실시간 데이터로 제공됩니다. 이 모델은 소비자가 거래 중에 배송, 여행 또는 장치 보험과 같은 상황에 맞는 관련 보호에 액세스 할 수 있도록 도와줍니다. 보험 회사를 서비스 제공 업체, 소매 업체 또는 기술 플랫폼과 연결하는 API 및 디지털 플랫폼으로 구동됩니다.

이 시장은 디지털 플랫폼 및 전자 상거래의 채택을 늘리면서 보험 상품을 고객 여정에 원활하게 통합 할 수 있습니다. 개인화 및 주문형 보험 적용 범위에 대한 소비자 수요가 증가함에 따라 기업은 다른 서비스 나 제품 내에 보험 서비스를 포함하도록 추진하고 있습니다. 또한 데이터 분석 및 AI의 발전으로 보험 회사는 맞춤형 솔루션을 제공하여 고객 경험 및 운영 효율성을 향상시킬 수 있습니다.

Qover, Cover Genius 및 Bolttech와 같은 시장의 주요 회사는 이동성, 전자 상거래, 핀 테크 및 여행 플랫폼과의 API 기반 통합에 중점을 둔 성장 전략을 채택하여 적절한 적용 범위를 규모로 제공하고 있습니다. 이 회사들은 지역 파트너십과 규제 샌드 박스를 통해 새로운 지역으로 확장하고 있습니다. 많은 사람들이 또한 건강, 사이버 및 공연 경제 보험에 대한 제품을 다각화합니다.

생성 -AI의 영향

시장 성장을 촉진하기 위해 임베디드 보험에서 AI 중심 챗봇 상승

생성 AI정책 생성을 자동화하고 실시간 데이터를 기반으로 제품 권장 사항을 개인화하고 AI 중심 챗봇을 통한 고객 지원 향상을 통해 임베디드 보험을 변환합니다. 이를 통해 보험 회사는 사용자 행동 및 거래 컨텍스트를 기반으로 마이크로 보험 제안을 동적으로 조정할 수 있습니다. 예를 들어, 고객이 Booking.com과 같은 OTA에서 비행기를 예약 할 때 Genai는 여행 기록, 여행 길이 및 목적지 위험을 즉시 분석하여 맞춤형 여행 보험이 체크 아웃 프로세스에 자동으로 포함 된 제안을 제안 할 수 있습니다. 마찬가지로 전자 상거래에서 Genai는 제품 가치 및 사용자 프로필에 맞는 연장 보증 또는 손상 보호 계획을 권장 할 수 있습니다. Cover Genius 및 Zego를 포함한 회사는 Genai를 사용하여 동적 정책을 자동 생성하고 AI 챗봇을 통해 고객 쿼리에 답변하며 수동 입력없이 관련의 주문형 마이크로 보험을 제공하여 전환을 개선합니다. 이는 임베디드 보험 시장 성장을 더욱 주도합니다.

시장 역학

시장 동인

시장 확장을 주도하기 위해 미세 보험 및 틈새 커버리지에 대한 초점 증가

Micro-Insurance는 휴대 전화, 여행 또는 개인 품목과 같은 특정 요구에 대한 소규모의 저렴한 보도를 제공하므로 특히 신흥 시장에서 더 광범위한 잠재 고객이 보험에 접근 할 수 있습니다. 예를 들어,

• 2024 년 10 월, LIC (Life Insurance Corporation of India)는 단일 프리미엄 그룹 Micro Term Insurance Plan을 시작했습니다. 이는 다양한 금융 및 사회 단체의 구성원에게 저렴한 생명 보험 적용 범위를 제공하는 데 도움이됩니다.
• 2024 년에 주문형 보험의 선도적 플레이어 인 TROV는 전자 상거래 플랫폼에 마이크로 보험 옵션을 포함시켜 소비자가 판매 시점에서 전자 장치 또는 수하물과 같은 고가의 품목에 대한 적용 범위를 구매할 수있게했습니다.

또한 Cover Genius와 같은 플랫폼은 예약 프로세스 중에 특수 여행 보험을 포함하여 의료비, 수하물 손실 또는 여행 취소와 같은 여행의 요구에 맞는 틈새 커버리지를 제공합니다. 그러한 주문형 및 미세 폴리에 대한 인기가 높아짐에 따라 고객 경험을 향상시키고 정책을보다 접근 가능하고 관련성 있고 저렴한 가격으로 만들어 내장 보험의 상승을 가속화합니다.

시장 제한

인식과 이해 부족은 시장 성장을 제한 할 수 있습니다

많은 소비자들은 여전히 임베디드 보험의 작업 과정에 익숙하지 않으며이를 채택하기를 꺼려하며 판매 시점에서 보험 적용 범위를 얻는 편의와 같은 혜택을 잃게됩니다. 예를 들어, 항공권을 구매하는 소비자는 결제시 제공되는 즉각적인 여행 보험의 부가 가치를 이해하지 못할 수 있으며 종종 불필요한 비용으로 인식합니다.

마찬가지로 전자 상거래에서 쇼핑객은 구매 한 제품에 대한 우발적 인 손상 또는 보증 범위와 같은 보호 계획의 필요성을 이해하지 못할 수 있습니다.

이러한 지식 부족은 보험이 거래 프로세스에 원활하게 통합되는 경우에도 채택률이 낮아질 수 있습니다. Cover Genius와 같은 회사는 소비자를 교육하고 개념을 설명하기 위해 노력하고 있지만 시장은 완전한 인식없이 잠재력에 도달하는 데 어려움을 겪을 것입니다.

시장 기회

시장 확장을 주도하기 위해 비해 기술적 인 기술 혁신

기술 발전은 보험 회사가 제품을 다른 산업의 제품과 통합 할 수있는 새로운 기회를 창출했습니다. 전자 상거래, 여행 및 의료 플랫폼과의 개방형 API 기반 연결 및 원활한 데이터 공유를 통해 보험사는 잠재적 인 고객을 식별하고 구매 시점에서 제품을 제공 할 수 있습니다. 예를 들어,

• Insurtech 회사 인 Zego는 API 기술을 활용하여 유연한 상업 보험을 Deliveroo 및 Uber와 같은 플랫폼에 포함 시켰습니다. 배달원과 운전자는 여행 보장 범위를 구매하여 작업과 완벽하게 통합되는 유료 보험 모델을 제공 할 수 있습니다.

보험 회사가 소매 업체의 고객과의 확립 된 신뢰의 혜택을 받기 때문에이 기술 발전은 유통 비용을 크게 줄입니다. 소비자는 보험을 추가 비용이 아닌 부가가치 서비스로 인식하고 사고 방식을 바꾸고 판매를 늘리는 것을 인식합니다.

임베디드 보험 시장 동향

거래에서 고객 기대 변경은 상당한 시장 동향으로 간주됩니다.

소비자는 거래에서 더 많은 편의성, 개인화 및 투명성 경험을 기대합니다. 즉시 서비스와 마찰이 필요하기 때문에 보험 회사는 전자 서비스, 여행 또는 모바일에 관계없이 판매 지점에 보험 범위를 통합하여 적응했습니다. 예를 들어, 항공편 예약 또는 온라인 구매 중에스마트 폰, 고객은 최소한의 노력으로 옵션이 보험을 추가 할 것으로 기대합니다.

소비자는 또한 여행 또는 목적지에 따라 맞춤형 여행 보험과 같은 특정 요구에 맞게 개인화 된 인센티브를 찾고 있습니다. 소비자의 행동 변화는 보험 회사가 전통적인 모델을 떠나 보험 범위를 매일 구매에 통합하도록 동기를 부여합니다.

따라서 회사는 즉시 및 수요 정책을 제공함으로써 이러한 기대를 충족시키기 위해 기술을 사용합니다. 이 추세는 소비자에게 편의를 위해 현장 솔루션의 광범위한 변화를 반영하여 결국 시장의 성장을 촉진합니다.

세분화 분석

보험 유형별

부동산 보험 부문 성장을 주도하기 위해 부동산 거래 중 원활한 보험 수요 증가

보험 유형에 따라 시장은 재산 보험, 건강 보험, 자동차 보험, 여행 보험으로 나뉩니다.사이버 보험, 그리고 다른 사람들.

부동산 보험은 2024 년에 가장 큰 시장 점유율을 차지했으며, 부동산 거래 또는 임대 중 현장 현장에 대한 수요가 증가함에 따라 발생했습니다. 예를 들어, AirBnB와 같은 플랫폼은 가정 공유 보험을 예약에 직접 통합했습니다. 숙소와 손님에게 머무는 동안 부채 또는 손해에 대한 자동 보장을 제공합니다. 또한 Zillow와 같은 온라인 부동산 플랫폼은 거래 중 임차인 및 구매자를위한 부동산 보험 옵션을 포함시키기 시작하여 최소한의 노력으로 보호를보다 쉽게 보호 할 수 있습니다.

자동차 보험은 예측 기간 동안 최고 CAGR에서 성장할 것으로 예상됩니다. 자동차 생태계 내에서 원활한 범위에 대한 수요가 증가함에 따라 발생합니다. 예를 들어, Uber와 Lyft는 자동차 보험을 앱에 직접 통합했습니다. Tesla는 차량 내에 임베디드 보험을 도입하여 운전 행동에 따라 조정 된 실시간 사용 기반 정책을 제공했습니다. 이러한 통합은 편의성과 유연성에 대한 소비자의 증가하는 욕구를 충족시켜 별도의 프로세스없이 서비스 시점에서 보험을 선택할 수있게합니다.

배포 채널에 의해

온라인 구매 및 디지털 서비스로의 전환 증가 증가 전자 상거래 및 온라인 플랫폼 세그먼트 성장

유통 채널을 기반으로 시장은 전자 상거래 및 온라인 플랫폼으로 분석됩니다.통신& 디지털 서비스 제공 업체, 소매 및 물리 상점, 금융 기관 및 은행 및 기타.

전자 상거래 및 온라인 플랫폼은 2024 년에 가장 큰 시장 점유율을 차지했습니다. 온라인 디지털 서비스로의 전환이 증가하고 전자 구매로 전자 구매로 인해 소비자는 판매 시점에서 번들 보험 옵션에 대한 액세스를 포함하여 더 많은 편의를 기대합니다. Alibaba, Amazon 및 기타 온라인 소매 업체를 포함한 회사는 보험 상품을 제공하여 주문형 경제를 제공했습니다.

금융 기관 및 은행은 예측 기간 동안 CAGR이 가장 높은 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다. 규제 환경이 지원하기 위해 진화함에 따라디지털 뱅킹그리고 내장 보험 솔루션 인 은행은 이러한 서비스를 제공하는 데 더 능숙 해지고 있습니다. 이 통합은 기관이 고객 참여를 개선하고 개인화 된 포괄적 인 금융 서비스를 제공하는 데 도움이됩니다.

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최종 사용자

개인이 개인 고객이 세그먼트 성장을 이끌어 내기 위해 개인화 된 보험 상품에 대한 필요성 증가

최종 사용자를 기반으로 시장은 개별 고객, 중소기업 및 대기업 측면에서 연구됩니다.

이 중 개별 고객은 2024 년에 가장 큰 시장 점유율을 차지했으며 일상 활동에 쉽게 통합되는 개인화 된 보험 상품을 점점 더 많이 찾아 왔습니다. 또한 디지털 플랫폼의 채택이 증가함에 따라 개별 소비자는 일상 생활에 통합 될 수있는 쉽고 빠르며 유연한 보험 솔루션을 탐색하고 있습니다.

중소기업은 예측 기간 동안 저명한 CAGR에서 성장할 것으로 예상됩니다. 정부와 규제 당국은 중소기업이 재무 안정성과 비즈니스 연속성을 향상시키기 위해 보험 상품을 채택하도록 점점 더 권장하고 있습니다. 이것은 임베디드 보험이 번성 할 수있는 환경을 조성하는 것입니다. 또한, 종종 중소기업을 대상으로하는 Insurtech Innovations의 성장은 이러한 성장을 더욱 뒷받침합니다.

임베디드 보험 시장 지역 전망

지리적으로 시장은 북미, 유럽, 아시아 태평양, 남미 및 중동 및 아프리카로 분류됩니다.

아시아 태평양

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아시아 퍼시픽은 주요 보험 시장 점유율을 보유하고 있으며 모바일 침투 및 핀 테크 혁신의 증가로 인해 연구 기간 동안 가장 높은 CAGR에서 성장할 것으로 예상됩니다. 이로 인해 보험 상품을 매일 거래에 원활하게 통합했습니다. 예를 들어,

• Alibaba는 전자 상거래 생태계에 직접 보험을 내장하여 소비자가 거래 중에 쉽게 구매할 수 있도록했습니다.

또한, 중산층 인구 증가와 보험 상품에 대한 인식이 증가하면 시장 확장에 기여합니다. 인도와 같은 국가의 규제 지원은 금융 서비스 및 디지털 플랫폼과 보험의 통합을 더욱 가속화하고 있습니다.

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중국은 전자 상거래 및 핀 테크 서비스의 광범위한 채택으로 인해 아시아 태평양 시장의 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다. Alipay 및 Wechat Pay는 여행, 건강 및 제품 보증과 같은 임베디드 보험 상품을 플랫폼에 직접 통합하여 소비자에게 원활한 구매 옵션을 제공합니다. 또한 중국의 규제 프레임 워크는이를 지원하기 위해 발전하고 있습니다디지털 혁신보험 부문의 보험사가 혁신적인 솔루션을 채택하도록 장려합니다.

유럽

유럽에서는 레모네이드 및 Zego와 같은 Insurtech 회사의 부상으로 인해 전자 상거래 및 공연 경제 플랫폼을 포함한 일상적인 디지털 경험에 보험 제품을 통합하여 혁신을 주도하고 있습니다. Zego는 모바일 앱을 통해 배달 근로자 및 운전자를위한 임베디드 보험을 제공합니다. EU 디지털 금융 패키지와 같은 유럽의 지원 규제 환경은 소비자 보호를 보장하면서 혁신을 촉진 하여이 지역의 성장에 기여합니다.

북아메리카

북미는 예측 기간 동안 상당한 CAGR에서 성장할 것입니다. 전자 상거래 플랫폼의 높은 채택과 주문형 서비스의 인기가 높아짐에 따라 건강, 자동차 및 여행과 같은 부문의 임베디드 보험 서비스가 확대되었습니다. 또한 미국과 캐나다의 디지털 금융 서비스에 대한 규제 지원은 이러한 솔루션의 채택을 가속화하고 있습니다.

미국 임베디드 보험 시장은 디지털 플랫폼, 전자 상거래 및 금융 서비스에 보험 상품의 통합이 증가함에 따라 상당한 성장을 겪고 있습니다. 원활한 주문형 주문형 범위에 대한 소비자 수요는 특히 자동차, 건강 및 여행과 같은 부문에서 임베디드 솔루션을 제공하도록 비즈니스를 이끌고 있습니다.

중동 및 아프리카

MEA 지역은 시장에 대한 상당한 수요를 목격하고 있습니다. UAE 및 남아프리카와 같은 국가에서는 임베디드 보험이 전자 상거래 플랫폼 및 모바일 앱에 통합되어 적용 범위가보다 쉽게 액세스 할 수 있습니다. 또한, 신흥 시장의 소비자들 사이에서 인터넷 침투력이 높아지고 보험 상품에 대한 인식이 증가하면 부문의 확장에 기여합니다.

남아메리카

남아메리카에서는 시장의 성장은 인터넷 액세스 증가와 전자 상거래 및 핀 테크 서비스의 확장에 의해 주도됩니다. 브라질과 아르헨티나의 플랫폼은 특히 건강, 자동차 및 여행 부문에서 디지털 서비스의 일환으로 보험 상품을 제공합니다.

경쟁 환경

주요 업계 플레이어

시장 성장을 추진하기 위해 주요 업체들 사이의 광범위한 서비스 포트폴리오 및 제품 확장

임베디드 보험 시장의 주요 업체는 전략적 인수, 파트너십 및 경쟁력있는 위치를 강화하고 시장 범위를 넓히기위한 포괄적 인 디지털 보험 솔루션 개발에 중점을 둡니다. 이러한 전략을 통해 조직은 디지털 플랫폼 내에서 원활한 주문형 보험 통합에 대한 수요가 증가하는 수요를 충족시킬 수 있습니다. 또한 플레이어는 고급 기술 및 강력한 데이터 관리 솔루션을 통한 데이터 개인 정보 보호, 규제 준수 및 확장 성과 같은 중요한 과제를 해결합니다.

연구 한 회사의 긴 목록

• Endava (영국)
• chubb (미국)
• Accenture (아일랜드)
• Axa Insurance (프랑스)
• 레모네이드 (미국)
• 뿌리(우리를.)
• OpenKoda(폴란드)
• 천재를 덮으십시오(우리를.)
• 퀘버 (벨기에)
• TigerLab (스위스)
• Ergo Group AG (독일)
• 확장 (캐나다)
• 오웬 (이탈리아)
• 체슈 그룹 (중국)
• SmartPlay Corporation (일본)
• 헵스터 (독일)
• Olik (브라질)
• 당근 (한국)
• oneDegree (한국)
• 그리고 다른 사람들

주요 산업 개발

• 2025 년 5 월 :Bolttech는 일본의 무역장 중 하나 인 Sumitomo Corporation과 제휴했습니다. 이 두 회사는 아시아 시장 전반에 걸쳐 유통 파트너에게 기술 중심의 임베디드 솔루션을 제공하기 위해 합작 투자에 참여했습니다.
• 2025 년 3 월 :BNPL 서비스 제공 업체 인 SmartPay Corporation은 Chubb Insurance Japan과 제휴했습니다. 이 파트너십은 전국적으로 임베디드 보험을 시작하는 데 도움이되며 일본 보험 시장에 혁신을 제공하는 것을 목표로합니다.
• 2025 년 1 월 :Accenture는 자동차 공급 업체 및 제조업체를위한 임베디드 소프트웨어를 전문으로하는 독일 기반 회사 인 AOX를 인수했습니다. 이 인수는 소프트웨어 정의 차량으로의 전환 문제를 해결하는 데있어 자동차 고객을 지원하는 Accenture의 기능을 향상시킵니다.
• 2025 년 1 월: 임베디드 보험 플랫폼 인 Tint는 새롭고 혁신적인 임베디드 보험 솔루션의 출시를 발표했습니다. 확장 된 제품 포트폴리오는 이제 이동성, 주택 공유 및 운송 및 물류 부문을 다루며 회사의 완전히 새로운 시장에 진입 할 수 있습니다.
• 2024 년 8 월 :Ergo, O2 Telefónica 및 Telefónica Insurance는 파트너십을 통해 O2의 제품 및 서비스에 포함 된 임베디드 보험을 제공했습니다. O2 고객은 곧 장치 또는 여행 보험, 디지털 및 주문형과 같은 보충 적용 범위를 쉽게 추가 할 수 있습니다.

투자 분석 및 기회

임베디드 보험 시장은 특히 디지털 플랫폼 및 Insurtech Innovations의 채택이 증가함에 따라 상당한 투자 기회를 제공합니다. 시장은 기업이 전자 상거래, 핀 테크 및 이동성 서비스에서 원활한 보험 통합의 잠재력을 인식함에 따라 투자의 급증을 관찰하고 있습니다. 예를 들어, Insurtech의 리더 인 Lemonade는 솔루션을 가정 및 건강 보험과 같은 새로운 부문으로 확장하기 위해 상당한 자금을 조달했습니다.

투자자들은 또한 Zego와 같은 회사와 Uber와 파트너 관계를 맺고 공연 근로자에게 임베디드 보험을 제공하는 파트너십에 중점을두고 있습니다. 시장의 성장은 개인화 된 주문형 보험 솔루션에 대한 수요를 증가시켜 스타트 업 및 설립 된 플레이어가 혁신 할 수있는 기회를 창출함으로써 주도됩니다. 또한 EU 및 미국을 포함한 지역의 규제 발전은 확장에 유리한 환경을 제공합니다.

보고서 적용 범위

이 보고서는 시장에 대한 자세한 분석을 제공하며 선도적 인 회사, 서비스 유형 및 서비스의 주요 응용 프로그램과 같은 주요 측면에 중점을 둡니다. 또한이 보고서는 시장 동향에 대한 통찰력을 제공하고 주요 산업 개발을 강조합니다. 위의 요인들 외에도이 보고서는 최근 몇 년간 시장의 성장에 기여한 몇 가지 요소를 포함합니다.

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보고 범위 및 세분화