Insurtech 시장 규모, 점유율 및 산업 분석, 구성 요소별(솔루션 및 서비스), 애플리케이션별(청구 관리, 정책 관리 및 관리, 사기 탐지 및 예방, 보험 인수 및 위험 평가, 고객 경험 관리, 규정 준수, 판매 및 유통), 기술별(AI 및 ML, 블록체인, 사물 인터넷, 빅 데이터 및 분석, 클라우드 컴퓨팅, 로봇 프로세스 자동화 등), 최종 사용자별(보험 회사, 중개인 및 대리인, 제3자) 관리자 및 피보험자) 및 지역 예측(2026~2034년)

전 세계 보험기술 시장 규모는 2025년 190억 6천만 달러로 평가되었으며, 2026년 235억 4천만 달러에서 2034년까지 1,327억 1천만 달러로 성장하여 예측 기간 동안 CAGR 24.1%를 나타낼 것으로 예상됩니다. 북미는 2025년 47.9%의 점유율로 세계 시장을 장악했다.

Insurtech는 효율성을 높이고 비용을 절감하며 고객 경험을 향상시키기 위해 보험 업계에 혁신적인 기술을 적용하는 것을 의미합니다. 이 보고서는 디지털 플랫폼, SaaS(Software as a Service) 및 모바일 앱과 같은 보험 기술 솔루션을 제공하는 회사에 중점을 둡니다. 시장 성장은 디지털 솔루션에 대한 수요 증가에 의해 주도됩니다. 데이터 분석, 인공 지능의 사용과 원활하고 사용하기 쉬운 보험 경험을 향한 소비자 선호도의 변화가 결합되었습니다. Insurtech 회사는 보험 인수, 청구 관리, 고객 서비스 등의 프로세스를 자동화하는 기술을 사용하여 보험사의 운영 효율성을 개선하고 비용을 절감합니다. 예를 들어,

• 2024년 3월, CNB Bank & Trust(CIBC)와 Insuritas는 파트너십을 맺고 통합된 풀 서비스 보험 상품을 출시했습니다. Insuritas는 CIBC가 완전한 기능을 갖춘 디지털 보험 대행사 솔루션을 배포하기 위해 CIBC를 선택했다고 발표했습니다. BUNDLE은 Insuritas의 모든 기능을 갖춘 보험 대행사 플랫폼으로 CIBC 생태계에 통합되어 CIBC의 소매 및 상업 고객에게 완벽한 솔루션을 제공하도록 설계되었습니다.

따라서 제품 중심의 성장 모델과 접근성에 대한 더욱 강력한 초점의 결합은 이 시장에서 활동하는 선도적인 공급자에게 수익성 있는 기회를 창출할 것으로 예상됩니다.

우리는 DXC Technology, Insurance Technology Services, Majesco, Oscar Insurance 등을 포함한 시장 조사의 일부 주요 업체를 고려했습니다. 이 플레이어들은 시장에서 경쟁력을 유지하기 위해 다양한 전략을 채택하고 있습니다.

무료 샘플 다운로드 이 보고서에 대해 더 알아보려면.

생성적 AI의 영향

시장 성장을 촉진하기 위한 정책 개인화를 위한 Generative-AI 채택 증가

생성 AI대규모 고객 데이터 상태를 분석하여 보다 개인화된 보험 상품을 만들 수 있습니다. AI는 개인의 위험 요인, 선호도, 행동을 이해하여 고객 요구에 더 잘 맞는 맞춤형 보험 플랜을 설계하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이로 인해 일부 개인에게는 가격이 더 많이 발생하고 잠재적으로 보험료가 낮아질 수 있습니다. 기술이 계속 발전함에 따라 보험 산업에 대한 영향력도 커져 상품 개발부터 고객 만족까지 모든 것을 재편할 가능성이 높습니다.

시장 역학

시장 동인

시장 성장을 가속화하기 위한 보험 분야의 디지털 혁신 증가

Insurtech는 주로 고객 경험을 향상하고 운영을 간소화하며 비용을 절감하는 디지털 기술의 채택에 의해 주도됩니다. 보험사는 점점 더 AI, 데이터 분석,클라우드 컴퓨팅, 보다 개인화되고 효율적인 서비스를 제공하기 위한 자동화입니다.

• 예를 들어,2022년 8월, AI 기반 보험사인 Lemonade는 머신러닝을 사용하여 청구 프로세스를 간소화하고 맞춤형 정책을 제공합니다. AI 봇인 "Maya"는 사람의 개입이 거의 또는 전혀 없이 청구를 처리할 수 있으므로 고객이 청구를 더 빠르고 저렴하게 처리할 수 있습니다. 

이러한 요인의 결과로 이 시장은 디지털 솔루션 및 보험 서비스의 확산으로 인해 더 많은 최종 사용자가 향상된 보험 기술 솔루션의 가능성을 탐색하면서 엄청난 성장을 경험했습니다.

시장 제약

시장 성장을 방해하는 데이터 프라이버시 관련 우려

Insurtech의 주요 장벽은 개인 정보 보호입니다. 신용 점수는 다양한 회사와 위치 간에 공유되는 데이터베이스인 분산 원장 기술을 사용하여 추적됩니다. 이는 지속적으로 발전하고 있으며 이는 데이터 보호법에 문제를 제기합니다. 분산 원장 기술 관리에 대해 다양한 접근 방식을 사용하는 규제 기관은 국제 관할권의 개인 정보 보호 문제에 직면합니다. 분산 원장 기술은 협업 특성으로 인해 분산될 수 있습니다. 즉, 분쟁 발생 시 단일 조직이 책임을 지지 않습니다. 따라서 Insurtech와 관련된 개인 정보 보호 문제는 예측 기간 동안 시장 성장을 방해할 것으로 예상됩니다.

시장 기회

Insurtech 시장 기회 창출을 위한 P2P 보험 채택

P2P(Peer-to-Peer) 보험 모델은 보험사들이 자원을 모아 서로 보험을 보장할 수 있게 함으로써 주목을 받고 있습니다. 이러한 모델은 관리 비용을 절감하고 더 높은 투명성과 커뮤니티 중심의 보험 솔루션을 제공합니다. P2P 모델은 특히 낮은 보험료와 보험에 대한 더 큰 통제력을 원하는 소비자에게 매력적입니다. 이 시장은 또한 보험 기술 회사가 투명성과 비용 절감에 대한 소비자 욕구를 바탕으로 혁신적이고 커뮤니티 중심의 보험 모델을 만들 수 있는 기회를 제공합니다.

• 예를 들어,2023년에는 독일 기반의 보험 기술 플랫폼인 Friendsurance를 통해 사용자는 소그룹으로 보험료를 함께 모을 수 있었습니다. 클레임 발생 시 비용은 단체가 부담하며, 클레임이 없을 경우 해당 금액은 회원에게 환불됩니다.

따라서 P2P 모델의 채택은 이 시장에서 활동하는 주요 공급업체에게 수익성 있는 기회를 창출할 것으로 예상됩니다.

INSURTECH 시장 동향

완전 자동화되고 내장된 보험에 대한 수용 증가는 최신 시장 동향입니다.

디지털 우선 보험 플랫폼으로의 전환은 계속되고 있으며, 보험 증권 발급부터 청구 처리까지 모든 과정이 완전 자동화된 프로세스에 중점을 두고 있습니다. 이는 서류 작업을 없애고 관리 비용을 줄이며 서비스 제공 속도를 높입니다.

• 예를 들어, 2024년에 Root Insurance는 텔레매틱스 및 스마트폰 앱과 통합된 디지털 우선 전략을 사용하여 운전 행동을 모니터링하고 보험료를 결정했으며, 이는 완전히 자동화되어 고객에게 원활한 주문형 경험을 제공했습니다.

더욱이, 보험 상품이 상품 및 서비스 구매에 원활하게 통합되는 임베디드 보험이 주목을 받고 있습니다. 이는 소비자에게 더 많은 편의성과 접근성을 제공합니다.

따라서 사용자 경험을 향상시키기 위해 완전 자동화되고 내장된 보험이 증가하는 추세는 Insurtech 시장 성장을 가속화하는 핵심 요소입니다.

세분화 분석

구성요소별

맞춤형 보험 솔루션에 대한 수요 급증으로 인해해결책세그먼트 성장

구성 요소를 기준으로 시장은 솔루션과 서비스로 구분됩니다. 솔루션은 디지털 플랫폼, SaaS 및 모바일 애플리케이션으로 더 세분화됩니다.

소비자들이 자신의 특정 요구와 라이프스타일에 맞는 맞춤형 보험 솔루션에 대한 수요가 증가함에 따라 솔루션 부문은 2026년 시장 점유율을 53.11%로 지배했습니다. 보험 기술 분야가 성장함에 따라 정부와 규제 기관은 소비자 보호를 보장하면서 디지털 보험 솔루션의 혁신을 지원하기 위한 프레임워크를 점점 더 많이 채택하고 있습니다.

• 예를 들어,2024년에는 유럽 연합의 지급 능력 지침과 미국 보험국이 보험 기술에 대한 보다 유연한 규제 환경을 조성하기 위해 발전하고 있습니다. 이러한 프레임워크는 규정 준수에 대한 명확성을 제공함으로써 Brolly 및 Lemonade와 같은 회사가 운영을 확장하는 데 도움이 됩니다..

서비스 부문은 수요 증가로 인해 예측 기간 동안 가장 높은 CAGR을 보일 것으로 예상됩니다.디지털 변혁보험업계 중에서. 고객은 디지털 플랫폼을 통해 실시간으로 보험 상품, 청구 및 보험료를 추적할 수 있습니다.

애플리케이션별

최신 Insurtech 플랫폼의 채택 증가로 인해 사용자 간의 정책 관리 및 관리 필요성이 높아졌습니다.

애플리케이션을 기반으로 시장은 청구 관리, 정책 관리 및 관리, 사기 탐지 및 예방, 인수 및 위험 평가, 고객 경험 관리, 규정 준수, 판매 및 유통으로 구분됩니다.

정책 관리 및 관리 부문은 디지털화 채택 및 데이터 분석 통합 증가로 인해 2024년 시장을 지배했습니다. 최신 플랫폼은 고객 행동, 청구 내역 등 방대한 양의 데이터를 활용하여 정책 관리를 최적화합니다. 이 데이터는 더 나은 의사결정을 보장하고, 위험을 평가하고, 정책을 조정하는 데 사용됩니다. 정책행정관리 부문은 2026년 시장점유율 25.07%를 차지할 것으로 예상된다.

인수 및 위험 평가 부문은 예측 기간 동안 33.30%의 가장 높은 CAGR을 보일 것으로 예상됩니다. 주요 성장 요인으로는 AI 및 머신러닝을 통한 보험 인수 자동화, 보다 정확한 위험 평가를 위한 빅데이터 및 예측 분석 활용, 행동 및 심리 데이터 활용 등이 있습니다. 이러한 기술은 고객 만족도와 위험 관리를 크게 향상시킵니다.

기술별

AI 및 ML 부문은 더욱 정밀하게 위험을 예측하는 능력으로 인해 시장을 주도했습니다.

기술을 기반으로 시장은 AI & ML, 블록체인,사물 인터넷, 빅 데이터 및 분석, 클라우드 컴퓨팅, 로봇 프로세스 자동화 등이 있습니다.

AI와 ML은 2024년 시장을 지배했습니다. AI와 ML 모델은 보험사가 여러 소스에서 얻은 방대한 양의 데이터를 분석하여 위험을 보다 정확하게 평가하는 데 도움이 됩니다. 기계 학습 알고리즘은 인간 보험업자에게 즉각적으로 명확하지 않을 수 있는 패턴과 상관 관계를 식별함으로써 보다 정확하게 위험을 예측할 수 있습니다. 예를 들어,

• Lemonade와 같은 회사는 고객 데이터를 실시간으로 분석하여 맞춤형 정책을 제공하는 AI 기반 보험 인수 시스템을 사용합니다. 이를 통해 보험 인수가 더 빠르고 정확해지며 비용이 절감됩니다.

빅데이터 및 분석 부문은 예측 기간 동안 31.20%의 가장 높은 CAGR을 기록할 것으로 예상됩니다. 이 부문은 2026년 시장 점유율의 24.22%를 차지할 것으로 예상됩니다. 이 기술을 통해 보험사는 운영 비용을 절감하고 운영 효율성을 향상시킬 수 있습니다. 또한, 특히 이전에 보험에 접근할 수 없었던 개인을 위해 다양한 보험 플랫폼의 통합과 새로운 서비스 개발을 촉진합니다.

이 보고서가 비즈니스 최적화에 어떻게 도움이 되는지 알아보려면, 애널리스트와 상담

최종 사용자별

기술 혁신으로 보험 회사 부문 성장 촉진

최종 사용자를 기준으로 시장은 보험 회사, 중개인 및 대리인, 제3자 관리자, 피보험자로 구분됩니다.

보험 회사는 시장을 장악했으며 통신 부문의 디지털화 증가로 인해 예측 기간 동안 27.90%의 가장 높은 CAGR을 선보일 것으로 예상됩니다. 보험사는 2026년 47.16%의 시장점유율을 달성할 것으로 예상된다. 기술 혁신은 보험기술 혁명의 가장 큰 동인 중 하나이다. 오늘날 고객은 더욱 유연하고 개인화되었으며 디지털 방식으로 액세스할 수 있는 보험 솔루션을 기대합니다.

• 예를 들어,2024년에 Shift Technology는 보험 회사의 사기 탐지를 돕는 AI 기반 솔루션을 제공합니다. 사기 탐지 프로세스를 자동화함으로써 Shift 기술은 보험사가 사기 청구를 보다 정확하고 효율적으로 탐지 및 방지하여 청구 비용과 운영 비용을 절감할 수 있도록 지원합니다.

중개인과 대리인은 효율성 향상, 고객 경험 개선, 더 나은 위험 평가 및 제품 제공을 위한 데이터 활용으로 인해 시장에서 두 번째로 큰 점유율을 차지하고 있습니다.

INSURTECH 시장 지역 전망

북아메리카

이 시장의 지역 분석에 대한 추가 정보를 얻으려면, 무료 샘플 다운로드

2025년 북미 지역은 글로벌 시장 점유율 47.88%를 차지하여 91억 3천만 달러의 가치를 기록했으며, 소비자가 보험 관련 상품에 더 많은 지출을 함에 따라 2026년에는 112억 7천만 달러로 성장할 것으로 예상됩니다. Insurtech 솔루션은 맞춤화되고 적응 가능한 재산 및 건강 보험 옵션을 제공할 수 있는 능력으로 인해 이 지역에서 인기를 얻고 있습니다. Insurtech 스타트업의 수가 증가하는 것도 이 지역의 확장을 주도하고 있습니다.

• 예를 들어 업계 분석에 따르면 2024년 북미 투자자들은 미국과 캐나다 스타트업에 619억 달러를 투자했습니다.

무료 샘플 다운로드 이 보고서에 대해 더 알아보려면.

미국은 2025년 시장을 지배했으며 예측 기간 동안 상당한 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다. 소비자들은 점점 더 자신의 특정 요구에 맞는 맞춤형 보험 상품을 기대하고 있습니다. 미국의 Insurtech 스타트업은 데이터 분석, 머신러닝, AI를 활용하여 사용량 기반 또는 주문형 보장을 포함한 맞춤형 보험 상품을 개발하고 있습니다. 2026년 미국 시장 규모는 55억 4천만 달러에 달할 것으로 예상됩니다.

유럽

유럽 ​​시장은 2025년에 32억 2천만 달러에 달해 전체 시장 수익의 16.87%를 차지했으며, 2026년에는 37억 4천만 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 이 지역은 프랑스, ​​독일, 영국의 여러 경제 및 금융 중심지의 발전으로 인해 두 번째로 큰 보험 기술 시장 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다. 이 지역의 보험 회사들은 저렴한 보험 옵션을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 유럽 ​​내 스마트폰 수요 증가에 따라 지역 시장도 성장할 것으로 예상된다. 2025년 영국 시장 규모는 9억5000만 달러, 독일은 7억2000만 달러, 프랑스는 6억 달러에 이를 것으로 예상된다.

아시아 태평양

아시아 태평양 지역은 2026년에 65억 6천만 달러로 두 번째로 큰 시장 규모를 차지할 것으로 예상됩니다.

지역 시장은 이 지역의 스마트폰 사용량 증가로 인해 예측 기간 동안 두 번째로 높은 CAGR 33.90%로 성장할 것으로 예상됩니다. 많은 보험 기술 회사는 모바일 우선 접근 방식을 채택하여 고객이 스마트폰에서 직접 보험을 구매, 관리 및 청구할 수 있도록 하고 있습니다.

• 예를 들어,인도의 터틀민트는 휴대폰을 통해 다양한 보험 상품을 비교, 구매, 청구할 수 있는 모바일 앱을 제공하고 있습니다.

라틴 아메리카

2025년 라틴아메리카는 8억 달러를 창출하여 글로벌 시장 수익의 4.20%를 차지했으며, 2026년에는 9억 1천만 달러로 성장할 것으로 예상됩니다.

중동 및 아프리카

중동 및 아프리카 지역은 2025년 세계 시장의 5.03%를 차지하여 9억 6천만 달러의 수익을 창출했으며 2026년에는 10억 6천만 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 이 지역의 시장은 신흥 단계에 있습니다. 모바일 우선 솔루션은 이 지역, 특히 전통적인 보험 보급률이 낮은 국가에서 중심이 되고 있습니다. Insurtechs는 소비자가 보험 상품에 더 쉽게 접근할 수 있도록 모바일 앱과 디지털 플랫폼을 제공하고 있습니다. UAE 시장은 2025년 4억 4천만 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

남아메리카

남미 시장은 시장에서 활동하는 기업들이 AI와 ML을 활용하여 고객 서비스를 개선함에 따라 진화하는 단계에 있습니다. AI 기반 챗봇과 청구 처리는 남미 국가에서 표준으로 자리잡고 있으며 다가오는 해에 지역 성장에 기여할 것입니다.

경쟁 환경

주요 산업 플레이어

기업은 글로벌 범위 확장을 위해 파트너십에 중점을 둡니다.

선도적인 기업들은 시장 점유율을 확보하기 위해 파트너십과 인수 과정에서 전략을 세우고 있습니다. 이러한 전략은 강력한 제품 포트폴리오를 설계하고 글로벌 범위를 확대하는 데 도움이 될 것으로 예상됩니다. 글로벌 수준에서 활동하는 참가자들도 사업을 대폭 확장하기 위해 새로 진출한 기업과 협력 및 제휴를 맺고 있습니다.

• 예를 들어, 2023년 9월 McKinsey와 Salesforce는 상거래, 마케팅, 판매, 서비스를 위한 생성 AI를 개발하기 위해 파트너십을 체결했습니다. 이 파트너십에는 솔루션 설계자, UX 디자이너, 데이터 과학자, 클라우드 엔지니어, 조직 문화 전문가로 구성된 팀이 참여합니다.

연구 대상 주요 Insurtech 회사 목록:

• NTT 데이터 코퍼레이션(일본)
• 헥사뷰 테크놀로지스, Inc.(우리를.)
• 인슈어모 주식회사(싱가포르)
• 담코그룹(우리를.)
• DXC 테크놀로지(미국)
• 보험 기술 서비스(미국)
• 마제스코(미국)
• 오스카 보험(미국)
• Quantemplate(미국)
• 변속 기술(프랑스)
• Wipro Limited(인도)
• 중안보험(중국)
• Acko 손해보험(인도)
• 메트로마일(미국)
• 앨런(프랑스)
• 루코(프랑스)
• 베네볼런트(영국)
• 에바리(호주)
• 브롤리(영국)
• 바우처 보험(미국)

...그리고 더

주요 산업 발전:

• 2024년 12월:Sure는 CU Financial Group, LLC와 제휴하여 신용 조합이 회원들에게 보험에 대한 원활한 액세스를 제공하는 데 도움이 되는 최신 디지털 보험 솔루션인 SimpleQuote를 공개했습니다.
• 2024년 11월:Fedo.ai는 Canara HSBC Life Insurance와 제휴하여 AI를 사용한 비침습적 건강 평가를 시작했습니다. 이 전략적 파트너십은 건강 평가에 대한 고객 경험을 향상시키는 것을 목표로 합니다.
• 2024년 3월:영국에 본사를 둔 보험 기술 회사인 Zego는 보험 기술 회사의 성장하는 세계화를 강조하면서 동남 아시아로 차량 보험 서비스를 확장했습니다.
• 2024년 1월:Lemonade는 청구 처리 효율성을 개선하기 위해 AI 기반 청구 자동화 스타트업을 인수했습니다. 회사는 이 기술을 사용하여 청구 검토 프로세스를 가속화하고 운영 비용을 절감하는 것을 목표로 하고 있습니다.

• 2022년 3월:Nividous는 Damco Solutions와 제휴하여 지능형 자동화 기술로 핵심 및 비핵심 프로세스를 재구성함으로써 산업 전반에 걸쳐 최적의 비즈니스 가치를 제공합니다.

투자 분석 및 기회

Insurtech는 디지털 제품과 서비스의 유용성, 접근성, 전반적인 경험을 향상시키는 것을 목표로 하는 광범위한 활동을 포괄합니다. 사용자에게 원활하고 매력적인 경험을 제공하기 위해 기업이 점점 더 많은 투자를 하면서 시장은 성장할 것으로 예상됩니다. 사용자의 SaaS, 모바일 애플리케이션 및 디지털 플랫폼에 대한 투자 증가는 향후 몇 년 동안 주요 시장 참여자에게 큰 기회를 창출할 것입니다.

보고서 범위

이 보고서는 시장에 대한 자세한 분석을 제공하고 주요 기업, 서비스 유형 및 제품의 주요 응용 프로그램과 같은 주요 측면에 중점을 둡니다. 게다가, 이 보고서는 시장 동향에 대한 통찰력을 제공하고 주요 산업 발전을 강조합니다. 위의 요소 외에도 보고서에는 최근 몇 년간 시장 성장에 기여한 여러 요소가 포함되어 있습니다.

커스터마이징 요청  광범위한 시장 정보를 얻기 위해.

보고서 범위 및 세분화