개인 대출 시장 규모, 점유율 및 산업 분석, 대출 기관 유형별(은행, 신용 조합, 온라인 대출 기관 및 P2P 대출 기관), 대출 목적별(부채 정리, 주택 개조, 의료, 교육, 응급 및 기타) 및 지역 예측, 2025~2032년

2024년 전 세계 개인 대출 시장 규모는 3,873억 7천만 달러로 평가되었습니다. 시장은 2025년 4,297억 8천만 달러에서 2032년까지 1조 947억 7천만 달러로 성장하여 예측 기간 동안 CAGR 14.29%를 나타낼 것으로 예상됩니다.

시장에는 개인이 담보 없이 다양한 목적으로 돈을 빌릴 수 있는 다양한 무담보 금융 상품이 포함됩니다. 이러한 대출은 일반적으로 은행, 신용 조합 및 온라인 대출 기관에서 제공하며 부채 정리, 주택 개조, 의료비, 여행 및 교육과 같은 비용으로 활용할 수 있습니다. 시장은 소비자 라이프스타일 변화, 재정적 요구 증가, 신청 절차를 단순화하는 디지털 대출 플랫폼의 증가 등의 요인으로 인해 크게 성장했습니다.

글로벌 개인 대출 시장 개요

시장 규모:

• 2024년 가치:3,873억 7천만 달러
• 2025년 가치:4,297억 8천만 달러
• 2032년 예측 가치:1조 947억 7천만 달러, 2025~2032년 연평균 성장률(CAGR) 14.3%

시장 점유율:

• 지역 리더:북미는 강력한 디지털 대출 인프라와 높은 소비자 신용 수요에 힘입어 2024년 시장을 지배했습니다.
• 가장 빠르게 성장하는 지역:아시아 태평양 지역은 인터넷 접속 및 모바일 기반 대출 플랫폼 확대에 힘입어 가장 높은 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다.
• 최종 사용자 리더:2024년에는 은행이 시장을 주도했고, 온라인 대출기관과 P2P 플랫폼이 급속한 추진력을 얻고 있습니다.

업계 동향:

• AI 기반 신용 평가:대출 기관은 신용도를 평가하고 채무 불이행 위험을 줄이기 위해 점점 더 인공 지능을 사용하고 있습니다.
• 디지털 대출 플랫폼:모바일 앱과 디지털 포털의 성장으로 대출 신청 및 지불 프로세스가 단순화되고 있습니다.
• 유연한 대출 상품:밀레니얼 세대와 긱 경제 근로자들 사이에서 맞춤형 및 소액 개인 대출이 인기를 얻고 있습니다.

추진 요인:

• 소비자 수요 증가:주택 개조, 교육, 개인 비용에 대한 단기 자금 조달에 대한 수요가 증가합니다.
• 핀테크 확장:핀테크 기업은 원활하고 종이가 필요 없으며 더욱 빠른 대출 승인 프로세스를 제공하고 있습니다.
• 크레딧 이용:디지털 및 대체 신용 평가 모델을 통해 은행 서비스를 받지 못하는 인구에 대한 신용 접근권을 확대합니다.
• 정부 및 규제 지원:디지털 금융 포용과 소비자 친화적인 대출 환경을 촉진하는 정책입니다.

개인 대출은 예상치 못한 비용이 발생하거나 상당한 구매를 계획하는 개인에게 자금에 대한 유연성과 빠른 접근을 제공함으로써 중요한 재정 지원을 제공합니다. 이는 고금리 부채를 낮은 이자율의 단일 대출로 통합하거나 의료 응급 상황 또는 주택 수리와 같은 긴급한 필요에 필요한 자금을 제공함으로써 차용인이 재정을 보다 효과적으로 관리하도록 돕습니다. 디지털 플랫폼의 채택이 증가함에 따라 소비자는 최소한의 서류와 더 빠른 승인만으로 개인 대출을 더 쉽게 신청할 수 있게 되었습니다.

또한, 개인 신용 프로필에 맞춰진 혁신적인 대출 솔루션을 통해 이러한 유형의 대출에 대한 접근성이 확대되어 더 광범위한 대출자가 이러한 금융 상품의 혜택을 누릴 수 있습니다.

코로나19 팬데믹은 시장에 큰 영향을 미쳤고, 초기에는 소비자들의 경제적 불확실성과 고용 불안으로 인해 수요가 감소했습니다. 많은 사람들이 재정적 어려움에 직면했을 때 신용 한도나 담보 대출과 같은 대체 대출 옵션을 선택했습니다. 그러나 경제가 회복되기 시작하고 소비자 신뢰가 점차 회복되면서 주택 개조 및 부채 정리에 대한 지출 증가로 인해 개인 대출 신청이 다시 시작되었습니다.

팬데믹은 재정적 유연성의 중요성을 부각시켰고, 이로 인해 많은 대출자들은 불확실한 시기에 재정 관리 수단으로 대출에 더 많이 의존하게 되었습니다.

개인대출 시장동향

핀테크 및 P2P 대출의 부상으로 시장 변화가 발생함

핀테크와 P2P(Peer-to-Peer) 대출 플랫폼의 등장으로 인해 시장은 큰 변화를 겪고 있습니다. 이러한 디지털 혁신으로 인해 대출 프로세스가 간소화되어 접근성과 효율성이 향상되었습니다. 기존 은행의 긴 서류 작업 및 승인 시간 대신 이제 온라인 플랫폼을 통해 사용자는 최소한의 서류만으로 대출을 신청할 수 있어 빠른 금융 솔루션에 대한 증가하는 수요를 충족할 수 있습니다. P2P 대출은 차용자를 투자자와 직접 연결하고, 기존 은행을 우회하고, 종종 낮은 금리를 제공함으로써 개인 대출 시장 성장을 더욱 촉진합니다. 이러한 대출의 민주화는 특히 전통적인 신용 접근에 어려움을 겪고 있는 사람들을 위해 이러한 대출을 더욱 쉽게 얻을 수 있게 해줍니다.

앞으로도 소비자 선호도가 진화함에 따라 시장 성장은 계속될 것으로 예상됩니다.디지털 변혁깊어진다. 개인화와 혁신에 대한 강조로 인해 다양한 소비자 요구를 충족하도록 설계된 더욱 맞춤화된 금융 상품이 탄생할 가능성이 높습니다. 동시에 규제 프레임워크는 핀테크 및 P2P 대출을 지원하고 공정한 관행과 경쟁을 장려하기 위해 조정되고 있습니다. 핀테크가 금융 서비스를 지속적으로 재편함에 따라 이러한 대출은 비용 관리 및 재무 목표 달성을 위한 소비자 전략의 점점 더 필수적인 부분이 될 준비가 되어 있습니다.

시장 역학

시장 동인

디지털 혁신은 시장에서 상당한 혁신을 주도합니다

디지털 혁신은 시장의 중요한 동인으로, 다음과 같은 첨단 기술의 통합을 통해 대출 환경을 재편하고 있습니다.인공지능(AI), 머신러닝(ML), 빅데이터 분석 등이 있습니다. 이러한 혁신을 통해 온라인 신청 프로세스가 간소화되어 대출자가 쉽게 신청서를 작성하고 빠르게 승인을 받을 수 있습니다. 이러한 변화는 번거로운 서류 작업을 없애고 자금에 대한 더 빠른 액세스를 제공하여 궁극적으로 대출 프로세스에 대한 만족도를 높임으로써 고객 경험을 향상시킵니다.

또한 디지털 플랫폼을 통해 대출 기관은 개별 차용자 프로필에 맞는 맞춤형 대출 상품을 제공할 수 있습니다. 보다 정확한 위험 평가를 위해 AI 및 데이터 분석을 활용함으로써 대출 기관은 신용 기록이 제한된 소외 계층에게 신용을 확장하여 금융 포용성을 높일 수 있습니다. 프로세스 자동화는 또한 운영 효율성을 향상시켜 비용을 절감하고 더 빠른 의사 결정을 촉진합니다. 기술이 계속 발전함에 따라 시장에서 더욱 큰 혁신을 주도하여 대출 기관과 대출자 모두에게 새로운 기회를 창출하는 동시에 금융 서비스의 속도와 편의성에 대한 소비자 기대치를 재편할 것입니다.

시장 제약

불확실한 경제 상황에서 대출 기관이 포트폴리오를 확장함에 따라 신용 위험 관리가 강화됩니다.

신용 위험 관리는 특히 경제적 불확실성 속에서 대출 기관이 포트폴리오를 확장함에 따라 시장에 상당한 제약을 가하고 있습니다. 대출 수요가 증가함에 따라 신용위험 관리의 복잡성도 심화됩니다. 대출 기관은 잠재적인 채무 불이행을 완화하고 금융 안정성을 유지하기 위해 강력한 위험 평가 프레임워크를 구현해야 합니다. 인도에서는 민간 은행들이 경제 성장 둔화로 인해 2025년 중반까지 소액 대출 채무 불이행 수준이 높아질 것에 대비하고 있습니다. 이렇게 예상되는 채무 불이행 증가로 인해 재무 위험 악화를 방지하기 위해 대출 관행과 차용인 프로필을 면밀히 조사해야 합니다.

더욱이, 신용 위험 관리 문제로 인해 특정 소비자 부문의 신용 접근이 제한될 수 있는 신중한 대출 관행이 발생할 수 있습니다. 채무 불이행 증가 가능성을 경계하는 대출 기관은 대출 기준을 강화하거나 위험도가 높은 대출자에게 더 높은 이자율을 부과할 수 있습니다. 이러한 신중한 접근 방식은 특히 신용 기록이 제한적이거나 신용 점수가 낮아 대출을 원하는 개인의 경우 금융 포용 노력을 방해할 수 있습니다. 결과적으로, 시장은 계속해서 성장하고 있지만 신용 위험 관리의 복잡성은 대출 기관과 차용자 모두의 기회를 제한할 수 있는 지속적인 과제를 제시합니다.

시장 기회

금융 지식을 위한 정부 이니셔티브로 소비자 인식 제고 및 대출 활용 증대

금융 지식을 향상시키기 위한 정부 계획은 소비자에게 대출 옵션에 대해 교육하는 데 중요한 역할을 하며 궁극적으로 더 많은 정보를 바탕으로 금융 결정을 내릴 수 있도록 합니다. 워크숍, 세미나, 캠페인 등을 통해 금융교육을 활성화하기 위해 국립금융교육센터(NCFE) 등 다양한 프로그램이 마련됐다. 이러한 이니셔티브는 청소년, 여성, 노인 등 다양한 계층의 인구를 대상으로 하여 모든 사람이 금융 개념에 접근할 수 있도록 보장합니다. 예산 책정, 저축, 책임 있는 대출 등 개인 금융 주제에 대한 인식을 높여 이러한 캠페인은 개인이 더 나은 재정적 선택을 할 수 있도록 지원합니다.

일반적인 인식 캠페인 외에도 인도중앙은행(RBI)이 주최하는 Financial Literacy Week와 같은 특정 이니셔티브는 주요 금융 개념과 상품에 중점을 두고 있습니다. 이 연례 행사에는 디지털 뱅킹 및 부채 관리와 같은 필수 주제에 대해 소비자를 교육하는 공공 봉사 프로그램이 포함됩니다. 이러한 이니셔티브는 타겟 정보와 리소스를 제공함으로써 금융 상품과 서비스에 대한 이해를 돕고 소비자가 대출 옵션을 더 쉽게 탐색할 수 있도록 해줍니다. 개인이 자신의 재정적 권리와 책임에 대해 더 잘 알게 되면서 대출 기관에 자신있게 참여할 가능성이 높아졌습니다.

또한 MSSP(Money Smart School Program)와 같은 계획을 통해 학교 커리큘럼에 금융 지식을 통합하면 미래 세대가 어릴 때부터 필수적인 돈 관리 기술을 갖추도록 보장합니다. 이러한 정부 주도의 노력은 금융 인식 문화를 조성함으로써 대출 활용 가능성을 높일 뿐만 아니라 장기적인 경제 안정에도 기여합니다. 소비자가 재정적으로 지식이 많아짐에 따라 부채 함정을 피하고 투자 기회를 활용할 수 있는 더 나은 위치에 있게 되어 궁극적으로 더 많은 정보를 얻고 재정적으로 안전한 인구로 이어집니다.

세분화 분석

대출 기관 유형별

확립된 신뢰와 포괄적인 서비스로 인해 은행이 시장 점유율을 장악

대출 기관 유형에 따라 시장은 은행, 신용 조합, 온라인 대출 기관 및 P2P 대출 기관으로 분류됩니다. 다양한 대출 유형이 시장을 특징짓고 있으며, 각 유형은 환경을 형성하는 데 있어 뚜렷한 역할을 합니다.

은행은 확립된 평판과 광범위한 금융 상품을 활용하여 소비자를 유치하면서 가장 높은 시장 점유율을 차지하고 있습니다. 그들은 종종 경쟁력 있는 이자율과 유리한 대출 조건과 함께 다양한 옵션을 제공합니다. 또한 은행은 광범위한 지점 네트워크와 고객 신뢰의 혜택을 누리며 이는 시장에서 지배적인 위치에 기여합니다. 그러나 소비자 선호도가 보다 편리하고 접근하기 쉬운 대출 솔루션으로 이동함에 따라 은행은 적응과 혁신에 대한 압력이 커지고 있습니다.

신용협동조합은 은행에 비해 시장점유율이 낮지만, 조합원 중심의 접근방식과 낮은 금리로 인해 매력적인 대안을 제공하고 있습니다. 그들은 종종 특정 커뮤니티나 그룹에 서비스를 제공하여 회원 간의 충성도를 높입니다. 이 부문은 2025년 시장 점유율의 56%를 차지했습니다.

반면, 온라인 대출 기관은 기술 발전과 소비자 행동 변화로 인해 시장에서 가장 높은 연평균 성장률(CAGR)을 경험하고 있습니다. 이러한 디지털 플랫폼은 효율적인 신청 프로세스, 빠른 승인, 기술에 정통한 대출자에게 효율성을 추구하는 맞춤형 대출 서비스를 제공합니다. P2P(Peer-to-Peer) 대출도 차용자와 투자자를 직접 연결해 이자율을 낮추고 조건을 더욱 유연하게 해주기 때문에 인기를 얻고 있습니다.

이러한 대체 대출 모델이 계속 성장함에 따라 진화하는 소비자 요구에 부응하는 경쟁 우위를 제공함으로써 기존 은행에 도전하고 있습니다. 기존 은행과 신흥 온라인 대출 기관 간의 이러한 역동적인 상호 작용은 시장 내에서 지속적인 변화를 보여줍니다.

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대출 목적별 

다양한 대출 목적으로 인해 부채 통합이 가장 높은 시장 점유율을 보유 

대출 목적에 따라 시장은 부채 정리, 주택 개량, 의료, 교육, 응급 등으로 분류됩니다.

시장은 다양한 소비자 요구와 경제적 요인을 반영하는 다양한 대출 목적을 충족시킵니다. 많은 개인이 여러 부채를 보다 관리하기 쉬운 단일 대출로 결합하여 재정을 합리화하려고 하기 때문에 부채 통합은 현재 가장 높은 시장 점유율을 차지하고 있습니다.

주택 개량은 주택 소유자가 대출을 활용하여 개조, 수리 또는 부동산 업그레이드에 자금을 조달하는 또 다른 중요한 응용 분야입니다. 이 부문은 2025년에 시장 점유율의 20%를 차지할 것으로 예상됩니다.

개인대출은 등록금, 도서비, 기타 관련 비용을 충당하는 교육비로도 흔히 사용됩니다.

의료비는 예상치 못한 의료 비용이나 선택적인 절차를 다루는 또 다른 중요한 부분입니다.

긴급 비용은 예상치 못한 위기에 대처하기 위해 즉각적인 재정 지원에 대한 필요성이 증가하고 있음을 반영하여 향후 몇 년 동안 가장 높은 연평균 성장률을 보일 것으로 예상됩니다.

'기타' 카테고리에는 결혼식, 휴가, 대량 구매 등 다양한 대출 목적이 포함되어 있어 다양한 소비자 요구를 충족하는 대출의 다양성이 강조됩니다.

부채 통합 부문은 예측 기간(2025~2032) 동안 13.26%의 상당한 CAGR로 성장할 가능성이 높습니다.

개인 대출 시장 지역 전망

시장은 주로 북미, 유럽, 아시아 태평양, 남미, 중동 및 아프리카의 5개 주요 지역을 포괄합니다.

북아메리카

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북미는 2023년 1,425억 7천만 달러, 2024년 1,561억 9천만 달러의 가치로 시장을 지배했습니다. 북미 시장은 강력한 소비자 수요, 다양한 금융 요구 및 강력한 금융 인프라에 힘입어 글로벌 환경을 지배하고 있습니다. 가장 큰 시장 점유율을 차지하고 있는 은행은 안정적이고 안전한 대출 옵션으로 이러한 지배력을 강화하여 소비자에게 안정성과 신뢰를 제공합니다. 디지털 대출 플랫폼의 통합으로 지역의 리더십이 강화되어 접근성이 향상되고 대출자가 빠르고 편리하게 대출을 확보할 수 있게 되었습니다.

강화된 판촉 및 마케팅 노력으로 소비자 인식이 더욱 향상되어 시장 성장이 촉진되었습니다. 소비자 지출 증가와 금융 서비스의 디지털화 증가에 힘입어 북미 시장은 지속적으로 확장되고 있으며, 서비스가 부족한 인구를 포함한 광범위한 고객에게 효과적으로 서비스를 제공하며 시장 선도 지역으로서의 입지를 확고히 하고 있습니다.

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미국의 개인 대출 시장 점유율은 인구가 많고 대출 수요가 다양하다는 점에 크게 영향을 받습니다. 국가는 잘 확립된 은행 시스템을 자랑하며, 점점 더 많은 핀테크 기업이 이를 보완하여 소비자의 특정 요구 사항에 맞는 다양한 대출 상품을 제공하고 있습니다. 디지털 대출 플랫폼의 급속한 도입으로 개인이 개인 대출에 접근하는 방식이 변화되어 더 빠른 신청 절차와 즉각적인 승인이 가능해졌습니다.

소비자 지출 수준 증가와 같은 경제적 요인으로 인해 대출 수요가 더욱 증가하여 부채 정리 및 비상 비용을 포함한 다양한 목적으로 인기 있는 금융 솔루션이 되었습니다. 대출 기관이 지속적으로 혁신하고 제공 서비스를 조정함에 따라 미국은 전통적인 은행과 핀테크 기업이 공존하고 효과적으로 경쟁하는 역동적인 환경을 반영하여 시장 점유율의 선두에 머물고 있습니다. 2025년 미국 시장은 1337억9000만 달러 규모로 성장할 것으로 추산된다.

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유럽

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유럽은 2025년에 1,085억 7천만 달러의 가치가 있을 것으로 추정되는 두 번째로 큰 시장으로, 예측 기간(2025~2032) 동안 CAGR 15.74%를 기록합니다. 유럽에서는 시장이 여러 국가의 다양한 경제 상황에 영향을 받아 꾸준한 성장을 경험하고 있습니다. 이 시장은 대출 환경을 재편하고 있는 전통적인 은행과 신흥 핀테크 기업이 혼합되어 있는 것이 특징입니다. 독일 영국 등 금융시스템이 탄탄해 시장을 장악하고 있는 반면, 남유럽 국가들은 경기회복이 진행되면서 대출 수요가 늘어나고 있다.

영국 시장은 2025년에 227억 6천만 달러 규모로 성장할 것으로 예상됩니다. 유럽의 규제 체계도 대출 관행을 형성하는 데 중요한 역할을 하며, 대출 기관 간 경쟁을 촉진하는 동시에 소비자 보호를 보장합니다. 온라인 대출 플랫폼의 수용이 증가함에 따라 소비자가 보다 편리한 대출 옵션을 추구함에 따라 이 지역의 추가 확장이 촉진될 것으로 예상됩니다. 독일은 2025년에 245억 5천만 달러에 이를 것으로 예상되고, 프랑스는 같은 해에 158억 6천만 달러를 보유할 것으로 예상됩니다.

아시아 태평양

아시아 태평양은 2025년에 1,023억 5천만 달러 규모로 평가될 것으로 예상되는 세 번째로 큰 시장입니다. 아시아 태평양 지역은 가처분 소득 증가와 금융 상품에 대한 소비자 인식 제고로 인해 시장에서 상당한 성장을 이룰 준비가 되어 있습니다. 인도, 중국 등 국가에서는 교육, 주택 개조, 부채 정리 등 다양한 목적으로 자금을 조달하려는 개인이 늘어나면서 대출 수요가 급증하고 있습니다. 중국은 2025년에 336억 4천만 달러의 이익을 얻을 것으로 예상됩니다.

금융 서비스의 급속한 디지털화로 인해 더욱 폭넓은 인구층, 특히 재정적 필요에 따라 기술을 편안하게 사용할 수 있는 젊은 소비자 사이에서 대출에 더욱 쉽게 접근할 수 있게 되었습니다. 핀테크 기업이 지속적으로 혁신하고 경쟁력 있는 대출 상품을 제공함에 따라 이 지역은 향후 몇 년 동안 가장 높은 CAGR을 경험할 것으로 예상됩니다. 인도는 2025년에 260억 5천만 달러의 시장 가치를 달성할 예정이고, 일본은 2025년에 152억 3천만 달러를 획득할 예정입니다.

남아메리카 

남미는 2025년 시장 가치가 304억 5천만 달러에 달할 것으로 예상되는 네 번째로 큰 시장입니다. 남미에서는 경제 상황이 개선되고 소비자 신뢰도가 높아짐에 따라 시장이 점차 확대되고 있습니다. 브라질, 아르헨티나 등의 국가에서는 개인이 개인 프로젝트에 자금을 조달하거나 예상치 못한 비용을 관리하려고 함에 따라 대출 수요가 증가하고 있습니다. 그러나 높은 인플레이션율과 경제적 변동성과 같은 문제는 대출 행위와 대출 기관의 신뢰에 영향을 미칠 수 있습니다. 이 지역에서는 전통적인 은행이 여전히 지배적입니다. 그러나 핀테크 기업은 기술에 정통한 소비자를 위한 혁신적인 대출 솔루션으로 시장에 침투하기 시작했습니다. 금융 이해력 이니셔티브가 탄력을 받으면서 소외된 인구 사이에서 대출을 더 많이 받아들일 가능성이 있습니다.

중동 및 아프리카

중동 및 아프리카 시장은 금융 포용과 신용 접근성이 점점 더 강조되면서 진화하고 있습니다. 이 지역 내 많은 국가에서 전통적인 은행 시스템은 역사적으로 개인 대출에 대한 접근이 제한되어 있습니다. 그러나 최근 정부와 금융 기관의 노력은 대출 관행을 목표로 하고 있습니다. 핀테크 기업의 부상으로 자금에 대한 빠른 접근을 원하는 젊은 소비자에게 어필할 수 있는 대체 대출 솔루션이 도입되었습니다. 경제 발전이 계속되고 규제 체계가 개선됨에 따라 이 지역의 다양한 국가에서 시장이 크게 성장할 가능성이 있습니다. GCC 시장은 2025년 48억8천만 달러 규모로 성장할 것으로 예상된다.

경쟁 환경

주요 산업 플레이어

주요 글로벌 플레이어의 존재와 시장 내 전략적 파트너십이 혁신과 성장을 주도합니다.

시장은 전통적인 은행과 핀테크 기업이 혼합되어 있으며, 각각 고유한 전략으로 경쟁 환경에 영향을 미치고 있습니다. Wells Fargo, Barclays 및 American Express와 같은 주요 은행은 확고한 평판과 광범위한 네트워크를 활용하여 경쟁력 있는 개인 대출 금리로 다양한 개인 대출 상품을 제공합니다. 고객 경험을 향상하고 프로세스를 간소화하기 위해 점점 더 디지털 솔루션을 채택하고 있습니다. 반면, SoFi, LendingClub, Avant 등 핀테크 기업은 첨단 기술을 활용한 기술 중심 솔루션을 통해 시장을 재편하고 있습니다.데이터 분석신용도를 평가하기 위한 것입니다. 이러한 플랫폼은 빠른 승인을 제공하고 편리함을 추구하는 기술에 정통한 소비자 기반을 충족합니다.

아시아 태평양 지역에서는 Ant Financial 및 WeBank와 같은 회사가 은행 서비스를 받지 못하는 인구에 초점을 맞춰 개인 대출에 대한 접근성을 확대하고 있습니다. 전통적인 은행과 핀테크 간의 협력이 확대되어 상품 제공이 향상될 가능성이 높습니다. 특히 부채 정리를 위한 신속한 금융 솔루션에 대한 소비자 수요로 인해 평균 개인 대출 잔액이 크게 증가했습니다. 많은 개인이 대출을 통해 고금리 신용카드 이자를 관리 가능한 월별 지불액으로 인하합니다. 연준 정책은 또한 차입 비용과 시장 역학을 형성하는 데 중요한 역할을 합니다. 개인 대출 잔액이 증가함에 따라 기존 대출 기관과 핀테크 혁신 간의 상호 작용이 해당 부문의 미래를 계속 정의할 것입니다.

프로파일링된 주요 개인 대출 회사 목록: 

• JP모건체이스(미국)
• 뱅크 오브 아메리카 (미국)
• 웰스 파고(우리를.)
• 씨티그룹(미국)
• HSBC 홀딩스(영국)
• 아방트, LLC(우리를.)
• 골드만삭스(미국)
• 아멕스 카드(우리를.)
• 바클레이스(영국)
• 렌딩클럽(우리를.)
• 소파이(미국)
• UBS 그룹 AG(스위스)
• 크레디트 스위스 그룹 AG(스위스)
• ING그룹(네덜란드)
• 미즈호 금융 그룹(일본)
• 미쓰이 스미토모 트러스트 홀딩스(일본)
• 라보뱅크(네덜란드)
• 캐나다왕립은행(캐나다)
• 도이체방크AG(독일)
• 앤트파이낸셜(중국)
• 위뱅크(중국)

주요 산업 발전:

• 2024년 10월:JPMorgan Chase는 Cliffwater, FS Investments 및 Shenkman Capital Management와 제휴하여 1조 7천억 달러 규모의 민간 신용 시장에서 입지를 확대했습니다. 협력의 일환으로 JPMorgan은 특정 기간 동안 거래 참여를 거부할 수 있는 제한된 재량권을 가진 이러한 직접 대출 기관과 함께 대출을 시작하고 투자할 예정입니다. JPMorgan은 이러한 노력을 지원하기 위해 대차대조표에서 100억 달러 이상을 할당했습니다. 이는 Citigroup 및 Wells Fargo와 같은 다른 은행의 유사한 전략에 맞춰 민간 신용 플레이어에게 잃어버린 시장 점유율을 회복하는 것을 목표로 합니다.
• 2024년 9월:아르헨티나 전자상거래 플랫폼인 Mercado Libre는 3년에 걸쳐 JPMorgan으로부터 2억 5천만 달러의 신용한도를 확보했습니다. 이번 거래의 일환으로 JPMorgan은 Mercado Libre의 신용 포트폴리오에서 개인 및 기업 대출을 인수하게 됩니다. Mercado Libre는 이 자금을 핀테크 부서인 Mercado Pago를 통해 멕시코의 중소기업 및 개인 대출에 대한 신용 제공을 확대하는 데 사용할 계획입니다.
• 2024년 7월:Navi Technologies의 NBFC 계열사인 Navi Finserv는 J.P. Morgan과 3,800만 달러 규모의 개인 대출 유동화 계약을 체결하여 J.P. Morgan이 인도의 디지털 대출 부문에 진출했습니다. 이번 거래에는 무담보 개인 대출 풀이 뒷받침하는 통과 인증서(PTC)가 포함되며 Navi Finserv는 이 자금을 개인 대출 사업 확장에 사용할 계획입니다. JP모건은 이번 파트너십을 통해 인도 내 혁신 기업과의 관계를 강화할 계획이다.
• 2023년 9월:Centerbridge Partners와 Wells Fargo는 북미 지역의 비스폰서 중견기업에 대한 직접 대출에 초점을 맞추기 위해 전략적 관계를 구축했습니다. Centerbridge는 선순위 담보 대출을 대상으로 하는 새로운 사업 개발 회사를 관리하기 위해 Overland Advisors를 출범시켜 최소 50억 달러의 투자 가능 자본을 조달할 계획입니다.
• 2022년 11월: Wells Fargo는 적격 고객에게 단기 현금 필요에 따라 자금에 편리하고 저렴하게 접근할 수 있도록 설계된 디지털 전용 소액 대출인 Flex Loan을 출시했습니다. Wells Fargo 모바일 뱅킹 앱을 통해 액세스할 수 있는 Flex Loan은 투명하고 저렴한 비용 관리 방법을 제공하여 승인의 확실성, 자금에 대한 빠른 액세스 및 비용의 명확성을 제공합니다.

보고서 범위

이 보고서는 시장에 대한 자세한 분석을 제공하고 주요 기업, 제품/서비스 유형 및 제품의 주요 응용 프로그램과 같은 주요 측면에 중점을 둡니다. 게다가, 이 보고서는 시장 동향에 대한 통찰력을 제공하고 주요 산업 발전을 강조합니다. 위의 요소 외에도 보고서에는 최근 몇 년간 시장 성장에 기여한 여러 요소가 포함되어 있습니다.

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