Embedded Insurance Market Size, Share & Industry Analysis, By Insurance Type (Property Insurance, Health Insurance, Auto Insurance, Travel Insurance, Cyber Insurance, and Others), By Distribution Channel (E-commerce & Online Platforms, Telecommunications & Digital Service Providers, Retail & Physical Stores, Financial Institutions & Banks, and Others), By End User (Individual Customers, SMEs, and Large Enterprises), and Regional Forecast, 2025 – 2032

O tamanho do mercado global de seguros incorporado foi avaliado em US $ 119,16 bilhões em 2024. O mercado deve crescer de US $ 143,88 bilhões em 2025 a US $ 802,57 bilhões em 2032, exibindo um CAGR de 27,8% durante o período de previsão.

O seguro incorporado é uma integração perfeita da cobertura de seguro na jornada de compra de um produto ou serviço. É oferecido em dados em tempo real, principalmente no ponto de venda, sem exigir um processo de aplicação separado. Esse modelo ajuda os consumidores a acessar a proteção contextual e relevante, como entrega, viagem ou seguro de dispositivo, durante as transações. É alimentado por APIs e plataformas digitais que conectam seguradoras a prestadores de serviços, varejistas ou plataformas de tecnologia.

O mercado é impulsionado pelo aumento da adoção de plataformas digitais e comércio eletrônico, que oferecem integração perfeita de produtos de seguro na jornada do cliente. O aumento da demanda do consumidor por cobertura de seguro personalizada e sob demanda está levando as empresas a incorporar ofertas de seguros em outros serviços ou produtos. Além disso, os avanços na análise de dados e na IA permitem que as seguradoras ofereçam soluções personalizadas, melhorando a experiência do cliente e a eficiência operacional.

As principais empresas do mercado, como Qover, cobrem o Genius e a BoltTech, adotam estratégias de crescimento focadas nas integrações baseadas em API com plataformas de mobilidade, comércio eletrônico, fintech e viagens para fornecer cobertura apropriada em escala. Essas empresas estão se expandindo para novas geografias por meio de parcerias locais e caixas de areia regulatórias. Muitos também diversificam as ofertas em seguro econômico de saúde, cibernética e show.

Impacto do generativo-AI

O aumento do chatbots de chatbots no seguro incorporado para aumentar o crescimento do mercado

AI generativaTransforma o seguro incorporado automatizando a geração de apólices, personalizando as recomendações de produtos com base em dados em tempo real e aprimorando o suporte ao cliente por meio de chatbots orientados a IA. Ele permite que as seguradoras adaptem dinamicamente as ofertas de micro-seguro com base no comportamento do usuário e no contexto da transação. Por exemplo, quando um cliente reserva um voo em um OTA como o Booking.com, o Genai pode analisar instantaneamente o histórico de viagens, a duração da viagem e o risco de destino para sugerir um seguro de viagem personalizado incorporado automaticamente no processo de checkout. Da mesma forma, no comércio eletrônico, a Genai pode recomendar planos de proteção de garantia ou danos estendidos adaptados ao valor do produto e ao perfil do usuário. Empresas como a Cover Genius e Zego usam o Genai para políticas dinâmicas automaticamente-generadas, respondem às consultas do cliente por meio de AI Chatbots e melhoram a conversão, oferecendo micro-seguro sob demanda relevante sem entrada manual. Isso impulsiona ainda mais o crescimento do mercado de seguros incorporado.

Dinâmica de mercado

Motoristas de mercado

Maior foco na cobertura de micro-seguro e nicho para impulsionar a expansão do mercado

O micro-seguro oferece cobertura pequena e acessível para necessidades específicas, como telefones celulares, viagens ou itens pessoais, tornando o seguro acessível a um público mais amplo, especialmente em mercados emergentes. Por exemplo,

• Em outubro de 2024, a Life Insurance Corporation da Índia (LIC) lançou seu único plano de seguro de micro mandamento premium. Isso ajudará a fornecer cobertura de seguro de vida acessível a membros de vários grupos financeiros e sociais.
• Em 2024, Trov, um dos principais players em seguros sob demanda, opções de micro-seguro incorporadas em plataformas de comércio eletrônico, permitindo que os consumidores comprassem cobertura para itens de alto valor, como eletrônicos ou bagagem no ponto de venda.

Além disso, plataformas como o Cover Genius estão incorporando o seguro de viagem especializado durante os processos de reserva, oferecendo cobertura de nicho adaptada às necessidades da viagem, como despesas médicas, bagagem perdida ou cancelamentos de viagem. A crescente popularidade de tal demanda e micropólicas aprimora a experiência do cliente e acelera o aumento do seguro incorporado, tornando as políticas mais acessíveis, relevantes e acessíveis.

Restrições de mercado

A falta de consciência e compreensão pode restringir o crescimento do mercado

Muitos consumidores ainda não estão familiarizados com o processo de trabalho do seguro incorporado e relutam em adotá -lo, fazendo -os perder benefícios, como a conveniência de obter cobertura no ponto de venda. Por exemplo, um consumidor que compra uma multa de voo pode não entender o valor agregado do seguro de viagem instantâneo oferecido na finalização da compra, geralmente percebendo -o como uma despesa desnecessária.

Da mesma forma, no comércio eletrônico, os compradores podem deixar de entender a necessidade de planos de proteção, como danos acidentais ou cobertura de garantia, para produtos que compram.

Essa falta de conhecimento pode levar a baixas taxas de adoção, mesmo quando o seguro é perfeitamente integrado ao processo de transação. Empresas como a Cover Genius estão trabalhando para educar os consumidores e explicar o conceito, mas o mercado lutará para alcançar seu potencial sem consciência completa.

Oportunidades de mercado

Crescente transformação tecnológica movida a insurtech para impulsionar a expansão do mercado

Os avanços tecnológicos criaram novas oportunidades para as seguradoras integrarem seus produtos com os de outras indústrias. Através de conexões abertas baseadas em API com plataformas de comércio eletrônico, viagens e saúde, bem como compartilhamento de dados contínuo, as seguradoras podem identificar clientes em potencial e oferecer seus produtos no ponto de compra. Por exemplo,

• A Zego, uma empresa InsurTech alavancou a tecnologia da API para incorporar seguro comercial flexível em plataformas como Deliveroo e Uber. O pessoal de entrega e os motoristas podem comprar cobertura de viagem, oferecendo um modelo de seguro de pagamento conforme o uso que se integra perfeitamente ao seu trabalho.

Esse avanço tecnológico reduz significativamente os custos de distribuição, à medida que as seguradoras se beneficiam da confiança estabelecida do varejista com os clientes. Os consumidores percebem o seguro como um serviço de valor agregado, em vez de uma despesa agregada, mudando a mentalidade e aumentando as vendas.

Seguro incorporado Tendências de mercado

Mudar as expectativas do cliente na transação é considerada uma tendência significativa do mercado

Os consumidores esperam mais conveniência, personalização e experiência de transparência em suas transações. Como eles exigem cada vez mais serviços instantâneos e atrito, as companhias de seguros adaptadas pela integração do escopo do seguro no ponto de venda, seja em serviços eletrônicos, viagens ou móveis. Por exemplo, ao reservar um voo ou comprar um onlineSmartphone, os clientes esperam que as opções adicionem seguro com o mínimo de esforço.

Os consumidores também estão buscando incentivos personalizados para atender às suas necessidades específicas, como seguro de viagem personalizado, dependendo do tempo da viagem ou destino. A mudança de comportamento dos consumidores motiva as companhias de seguros a deixar modelos tradicionais e integrar o escopo do seguro em compras diárias.

Portanto, as empresas usam a tecnologia para atender a essas expectativas, fornecendo políticas instantâneas e de demanda. A tendência reflete uma mudança mais ampla para soluções no local para conveniência para os consumidores, eventualmente promovendo o crescimento do mercado.

Análise de segmentação

Por tipo de seguro

A crescente demanda por cobertura perfeita durante as transações de propriedades para impulsionar o crescimento do segmento de seguro de propriedade

Com base no tipo de seguro, o mercado é dividido em seguro de propriedade, seguro de saúde, seguro automóvel, seguro de viagem,seguro cibernético, e outros.

O seguro imobiliário capturou a maior participação de mercado em 2024, devido à crescente demanda por cobertura uniforme e uniforme durante transações ou aluguel de propriedades. Por exemplo, plataformas como o Airbnb integraram o seguro de compartilhamento doméstico diretamente nas reservas. Ele fornece hosts e convidados cobertura automática para passivos ou danos durante a estadia. Além disso, plataformas imobiliárias on -line, como Zillow, começaram a incorporar opções de seguro de propriedade para locatários e compradores durante suas transações, facilitando a proteção de proteção com um esforço mínimo.

Prevê -se que o seguro automóvel cresça no CAGR mais alto durante o período de previsão. É impulsionado pela crescente demanda por cobertura perfeita no ecossistema automotivo. Por exemplo, Uber e Lyft integraram o seguro automóvel diretamente em seus aplicativos. A Tesla introduziu um seguro incorporado em seus veículos, oferecendo políticas baseadas em uso em tempo real, ajustadas com base no comportamento de direção. Essas integrações atendem ao crescente desejo de conveniência e flexibilidade dos consumidores, permitindo que eles optem por seguro no ponto de serviço sem precisar de processos separados.

Por canal de distribuição

Aumentar a mudança para compras on-line e serviços digitais impulsionaram o comércio eletrônico e o crescimento do segmento de plataformas on-line

Com base no canal de distribuição, o mercado é analisado em plataformas de comércio eletrônico e online,Telecomunicaçõese provedores de serviços digitais, lojas de varejo e físico, instituições financeiras e bancos e outros.

O comércio eletrônico e as plataformas on-line capturaram a maior participação de mercado em 2024. Com uma crescente mudança para serviços digitais on-line e compra eletrônica, os consumidores esperam mais conveniência, incluindo acesso a opções de seguro agrupadas no ponto de venda. Empresas como Alibaba, Amazon e outros varejistas on-line incorporaram produtos de seguro em suas ofertas, atendendo a uma economia sob demanda.

Prevê -se que as instituições financeiras e os bancos cresçam em um CAGR mais alto durante o período de previsão. À medida que os ambientes regulatórios evoluem para apoiarBanco digitale soluções de seguros incorporadas, os bancos estão se tornando mais hábeis em oferecer esses serviços. Essa integração ajuda as instituições a melhorar o envolvimento do cliente e a fornecer serviços financeiros personalizados e abrangentes.

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Pelo usuário final

A crescente necessidade de produtos de seguro personalizados por indivíduos para impulsionar clientes individuais segmentam crescimento

Com base no usuário final, o mercado é estudado em termos de clientes individuais, PMEs e grandes empresas.

Entre eles, os clientes individuais capturaram a maior participação de mercado em 2024, à medida que buscam cada vez mais produtos de seguro personalizados que se integrem facilmente às suas atividades diárias. Além disso, com a crescente adoção de plataformas digitais, os consumidores individuais estão explorando soluções de seguro fáceis, rápidas e flexíveis que podem ser integradas em suas vidas cotidianas.

Prevê -se que as PME cresçam em um CAGR de destaque durante o período de previsão. Governos e reguladores incentivam cada vez mais as PME a adotar produtos de seguro para melhorar a estabilidade financeira e a continuidade dos negócios. Isso está criando um ambiente em que o seguro incorporado pode prosperar. Além disso, o crescimento das inovações da InsurTech, que geralmente tem como alvo as PME, apóia ainda esse crescimento.

Seguro incorporado Perspectivas regionais de mercado

Por geografia, o mercado é categorizado na América do Norte, Europa, Ásia -Pacífico, América do Sul e Oriente Médio e África.

Ásia -Pacífico

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A Ásia -Pacífico possui uma grande participação no mercado de seguros incorporada e deve crescer no CAGR mais alto durante o período do estudo, devido ao aumento da penetração móvel e das inovações da FinTech. Isso facilitou a integração perfeita de produtos de seguro em transações diárias. Por exemplo,

• O Alibaba incorporou ofertas de seguros diretamente em seu ecossistema de comércio eletrônico, facilitando a compra de cobertura dos consumidores durante as transações.

Além disso, a crescente população de classe média e a crescente conscientização dos produtos de seguros contribuem para a expansão do mercado. O apoio regulatório em países como a Índia está acelerando ainda mais a integração do seguro com serviços financeiros e plataformas digitais.

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A China detém a maior parte do mercado da Ásia-Pacífico devido à ampla adoção de serviços de comércio eletrônico e fintech. O Alipay e o WeChat Pay integraram produtos de seguros incorporados, como garantias de viagem, saúde e produtos diretamente em suas plataformas, oferecendo aos consumidores opções de compra contínuas. Além disso, a estrutura regulatória da China está evoluindo para apoiar oTransformação digitaldo setor de seguros, incentivando as seguradoras a adotar soluções inovadoras.

Europa

Na Europa, a ascensão de empresas de insurtech, como Lemonade e Zego, está impulsionando a inovação integrando produtos de seguros em experiências digitais diárias, incluindo comércio eletrônico e plataformas de economia de shows. A Zego oferece seguro incorporado para trabalhadores e motoristas de entrega por meio de seu aplicativo móvel. O ambiente regulatório de apoio da Europa, como o pacote de finanças digitais da UE, promove a inovação e garantindo a proteção do consumidor, também contribuindo para o crescimento da região.

América do Norte

A América do Norte crescerá em um CAGR considerável durante o período de previsão. A alta adoção de plataformas de comércio eletrônico, juntamente com a crescente popularidade dos serviços sob demanda, levou à expansão de ofertas de seguros incorporadas em setores como saúde, automóvel e viagens. Além disso, o apoio regulatório a serviços financeiros digitais nos EUA e no Canadá está acelerando a adoção dessas soluções.

O mercado de seguros incorporado nos EUA está experimentando um crescimento significativo devido à crescente integração de produtos de seguros em plataformas digitais, comércio eletrônico e serviços financeiros. A demanda do consumidor por cobertura sem costura e demanda está impulsionando as empresas a oferecer soluções incorporadas, principalmente em setores como automóveis, saúde e viagens.

Oriente Médio e África

A região MEA está testemunhando uma demanda considerável pelo mercado. Em países como os Emirados Árabes Unidos e a África do Sul, o seguro incorporado está sendo integrado a plataformas de comércio eletrônico e aplicativos móveis, tornando a cobertura mais acessível. Além disso, o aumento da penetração na Internet e o aumento da conscientização dos produtos de seguros entre os consumidores em mercados emergentes contribuem para a expansão do setor.

Ámérica do Sul

Na América do Sul, o crescimento do mercado é impulsionado pelo aumento do acesso à Internet e pela expansão dos serviços de comércio eletrônico e fintech. As plataformas no Brasil e na Argentina oferecem produtos de seguro como parte de seus serviços digitais, principalmente nos setores de saúde, automóvel e viagens.

Cenário competitivo

Principais participantes do setor

Portfólio de serviços mais amplo e expansão do produto entre os principais players para impulsionar o crescimento do mercado

Os principais participantes do mercado de seguros incorporados se concentram em aquisições estratégicas, parcerias e no desenvolvimento de soluções abrangentes de seguro digital para fortalecer sua posição competitiva e ampliar o alcance do mercado. Essas estratégias permitem que as organizações atendam à crescente demanda por integração de seguros sem costura e sob demanda nas plataformas digitais. Além disso, os jogadores abordam desafios críticos, como privacidade de dados, conformidade regulatória e escalabilidade por meio de tecnologia avançada e soluções robustas de gerenciamento de dados.

Longa lista de empresas estudadas

• Endava (Reino Unido)
• Chubb (EUA)
• Accenture (Irlanda)
• Seguro da AXA (França)
• Lemonada (EUA)
• Raiz(NÓS.)
• OpenKoda(Polônia)
• Cover Genius(NÓS.)
• Quver (Bélgica)
• Tigerlab (Suíça)
• Ergo Group AG (Alemanha)
• Estender (Canadá)
• Owen (Itália)
• Grupo Cheche (China)
• SmartPlay Corporation (Japão)
• Hepster (Alemanha)
• Olik (Brasil)
• Cenoura (Coréia do Sul)
• Onedegree (Coréia do Sul)
• E outros

Principais desenvolvimentos da indústria

• Maio de 2025:A BoltTech fez uma parceria com a Sumitomo Corporation, uma das casas comerciais do Japão. Essas duas empresas entraram em uma joint venture para fornecer soluções incorporadas orientadas por tecnologia para parceiros de distribuição em todos os mercados asiáticos.
• Março de 2025:A SmartPay Corporation, provedora de serviços da BNPL, fez parceria com a Chubb Insurance Japan. Essa parceria ajudará a lançar um seguro incorporado em todo o país e pretende fornecer inovação ao mercado de seguros japoneses.
• Janeiro de 2025:A Accenture adquiriu a AOX, uma empresa com sede na Alemanha, especializada em software incorporado para fornecedores e fabricantes automotivos. Essa aquisição aprimora os recursos da Accenture para apoiar os clientes automotivos a enfrentar os desafios da transição para veículos definidos por software.
• Janeiro de 2025: TINT, uma plataforma de seguro incorporada, anunciou o lançamento de uma nova e inovadora gama de soluções de seguros incorporadas. O portfólio expandido de produtos agora abrange os setores de mobilidade, compartilhamento de casas e transporte e logística, além de marcar a entrada da empresa em mercados inteiramente novos.
• Agosto de 2024:O seguro ERGO, O2 Telefónica e a Telefónica seguros fizeram uma parceria para oferecer seguros incorporados integrados aos produtos e serviços da O2. Os clientes de O2 em breve poderão adicionar facilmente cobertura suplementar, como seguro de dispositivo ou de viagem, digitalmente e sob demanda.

Análise de investimento e oportunidades

O mercado de seguros incorporado apresenta oportunidades de investimento significativas, principalmente devido à crescente adoção de plataformas digitais e inovações da Insurtech. O mercado está observando um aumento nos investimentos, pois as empresas reconhecem o potencial de integração perfeita de seguros em serviços de comércio eletrônico, fintech e mobilidade. Por exemplo, a Lemonade, líder em Insurtech, levantou financiamento substancial para expandir suas soluções para novos setores, como seguro doméstico e de saúde.

Os investidores também estão focados em parcerias, com empresas como a Zego em parceria com a Uber para oferecer seguro incorporado para trabalhadores de shows. O crescimento do mercado é impulsionado pelo aumento da demanda por soluções de seguro personalizadas e sob demanda, criando oportunidades para startups e players estabelecidos para inovar. Além disso, os avanços regulatórios em regiões, incluindo a UE e os EUA, fornecem um ambiente favorável para a expansão.

Cobertura do relatório

O relatório fornece uma análise detalhada do mercado e se concentra em aspectos -chave, como empresas líderes, tipos de serviço e aplicações principais do serviço. Além disso, o relatório oferece informações sobre as tendências do mercado e destaca os principais desenvolvimentos da indústria. Além dos fatores acima, o relatório abrange vários fatores que contribuíram para o crescimento do mercado nos últimos anos.

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