Insurtech Market Size, Share & Industry Analysis, By Component (Solution and Services), By Application (Claims Management, Policy Administration and Management, Fraud Detection and Prevention, Underwriting and Risk Assessment, Customer Experience Management, Regulatory Compliance, and Sales and Distribution), By Technology (AI & ML, Blockchain, Internet of Things, Big Data and Analytics, Cloud Computing, Robotic Process Automation, and Others), By End-User (Insurance Companies, Brokers and Agentes, administradores de terceiros e segurados) e previsão regional, 2025-2032

O tamanho do mercado global de insurtech foi avaliado em US $ 15,56 bilhões em 2024. O mercado deve crescer de US $ 19,06 bilhões em 2025 para US $ 96,10 bilhões em 2032, exibindo um CAGR de 26,0% durante o período de previsão.

A InsurTech refere -se à aplicação inovadora da tecnologia no setor de seguros para melhorar a eficiência, reduzir custos e melhorar a experiência do cliente. O relatório se concentra em empresas que fornecem soluções InsurTech, como plataformas digitais, software como serviço (SaaS) e aplicativos móveis. O crescimento do mercado é impulsionado pela crescente demanda por soluções digitais,análise de dadose o uso de inteligência artificial, juntamente com uma mudança nas preferências do consumidor para experiências de seguro perfeitas e fáceis de usar. As empresas InsurTech usam a tecnologia para automatizar processos como subscrição, gerenciamento de reivindicações e atendimento ao cliente para melhorar a eficiência operacional e reduzir custos para as seguradoras. Por exemplo,

• Em março de 2024, o CNB Bank & Trust (CIBC) e a Insuritas fizeram uma parceria para lançar uma oferta de seguros de serviço completo integrado. A Insuritas anunciou que o CIBC o selecionou para implantar sua solução totalmente funcional de agência de seguros digitais. O Bundle é a plataforma de agência de seguros completa da Insuritas, integrada ao ecossistema CIBC e projetada para fornecer uma solução completa para os clientes comerciais e de varejo e comercial da CIBC.

Portanto, espera-se que a combinação de um modelo de crescimento orientado a produtos e um foco mais forte na acessibilidade criem oportunidades lucrativas para os principais fornecedores que operam nesse mercado.

Consideramos alguns dos principais players do estudo de mercado, que incluem tecnologia DXC, serviços de tecnologia de seguros, Majesco, Oscar Insurance, entre outros. Esses participantes estão adotando várias estratégias para se manter competitivo no mercado.

Impacto da IA ​​generativa

Aumentando a adoção de AI generativa para a personalização de políticas para estimular o crescimento do mercado

AI generativapode analisar grandes estados de dados do cliente para criar ofertas de seguros mais personalizadas. A IA pode ajudar a projetar planos de seguro personalizados que melhor atendam às necessidades do cliente, entendendo fatores de risco individuais, preferências e comportamento. Isso pode levar a preços mais acumulados e prêmios potencialmente mais baixos para alguns indivíduos. À medida que a tecnologia continua a evoluir, é provável que sua influência no setor de seguros cresça, reformulando tudo, desde o desenvolvimento de produtos até a satisfação do cliente.

Dinâmica de mercado

Motoristas de mercado

O aumento da transformação digital no seguro para acelerar o crescimento do mercado

A InsurTech é impulsionada principalmente pela adoção de tecnologias digitais que aprimoram a experiência do cliente, otimizam operações e reduzem os custos. As seguradoras estão cada vez mais dependendo da IA, Analytics de dados,Computação em nuveme automação para fornecer serviços mais personalizados e eficientes.

• Por exemplo,Em agosto de 2022, a Lemonade, uma seguradora acionada por IA, usa o aprendizado de máquina para otimizar o processo de reivindicações e oferecer políticas personalizadas. Seu bot da IA, "Maya", pode lidar com reivindicações com pouca ou nenhuma intervenção humana, tornando -o mais rápido e acessível para os clientes processarem suas reivindicações. 

Como resultado desses fatores, esse mercado experimentou um tremendo crescimento, com mais usuários finais explorando as possibilidades de soluções aprimoradas da InsurTech devido à proliferação de soluções digitais e serviços de seguro.

Restrições de mercado

Preocupações relacionadas à privacidade de dados para impedir o crescimento do mercado

A principal barreira à Insurtech é a privacidade. As pontuações de crédito são rastreadas usando a tecnologia distribuída do Ledger, um banco de dados compartilhado entre muitas empresas e locais diferentes. Está em constante evolução, o que apresenta desafios às leis de proteção de dados. Os reguladores com diferentes abordagens para gerenciar a tecnologia de contabilidade distribuídos enfrentam preocupações de privacidade das jurisdições internacionais. A tecnologia de contabilidade distribuída pode ser descentralizada devido à sua natureza colaborativa, o que significa que nenhuma organização é responsabilizada no caso de uma disputa. Portanto, espera -se que as preocupações com a privacidade relacionadas à Insurtech dificultem o crescimento do mercado durante o período de previsão.

Oportunidades de mercado

Adoção do seguro ponto a ponto para criar oportunidades de mercado da InsurTech

Os modelos de seguro P2P (ponto a ponto) estão ganhando força, pois permitem que as seguradoras reunam seus recursos para garantir um ao outro. Esses modelos reduzem os custos administrativos e oferecem maior transparência e soluções de seguro orientadas pela comunidade. O modelo P2P é especialmente atraente para os consumidores que buscam prêmios mais baixos e um maior senso de controle sobre seu seguro. Este mercado também apresenta uma oportunidade para as empresas InsurTech criarem seguro inovador e orientado pela comunidademodeloscom o desejo do consumidor de transparência e custos mais baixos.

• Por exemplo,Em 2023, a Friendsurance, uma plataforma de Insurtech, baseada em alemão, permitiu aos usuários reunir seus prêmios em pequenos grupos. No caso de uma reclamação, o grupo compartilha o custo e, se nenhuma reivindicação for feita, o dinheiro será reembolsado ao membro.

Assim, espera-se que a adoção de um modelo ponto a ponto crie oportunidades lucrativas para os principais fornecedores que operam neste mercado.

Tendências do mercado de insurtech

A crescente aceitação para um seguro totalmente automatizado e incorporado é uma tendência mais recente do mercado 

A mudança para uma plataforma de seguro digital primeiro continua, com ênfase em processos totalmente automatizados para tudo, desde a emissão de apólices até o processamento de reivindicações. Isso elimina a papelada, reduz os custos administrativos e acelera a prestação de serviços.

• Por exemplo, em 2024, o seguro raiz usou estratégias digitais primeiro, integradas aos aplicativos de telemática e smartphones para monitorar o comportamento de direção e determinar os prêmios, que são totalmente automatizados, levando a uma experiência perfeita e sob demanda para os clientes.

Além disso, o seguro incorporado está ganhando força, onde os produtos de seguro são perfeitamente integrados à compra de bens e serviços. Isso oferece mais conveniência e acessibilidade para os consumidores.

Portanto, a tendência crescente de seguro totalmente automatizado e incorporado para aprimorar a experiência do usuário é um fator -chave que acelera o crescimento do mercado da InsurTech.

Análise de segmentação

Por componente

O aumento na demanda por soluções de seguro personalizado acelerou oSoluçãoCrescimento do segmento

Com base no componente, o mercado é dividido em solução e serviços. A solução é ainda mais subdividida em plataformas digitais, SaaS e aplicativos móveis.

O segmento de solução dominou o mercado em 2024, à medida que os consumidores exigem cada vez mais soluções de seguro personalizadas que atendem às suas necessidades e estilos de vida específicos. À medida que o espaço da InsurTech cresce, os governos e os órgãos regulatórios estão adotando cada vez mais estruturas para apoiar a inovação de soluções de seguro digital, garantindo a proteção do consumidor.

• Por exemplo,Em 2024, a Diretiva de Solvência da União Europeia e o Departamento de Seguro dos EUA em vários estados estão evoluindo para criar um ambiente regulatório mais flexível para a InsurTech. Essas estruturas estão ajudando empresas como Brolly e Lemonade a escalar suas operações, fornecendo clareza sobre conformidade regulatória.

O segmento de serviço deve mostrar o maior CAGR durante o período de previsão devido à crescente demanda porTransformação digitalentre indústrias de seguros. Os clientes podem rastrear suas políticas, reivindicações e prêmios em tempo real através de plataformas digitais.

Por aplicação

A crescente adoção de plataformas modernas da InsurTech impulsionou a necessidade de administração e gerenciamento de políticas entre os usuários

Com base na aplicação, o mercado é dividido em gerenciamento de reivindicações, administração e gerenciamento de políticas, detecção e prevenção de fraudes, subscrição e avaliação de riscos, gerenciamento de experiência do cliente, conformidade regulatória e vendas e distribuição.

O segmento de administração e gerenciamento de políticas dominou o mercado em 2024 devido à crescente adoção de digitalização e integração da análise de dados. As plataformas modernas aproveitam grandes quantidades de dados, como comportamento do cliente e histórico de reivindicações, para otimizar o gerenciamento de políticas. Esses dados são usados ​​para melhor escreverem decisões, avaliar riscos e fazer ajustes de políticas.

O segmento de subscrição e avaliação de riscos deve mostrar o CAGR mais alto durante o período de previsão. Os principais fatores de crescimento incluem a automação da subscrição via IA e aprendizado de máquina, o uso de big data e análises preditivas para avaliações de risco mais precisas e a utilização de dados comportamentais e psicológicos. Essas tecnologias melhoram significativamente a satisfação do cliente e o gerenciamento de riscos.

Por tecnologia

O segmento de IA e ML levou o mercado devido à sua capacidade de prever riscos com maior precisão

Com base na tecnologia, o mercado é dividido em AI & ML, blockchain,Internet das coisas, big data e análise, computação em nuvem, automação de processos robóticos e outros.

A IA e ML dominaram o mercado em 2024. Os modelos AI e ML ajudam as seguradoras a avaliar o risco com mais precisão, analisando grandes quantidades de dados de várias fontes. Os algoritmos de aprendizado de máquina podem prever riscos com maior precisão, identificando padrões e correlações que podem não ser imediatamente óbvias para os subscritores humanos. Por exemplo,

• Empresas como a Lemonade usam sistemas de subscrição orientados por IA que analisam os dados do cliente em tempo real para oferecer políticas personalizadas. Isso torna a subscrição mais rápida e precisa e reduz os custos.

O segmento de big data e análise deve registrar o CAGR mais alto durante o período de previsão. Essa tecnologia permite que as seguradoras reduzam os custos operacionais e melhorem a eficiência operacional. Além disso, eles facilitam a integração de diferentes plataformas de seguro e o desenvolvimento de novos serviços, especialmente para indivíduos que anteriormente não tinham acesso ao seguro.

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Pelo usuário final 

A inovação tecnológica aumentou o crescimento do segmento de companhias de seguros

Com base no usuário final, o mercado é dividido em companhias de seguros, corretores e agentes, administradores de terceiros e segurados.

As companhias de seguros dominaram o mercado e devem mostrar o CAGR mais alto durante o período de previsão devido à crescente digitalização no setor de telecomunicações. A inovação tecnológica é um dos maiores impulsionadores da Revolução da Insurtech. Hoje, os clientes esperam soluções de seguro mais flexíveis, personalizadas e acessíveis digitalmente.

• Por exemplo,Em 2024, a Shift Technology oferece uma solução orientada a IA que ajuda as companhias de seguros com detecção de fraude. Ao automatizar processos de detecção de fraude, a tecnologia de mudança ajuda as seguradoras a detectar e prevenir reivindicações fraudulentas com mais precisão e eficiência, reduzindo os custos de custo e operação de reivindicações.

Corretores e agentes detêm a segunda maior participação no mercado devido à eficiência de aprimoramento, melhoria da experiência do cliente e alavancagem de dados para uma melhor avaliação de riscos e ofertas de produtos.

Perspectiva regional do mercado insurtech

América do Norte

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A América do Norte domina o mercado, pois os consumidores estão cada vez mais gastando mais em produtos relacionados a seguros. A InsurTech Solutions está se tornando popular na região devido à sua capacidade de oferecer opções de seguro de propriedade e de saúde personalizáveis ​​e adaptáveis. O crescente número de startups da InsurTech também está impulsionando a expansão da região.

• Por exemplo, de acordo com a análise da indústria, em 2024, os investidores norte -americanos investiram US $ 61,9 bilhões em startups dos EUA e do Canadá.

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Os EUA dominaram o mercado em 2024 e estima -se que cresça com um CAGR considerável durante o período de previsão. Os consumidores esperam cada vez mais produtos de seguro personalizados adaptados às suas necessidades específicas. As startups InsurTech nos EUA estão alavancando análises de dados, aprendizado de máquina e IA para desenvolver produtos de seguro personalizados, incluindo cobertura baseada em uso ou sob demanda.

Europa

A Europa deve manter a segunda maior participação de mercado da Insurtech, devido ao desenvolvimento de várias economias e centros financeiros na França, na Alemanha e nas companhias de seguros do Reino Unido na região, estão trabalhando para fornecer opções de seguro de baixo custo. O mercado regional deve crescer à medida que a demanda por smartphones aumenta na Europa.

Ásia -Pacífico

O mercado da Ásia -Pacífico deve crescer com o maior CAGR durante o período de previsão devido ao aumento do uso de smartphones na região. Muitas empresas da InsurTech estão adotando uma abordagem móvel, permitindo que os clientes comprem, gerenciem e reivindiquem seguros diretamente de seus smartphones.

• Por exemplo,A TurtleMint na Índia fornece um aplicativo móvel onde os usuários podem comparar várias apólices de seguro, comprá -los e fazer reivindicações diretamente através de seus telefones.

Oriente Médio e África

O mercado no Oriente Médio e na África está na fase emergente. As soluções móveis-primeiro estão se tornando centrais na região MEA, especialmente em países onde a penetração tradicional de seguro é baixa. A InsurTechs está fornecendo aplicativos móveis e plataformas digitais que facilitam o acesso aos consumidores.

Ámérica do Sul

O mercado sul -americano está em uma fase em evolução, pois as empresas que operam no mercado estão aproveitando a IA e o ML para melhorar o atendimento ao cliente. O processamento de chatbots e reivindicações orientado pela IA estão se tornando padrão nos países da América do Sul e contribuirá para o crescimento regional no próximo ano.

Cenário competitivo

Principais participantes do setor

As empresas se concentram nas parcerias para estender o alcance global

As principais empresas estão fazendo estratégias durante parcerias e aquisições para obter participação de mercado. Prevê -se que essas estratégias ajudem a projetar um portfólio robusto de produtos, para aumentar o alcance global. Os participantes que operam em nível global também estão formando colaboração e alianças com empresas recém -entradas para expandir significativamente suas operações.

• Por exemplo, em setembro de 2023, a McKinsey e o Salesforce firmaram uma parceria para desenvolver IA generativa para comércio, marketing, vendas e serviços. Essa parceria envolve uma equipe de arquitetos de solução, designers de UX, cientistas de dados, engenheiros de nuvem e especialistas em cultura da organização.

Lista das principais empresas de insurtech estudaram

• NTT Data Corporation (Japão)
• Hexaview Technologies, Inc.(NÓS.)
• Insuremo Corporation(Cingapura)
• Grupo Damco(NÓS.)
• Tecnologia DXC (EUA)
• Serviços de Tecnologia de Seguros (EUA)
• Majesco (EUA)
• Seguro do Oscar (EUA)
• Quantemplate (EUA)
• Tecnologia de mudança(França)
• Wipro Limited (Índia)
• Zhongan Insurance (China)
• ACKO Geral Insurance (Índia)
• MetroMile (EUA)
• Alan (França)
• Luko (França)
• Benevolente (Reino Unido)
• Evari (Austrália)
• Brolly (Reino Unido)
• Seguro de Associação (EUA)

... e mais

Principais desenvolvimentos da indústria

• Dezembro de 2024:Certamente fez parceria com a CU Financial Group, LLC para revelar o SimpleQuote, a mais recente solução de seguro digital que ajudará as cooperativas de crédito a fornecer aos membros acesso contínuo ao seguro.
• Novembro de 2024:A Fedo.ai fez uma parceria com o Canara HSBC Life Insurance para lançar avaliações de saúde não invasivas usando a IA. Essa parceria estratégica visa melhorar a experiência do cliente em avaliações de saúde.
• Março de 2024:A Zego, uma empresa de Insurtech, com sede no Reino Unido, expandiu sua oferta de seguro de frota para o sudeste da Ásia, destacando a crescente globalização das empresas de insurtech.
• Janeiro de 2024:A Lemonade adquiriu uma startup de automação de reivindicações de IA para melhorar sua eficiência de processamento de reivindicações. A empresa pretende usar essa tecnologia para acelerar seu processo de revisão de reivindicações e reduzir os custos operacionais.
• Março de 2022:A Nividous fez parceria com a DAMCO Solutions para oferecer um valor comercial ideal por meio de indústrias, reestruturando processos essenciais e não essenciais com a tecnologia de automação inteligente.

Análise de investimento e oportunidades

A InsurTech abrange uma ampla gama de atividades destinadas a melhorar a usabilidade, acessibilidade e experiência geral de produtos e serviços digitais. Espera -se que o mercado cresça à medida que as empresas investem cada vez mais para fornecer uma experiência perfeita e envolvente aos usuários. O aumento do investimento em SaaS, aplicativos móveis e plataformas digitais dos usuários criará uma grande oportunidade para os principais players do mercado nos próximos anos.

Cobertura do relatório

O relatório fornece uma análise detalhada do mercado e se concentra em aspectos -chave, como empresas líderes, tipos de serviços e aplicações principais do produto. Além disso, o relatório oferece informações sobre as tendências do mercado e destaca os principais desenvolvimentos da indústria. Além dos fatores acima, o relatório abrange vários fatores que contribuíram para o crescimento do mercado nos últimos anos.

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