移动银行市场规模、份额和行业分析，按类型（账户管理、资金转账、账单支付、贷款服务、存款和投资、卡服务、保险和财富管理等）、部署类型（本地和混合）、最终用户（零售和企业银行、数字银行和金融科技公司、政府银行等）以及区域预测，2025-2032年

2024年，全球手机银行市场规模为14.3亿美元。预计该市场将从2025年的15.8亿美元增长到2032年的36.6亿美元，预测期内复合年增长率为12.70%。 

手机银行是指允许消费者使用移动设备执行不同的金融交易和管理账户的服务。这提供了一种简单、安全的方式来访问银行账户并执行各种银行交易，而无需亲自访问银行。 

由于对传统银行服务的需求增加以及不断增长的需求，移动银行市场正在快速增长。 手机渗透。例如，移动技术和服务约占全球 GDP 的 5.8%，贡献了 6.5 万亿美元的经济增加值。到 2030 年，这一数字将增至近 11 万亿美元，占 GDP 的 8.4%。此外，与现代客户繁忙和非标准日程安排相结合的更高灵活性也促进了市场增长。 

市场上的主要参与者包括 Temenos AG、Bankingly、Infosys EdgeVerve、nCino Inc.、Zafin、Sarvatra Technologies Pvt.。 Ltd.、Skaleet、Natech Banking Solutions 等。这些公司正在采取不同的关键战略，例如合作伙伴关系、新产品推出等，以维持竞争。 

市场动态

市场驱动因素

不断增长的智能手机渗透率和互联网接入推动市场发展 

智能手机普及率的提高和互联网接入的增加是移动银行市场增长的主要驱动力。随着价格实惠的智能手机和低成本数据计划变得越来越容易为客户（尤其是新兴经济体的客户）所接受，消费者能够与数字金融服务建立联系。这增加了连接性，使银行能够提供用户友好的便捷移动平台，覆盖偏远或服务不足的人群。此外，随着人们依赖智能手机进行日常活动，移动银行的采用率正在大幅上升。这鼓励金融机构投资不同的先进功能并扩展其数字服务产品。 

市场限制

网络安全和数据隐私风险阻碍了市场增长

网络安全和数据隐私风险往往会限制市场的增长。随着数据泄露、金融欺诈和身份盗窃事件的增加，最终用户对是否全面采用移动银行服务犹豫不决。银行还需要在先进的安全系统、欺诈检测技术和加密方面进行大量投资，从而导致运营成本增加。此外，动态的监管需求需要不断的更新和合规工作。保护敏感客户信息的任何错误都可能损害品牌信任和声誉。 

市场机会

新兴经济体和农村银行业务的扩张提供了丰厚的增长机会 

新兴经济体和农村地区为市场提供了巨大的增长潜力。随着大量无银行账户人口、政府主导的数字普惠金融举措以及智能手机普及率的不断提高，为市场扩张创造了有利条件。银行能够利用低成本和移动优先的解决方案来覆盖偏远社区，从而减少对实体分支机构的依赖。此外，与以下机构的合作 金融科技公司还提高了可访问性，从而提供了适合农村需求的安全数字支付、储蓄产品和小额贷款。 

手机银行市场趋势 

人工智能驱动的个性化银行业务的兴起已成为显着的市场趋势

重塑市场的一个关键趋势是人工智能驱动的定制银行服务的快速增长。随着智能手机普及率的不断提高和移动数据成本的降低，消费者倾向于使用手机银行。这使得银行能够接触到服务不足的人群。同样，人工智能技术也通过个性化推荐、欺诈检测、自动化财务管理和智能客户支持来增强用户体验。总的来说，这些因素往往会加速移动银行的采用并推动市场创新。 

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细分分析

按类型

实时支付系统的日益普及促进了资金转账领域的增长

根据类型，市场分为账户管理、资金转账、账单支付、贷款服务、存款和投资、卡服务、保险和财富管理等。

2024年，资金转账业务占据移动银行市场最大份额，收入达3.9亿美元。到 2024 年，该领域的复合年增长率也高达 14.1%。这一增长是由实时支付系统的使用不断增加、快速银行间交易和点对点 (P2P) 转账推动的。随着消费者越来越依赖移动应用程序来进行安全、快速、便捷的汇款。此外，人们对数字钱包、跨境汇款和基于 UPI 的系统的认识不断增强。此外，需求的增加 无现金支付支付网关的持续创新进一步加速了这一扩张。 

按部署类型

平衡监管合规性和数字创新的需求不断增长，推动混合细分市场增长

根据部署，市场分为本地和混合。 

其中，混合细分市场主导市场，到 2024 年收入份额为 9.4 亿美元。该细分市场在 2024 年的复合年增长率也最高，达到 13.2%。该细分市场将本地基础设施与基于云的服务相结合。它们往往允许银行保持对敏感数据的控制，从而从云的灵活性、可扩展性和成本效率中获得优势。此外，金融机构正在采用灵活的架构来平衡监管合规性和数字创新。这些方法可以实现更快的更新、无缝集成并提高金融科技生态系统的安全性。 

按最终用户

零售和企业银行广泛的客户群推动了细分市场的增长

根据最终用户，市场分为零售银行和企业银行、数字银行和金融科技公司、政府银行等。 

其中，零售和企业银行业务占据市场主导地位，2024年收入份额为7.5亿美元。这种增长得益于其广泛的客户群、强大的数字基础设施和建立的信任。这些对移动平台的持续投资也提高了整个细分市场的客户参与度和服务效率。 

数字银行和金融科技公司细分市场到 2024 年的复合年增长率最高，达到 13.6%。该细分市场的增长得益于其敏捷性、移动优先和创新战略。这些重点关注无缝入职、低成本运营和个性化用户体验，吸引了全球精通技术且服务不足的客户。

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手机银行市场区域展望

从地理上看，市场分为北美、欧洲、亚太地区、南美以及中东和非洲。

北美

北美区域市场主导市场，2023年收入份额为4.5亿美元，2024年收入份额为5亿美元。该区域市场的增长得益于其先进的数字基础设施、成熟银行和金融科技的强大影响力以及智能手机的高普及率。此外，美国的重点是改善 网络安全、创新和无缝数字体验推动了移动银行在全国范围内的采用。美国以 2025 年预计收入份额 4.2 亿美元领先该地区市场。 

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欧洲

欧洲地区正在增长，预计到 2025 年所占份额将达到 4.3 亿美元。这种增长得益于更高的智能手机普及率、包括 PSD2 在内的严格监管框架和动态数字基础设施。此外，客户还要求安全、便捷的数字金融服务，从而促使银行在整个地区采用先进的移动功能、无缝支付解决方案和人工智能驱动的个性化服务。英国、德国和意大利是市场增长的主要贡献者，预计到 2025 年收入份额将分别为 0.8 亿美元、0.9 亿美元和 0.4 亿美元。 

亚太地区

亚太地区预计到 2025 年将达到 4.4 亿美元。该地区的复合年增长率在 2024 年也达到 15.3% 的最高水平。这种增长归因于快速城市化、移动支付（包括 UPI 和电子钱包）的广泛使用以及政府基于数字包容性计划。此外，不断扩大的互联网连接和精通技术的人口也加速了区域市场的增长。印度和中国是市场增长的主要贡献者，预计到 2025 年收入份额分别为 0.7 亿美元和 1.5 亿美元。 

南美、中东和非洲

南美洲以及中东和非洲的市场正在增长，预计到 2025 年所占份额将分别达到 0.6 亿美元和 1 亿美元。该区域市场的增长归因于智能手机普及率的不断提高、传统银行业务的使用有限以及价格实惠的数据计划。预计到 2025 年，海湾合作委员会国家的市场份额将达到 0.4 亿美元。 

竞争格局

主要行业参与者

主要参与者专注于创新以维持其市场地位

移动银行行业与 Temenos AG、Bankingly、Infosys EdgeVerve、nCino Inc.、Zafin、Sarvatra Technologies Pvt. 等主要参与者相结合。 Ltd.、Skaleet、Natech Banking Solutions 以及其他在其中运营的公司。这些公司专注于快速创新、监管合规、安全和技术采用，以维持竞争并保持其市场地位。 

主要移动银行公司名单

• Temenos AG（瑞士）
• 银行业（乌拉圭）
• 印孚瑟斯 EdgeVerve（印度）
• nCino Inc.（美国）
• 扎芬（加拿大）
• Sarvatra 技术列兵。有限公司（印度）
• 斯卡雷特（法国）
• Natech 银行解决方案（希腊）
• 阿佩洛（匈牙利）
• 副翼（波兰）
• 后基地（荷兰）
• 菲纳斯特拉（英国）

主要行业发展

• 2025 年 9 月，Equitas 小型金融银行推出了升级版移动银行应用程序“Equitas 2.0”。新应用程序提供在线开户、定期和定期存款管理、首次公开募股和共同基金、卡管理、公用事业支付和服务请求跟踪等功能。该银行未来计划将该平台发展成为集电子商务、票务和娱乐服务于一体的综合性超级应用程序。
• 2025年7月，CaixaBank 推出了一款基于人工智能的生成代理，帮助该实体移动银行应用程序的用户了解产品详细信息、比较不同的可用选项，并选择最适合他们需求的选项。它基于 Google Cloud 的人工智能技术构建，是一种直接与客户交互的人工智能代理，是西班牙银行业的开创性工具。
• 2025年5月，BBVA 在西班牙推出了新版本的应用程序，具有独特的本机代码，可扩展并可导出到该银行开展业务的所有国家。这项技术改革包括雄心勃勃的人工智能（AI）整合，标志着数字银行的转折点。它代表了对个性化的决定性承诺，并从根本上增强了用户体验。新的应用程序增加了作为客户的好处：直接访问银行卡和 Bizum 来进行快速、简单的付款、个性化的储蓄计划和帮助管理财务的财务教练，以及其他新的发展。
• 2024年9月Vision Bank 号称是沙特阿拉伯第一家符合伊斯兰教法的数字银行，经过两年的开发，推出了移动应用程序。这一成就代表了公司两年多来不懈奉献、创新和协作的顶峰。 
• 2024 年 1 月，美国银行宣布推出 CashPro Insights，这是一种数字工具，可分析流经 CashPro 平台的信息。通过数据驱动的情报，客户可以获得见解，使他们能够做出更明智的财务决策并推动成本节约和效率提高。

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报告范围

全球报告对市场进行了详细分析，重点关注产品的知名公司、部署模式、类型和最终用户等关键方面。除此之外，它还提供了对移动银行市场趋势的洞察，并重点介绍了关键行业发展和关键公司的市场份额分析。除了上述因素外，该报告还涵盖了近年来促进市场增长的几个因素。 

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