Real-Time Payments Market Size, Share & Industry Analysis, By Payment Type (Person to Person (P2P), Person to Business (P2B), Business to Business (B2B), and Others), By Deployment (On-premises and Cloud), By Enterprise Type (Small & Medium Enterprises (SMEs) and Large Enterprises), By Industry (BFSI, Retail & E-commerce, IT & Telecom, Government, Healthcare, Energy & Utilities, Travel ＆旅游等）和区域预测，2025-2032

全球实时支付市场规模在2024年的价值为249.1亿美元，预计到2025年的341.6亿美元到2032年的284.49亿美元，在预测期内的复合年增长率为35.4％。北美在2024年的市场份额为42.91％。

实时付款（RTP）是一个付款处理网络，用于立即账户汇票，可立即提供给接收者。 RTP系统与传统的付款方式形成鲜明对比，这可能需要数小时或数天才能解决。该系统旨在立即确认和获得资金，从而提高个人和企业的效率和便利性。

• 根据FIS 2022的报告，实时付款申请在不同的垂直行业的60多个国家 /地区进行，以满足客户的需求。这产生了对RTP解决方案的需求，以向全球客户提供无缝交易经验。

同样，各国各国政府采取的监管举措将在付款行业带来创新，并越来越多的金融包容性，以帮助客户从偏远地区访问银行服务，以及大量的互联网连接，将推动市场的增长。

共同的19日大流行迫使全球政府实施锁定。这种情况增强了对银行，商人和客户在付款生态系统中的创新的需求，并旨在将付款交易过程转移到数字环境中以确保其收入来源。根据2021年全球和ACI的全球报告，在1921年大流行期间，由于这一时期加速了对实时付款交易的需求41％，因此2020年实时付款交易的需求加速数字付款在不同的行业垂直领域。因此，大流行期间对RTP的需求很高。

全球实时支付市场概述

市场规模：

• 2024年值：249.1亿美元
• 2032预测值：284.9亿美元
• 预测复合年增长率：从2025– 2032年为35.4％

市场份额：

• 区域负责人：北美在2024年主导了实时支付市场
• 增长最快的地区：预计亚太地区将在预测期内登记最高的复合年增长率
• 最终用户领导者：零售和电子商务部门在2023年领导了市场，预计将继续增长

行业趋势：

• P2P段的优势：人与人员（P2P）是最大的付款类型，预计将保持高增长
• 基于云的部署增长：云部署正在加速市场的增长，而本地公司在2023年占有重大份额
• 中小企业采用激增：中小型企业正在迅速采用实时支付解决方案，以优化运营并降低成本

驱动因素：

• 智能手机扩散：智能手机采用的增加，加油了即时支付解决方案的需求
• 零售和电子商务加速：电子商务需求正在推动对实时支付平台的吸收
• 大型企业采用：大型企业继续投资RTP以提高运营效率
• 云和平台可伸缩性：转向云原生平台正在实现快速部署和可扩展性
• 不断发展的金融基础设施：不断增长的数字基础设施和支付现代化计划增强了RTP的采用

生成AI的影响

AI综合的RTP解决方案将提高银行效率并有助于做出数据驱动的决策

生成的AI专注于通过确保数据完整性，质量和监管合规性（例如GDPR和CCPA）来保护传统交易过程的运营效率，以保护敏感的客户信息并平衡数据的利用。诸如人工智能（AI）和机器学习（ML）之类的尖端技术在实时监控和可疑活动中起着至关重要的作用，从而确保交易的安全性。

• 根据2023年的一项研究调查，美国有54％的公司，亚太地区和EMEA正在实施AI技术，而61％的公司正计划整合AI代在2024年。这表明AI一代的整合将大大帮助组织提供个性化的银行助理，并在整个支付银行行业中推动自动化。

因此，估计AI与RTP解决方案的不断增长的整合估计可以提高银行流程的效率，这将大大帮助银行做出数据驱动的决策。

实时支付市场趋势

AI和ML技术与RTP的不断发展以推动市场增长

AI驱动的预测分析和聊天机器人正在彻底改变客户服务，提供即时支持和量身定制的服务，以符合用户的行为和偏好。 AI驱动的聊天机器人通过提供24/7的帮助，快速解决问题并回答常见问题，改变了客户服务的面貌。这些进步是提高效率和监测，并大大减少人类错误。他们还协助检测付款欺诈。

• 例如，2023年7月，万事达卡与TSB和集成人工智能（AI）功能合作，以检测欺诈活动并防止虚假的付款交易。该合作伙伴关系旨在减少实时付款骗局。

因此，通过整合人工智能和机器学习技术，企业正在经历付款过程中的转型。这些技术有助于使付款操作更加顺畅，并为全球客户提供改进的经验。这些因素将在预测期内推动市场的增长。

下载免费样品 了解更多关于本报告的信息。

实时支付市场增长因素

增加智能手机的扩散以推动市场增长

近场沟通（NFC）技术的日益增长的整合以及对无缝基金交易的人群中对数字货币的需求不断增长，这将推动在预测期内采用实时支付解决方案。增加的用法智能手机商人通过专门的移动应用程序接受付款可以帮助他们管理其业务财务。因此，手机的使用消除了外部支付基础架构和硬件的使用，从而大大降低了付款过程的复杂性。此外，5G互联网服务的渗透不断增长，可以增强商人和客户对付款应用程序的可访问性，以进行无接触式的实时付款。

• 根据印度互联网和移动协会的报告，2022年报告，到2023年，印度的互联网用户人数预计将达到8亿。互联网用户的增长还增加了印度的移动钱包用户的数量，印度的移动钱包用户数量预计到2025年将达到9亿。

数字技术的越来越多的集成是加快金融机构之间的数字转型，这在数字生态系统的开发中起着重要作用。因此，智能手机的不断增长是推动预测期内实时支付市场增长的关键因素。

限制因素

增加数据泄露和安全问题以阻碍市场增长

由于担心第三方移动服务提供商会访问其财务数据，因此消费者警惕使用实时支付网络。此外，预计身份盗窃和数据泄露的风险将在未来增加。这是由于使用公共Wi-Fi，弱密码和网络钓鱼攻击。此外，骗子用自己的代码在零售地点代替实时付款，导致客户不知不觉地向欺诈者而不是商人付款。

这些因素共同增加了制造RTP系统的风险，这反过来会阻碍市场的扩张。

实时支付市场细分分析

通过付款类型分析

使用移动钱包增加P2P支付交易，并推动市场增长

按付款类型，市场分为个人（P2P），企业（P2B），业务（B2B）等。

人与人之间（P2P）领域在2024年占据了最大的市场份额，预计将在预测期间记录最高的复合年增长率。增加采用非接触式付款解决方案，移动钱包和在线银行应用程序可以随时随地无缝进行付款交易，这将促进该细分市场的增长。因此，使用数字电动支付解决方案的使用可以增强用户体验，从而加剧了对实时支付解决方案的需求并推动该部门的增长。

• 根据一项分析师的调查，使用多个数字平台的国内外公司与银行和金融服务提供商的付款交易不断增加，这是将在预测期内提高对P2P付款需求的关键因素。

此外，个人对企业（P2B）部分将在预测期间记录第二快的复合年增长率。这是由于整个电子商务领域的基于移动交易的增加，这将促进企业和客户之间对RTP解决方案的需求。

通过部署分析

快速采用基于云的实时付款来自动支付付款操作流程将推动市场增长

通过部署，市场被隔离为本地和云。

估计基于云的RTP解决方案段可记录预测期内最高的复合年增长率。基于云的RTP解决方案在单个访问点上具有增强的全球连接性和较低的运营成本可以帮助提高支付网络的性能。将云技术与实时付款应用程序集成在一起有助于确保增值付款服务的可用性，从而推动该细分市场的增长。

本地部门在2024年占据了最大的市场份额，预计在预测期内将显示中等增长。本地软件的安装和维护价格昂贵，需要定期升级，支持和自定义。随着时间的流逝，这增加了软件的运营费用。因此，与基于云的软件相比，对本地软件的需求很低。

通过企业类型分析

中小型企业通过实时付款的采用增加，以降低运营成本和时间将推动市场增长

按企业类型，市场分为中小型企业（中小型企业）和大型企业。

据估计，中小型企业（中小型企业）部分将在预测期内注册最快的复合年增长率。中小型企业正在将其付款操作从传统的基于纸张的发票转移到数字方法。它增强了中小企业之间数字技术的采用，这可以帮助节省成本并提高不同行业垂直行业的付款交易绩效。这些是预期在预测期内中小企业细分市场增长的因素。

此外，大型企业部门在2024年的实时支付市场份额中占主导地位。许多大型企业正在投资实时支付技术，以提高其付款处理效率。此外，大型零售商店中对RTP解决方案的需求不断增长，以便为客户提供快速付款方式，以提高大型公司中RTP的采用。

通过行业分析

了解我们的报告如何帮助优化您的业务， 与分析师交流

对零售和电子商务领域即时付款的需求增加了实时付款解决方案的使用

按行业，市场分为BFSI，零售和电子商务，IT＆电信，政府，医疗保健，能源与公用事业，旅行与旅游等。

零售和电子商务领域于2024年领导了市场，占全球收入的30.0％以上，预计将在预测期内记录最高的复合年增长率。商人和零售商对即时支付解决方案的需求不断增长，加速了实时付款解决方案的使用。 RTP解决方案的使用增加通过提供高效且具有成本效益的付款方式为零售商提供了竞争优势。客户主要更喜欢移动银行业务，这也是一个重要因素，它将在预测期内推动零售和电子商务领域的增长。

• 例如，印度储备银行（RBI）和新加坡货币管理局（MAS）推出了实时零售付款链接，以简化两国之间的跨境支付。该链接允许两国的商人通过电子购房和银行帐户转移资金，并提供了一个为贸易活动做出更多贡献的机会。

在预测期内，BFSI细分市场将体验第二快的增长率。全球银行正在引入实时支付解决方案，以增强客户体验。消费者对方便和快速基金交易的需求增加将促使采用RTP解决方案，而不是传统的支付方法。例如，在印度，统一付款接口（UPI）是提供实时支付解决方案的主要平台，该解决方案由印度国家支付公司（NPCI）促进了无缝基金交易和商家付款。

区域见解

在北美，南美，欧洲，中东和非洲和亚太地区进行了研究，并在各个国家进行了进一步研究。

获取本市场区域分析的更多信息， 下载免费样品

北美的市场份额最高，并在2024年促进了市场增长。各个国家的零售商和商人实时B2B交易的增长将在预测期内促进北美RTP市场的增长。此外，银行业数字技术的越来越多的采用旨在将跨国家（例如美国，加拿大和墨西哥）使用的银行应用程序进行数字化数字化。预计该因素将在预测期内推动实时支付市场增长。

• 根据研究，美国在全球每月实时支付交易中排名第33。美国实时付款交易估计从2019年的7.34亿美元增长到2024年的42亿美元。

此外，在该地区不同国家 /地区的Fiserv，Inc。，MasterCard，Visa和FI等实时支付解决方案提供商的主要存在将在预测期内推动北美的市场增长。

据估计，亚太在预测期内记录最高的复合年增长率。这是由于政府通过整合先进的数字技术来实现银行业中数字化的投资和支出的增加。这些是预测期间有助于推动该地区市场增长的关键因素。印度，中国和日本等国家正在促进更大的经济流动性。这也导致了预测期间推动市场的增长。例如，

• 根据2022年的ACI全球调查，印度负责全球实时支付交易的46％，并且仍然是RTP解决方案和服务提供商的无可争议的领导者，增长率为76.8％。

预计欧洲将在预测期内以中等的速度增长。苹果Pay，Vodafone，PayConiq，Advanzia Bank和许多欧洲国家等公司的投资不断增长，以促进不同行业的移动供电交易，这正在提高产品的需求。此外，基于移动的交易也是提高银行业绩的一种媒介，从而加快了区域市场的增长。

预计中东和非洲将由于互联网的渗透和采用而登记第二快的复合年增长率移动付款提供无缝用户体验的应用程序。

由于对巴西和阿根廷等国家 /地区的智能手机的需求不断增长，因此南美处于发展阶段。这些因素将在预测期内提高该地区RTP解决方案的采用。

关键行业参与者

通过领导公司帮助其市场扩散的技术发展

在市场上运营的公司包括全球ACI，金融软件和系统列兵。 Ltd.，Fiserv，Inc。，MasterCard，Visa，FIS和Novopayment，Inc。这些公司专注于在RTP系统中带来创新。为了增强世界各地的运营，他们使用了各种战略方法，例如合作伙伴关系，产品发布，投资，收购和合并。

最高实时支付公司清单：

• 全球ACI（美国）
• 财务软件和系统列兵。有限公司（印度）
• Fiserv，Inc。（我们。）
• Finastra（英国）
• Mastercard，Inc。（美国）
• Visa，Inc。（美国）
• FIS（我们。）
• nium pte。有限公司（新加坡）
• Nogopayment，Inc。（我们。）
• Paypal Holdings，Inc。（美国）
• Volante Technologies，LLC（美国）

关键行业发展

• 2024年7月：Affin Group与实时支付软件提供商ACI Worldwide建立了合作伙伴关系，以彻底改变银行的付款能力。通过这种合作伙伴关系，这些公司旨在开发新的企业支付平台，以显着改善和简化马来西亚企业的付款流程。
• 2024年6月：秘鲁中央储备银行（BCRP）与NPCI国际付款有限公司（NIPL）建立了合作伙伴关系，以在秘鲁建立实时支付系统，类似于印度的统一支付界面（UPI）。通过这种合作伙伴关系，这些公司旨在为企业与个人之间的即时付款开发一个高效且可靠的支付平台。这还将能够提高国内和国际支付网络的互操作性和连接性。
• 2024年6月：金融技术公司Bitpanda与Deutsche Bank建立了合作伙伴关系，为Bitpanda用户在德国的即将到来的交易提供实时付款解决方案。该RTP解决方案可访问德国国际银行帐号（IBAN），以提高速度和效率，提供更好的用户体验。
• 2024年1月：万事达卡与交换所（TCH）合作，以增强主要由企业，消费者和政府使用的RTP功能。该公司将使用TCH的RTP网络为客户的金融机构开发实时的帐户对帐户技术。
• 2021年8月：摩根大通公司（JPMorgan Chase＆Co。）推出了一项新的实时付款服务，称为“付费请求”，该服务允许企业客户使用网站或应用程序向银行的5700万零售客户发送付款。

报告覆盖范围

对市场的研究包括全球重要领域，以帮助读者获得对行业垂直领域的增强知识。此外，该报告提供了有关最新行业发展的见解，并对全球范围内采用的高科技解决方案进行了分析。它还强调了一些刺激增长的因素和局限性，从而使读者能够对市场有全面的了解。

获取市场的深入见解， 下载定制

报告范围和细分