定期保险市场规模、份额和行业分析，按保险类型（水平定期保险、递减定期保险、保费回报定期保险和可转换定期保险）、保单期限（短期（1-5年）、中期（6-15年）和长期（16-30年））、按支付频率（每月、每季度和每年）、按分销渠道（银行保险、直接到）消费者/在线、独立代理商和经纪人以及工作场所）以及区域预测，2025-2032 年

2024年，全球定期保险市场规模为7527.9亿美元。预计该市场将从2025年的8043.3亿美元增长到2032年的12192.2亿美元，预测期内复合年增长率为6.12%。 

定期保险是人寿保险的一种，根据约定的时间长度（也称为期限）提供财务保护。如果被保险人在保险期限内死亡，它会向受益人支付死亡抚恤金，但如果被保险人在保单到期后，则不会给予现金价值。这使其成为一个清晰的保障计划，以低保费提供高承保范围。

市场增长的主要推动力是消费者对金融安全的兴趣增加、人口结构的变化（例如新兴市场的人口增长）以及在线保单平台的普及。技术发展，包括人工智能承保和简化的在线申请，也使定期保险变得更加容易获得和高效。此外，经济方面，包括可支配收入的增加和负担得起的产品功能，使定期保险对更多人群更具吸引力。

该行业的顶级公司包括安联保险、中国平安保险（集团）股份有限公司、中国人寿保险公司、日本人寿保险公司、大都会人寿保险公司和安盛保险股份有限公司。

市场动态

市场驱动因素

数字化转型推动市场增长

数字化转型的概念正在通过提高承保、索赔和保单管理等各个运营领域的效率来彻底改变市场。使用现代数字工具平台，保险业务可以实现日常流程自动化，显着减少错误并降低业务成本。在这种技术变革下，更精确、数据驱动的风险管理和个性化的客户互动方式已成为可能。据《福布斯》报道，大约 79% 的消费者更喜欢通过数字平台与保险公司互动。数字界面的越来越多的使用正在改变客户体验并实现创新，这两者结合起来是定期保险市场持续增长的强大驱动力。

市场限制

影响数据保护和增长的网络安全风险 

定期保险市场的数字化也对网络安全构成了更大的威胁，这种威胁极难缓解，特别是在信息保护和业务连续性风险方面。保险公司处理大量个人和敏感的财务数据，因此是数据泄露、身份盗窃和其他数字欺诈的主要目标。这些事件可能会严重损害客户的信任并导致巨额监管罚款。因此，保险公司需要投资网络安全领域的最新工具，确保遵守所有有关数据隐私的规则，并提高组织内部的意识。这些积极主动的措施对于保护受保信息并确保其完整性至关重要，否则市场将无法长期健康发展。

市场机会

新兴经济体和保险不足领域的增长推动增长，创造机会

新兴经济体的保险市场正在呈现增长前景，特别是在人寿保险渗透率仍然较低的地区。可支配收入的增加、金融知识的提高以及政府对保险意识的支持，正在推动这些领域的需求。从事此类细分市场业务的有针对性的保险公司可以通过专门的产品来满足首次消费者的需求，特别是千禧一代、年轻家庭和专业人士。此外，使用包括移动平台和小额保险在内的新分销渠道可以帮助覆盖服务不足或偏远人群。这些举措帮助保险公司实现投资组合多元化、进入新的客户群体并保持长期增长。

定期保险市场趋势 

保险科技驱动运营效率成为主要市场趋势

由于人工智能 (AI)、物联网 (IoT) 和大数据分析等新保险技术的实施，保险市场正在经历重大转型。这些技术简化了基本操作，因为它实现了承保、索赔管理和客户服务流程的自动化，从而提高了效率和准确性，并降低了成本和人为错误。检测欺诈和提供定制产品的能力也具有很大的价值。通过此类数字解决方案，保险公司提高了运营速度和敏捷性，这为他们提供了竞争优势。 

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细分分析

按保险类型

财务规划意识的提高促进了定期保险细分市场的增长

根据保险类型，市场分为水平定期保险、递减定期保险、保费返还定期保险和可转换定期保险。

2024年，水平定期保险细分市场在全球整体市场中占据最大收入份额，达到4947.6亿美元。该细分市场的复合年增长率最高，为6.56%。该细分市场的增长归因于其广泛采用，提供可预期的保费和直接的承保范围，使得定期保险对首次投保人和有经验的消费者都极具吸引力。财务规划意识的提高、可支配收入的增加以及对长期风险保护的偏好进一步支持了这一点，使该细分市场在整个预测期内实现最高增长。

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中期（6-15 年）细分市场因其负担能力和足够的承保期限而引领市场

根据保单期限，市场分为短期（1-5年）、中期（6-15年）和长期（16-30年）。

中期（6-15 年）细分市场处于领先地位，市场份额为 3580 亿美元。该细分市场表现良好，因为它在负担能力和足够的承保期限之间提供了最佳平衡，吸引了广泛的保单持有人。消费者倾向于选择中期保单，因为它们可以提供财务保护，而无需支付长期保险带来的高保费成本​​。这使得该细分市场对年轻专业人士、有中短期财务义务的家庭以及寻求保险规划灵活性的人特别有吸引力。

长期（16-30年）全球市场复合年增长率最高为7.10%。该细分市场的增长主要是由于消费者对持续财务保障和长期生活规划的需求的认识不断增强。保单持有人越来越多地寻求持续数年或数十年的保险，以便他们能够保护家属、为退休做好准备，并在长期范围内免受不可预见事件的影响。可支配收入的增加、发展中经济体人寿保险渗透率的提高以及长期储蓄和投资相关产品的日益普及将推动和支持对长期保单的需求。

按付款频率

每年一次付款的便利性促进了年度细分市场增长

根据支付频率，市场分为每月、每季度和每年。 

到 2024 年，年度保险市场份额为 3,259.7 亿美元，占据最大的定期保险市场份额。这种增长是因为很大一部分保单持有人更喜欢每年一次付款的便利性，这样可以简化财务规划并减少管理工作。保险公司提供年度保费折扣或激励措施强化了这种偏好，使其成为寻求直接承保的中高收入消费者的经济高效选择。此外，公司和集团政策通常围绕年度付款构建，进一步加强了该细分市场的主导地位。

月度复合年增长率为全球市场最大，达 8.31%。该细分市场的增长归因于对灵活且负担得起的支付方式的需求不断增长，特别是年轻、城市和精通数字的消费者。在线保险平台和移动支付解决方案的扩展使得每月保费变得更加容易获得，而保险公司也越来越多地推广小额保费计划以吸引首次投保人。人们对财务规划意识的不断提高以及通过小额分期付款的便利性进一步支持了这一趋势，从而推动了预测期内的快速采用。

按分销渠道

个性化指导促进独立代理人和经纪人细分市场的增长

根据分销渠道，市场分为银行保险、直接面向消费者/在线、独立代理人和经纪人以及工作场所。

2024 年，独立代理人和经纪人细分市场以 3136.6 亿美元的份额领先。该细分市场的增长可归因于其与消费者联系、比较多个运营商的产品以及提供针对客户的特定解决方案以满足个人财务需求的能力。他们在当地的强大影响力和建立长期关系的能力可以促进信任，这在消费者在购买人寿保险之前更喜欢专家建议的市场中具有巨大的价值。

由于数字化的快速采用和消费者对自助服务选项的偏好，预计直接面向消费者/在线的复合年增长率将在全球市场中达到 8.29%。保单持有人可以轻松地在在线平台、移动应用程序和门户网站上比较计划、获取即时报价并购买保单，从而最大限度地减少对中介机构的依赖。这种模式特别受到喜欢便利、透明和速度的年轻城市和精通数字的人群的欢迎。保险公司还提供更多数字优先产品和有针对性的营销，以在预测期内维持该渠道的采用。

定期保险市场区域前景

从地理上看，市场分为北美、欧洲、亚太地区、南美以及中东和非洲。

北美

北美目前领先市场。 2023年和2024年市场规模分别为2618.6亿美元和2822.8亿美元。该地区的增长归功于成熟的保险业、消费者意识的提高以及促进定期寿险产品信任的强有力的监管框架。多样化保单选择的增加、高可支配收入和成熟的财务规划文化也导致定期保险的采用率增加。

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美国处于北美市场的前列，预计到 2025 年收入将达到 2268 亿美元。这一增长归因于消费者对可定制产品的强劲需求，特别是对收入和抵押贷款保护的需求。

欧洲

欧洲市场正在大幅增长，到 2025 年可能贡献 2294.1 亿美元的收入份额。该地区的增长归因于经济不确定性以及人们对金融安全需求的认识不断提高，并得到数字平台和竞争加剧的支持。

英国、德国和法国是市场增长的主要贡献者，到2025年所需的收入份额分别为587.6亿美元、469.4亿美元和277.4亿美元。

亚太地区 

预计亚太地区的复合年增长率最高为 7.40%，巩固了该市场作为增长最快的市场的地位。 2025年市场规模达1754.1亿美元。该地区的增长得益于人寿保险渗透率的提高、中产阶级人口的增长以及财务保护和长期规划意识的增强。其他组成部分包括快速城市化、不断扩大的数字分销渠道以及政府对人寿保险的支持举措。

印度和中国是定期保险市场增长的主要贡献者，预计到 2025 年收入份额将分别达到 179.5 亿美元和 645 亿美元。

南美、中东和非洲

由于金融包容性的增强、意识的提高和数字化的采用，南美洲、中东和非洲的市场正在增长，预计到 2025 年，其市场份额将分别达到 527 亿美元和 439.2 亿美元。

预计到 2025 年，海湾合作委员会国家的市场份额将达到 109 亿美元。 

竞争格局

主要行业参与者

顶尖公司注重合作和创新以引领行业

该行业的顶尖公司包括安联保险、中国平安保险（集团）股份有限公司、中国人寿保险公司、日本人寿保险公司、大都会人寿保险公司和安盛保险集团。这些公司的战略重点是创新、研发（R&D）以及战略合作伙伴关系，以保持竞争力。他们还投资开发先进的激光技术，包括 RGB 激光解决方案，为电影、教育和商业应用提供更高的亮度、更高的色彩精度和更长的使用寿命。他们还利用合作伙伴关系和地域扩张来加强其市场占有率。 

主要定期保险公司名单

• 安联保险集团（德国）
• 中国平安保险(集团)股份有限公司 (中国)
• 中国人寿保险公司（中国）
• 日本生命保险公司（日本）
• 大都会人寿保险公司（美国）
• 安盛集团（法国）
• Assicurazioni Generali S.p.A.（意大利）
• 印度人寿保险公司（印度）
• 苏黎世保险集团有限公司（瑞士）
• 纽约人寿保险公司（美国）
• 住友生命保险公司（日本）

主要行业发展

• 2025 年 10 月- 印度最大的保险公司 LIC 宣布推出两种新的保险产品：小额保险计划“LIC's Jan Suraksha”和储蓄型人寿保险计划“LIC's Bima Lakshmi”。两者都是针对国内市场的非平价、非关联个人计划。此次发布体现了 LIC 致力于扩展其产品组合并满足不同收入群体的多样化客户需求的承诺。 
• 2025 年 9 月- Axis Max Life Insurance Limited（原名 Max Life Insurance Company Limited）和印度邮政支付银行宣布建立战略合作伙伴关系，旨在向印度农村地区的新兴区域市场提供一级以外的负担得起的人寿保险解决方案。
• 2025 年 9 月- RBL 银行与印度最大的人寿保险公司印度人寿保险公司 (LIC) 建立了银行保险合作伙伴关系。此次战略合作将使 RBL 银行客户能够通过该银行广泛的分行网络和数字渠道获得 LIC 全面的人寿保险产品。
• 2025 年 4 月- 印度最大的保险公司印度人寿保险公司 (LIC) 正在就收购 ManipalCigna Health Insurance 最多 50% 的股份进行深入讨论，这标志着其战略进入快速增长的保险市场 健康保险市场。该交易价值约 3,500-4,00 亿卢比，可以显着重塑健康保险格局，并为 LIC 带来新的增长机会。
• 2025 年 3 月- Allianz SE 与 Bajaj Finserv Ltd. 签订具有约束力的股份购买协议，将其在其成功的非寿险和人寿保险合资企业（Bajaj Allianz General Insurance Company 和 Bajaj Allianz Life Insurance Company）中的 26% 股份出售给 Bajaj Group，总代价约为 26 亿欧元。安联可能会分批收到收益。

报告范围

全球报告对市场进行了详细分析，重点关注了产品的知名公司、部署模式、类型和最终用户等关键方面。除此之外，它还提供了对术语保险市场趋势的见解，并重点介绍了关键行业发展和关键公司的市场份额分析。除了上述因素外，报告还涵盖了近年来推动市场增长的几个因素。 

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