개인 건강 보험 시장 규모, 주식 및 산업 분석, 유형별 (HMO (Health Maintenance Organization), 우선 제공자 조직 (PPO), 독점 제공자 조직 (EPO), 기타), Payor (개인 및 공공), 모드 별 (오프라인 및 온라인), 유통 채널 (직접 판매, 요원, 중개인, 은행 및 기타), 2025-2032.

전 세계 개인 건강 보험 시장 규모는 2024 년에 6 억 6,450 만 달러로 평가되었습니다. 시장은 2025 년 7 억 3,300 만 달러에서 2032 년까지 1,3988 만 달러로 증가하여 예측 기간 동안 10.1%의 CAGR을 나타냅니다.

개별 건강 보험은 개인 건강 보험 계획을 의미합니다. 시장은 다양한 만성 조건의 유병률 증가, 1 인당 건강 지출 증가, 환자들 사이의 외상성 부상 및 수술의 증가, 다양한 개별 보험 계획의 가용성에 대한 인식이 높아짐에 따라 영향을받습니다.

• CMS (Medicare & Medicaid Services)가 게시 한 2024 년 통계에 따르면, 의료 지출은 미국의 1 인당 약 14,570.0 달러에 달하는 것으로보고되었습니다.

UnitedHealth Group, Cigna Healthcare 등과 같은 몇몇 주요 보험 제공 업체는 다양한 건강 보험 신청을 다루는 새로운 보험 계획을 도입하는 데 중점을두고 있으며, 시장 점유율을 유지할 것으로 예상했습니다.

시장 역학

시장 동인

개인 간의 제품 수요를 증대하기 위해 장기 질병의 빈도 증가

암, 심혈관 질환, 신경계 질환 및 기타 질병과 같은 만성 질환의 유병률이 증가함에 따라 수술 절차를 포함한 상담 및 절차가 증가합니다. 고령화 인구 증가는 이러한 장애로 고통받는 환자 집단을 증가시키는 데 도움이되는 중요한 요소 중 하나입니다. 따라서 노인 인구와 의료 비용 증가는 개인의 건강 보험 계획에 대한 수요를 두드러지게하고 있습니다.

• CDC (Centers for Disease Control and Prevention)의 통계에 따르면 2022 년부터 2023 년까지 미국에서 약 3,670 만 명의 새로운 암 사례 가보고되었습니다.

혁신적인 보험 플랜을 제공하는 데있어 주요 플레이어의 초점이 증가함에 따라 건강 보험 플랜에 대한 수요가 증가함에 따라 이러한 계획에 대한 채택률이 증가함에 따라 전 세계 개인에게 기여할 가능성이 높습니다.건강 보험 시장성장.

시장 제한

시장 개발을 방해하기 위해 보험료 증가

일반인들 사이에서 이러한 보험 계획에 대한 요구 사항이 증가하고 있습니다. 그러나 이러한 계획의 구현을 제한하는 주요 문제 중 하나는 이러한 보험 계획과 관련된 높은 보험료입니다. 건강 보험료와 관련된 직접 비용은 의료 비용 상승, 청구 증가 및 기타로 인해 고가입니다. 주요 제공 업체의 보험료 증가는 이러한 제품의 채택률을 제한하고 있으며, 특히 브라질, 멕시코 등과 같은 신흥 국가에서 시장 확대를 상당히 방해 할 것으로 예상됩니다.

• 예를 들어, Commonwealth Fund에서 발행 한 2020 년 데이터에 따르면, 23%의 사람들만이 브라질에서 개인 의료/병원 보험을 가졌습니다.

따라서 이러한 보험 정책과 관련된 높은 보험료는 이러한 정책에 대한 제한된 인식과 함께 전 세계 인구의 채택률을 방해 할 것으로 예상됩니다.

시장 기회

이니셔티브 및 고객 중심 보험 모델에 중점을 둡니다시장 기회를 주도합니다

일반 인구의 맞춤형 보험 상품에 대한 수요가 증가함에 따라 건강 보험 회사는보다 고객 중심 전략으로 전환하고 개별 요구 사항 및 선호도에 맞는 보험 모델 및 제품을 개발하기 위해 강력한 노력을 기울이고 있습니다.

회사는 다양한 조건, 질병 및 연령 그룹을 가진 일반 인구 중 개인화 된 제품에 대한 요구가 증가하는 응용 프로그램 및 다양한 제품을 도입하기 위해 노력하고 있습니다.

• 예를 들어, 2025 년 6 월 Bajaj Allianz General Insurance는 특정 의료 요구, 치료 비용 및 기타에 맞게 건강 보험을 제공하는 최초의 "주별 건강 보험 정책"을 시작했습니다.

맞춤형 건강 보험 상품과 함께 고객 중심 비즈니스 모델 및 이러한 모델 채택에 대한 보험 회사의 초점이 높아짐에 따라 고객 참여를 촉진하고 고객 소유권을 극대화하여 고객 유지율이 높아짐에 따라 유리한 영향을 미칩니다.

다양한 Insurtech 회사와 다른 Insurtech 회사의 전략적 협력과 전략적 협력을 가능하게하는 기술 발전이 증가함에 따라 고객 인수 비용을 줄이고 고객 당 높은 수익을 얻음으로써 글로벌 개인 건강 보험 시장 규모에 기여할 것으로 예상됩니다.

시장 과제

사이버 공격 및 채택 제한에 대한 데이터 개인 정보에 대한 우려 증가

증가하는 사용빅 데이터 기술건강 보험 산업에서는 운영 비용 감소, 산업 수익성 향상 등과 같은 수많은 이점이 있습니다. 그러나이 기술은 피보험자 개인의 생체 인식, 의료 및 건강 정보와 같은 개인 정보의 데이터 유출을 포함한 과제를 보유하고 있습니다.

이러한 민감한 정보의 데이터 유출은 데이터를 불법적으로 사용하는 위협으로 인해 인간 존엄성을 침해합니다. 따라서 보험 산업에서 빅 데이터의 사용이 증가하면 개인의 개인 정보 보호 데이터 보호에 도전하며, 이는 전 세계 일반 인구 사이에서 이러한 보험 상품의 채택을 제한 할 것으로 예상됩니다.

또한, 보험 반 보험 사기에 대한 법률 및 규정의 부족은 데이터 개인 정보 보호 문제 및 사이버 공격의 주요 이유 중 하나입니다.

• 예를 들어, China Daily가 발표 한 2023 년 기사에 따르면 2021 년에서 2023 년 사이에 건강 보험 사기와 관련된 약 1,213 건이있었습니다.

다른 중요한 도전

• 불확실한 규정은 제품 채택을 제한 할 수 있습니다.의료 정책 및 보험 규정의 빈번한 변화는 보험사 및 보험 계약자에게 불안정성을 만듭니다.
• 제품 수요를 방해하기위한 제한된 소비자 인식 :특히 신흥 지역에서 보험 혜택에 대한 제한된 이해는 시장 침투를 제한 할 것으로 예상됩니다.

개별 건강 보험 시장 동향

더 빠른 주장을 위해 인공 지능 및 자동화의 통합 증가

전 세계 시장 플레이어의 인공 지능 및 머신 러닝을 보험 상품에 통합하려는 성향이 변화하고 있습니다. 인공 지능 및 기계 학습의 개발 및 통합은 몇 가지 과제를 극복하고 더 나은 사기 탐지, 위험 평가 및 개인화 된 서비스를 가능하게 할 것으로 예상됩니다.

또한 인공 지능 중심 자동화는 클레임 처리를 간소화하고 오류를 줄이며 승인을 가속화하고 관리 비용을 줄이는 데 도움이됩니다. 주요 플레이어는 활용하고 있습니다디지털 혁신시장에 혁신적인 보험 상품을 도입하여 현대 트렌드를 조정하고 고객에게 제공되는 운영 및 전반적인 서비스를 향상시킵니다.

• 예를 들어, 2025 년 4 월, Future Generali India Life Insurance Company Ltd.는 개인의 건강 보험 요구 사항에 대한 적절한 보험 평가를 단순화하는 것을 목표로하는 인공 지능 플랫폼을 시작했습니다.

혁신적인 보험 상품에 수반되는 혜택은 전 세계적으로 이러한 제품의 채택률을 증가 시켰습니다.

다른 눈에 띄는 트렌드

• 보험사들 사이의 가치 기반 치료로의 우선 전환 :보험사들은 가치 기반 치료 모델을 지원하는 비용 효율성과 더 나은 환자 결과를 강조하는 계획을 설계하고 있습니다.
• 정부 기관 간의 보조금 제공에 대한 집중력 증가 :Affordable Care Act에 따라 특히 미국에서 강화 된 보조금은 개별 계획 등록을 촉진했습니다.

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무역 보호

미국의 보험사들은 의료 기기의 비용 증가와의약품2026 년부터 개인에 대한 보험료가 높아져 시장에서 비용 구조와 제품 가격에 영향을 미칠 수 있습니다.

세분화 분석

유형별

건강 유지 관리 조직 (HMO) 정책의 구현 증가

유형을 기반으로 시장은 HMO (Health Maintenance Organization), PPO (Preferred Prues Organization), EPO (Exclusive Provider Organization) 등으로 분류됩니다.

HMO (Health Maintenance Organization)는 2024 년에 개별 건강 보험 시장 점유율을 주도했습니다. 보험료, 유연성 및 더 많은 보험 적용과 같은 건강 유지 조직 정책의 이점이 증가함에 따라 일반 인구의 이러한 정책에 대한 수요가 증가하고 있습니다.

• 예를 들어, 2024 년 12 월, Leadway Health HMO는 2,000 만 대까지 커버리지 한도를 가진 Leadway Health HMO International Health Plan을 시작하여 보험 계약자들이 전 세계 의료 시설에서 프리미엄 의료 서비스를받을 수 있도록합니다.

선호하는 공급자 조직 (PPO)은 예상 연도에 상당한 CAGR로 확장 될 것으로 예상됩니다. 성장은 필요성 증가로 인한 것입니다.

지불 인에 의해

부문 성장을 촉진하기 위해 개인 보험사들 사이의 맞춤형 계획의 초점 증가

지불 인을 기준으로 시장은 개인 및 공개로 분기됩니다.

개인 부문은 2024 년에 지배적 인 시장 점유율을 보유하고 있습니다. 성장은 더 빠른 서비스, 유연성, 광범위한 범위 등과 같은 개인 보험의 혜택이 증가함에 따라 개인 간의 개인 건강 보험에 대한 채택률과 수요가 증가함에 따라 발생합니다.

• 예를 들어, 미국 인구 조사국에서 발표 한 데이터에 따르면, 2023 년에 약 65.4%의 사람들이 미국의 개인 건강 보험으로 보장되었습니다.

공개 부문은 예측 기간 동안 상당한 CAGR로 상승하는 것으로 추정됩니다. 의료 비용 증가와 정부 기관의 개인을위한 혁신적인 건강 보험 정책 도입과 함께 시장에서 이러한 보험 상품의 채택이 증가 할 것으로 예상했습니다.

모드 별

오프라인 부문의 성장을 높이기 위해 에이전트 및 중개인 수가 증가 함

모드를 기준으로 시장은 오프라인과 온라인으로 분기됩니다.

오프라인 부문은 2024 년에 시장을 지배했습니다. 이는 개인화 된 지침, 사이버 사기의 위험 감소, 전 세계 일반 인구의 이러한 개별 보험 계획에 대한 채택률 및 수요 증가를 포함한 뚜렷한 요인 때문입니다. 이는 라이센스 보험 기관 및 중개인 증가와 함께 시장에서 부문의 성장을 지원할 가능성이 높습니다.

• 예를 들어, AgentMethods가 게시 한 2024 년 데이터에 따르면 미국에는 927,600 개의 라이센스 대행사 및 중개인이 있습니다.

반면, 온라인 세그먼트는 예측 기간 동안 상당한 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다. 편의성, 유연성, 투명성 증가, 쉬운 문서 및 다른 문서와 같은 온라인 건강 보험 계획의 이점이 증가함에 따라 이러한 보험 계획에 대한 소비자 선택이 증가합니다.

배포 채널에 의해

세그먼트 성장을 촉진하기 위해 에이전트의 인구 증가

유통 채널을 기반으로 시장은 직접 판매, 에이전트, 중개인, 은행 및 기타로 분류됩니다.

에이전트 부문은 2024 년에 시장을 지배했습니다. 성장은 건강 보험 에이전트의 수가 증가함에 따라 인구의 개별 건강 보험 정책에 대한 채택률이 상승 하여이 부문의 성장에 더 기여할 가능성이 높습니다.

• 예를 들어, AgentMethods가 게시 한 2024 년 데이터에 따르면 미국에는 902,500 명의 생명 및 건강 보험 에이전트가 있습니다.

반면, 직접 판매 부문은 예측 기간 동안 상당한 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다. 회사 웹 사이트 및 포털을 통해 이러한 보험 상품에 대한 인식을 높이는 데 중점을두고 있습니다.

개별 건강 보험 시장 지역 전망

지역별로, 시장은 북미, 유럽, 아시아 태평양, 라틴 아메리카 및 중동 및 아프리카 전반에 걸쳐 있습니다.

북아메리카

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북미는 2024 년에 시장을 지배하고 4 억 3,980 만 달러를 창출했습니다. 1 인당 의료 지출, 적절한 상환 정책, 의료 인프라를 개발하고 정부 조직 간의 전략적 이니셔티브에 대한 초점이 높아지고 지역 내 건강 보험 정책의 채택률이 커지는 데 기여하는 새로운 정책을 도입하는 수많은 보험 회사가 증가했습니다.

• 미국 인구 조사국에서 발행 한 2024 년 데이터에 따르면 약 92%의 사람들이 미국에서 건강 보험을 받았습니다.

우리를.

암 및 심혈관 장애를 포함한 다양한 만성 질환의 유병률 증가와 건강 보험 적용 범위가 향상된 혁신적인 보험 정책 도입은 시장의 이러한 정책에 대한 수요 증가를 지원하는 중요한 요소 중 일부입니다.

유럽

유럽은 예측 기간 동안 상당한 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다. 성장은 만성 장애의 유병률이 증가함에 따라 일반 인구의 새로운 보험 정책에 대한 수요가 증가함에 따라 발생합니다. 건강 보험 계획의 이점에 대한 인식을 높이기 위해 정부 기관 간의 수요 증가와 전략적 이니셔티브 증가는 시장에서 이러한 제품의 채택을 지원할 것으로 예상됩니다.

• 예를 들어, British Heart Foundation에서 발표 한 2025 년 통계에 따르면, 약 640 만 명이 영국의 순환 심장병으로 고통 받고 있다고보고되었습니다.

아시아 태평양

아시아 태평양은 예측 기간 동안 상당한 CAGR과 함께 가장 높은 성장률을 경험할 것으로 예상됩니다. 노인 인구 증가, 대규모 환자 풀, 의료 비용 증가, 신흥 의료 조직 및 디지털 플랫폼 채택 증가는 시장의 혁신적인 정책에 대한 수요를 촉진 할 것으로 예상되는 중요한 요소입니다. 또한, 다른 플레이어들 사이의 합병 및 인수에 중점을 둔 저명한 플레이어가 점점 더 많은 브랜드의 존재를 강화하는 것이 시장 성장을 지원할 것으로 예상됩니다.

• 예를 들어, 2023 년 중국 정부 데이터에 따르면 중국의 약 2 억 2,900 만 명이 60 세 이상입니다.

라틴 아메리카

의료 지출 증가, 건강 보험 정책의 장점에 대한 인식 증가, 혁신적인 보험 정책 제공에 대한 주요 업체의 초점 증가는 시장 성장에 기여하는 중요한 요소 중 일부입니다. 이는 점점 더 많은 보험 청구에 중점을 둔 지역의 에이전트 및 중개인과 함께 시장 성장을 지원할 가능성이 높습니다.

• 예를 들어, NCBI (National Center for Biotechnology Information)에서 발표 한 2023 년 데이터에 따르면 브라질의 의료 비용은 2010 년 GDP의 8.3%에서 2018 년 9.2%로 증가했습니다.

중동 및 아프리카

이 지역의 성장은 시장에서 새로운 정책을 제공하기 위해 기술 통합에 중점을 둔 Insurtech 회사의 수가 증가함에 따라 발생합니다. 또한, 중동 국가의 보편적 범위를 확대하기 위해 정부 기관들 사이에서 점점 더 많은 전략적 이니셔티브가 시장의 성장에 도움이 될 가능성이 높습니다.

• 예를 들어, 2024 년 8 월, 남아프리카 정부는 국민 보건 법안을 통과하여 국가의 일반 인구들 사이에서 건강 보험에 대한 보편적 보험 적용 범위를 확대했습니다.

경쟁 환경

주요 업계 플레이어

주요 기업들 사이에서 새로운 보험 정책의 시작은 시장 위치에 연료를 공급합니다.

글로벌 시장은 분열되어 있으며 많은 보험 회사가 개별 건강 보험 시장 점유율의 상당 부분을 차지합니다.

UnitedHealth Group, China Post Life Insurance Co., Ltd.는 업계에서 운영되는 주요 회사 중 일부입니다. 성장은 새로운 보험 상품의 도입, 인수 및 다른 플레이어 간의 파트너십 및 시장의 기타 요인에 중점을 둔 뚜렷한 요인으로 인한 것입니다.

• 2023 년 3 월, China Post Life Insurance Co., Ltd.는 건강 보험, 특히 개별 정책 계획을위한 제품 및 서비스를 개선하기 위해“건강 보험 + 서비스”를 시작했습니다.

다른 플레이어들 중에서도 엘리베이션 헬스 (Elevance Health)도 중국, 브라질 등을 포함한 개발 도상국의 비즈니스 확장에 대한 회사의 초점이 증가함에 따라 시장에서 성장하고 있습니다. 혁신적인 보험 정책을 제공하는 데 중점을 두는 것은 시장에서 증가하는 점유율을 지원할 것으로 예상됩니다.

키 목록 개별 건강 보험 회사가 프로파일 링되었습니다

• China Post Life Insurance Co., Ltd. (중국)
• UnitedHealth Group (미국)
• AIA Group Ltd. (홍콩)
• 부파 글로벌(영국)
• 엘리베이션 보건 (미국)
• axa(프랑스)
• Cigna 건강 관리(우리를.)
• CVS 건강(우리를.)
• Allianz (독일)

주요 산업 개발

• 2025 년 5 월 :Curative Health Insurance Company는 Curative를 시작했습니다원격 건강전 세계 회원들에게 빠르고 원활한 의료 서비스를 제공하기위한 것을 목표로합니다. 이를 통해 회사는 브랜드의 존재를 높이는 데 도움이되었습니다.
• 2025 년 2 월 :AXA는 정신 건강 장애 등 150 개가 넘는 의학적 상태를 다루는 중요한 보험 계획 인 AXA Health Max Elite를 시작했습니다. 이것은 회사가 전 세계의 존재를 강화하는 데 도움이되었습니다.
• 2024 년 5 월 :AXA는 UAE 건강 보험사 인 Daman과 파트너십을 맺고 제품 포트폴리오를 강화하기 위해 새로운 국제 민간 의료 보험 계획을 시작했습니다.
• 2024 년 4 월 :Pivot Health는 PAN-American Life Insurance Company (PALIC)와 제휴하여 25 개 이상의 미국 주에서 단기 의료 (STM) 보험 정책을 마케팅하는 것을 목표로했습니다. 이것은 회사가 지리적 존재를 강화하는 데 도움이되었습니다.
• 2021 년 11 월 :Enhance Health, LLC는 Bain Capital Insurance와 제휴하여 Medicare Insurance Distribution and Care Navigation 플랫폼을 개발했습니다. 이것은 회사가 그 존재를 강화하는 데 도움이되었습니다.

보고서 적용 범위

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보고 범위 및 세분화